中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略分析-wenkub
2023-07-08 08:30:24 本頁面
【正文】 對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中應(yīng)準(zhǔn)確地進(jìn)行市場(chǎng)定位；提高服務(wù)質(zhì)量，實(shí)行特色管理．引進(jìn)專業(yè)人才，加強(qiáng)職工培訓(xùn)；培育自己的企業(yè)文化；建立與發(fā)展比較優(yōu)勢(shì)；大力開展產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，以強(qiáng)化人才至上的興行戰(zhàn)略,逐漸的建立自己專業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn), 產(chǎn)品的服務(wù)特色,逐步追求商業(yè)模式與履行社會(huì)責(zé)任的統(tǒng)一。中 小 商 業(yè) 銀 行 競(jìng) 爭(zhēng) 策 略 分 析一、 中小銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)(一) 地域優(yōu)勢(shì)中小商業(yè)銀行大多為區(qū)域性或城市性商業(yè)銀行，立足地方，貼近中小企業(yè)和居民社區(qū)，了解企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和資信水平，和中小企業(yè)的聯(lián)系緊密，有助于在一定程度上預(yù)防和降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行的資本補(bǔ)償途徑則較靈活，除利潤(rùn)留存轉(zhuǎn)增資本外，部分業(yè)績(jī)優(yōu)良的中小銀行還通過上市和發(fā)行金融債券等方式補(bǔ)充資本，從而優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)，提高了資本充足率。我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略淺析系，較完善的清算系統(tǒng)，國(guó)家信用的強(qiáng)有力支持。面對(duì)強(qiáng)大的國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，不利于中小商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)。首先，產(chǎn)品品種單一科技含量不高。中小商業(yè)銀行的快速發(fā)展若缺乏新產(chǎn)品和高質(zhì)量金融服務(wù)的支撐，很難長(zhǎng)期持續(xù)下去。2. 中小商業(yè)銀行以票據(jù)融資雖有貿(mào)易背景做支撐，但在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中，也可能存在一些不明確去向，比如存在在銀行體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”牟取利差，進(jìn)入股市、房市等的疑慮，部分信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、房市，推動(dòng)股價(jià)、房?jī)r(jià)快速上漲。四、 中小銀行業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略調(diào)整金融危機(jī)爆發(fā)以來,整個(gè)世界范圍內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到了很大的沖擊,同時(shí)全球金融市場(chǎng)也出現(xiàn)了大的調(diào)整,舊的金融格局正在逐漸打破,新的競(jìng)爭(zhēng)格局正在形成,那么在新舊金融格局交替之際,對(duì)于中小銀行尤其作為小銀行的城商行,都感受到了巨大壓力,同時(shí)看到很多機(jī)遇和希望,從商業(yè)銀行近一段時(shí)間摸索來看,目前城商行關(guān)注重點(diǎn)概括為以下幾點(diǎn),一是一個(gè)趨勢(shì)兩個(gè)分化,三個(gè)梯隊(duì),四個(gè)定位,五個(gè)矛盾。國(guó)內(nèi)呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)加劇的局面,就是傳統(tǒng)國(guó)有大銀行,就是大型銀行繼續(xù)保持絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。大型銀行服務(wù)大型客戶,中型商業(yè)銀行服務(wù)中型客戶,小型銀行服務(wù)小型客戶,在此基礎(chǔ)上各類商業(yè)銀行培育自己經(jīng)營(yíng)特色,塑造自己獨(dú)特的品牌和企業(yè)文化。小型客戶和微型客戶的群體對(duì)銀行內(nèi)部來講是勞動(dòng)密集型的,之所以這樣是所謂大銀行不愿意干,也應(yīng)該說是干不好的,所以這塊市場(chǎng)應(yīng)該屬于一個(gè)海量市場(chǎng),同時(shí)也是一個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)。在明確戰(zhàn)略定位和客戶經(jīng)營(yíng)模式差異化定位的基礎(chǔ)上,加速培育適合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理核心能力,形成個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我們這個(gè)定位非常關(guān)鍵?！ 〉诙€(gè)矛盾是城市和農(nóng)村的矛盾。在未來的新型銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局形成過程中,股權(quán)整合將是最重要的整合模式,小型銀行面臨著主動(dòng)收購(gòu)與落后被兼并的戰(zhàn)略思維選擇,不同的選擇將會(huì)影響戰(zhàn)略決策和行動(dòng)計(jì)劃的制定和實(shí)施。一優(yōu)秀的小銀行將變身為服務(wù)好、有產(chǎn)品、規(guī)模相當(dāng)?shù)娜珖?guó)性商業(yè)銀行。通過以上分析有以下結(jié)論。第二是如何有效突破新的資本約束瓶頸,這個(gè)也是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在提升銀行怎么應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。(二) 加強(qiáng)資本管理我們?cè)谫Y本監(jiān)管日益嚴(yán)格,市場(chǎng)資本約束也日益強(qiáng)化的情況下,如何有效科學(xué)的運(yùn)用資本,這個(gè)對(duì)我們是一個(gè)挑戰(zhàn)。還有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)淡化或者模糊這種評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí),這些因素都導(dǎo)致金融危機(jī)的不斷蔓延和傳遞。(五) 在有效風(fēng)險(xiǎn)控制下強(qiáng)化創(chuàng)新能力創(chuàng)新是銀行發(fā)展不竭的動(dòng)力,所以要進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)新,同時(shí)加強(qiáng)創(chuàng)新管理。還有我們要完善市場(chǎng)機(jī)制和市場(chǎng)規(guī)則,要?jiǎng)?chuàng)造一種大型銀行、特大型銀行和中型商業(yè)銀行和小型銀行、國(guó)內(nèi)銀行和國(guó)外銀行公平、合理競(jìng)爭(zhēng)的秩序。具體從客戶、區(qū)域、產(chǎn)品等要素來分析，中小銀行的定位策略應(yīng)立足本地，面向中小企業(yè)，以特色服務(wù)為導(dǎo)向。企業(yè)要想長(zhǎng)期生存，必須引進(jìn)具有高水平的專業(yè)知識(shí)的人才，并將其培養(yǎng)成適合自己的人才團(tuán)隊(duì)，只有用自己的企業(yè)文化熏陶的員工才對(duì)本企業(yè)具有真正的全局觀與責(zé)任心；加強(qiáng)職工培訓(xùn)，在新形勢(shì)下，金融產(chǎn)品更新?lián)Q代速度加快，服務(wù)創(chuàng)新也層出不窮，只有通過不斷的知識(shí)培訓(xùn)，才能為企業(yè)員工補(bǔ)充新的業(yè)務(wù)知識(shí)，才能使其熟悉新的行業(yè)規(guī)則。(四) 建立與發(fā)展比較優(yōu)勢(shì)從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和市場(chǎng)空缺中尋找機(jī)會(huì)，建立自己的比較優(yōu)勢(shì)，并把它培養(yǎng)起來，進(jìn)行差別化經(jīng)營(yíng)與管理，從而構(gòu)建支撐這種優(yōu)勢(shì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。(五) 大力開展產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新方面，通過對(duì)目標(biāo)客戶的收入、消費(fèi)、需
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