談我國外資銀行監(jiān)管中國民待遇之我見-wenkub
2023-06-12 00:44:21 本頁面
【正文】 面講，開放國內(nèi)銀行業(yè)也使得金融風(fēng)險跨國傳遞的渠道和機會增多，全球性、區(qū)域性和國別性金融風(fēng)險通過外資銀行對中國銀行業(yè)傳染的可能性也會大大提高。Abstract: In the process of supervising foreign banks, it is an essential matter to understand the national treatment given to foreign banks on which special measures have been enforced by the Chinese government. This article demonstrates the idea that it is the branches and the representative departments of foreign banks enjoying the right of the national treatment excluding foreign sole ownership banks and Chineseforeign joint venture banks, which in turn help clarify the inaccuracy by the society. Meanwhile, it further explains the importance of accelerating the uniformity, in the framework of WTO, of the supervision standard on both the foreign and domestic banks, as well as that how to create a fair petition environment for foreign banks and execute special supervision measures thus derived, etc.關(guān)鍵詞：外資銀行 國民待遇 特別監(jiān)管措施 Key words: foreign bank, national treatment, special supervising measures 隨著2006年12月中國銀行業(yè)入世過渡期的結(jié)束，為了實現(xiàn)其承諾，我國開放其國內(nèi)的銀行業(yè)，并使國內(nèi)人民幣零售業(yè)務(wù)市場謹(jǐn)慎地向外資銀行全面開放。[內(nèi)容提要] 在對外資銀行的監(jiān)管過程中，如何認(rèn)識和界定我國對外資銀行所實行的國民待遇以及如何看待政府對外資銀行特別監(jiān)管措施，是我國正確實施對外資銀行監(jiān)管的重要問題。本文論述了“享有國民待遇的外資銀行應(yīng)當(dāng)只包括外國銀行的分行及代表處，而不包括外商獨資銀行和中外合資銀行。為了使我國在保障國家金融安全的前提下，堅定不移地推進銀行業(yè)對外開放，并按照審慎原則和國際并表監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)完善其監(jiān)管制度和風(fēng)險防范措施，確保我國銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，國務(wù)院于2006年11月11日公布了《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》）并于2006年12月11日起正式實施。因此，不斷提高我國監(jiān)管水平和風(fēng)險防范能力、完善外資銀行審慎監(jiān)管體系以維護我國銀行體系安全將成為我國外資銀行亟待研究的重要課題，而如何認(rèn)識在對外資銀行監(jiān)管過程中的 作者簡介：焦志勇 籍貫：山東 出生年月：1957年3月 職稱：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授“國民待遇”問題就成為解決該課題的關(guān)鍵。我國加入世界貿(mào)易組織，就意味著必須接受世界貿(mào)易組織有關(guān)法律制度約束，其中包括該組織的基本法律制度，如：《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄（包括兩個附錄）、《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解協(xié)議》、《金融服務(wù)協(xié)議》。因此，就基本內(nèi)涵而言，國民待遇是指外國人同內(nèi)國人在享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)方面，享有東道國所給予的平等法律地位，其適用對象是具有外國國籍的自然人和法人?！北M管《條例》將外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行及外國銀行代表處并列一起作為《條例》和《實施細(xì)則》調(diào)整的對象， 但我們必須看到，這四類主體是具有不同的國籍。與此同時，外國銀行分行不僅要受到母國法律的管轄，同時也要受東道國法律的管轄，即：盡管外國銀行分行不具有東道國的國籍，但它必須依照東道國審查批準(zhǔn)后，獲得在其境內(nèi)的營業(yè)資格并依照東道國的法律進行經(jīng)營活動。盡管這兩種外資法人銀行具有外國金融資本的涉外性，但與外國銀行分行及外國銀行代表處的根本不同則在于我國外資法人銀行具有中國國籍企業(yè)法人。需要指出的是，根據(jù)《中華人民共和國外資企業(yè)法》，在我國設(shè)立的外商獨資企業(yè)即可以為法人型企業(yè)也可以設(shè)立非法人型企業(yè)，但根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和國務(wù)院頒布的《條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行必須是法人型企業(yè)。綜上所述，筆者認(rèn)為：目前，一些關(guān)于“外資銀行享有國民待遇”的表述是不準(zhǔn)確的，依照我國的法律規(guī)定，外商獨資銀行和中外合資銀行作為中國法人商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)享有國民待遇，而享有國民待遇的對象應(yīng)當(dāng)是作為在中國境內(nèi)設(shè)立的具有外國國籍的外國銀行分行和外國銀行的代表處。這種“超國民待遇”以及“低國民待遇”就構(gòu)成了中國加入世界貿(mào)易組織前的國情和特色。筆者認(rèn)為：這種優(yōu)惠或者限制是政府在國家經(jīng)濟不同發(fā)展階段中的一種政策性導(dǎo)向。因此，根據(jù)“入世”承諾的要求，我國也需要不斷地調(diào)整對外資銀行的法律規(guī)范，在統(tǒng)一國內(nèi)“國民”待遇的基礎(chǔ)上，給予外國投資者以國民待遇，從而使外商投資者和中國國內(nèi)的各市場經(jīng)濟主體一樣，在中國享有真正意義的國民待遇。例如：外資銀行可以按照《條例》的相關(guān)規(guī)定，將人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象擴大至中國境內(nèi)公民；外資銀行在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)沒有地域限制。五是，獨資銀行、中外合資銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，可經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)。
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