談我國(guó)外資銀行監(jiān)管中國(guó)民待遇之我見(jiàn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 ，完善對(duì)外資銀行法人機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)級(jí)。⑦ 它是十國(guó)集團(tuán)國(guó)家銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的委員會(huì)，成立于1975年，其成員包括來(lái)自比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、聯(lián)邦德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士，以及英國(guó)和美國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級(jí)代表。⑤ 即《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第五條所規(guī)定的關(guān)于外資法人銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定。 自《條例》和《實(shí)施細(xì)則》頒布后，2007年3月22日銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放報(bào)告》，該報(bào)告指出：根據(jù)新時(shí)期銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放特征，中國(guó)將進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。但從實(shí)踐看，《辦法》中的一些具體措施沒(méi)有得到充分和有效的落實(shí)，不能滿足我國(guó)在“入世”的背景下面臨外資銀行業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)大所需的、與此相配套的監(jiān)管的要求。我們從這一原則體系可以看出：其一，為了最大限度地防范全球性、區(qū)域性和國(guó)別性金融風(fēng)險(xiǎn)，以維護(hù)各國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的安全和穩(wěn)定，任何跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都不應(yīng)逃避母國(guó)以及東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管；其二，這種監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是充分的，母國(guó)和東道國(guó)都應(yīng)當(dāng)盡到監(jiān)管之職責(zé)，即：對(duì)于外國(guó)銀行而言的母國(guó)監(jiān)管者負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際性銀行或者銀行集團(tuán)在全球范圍內(nèi)從事的所有金融以及與金融有關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，其中包括銀行的海外分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管；對(duì)于外資銀行而言的東道國(guó)監(jiān)管者則負(fù)責(zé)對(duì)其境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的外資銀行所從事的金融業(yè)務(wù)予以監(jiān)管，其主要任務(wù)是積極監(jiān)管境內(nèi)外國(guó)分支機(jī)構(gòu)及投資者的運(yùn)作，向外國(guó)銀行母國(guó)提供有用的監(jiān)管信息，協(xié)助母國(guó)完成對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管。因此，要有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，僅僅局限于某一國(guó)家或者地區(qū)的有效監(jiān)管是不充分的，必須加強(qiáng)銀行業(yè)的國(guó)際合作，在全球范圍內(nèi)提高跨國(guó)銀行的監(jiān)管質(zhì)量。在分行形態(tài)下，外資銀行同樣可以在中國(guó)找到許多相應(yīng)的獲利和發(fā)展空間。二則是，跟我國(guó)當(dāng)時(shí)的銀行監(jiān)管水平相關(guān)的，因?yàn)槲覀冏陨淼谋O(jiān)管處于一個(gè)比較低的水平，因?yàn)橥鈬?guó)銀行分行主要責(zé)任是母國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局，中國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管分行的監(jiān)管責(zé)任，對(duì)外國(guó)銀行分行的有效監(jiān)管是通過(guò)中國(guó)的監(jiān)管和分行母國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局共同來(lái)完成。這樣就會(huì)加大外國(guó)金融投資者在中國(guó)投資的成本，直接影響到外國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)利益，中國(guó)政府這樣的做法是有悖其加入世界貿(mào)易組織的承諾。五是，獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，可經(jīng)授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此，根據(jù)“入世”承諾的要求，我國(guó)也需要不斷地調(diào)整對(duì)外資銀行的法律規(guī)范，在統(tǒng)一國(guó)內(nèi)“國(guó)民”待遇的基礎(chǔ)上，給予外國(guó)投資者以國(guó)民待遇，從而使外商投資者和中國(guó)國(guó)內(nèi)的各市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體一樣，在中國(guó)享有真正意義的國(guó)民待遇。這種“超國(guó)民待遇”以及“低國(guó)民待遇”就構(gòu)成了中國(guó)加入世界貿(mào)易組織前的國(guó)情和特色。需要指出的是，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資企業(yè)法》，在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資企業(yè)即可以為法人型企業(yè)也可以設(shè)立非法人型企業(yè)，但根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和國(guó)務(wù)院頒布的《條例》規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行必須是法人型企業(yè)。與此同時(shí)，外國(guó)銀行分行不僅要受到母國(guó)法律的管轄，同時(shí)也要受東道國(guó)法律的管轄，即：盡管外國(guó)銀行分行不具有東道國(guó)的國(guó)籍，但它必須依照東道國(guó)審查批準(zhǔn)后，獲得在其境內(nèi)的營(yíng)業(yè)資格并依照東道國(guó)的法律進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因此，就基本內(nèi)涵而言，國(guó)民待遇是指外國(guó)人同內(nèi)國(guó)人在享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)方面，享有東道國(guó)所給予的平等法律地位，其適用對(duì)象是具有外國(guó)國(guó)籍的自然人和法人。因此，不斷提高我國(guó)監(jiān)管水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力、完善外資銀行審慎監(jiān)管體系以維護(hù)我國(guó)銀行體系安全將成為我國(guó)外資銀行亟待研究的重要課題，而如何認(rèn)識(shí)在對(duì)外資銀行監(jiān)管過(guò)程中的 作者簡(jiǎn)介：焦志勇 籍貫：山東 出生年月：1957年3月 職稱(chēng)：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授“國(guó)民待遇”問(wèn)題就成為解決該課題的關(guān)鍵。本文論述了“享有國(guó)民待遇的外資銀行應(yīng)當(dāng)只包括外國(guó)銀行的分行及代表處，而不包括外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。Abstract: In the process of supervising foreign banks, it is an essential matter to understand the national treatment given to foreign banks on which special measures have been enforced by the Chinese government. This article demonstrates the idea that it is the branches and the representative departments of foreign banks enjoying the right of the national treatment excluding foreign sole ownership banks and Chineseforeign joint venture banks, which in turn help clarify the inaccuracy by the society. Meanwhile, it further explains the importance of accelerating the uniformity, in the framework of WTO, of the supervision standard on both the foreign and domestic banks, as well as that how to create a fair petition environment for foreign banks and execute special supervision measures thus derived, etc.關(guān)鍵詞：外資銀行 國(guó)民待遇 特別監(jiān)管措施 Key words: for
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