【正文】 國內(nèi)銀行業(yè)整體的業(yè)務(wù)素質(zhì)；但從另一方面講，開放國內(nèi)銀行業(yè)也使得金融風險跨國傳遞的渠道和機會增多，全球性、區(qū)域性和國別性金融風險通過外資銀行對中國銀行業(yè)傳染的可能性也會大大提高。正是由于這種法律性質(zhì)的決定，外國銀行分行的國籍屬于外國國籍，它在東道國所實施的民事行為的相關(guān)法律責任則由具有母國國籍的外國銀行來承擔。因此，我國政府在改革開放的初期對外資銀行實施較之中資銀行的特別監(jiān)管措施，即：這種情況被國人所稱的“低國民待遇”。而此次《條例》第八條也同時規(guī)定：外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為十億人民幣或者等值的自由兌換貨幣。這種政策導向的原因一則是，改革開放初期我們主要吸引外資的目的是吸引更多的資金進來，分行這種機構(gòu)形式和它的母行本身是一個母行的分支機構(gòu)，它和母行之間的資金往來暢通。在世界經(jīng)濟一體化的趨勢下，無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達國家銀行系統(tǒng)的脆弱性都可能危及各國乃至世界的金融穩(wěn)定。為實現(xiàn)以風險為本的審慎性持續(xù)監(jiān)管目標，《辦法》在現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管信息之外，對外資銀行管理信息、母行信息和外部信息的收集提出明確要求，以促進監(jiān)管人員全面、主動了解外資銀行的經(jīng)營與管理，為防范風險創(chuàng)造良好的信息環(huán)境和外部環(huán)境。④ 即《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》第三條所規(guī)定的審慎性條件。第三，強化非現(xiàn)場監(jiān)測分析，提升風險預(yù)警和評估能力，提高現(xiàn)場檢查深度和針對性，加大執(zhí)法與處罰力度。盡管國內(nèi)、外一些學者對巴塞爾文件群及原則的法律性質(zhì)有著不同的認識和提法，但以《巴塞爾協(xié)定》等文件為框架的巴塞爾體制無論對發(fā)達國家還是發(fā)展中國家而言影響是顯而易見的，隨著巴塞爾原則和標準在世界范圍內(nèi)的推廣和實施，巴塞爾體制在國際金融領(lǐng)域內(nèi)的權(quán)威性逐步得到了確立和各國普遍的公認。當外資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面獲得國民待遇后，如何控制外資銀行的經(jīng)營風險，使得我國的監(jiān)管當局所面臨的環(huán)境將會變得更為復雜。因此，正是由于這種屬地性，我國對于在我國境內(nèi)的外資銀行享有充分的管轄權(quán)；其次，根據(jù)《條例》和《實施細則》的規(guī)定，凡是符合監(jiān)管條件的外資法人銀行，包括現(xiàn)有分行轉(zhuǎn)成的獨立法人銀行，其下屬的分行都將享受國民待遇。例如：自2006年12月11日起，取消對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對象限制?！睆纳鲜鑫覈P(guān)于外商投資企業(yè)有關(guān)法律和行政法規(guī)的規(guī)定不難看出，《條例》和《實施細則》中所稱的外資銀行中的外商獨資銀行和中外合資銀行是具有中國國籍的法人商業(yè)銀行。《條例》第二條規(guī)定：“本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：（一）1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行于其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；（二）外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；（三）外國銀行分行；（四）外國銀行代表處。Abstract: In the process of supervising foreign banks, it is an essential matter to understand the national treatment given to foreign banks on which special measures have been enforced by the Chinese government. This article demonstrates the idea that it is the branches and the representative departments of foreign banks enjoying the right of the national treatment excluding foreign sole ownership banks and Chineseforeign joint venture banks, which in turn help clarify the inaccuracy by the society. Meanwhile, it further explains the importance of accelerating the uniformity, in the framework of WTO, of the supervision standard on both the foreign and domestic banks, as well as that how to create a fair petition environment for foreign banks and execute special supervision measures thus derived, etc.關(guān)鍵詞：外資銀行 國民待遇 特別監(jiān)管措施 Key words: foreign bank, national treatment, special supervising measures 隨著2006年12月中國銀行業(yè)入世過渡期的結(jié)束，為了實現(xiàn)其承諾，我國開放其國內(nèi)的銀行業(yè)，并使國內(nèi)人民幣零售業(yè)務(wù)市場謹慎地向外資銀行全面開放。因此，不斷提高我國監(jiān)管水平和風險防范能力、完善外資銀行審慎監(jiān)管體系以維護我國銀行體系安全將成為我國外資銀行亟待研究的重要課題，而如何認識在對外資銀行監(jiān)管過程中的 作者簡介：焦志勇 籍貫：山東 出生年月：1957年3月 職稱：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學法學院教授“國民待遇”問題就成為解決該課題的關(guān)鍵。與此同時，外國銀行分行不僅要受到母國法律的管轄，同時也要受東道國法律的管轄，即：盡管外國銀行分行不具有東道國的國籍，但它必須依照東道國審查批準后，獲得在其境內(nèi)的營業(yè)資格并依照東道國的法律進行經(jīng)營活動。這種“超國民待遇”以及“低國民待