房地產(chǎn)金融ppt課件-wenkub
2023-05-27 08:21:40 本頁面
【正文】 等額的存單、物品。 “ 房管會決策，中心運作， 銀行專戶，財政監(jiān)督 ” ，責(zé)任不明。 ? 呆壞賬預(yù)警處理機制。 ? 全程管理機制。 ? 市場的完整 —— *房地產(chǎn)一級市場和二級市場 ? 金融市場的完整 —— 抵押、保險、擔(dān)保、服務(wù)中介。 ? 籌資方式 —— 政策資金、儲蓄、基金、股票、證券； ? 貸款方式 —— 固定利率、變率；固定期限、可展期；不同還款方式。 ? 房地產(chǎn)金融 ? 圍繞房地產(chǎn)業(yè)的開發(fā)、經(jīng)營，消費而展開的籌資、融資、結(jié)算等各種金融活動。 ? 是房地產(chǎn)資金的融通 ? 是房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)密切結(jié)合的產(chǎn)物 三、房地產(chǎn)金融市場成熟的標(biāo)志 住房貸款以抵押貸款為主。 法律體系完善。 市場經(jīng)濟(jì)運行機制。貸款的發(fā)放、使用、收回； 借款人的收入變動； 房屋使用、維修、翻新改造等。呆賬壞賬的評估、揭露、示警。 ? 金融儲蓄資金：儲蓄與貸款結(jié)構(gòu)不對稱。 （ 3）抵押貸款：方式比較單一。抵押貸款的有關(guān)規(guī)定不具體， 商業(yè)銀行經(jīng)營機制有待轉(zhuǎn)變。 ? 公積金實行個有化。 專營或兼營，業(yè)務(wù)范圍廣泛 非銀行型：不能創(chuàng)造貨幣。 “ 三段 ” ，在管理職能上，按照工作特點和管理內(nèi)容的相似程度， 分為總行 — 管理行 — 經(jīng)辦行房地產(chǎn)信貸部。 ? 經(jīng)營方式 : 一業(yè)為主，主營住房存款和貸款。 ? 資金來源：發(fā)行房地產(chǎn)抵押證券。 ? 資金運用：向社員發(fā)放住房抵押貸款， 社員按照股金多少、入股時間長短 依次獲得買房、建房資金。個人、政府、單位、三方共同籌資，適當(dāng)依靠銀行。收入除去各項開支后，以利息或紅利的方式支付給社員。 ? 借款人 在提供住房抵押的同時，向保險機構(gòu)投保，一般每年支付的保險費為尚未償還的貸款平均余額 ? 保險公司 在投保人無力按時償還貸款本息時，就將所欠的貸款本息補償給發(fā)放這筆貸款的金融機構(gòu) ? 把 借款人與信貸機構(gòu) 之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系接過來，轉(zhuǎn)變成 借款人與保險機構(gòu) 之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，負(fù)責(zé)清理。 后續(xù) （以下部分 ） ? 個人住房貸款 ? 公積金貸款 ? 房地產(chǎn)保險 參考文獻(xiàn) ? 《 我國九十年代以來 房地產(chǎn)周期和金融政策 》 作者：建設(shè)銀行廣東省分行 房地產(chǎn)信貸部總經(jīng)理 博士 郁文達(dá) 我國九十年代以來房地產(chǎn)周期和金融政策 房地產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，也是周期性很強的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)的周期與金融密切相關(guān)。利率上升則相反?，F(xiàn)在 美國個人擁有的股票價值為 12萬億美元，而擁有房地產(chǎn)的價值約為 14萬億美元。房地產(chǎn)金融在計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌過程中，伴隨著住房制度和中國的金融制度的改革逐步建立。 1984年底，建設(shè)銀行累計發(fā)放商品房貸款 。九十年代初建設(shè)銀行江門市分行在全國首次推出個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)。 1996年房地產(chǎn)周期達(dá)到第一個谷底。銀行可貸資金增加。 第三階段，從 1998年到現(xiàn)在。個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量好、風(fēng)險低，是商業(yè)銀行降低整體不良貸款，吸引中、高端客戶資源的優(yōu)質(zhì)信貸品種。人民銀行 2022年發(fā)出規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知，糾正商業(yè)銀行的違規(guī)操作行為，房地產(chǎn)市場的周期波動和貨幣市場的松緊、信貸條件的寬松是緊密相連的。 1998年到頂部后開始回落，期間有一定的反彈，時間間隔已有 6年，現(xiàn)在仍沒有到谷底。 從圖二看，第一階段缺乏數(shù)據(jù)，第二階段和全國類似，這里重點分析 1998年后的第三階段。這表明房地產(chǎn)投資對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度加大，經(jīng)濟(jì)增長對房地產(chǎn)的依賴程度加深。 ? 滯后指標(biāo)： ? 竣工面積 (見表五 )。 三、房地產(chǎn)金融政策的走勢判斷和建議 ? 今年我國將繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，利率不會上調(diào)，仍處于較低的水平。提高開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和開發(fā)企業(yè)貸款的門檻，適當(dāng)收緊房地產(chǎn)信貸配給。企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，盲目擴(kuò)張，資金鏈很緊，是當(dāng)前我國房地產(chǎn)市場的最大風(fēng)險。如對普通住房和高檔別墅的貸款要求可以在貸款成數(shù)、期限、利率，期房和現(xiàn)房等方面給予前者比后者更
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