【正文】 ，在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任損失。 可保風(fēng)險(xiǎn) 純粹風(fēng)險(xiǎn) 損失發(fā)生的概率較小 損失的發(fā)生必須是意外的 有較大的經(jīng)濟(jì)損失 甄子丹為手腿買保險(xiǎn)價(jià)值近一億 舞王弗萊利腿能值 4000萬(wàn)美元 一家保險(xiǎn)公司給劉翔的雙腿估價(jià) 1， 350萬(wàn)美元 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。 二、與房地產(chǎn)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) ? (一 )房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)損失 房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)損失是指由于房屋財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值而使房屋財(cái)產(chǎn)的所有者遭受的損失。 汶川大地震 “ 最牛教學(xué)樓 ” 化身旅游景觀 (組圖 ) 09年 04月 26日 10:18 人保財(cái)險(xiǎn)承保央視新大樓 火災(zāi)事件央視能否免責(zé)無(wú)定論 2022年 02月 11日 09:19人民網(wǎng) ? 《 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 》 從人保財(cái)險(xiǎn)處獲悉，中央電視臺(tái)新臺(tái)址建設(shè)辦公室自 2022年向該公司陸續(xù)投保了建工一切險(xiǎn)、施工設(shè)備財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 ” ? 《 中國(guó)新聞周刊 》 記者采訪了人保財(cái)險(xiǎn)北京朝陽(yáng)支公司，辦公室韓主任介紹說，首先燃放煙花是否違規(guī)不好認(rèn)定；其次，“ 現(xiàn)在不方便回答，賠款的解釋工作完全在總公司 ” 。 … ? 寫字樓奧的斯電梯廂從 19樓墜落20人受傷 (組圖 ) 2022年 09月 10日 02:44 大洋網(wǎng) 廣州日?qǐng)?bào) ? 事發(fā)后 20人受傷被送進(jìn)醫(yī)院，目前仍有 12人住院治療，多為腿部骨折。這會(huì)給個(gè)人、家庭和經(jīng)濟(jì)組織帶來很大的損失，造成額外費(fèi)用增加或者收入減少。警方調(diào)查后的結(jié)論為，小荷屬 “ 意外死亡 ” 。 ? 根據(jù)合同條款，被保險(xiǎn)人小荷在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或者傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行還貸責(zé)任，由保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的比例承擔(dān)受益人（貸款銀行）貸款余額的全部或者部分。 “ 他們沒有經(jīng)過調(diào)查，也沒有證據(jù)，就拒絕賠錢。近日，上海市第一中級(jí)人民法院作出終審判決，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部?jī)斮J責(zé)任。黃女士認(rèn)為丈夫?qū)儆谝馔馑劳觯玻埃埃材昴辏丛?，她根?jù)保險(xiǎn)合同和公告，要求天安保險(xiǎn)償付剩余的住房貸款。上海市一中院判決天安保險(xiǎn)公司履行還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任，將被保險(xiǎn)人沈先生 《 個(gè)人住房抵押借款合同 》 項(xiàng)下的借款余額２７萬(wàn)元交付給上海銀行長(zhǎng)寧支行。日前，上海一家法院一審判決此案，該男子的訴求全被駁回。就是說，只要客戶在約定時(shí)限內(nèi)想反悔的話，保險(xiǎn)公司會(huì)將保費(fèi)全額返還到客戶指定的賬戶內(nèi)。不久，羅某又向小劉求助套現(xiàn)。 2022年初，小劉果然通過退保申請(qǐng)，得到了保險(xiǎn)公司的 36萬(wàn)元全額退款，這筆錢又全部返還給了羅某。庭審中，小劉不但說出了真相，還出具了自己將套現(xiàn)的 36萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給羅某的銀行憑證和收條。 人壽保險(xiǎn)理賠案例 受益人認(rèn)定 ? 張某為其妻子鄧某投保了 15 份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 15 萬(wàn)元，鄧某指定張某為受益人。鄧某的父母提出，張某已與鄧某離婚，則張某不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)， 4 萬(wàn)元用于清償好友劉某的債務(wù)；其余 11 萬(wàn)元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。 在本案例中，對(duì)保險(xiǎn)公司給付的 15 萬(wàn)元保險(xiǎn)金，以 4 萬(wàn)元清償鄧某生前所欠債，其余由交給鄧某父母。這下小李糊涂了：保險(xiǎn)是我買的，我愛讓誰(shuí)受益就讓誰(shuí)受益，怎么還有限制啊？ ? 根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人對(duì)于本人具有保險(xiǎn)利益，就是說，任何人對(duì)于自己的身體或壽命都具有保險(xiǎn)利益；還有配偶、父母、子女，因其擁有法定的相互撫養(yǎng)、扶養(yǎng)或贍養(yǎng)的關(guān)系，具有密切的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，因此，他們之間具有保險(xiǎn)利益。 二、房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同和房地產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同是房地產(chǎn)投保人與房地產(chǎn)保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。但王先生稱：投保時(shí)曾將此疾病明確告知過保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員，營(yíng)銷員說不是什么大病，就不用反映在投保單上了。 ? 張穎評(píng)析認(rèn)為：雖然王先生填寫投保告知書時(shí)沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，但從保險(xiǎn)公司最終同意理賠的結(jié)果來看，保險(xiǎn)公司認(rèn)可當(dāng)時(shí)營(yíng)銷員阻止客戶如實(shí)告知的事實(shí)，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。隨后，那將丈夫失蹤之事告知保險(xiǎn)公司并要求理賠。 1年后，法院宣布張蔭虎死亡。肺炎是意外險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任，但法院認(rèn)為被保險(xiǎn)人的死亡近因是意外事故－ 從樹上掉下來，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)給付賠償金。保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人的死亡結(jié)果并非由意外傷害 ――車禍所造成，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? B、若部分損失，損失量為七成，按 35萬(wàn)元(50萬(wàn)元 70%)賠償。 補(bǔ)償原則的派生規(guī)定 ? （ 1）權(quán)益轉(zhuǎn)讓規(guī)定（僅適用于房屋財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn) ） 代位求償權(quán) 案例：代位求償 ? 不久前，朱先生駕車在道路上正常行駛時(shí)被追尾，交警認(rèn)定對(duì)方負(fù)全責(zé)，但肇事方卻以種種理由推脫不肯賠償。 ? 為修好自己的愛車，朱先生只好硬著頭皮，直接聯(lián)系對(duì)方的保險(xiǎn)公司。事后，李某主動(dòng)到醫(yī)院看望王某，并當(dāng)場(chǎng)賠償了全部的出租車損失費(fèi)用和王某的醫(yī)療費(fèi)用。人的生命和身體是不能用貨幣來衡量的，一旦遭受傷害，標(biāo)的本身不能恢復(fù)再生也不能對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償，而只能解決因死亡或殘廢所引起的經(jīng)濟(jì)上的需要，所以不存在保險(xiǎn)公司的超額給付問題，也就是說不存在被保險(xiǎn)人的額外獲利問題。該房主的投保行為就構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn) 損失賠償分?jǐn)偡绞? ? 一是保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)?。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 （ 2022年修訂）第 56條明確規(guī)定， “ 重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)總和的比例承擔(dān)保險(xiǎn)金的責(zé)任 ” 思考： ? 人壽保險(xiǎn)有無(wú)重復(fù)保險(xiǎn)？ 第四節(jié) 房地產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 ? 一、房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 二、房屋建筑工程保險(xiǎn) ? 三、房地產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn) ? 四、房地產(chǎn)人身保險(xiǎn) ? 五、房地產(chǎn)融資保險(xiǎn) ? 六、房地產(chǎn)其他保險(xiǎn) 一、房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? （一）企業(yè)房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) ? （二）商品房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) ? （三）住房綜合險(xiǎn) ? （四）投資連接房屋財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn) ? （五）房屋利益保險(xiǎn) (一 )企業(yè)房屋保險(xiǎn) ? 適用范圍 (一 )企業(yè)房屋保險(xiǎn) 1．適用范圍 2．保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) (投保人對(duì)所投保房屋有可保利益 ) (一 )企業(yè)房屋保險(xiǎn) ? 3．不保財(cái)產(chǎn)：違章建筑，危險(xiǎn)房屋，限制拆除的 ? 4．保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行及其他空行物體墜落以及為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的，防止災(zāi)害蔓延，采取措施損失。 ? 被保險(xiǎn)人認(rèn)為，保險(xiǎn)條款對(duì)暴風(fēng)沒有注釋，保險(xiǎn)代理人未盡說明條款義務(wù)，致使沒有專業(yè)知識(shí)的被保險(xiǎn)人認(rèn)為，能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損毀的大風(fēng)即為暴風(fēng)。如果訂立合同前保險(xiǎn)公司告知暴風(fēng)就是 11級(jí)風(fēng)，風(fēng)速為 31米／秒，被保險(xiǎn)人不會(huì)投保。 (二 )商品住房保險(xiǎn) ? ? ：合法擁有產(chǎn)權(quán)的住房，包括購(gòu)買房屋銷售價(jià)格、銷售合同中列明的房屋附屬設(shè)施室內(nèi)裝修材料。 ? 第二條保險(xiǎn)責(zé)任第二項(xiàng)設(shè)有雷擊、暴雨險(xiǎn)。 一審時(shí)，陳女士的訴訟請(qǐng)求并沒有得到法院的支持。 ? ：故意行為，房子被改為其他用途 ，地震，設(shè)計(jì)缺陷，工藝不善 ? ：一年 保險(xiǎn)利益 ? 案情 ：張某在 2022年 6月以其價(jià)值 12萬(wàn)元的房產(chǎn)作