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銀行從業(yè)公司信貸ppt課件-wenkub

2023-05-27 04:15:36 本頁(yè)面
 

【正文】 兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。 ? 中長(zhǎng)期貸款利率可分為 1 至 3 年 (含 3年 )、 3 至 5 年 (含 5 年 )以及 5 年以上三個(gè)檔次。 回憶:我國(guó)基準(zhǔn)利率是? 20 ? 利率市場(chǎng)化 金融機(jī)構(gòu)在 貨幣市場(chǎng) 經(jīng)營(yíng)融資的利率水平(單選) ? 步驟:外本貸存,大額長(zhǎng)期,小額短期(單選) ? 人民銀行上管理的本外幣利率種類有 29種(單選) 21 ? 其二,利率結(jié)構(gòu)。貸款合同期內(nèi),利率調(diào)整 不分段計(jì)息。 ? 本幣貸款利率和外幣貸款利率。 1. 短期貸款展期期限累計(jì)不 得超過(guò)原貸款期限; 2. 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) 原貸款期限的一半; 3. 長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì) 不得超過(guò) 3 年。 從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。 從貸款提款完畢之日開始, 或最后一次提款之日開始, 至第一個(gè)還本付息之日為止,介于提款期和還款期之間 。 ?狹義貸款期限,即貸款從發(fā)放到還款或清償?shù)钠谙蓿? ?廣義銀行承諾向借款人提供信貸產(chǎn)品的整個(gè)期限,通常分為提款期、寬限期和還款期。 第一章 公司信貸概述 12 公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括 銀行 和 銀行的交易對(duì)手 2. 信貸產(chǎn)品。 故正確答案為 A。 第一章 公司信貸概述 9 ? 【例題 1 6. 擔(dān)保 是指銀行據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人承諾當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)或符合條件時(shí),銀行按約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。廣義的銀行信貸是指商業(yè)銀行籌集資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng); 狹義的銀行信貸是指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),包括 貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾 等。( 8種形式) 其中: 銀行信貸、承兌、擔(dān)保、信用證和信貸承諾 是歷屆考試必考的重要知識(shí)點(diǎn)。 ★ 復(fù)習(xí)方法:基本概念 的考試題型主要是 判斷題 或 單選題, 復(fù)習(xí)的要求是 準(zhǔn)確記憶概念定義,把握 其中的 關(guān)鍵詞。 第一章 公司信貸概述 6 ? 3. 公司信貸 ? 以銀行為提供主體, 以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等 非自然人 為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。 第一章 公司信貸概述 8 7. 信用證 是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額、在一定時(shí)期內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。 多選題】廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,它包括( )。 第一章 公司信貸概述 11 基本要素, 公司信貸的 基本要素 主要包括 交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件 。 主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。 ① 提款期。 有時(shí)也包括提款期,從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。 15 ( 2)貸款通則有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定 ? 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò) 10 年, 超過(guò) 10 年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 ( 3)電子票據(jù)的期限 電子票據(jù)期限延長(zhǎng)至 一年 ,是企業(yè)融資期限安排更加靈活。 ? 法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率 第一章 公司信貸概述 16 17 ? ②我國(guó)貸款利率管理相關(guān)情況 管理制度 利率結(jié)構(gòu) 利率表達(dá)方式 計(jì)息方式 18 ? ②我國(guó)貸款利率管理相關(guān)情況 ? 其一,管理制度。 ? 中長(zhǎng)期貸款 (期限在 1 年以上 )利率 一年一定。 1. 差別利率: 對(duì)不同種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率,差別利率的綜合構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。 ? 外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。 23 清償 一次 分次 定額 約定 等額 等額本金 等額本息 不定額 清償計(jì)劃改變必須 雙方,書面協(xié)議 7. 擔(dān)保方式。 包括 提款條件 和 監(jiān)管條件 兩方面的內(nèi)容。 答案: ADE 25 種類, 公司信貸的種類包括多種劃分方法和劃分依據(jù) , 不同劃分方法和依據(jù)下又分幾種具體種類。 ?中長(zhǎng)期貸款利率可分為 1 至 3 年 (含 3年 )、 3 至 5 年 (含 5 年 )以及 5 年以上 按貸款用途劃分 ,固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資貸款。 第一章 公司信貸概述 28 委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān), 銀行 (受托人 )只收取手續(xù)費(fèi), 不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不代墊資金。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論 ? 2. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 H. G. 莫爾頓 ? 銀行能否保持流動(dòng)性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn) ,把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券,可以滿足銀行的流動(dòng)性需要。 要求將 二重支付、二重歸流 四個(gè)環(huán)節(jié)的具體含義準(zhǔn)確把握,不能相互混淆。 第一章 公司信貸概述 33 也是其區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)資金和個(gè)人資金運(yùn)動(dòng)的方面 ① 以 償還為前提 的支出,有條件的讓渡 ② 與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 ③ 產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益 才能良性循環(huán) ④ 信貸資金運(yùn)動(dòng)以 銀行 為軸心 34 ★ 考點(diǎn): 公司信貸的 管理原則 公司信貸管理應(yīng)遵循六項(xiàng)基本原則,分別是 全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸款分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則 和 貸后管理原則。 ? 實(shí)貸實(shí)付原則的 關(guān)鍵 是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。 40 ? 2. 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu) ? ( 1)董事會(huì)及其專門委員會(huì) ? 董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 最終責(zé)任 ? ( 2) 監(jiān)事會(huì) ? ( 3) 高級(jí)管理層 ? ( 4) 信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門 ? 信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù),也是銀行的“利潤(rùn)中心” ? 信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制 ? 信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障 ( 2022年版教材新增內(nèi)容) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中的 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 和 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn), 建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善相關(guān)綠色信貸政策制度和流程管理。 43 ? 下列關(guān)于貸款的表述不正確的是 ? ? ? ,銀行只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不代墊資金 ? ? 【 A】 ? 公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。 ? 信貸包括 ? ? 【 ABCDE】 信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。 ? 中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式,中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。 ? 【 Y】 第二章 公司信貸營(yíng)銷 47 第二章 公司信貸營(yíng)銷 48 1 目標(biāo)市場(chǎng)分析 市場(chǎng)環(huán)境 市場(chǎng)細(xì)分 市場(chǎng)選擇和定位 2 營(yíng)銷策略 產(chǎn)品營(yíng)銷策略 定價(jià)策略 營(yíng)銷渠道策略 促銷策略 3 營(yíng)銷管理 營(yíng)銷計(jì)劃 營(yíng)銷組織 營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo) 營(yíng)銷控制 市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容 包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境 兩大方面。 ②銀行的軟實(shí)力 ③銀行的資本實(shí)力 ④政府支持 第二章 公司信貸營(yíng)銷 51 ?銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。 ? 按 生命周期 不同, 可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè); ? 按 生產(chǎn)要素的密集程度 不同,分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本 (資金 ) 密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù) ( 知識(shí) ) 密集型產(chǎn)業(yè)等。 ? ( 2) 目標(biāo)市場(chǎng)的選擇要求 (了解) ? ①足夠的 購(gòu)買力 , 并能保持穩(wěn)定 ? ②銀行公司信貸產(chǎn)品的 創(chuàng)新 或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo) 市場(chǎng)需求 變化的方向一致 ? ③目標(biāo)市場(chǎng)上的 競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少 或相對(duì)實(shí)力較弱 ? ④能夠建立有效地獲取 信息的網(wǎng)絡(luò); ? ⑤要有比較通暢的 銷售渠道 銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位: ①產(chǎn)品定位。 A . 主導(dǎo)式定位 B . 追隨式定位 C . 模仿式定位 D . 補(bǔ)缺式定位 解析: 公司細(xì)分市場(chǎng)的定位方式可分為三種:主導(dǎo)式定位、追隨式定位、 補(bǔ)缺式定位。 2. 基礎(chǔ)產(chǎn)品 在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上, 為客戶提供 成套 的信貸產(chǎn)品 3. 擴(kuò)展產(chǎn)品 也稱附加產(chǎn)品, 在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,為客戶提供的系列化服務(wù) ? ②銀行公司信貸產(chǎn)品的 五層次理論, 信貸產(chǎn)品劃分為: 核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、 期望產(chǎn)品、 延伸產(chǎn)品和潛在產(chǎn)品。 ② 產(chǎn)品開發(fā)的方法: ?仿效法 (廣泛使用) ?交叉組合法 ?創(chuàng)新法 66 ( 1)產(chǎn)品組合 的概念 產(chǎn)品組合的相關(guān)概念有三個(gè): ① 產(chǎn)品線 , 具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。 ① 產(chǎn)品組合的寬度 。 ③ 產(chǎn)品線專業(yè)型 , 強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合寬度一般較小。 A . 全線全面型 B . 市場(chǎng)專業(yè)型 C . 產(chǎn)品線專業(yè)型 D . 特殊產(chǎn)品專業(yè)型 解析: 特殊產(chǎn)品專業(yè)型主要是指銀行只提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目,這類產(chǎn)品組合的寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。 III. 成熟期 通過(guò) 包裝組合 , 以采用 進(jìn)攻性戰(zhàn)略 不斷拓展產(chǎn)品市場(chǎng)。 ? ( 2) 貸款承諾費(fèi) ? 銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。 分為資金平均成本和資金邊際成本 ( 2) 貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本( 2022年版教材新增內(nèi)容) 掌握定義 ( 3)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。 ( 1)成本加成定價(jià)法 銀行貸款利率(定價(jià)水平) =籌資成本 +經(jīng)營(yíng)成本 +風(fēng)險(xiǎn)成本 +預(yù)期利潤(rùn)水平 ( 2)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型 ①優(yōu)惠利率 ②違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。(打包定價(jià)) 第二章 公司信貸營(yíng)銷 76 (策略)分類 ( 1)按營(yíng)銷渠道 模式 分類 ①自營(yíng)營(yíng)銷渠道, 無(wú)中間商 ②代理營(yíng)銷渠道 ③合作營(yíng)銷渠道, 開展 跨國(guó)營(yíng)銷 主要拓展方式, 銀團(tuán)貸款 是典型(單) ( 2)按營(yíng)銷渠道 場(chǎng)所 分類 ①網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷, 最重要渠道 (單選)包括(全方位、專業(yè)性、高端化、法爾弄網(wǎng)店機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道) ②電子銀行營(yíng)銷 ③登門拜訪營(yíng)銷 77 例題: ( 2022年真題) 銀團(tuán)貸款是典型的( )營(yíng)銷渠道模式。 ? ②營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略 ? ③營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合的策略 80 ? 促銷策略 ( 4種) ? ? 廣告的發(fā)展三個(gè)階段 :一是以宣傳銀行 聲譽(yù) ,強(qiáng)調(diào)實(shí)力為主的階段; 二是以宣傳銀行 產(chǎn)品 為主要內(nèi)容的階段; 三是以宣傳銀行 整體形象 為主要內(nèi)容的階段。 ? 包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等 ? 營(yíng)銷計(jì)劃 ? 制訂營(yíng)銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸 營(yíng)銷活動(dòng)的正式起點(diǎn) 銀行從事?tīng)I(yíng)銷管理活動(dòng)的載體,包括對(duì)營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)和組織行為的分析和研究。 83 ① 指揮作用 ② 激勵(lì)作用 ③ 協(xié)調(diào)作用 ④ 溝通作用 84 85 ? 營(yíng)銷控制 ? 五種 市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法。 ? B .滲透定價(jià)策略 ? D【 答案解析 】 :競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí),銀行可以采取高額定價(jià)法,吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。 ? ,銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳 ? ,研制費(fèi)用可以減少 ? ,銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定 ? ,價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈 ? D ? 產(chǎn)品組合策略形式中的產(chǎn)品線專業(yè)型,強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性, 【】 ? ? ? A 市場(chǎng)專業(yè)型,特殊產(chǎn)品專業(yè)型? 89 ? 二、多項(xiàng)選擇題 ? 貸款價(jià)格的構(gòu)成包括 【】 。 ? 【 Y】 ? 間接營(yíng)銷渠道策略是指銀行主要通過(guò)分支機(jī)構(gòu)將產(chǎn)品銷售給最終需求者。 95 ? 借款人的權(quán)利和義務(wù) ? 1. 借款人的權(quán)利 ? ( 1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng) 貸款并依條件取得 貸款。 ? ( 4) 有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況。 ( 3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。 面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式 1。 并非每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾 . ? ②銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。 ? 2. 貸款申請(qǐng)資料的 準(zhǔn)備(閱讀) 貸前調(diào)查 貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容 貸前調(diào)查的方法 1. 現(xiàn)
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