【正文】 了解借款人違約的主要原因；　?。ǘ└鶕?jù)借款人違約情況，判斷貸款的風險狀況，確定貸款形態(tài)；　?。ㄈ杩钊诉`約行為提出催收貸款或強制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導批準實施；　?。ㄋ模┑怯涃J后檢查臺賬，撰寫貸后檢查報告。管戶信貸員應(yīng)于5個工作日內(nèi)與借款人取得聯(lián)系，建立固定聯(lián)系方式。　　第二條七、 貸款總結(jié)評價 貸款總結(jié)評價內(nèi)容包括：客戶基本評價、貸款基本情況評價、貸款發(fā)放責任人評價、貸款管理責任人評價、經(jīng)驗教訓總結(jié)等。（三） 貸后回訪：是小額貸款公司普遍采用的一種貸后管理方式。三、 貸后檢查的內(nèi)容（一） 客戶是否按合同約定使用貸款，資金到位后的使用情況，是否按照申請時的借款用途用款；（二） 客戶原料供給和產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營情況，客戶店面的經(jīng)營（進銷）情況有無變化，貸款資金使用后客戶的生意與原先比較有何變化，是何原因引起變化。（四） 貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責、健全約束機制、及時預(yù)警風險、有效控制風險的原則。貸后管理是為了更好的監(jiān)督貸款的用途，掌握貸款客戶的動態(tài)信息，補充完善客戶資料，保證公司及時發(fā)現(xiàn)風險，做出預(yù)警的重要手段，是確保貸款本息回收的全過程。一、 貸后管理的重要性（一） 貸后管理是小額貸款公司信貸管理的一項基礎(chǔ)工作。二、 貸款責任人 貸款責任人包括貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人。（三） 貸款后客戶資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量、對外擔保等主要財務(wù)變化狀況；（四） 客戶組織形式、管理體制、經(jīng)營策略等情況；（五） 客戶產(chǎn)品、工藝、經(jīng)營模式及產(chǎn)業(yè)政策等發(fā)展前景；（六） 保證人、抵（質(zhì)）押物的情況。五、 貸款的回收管理小額貸款公司貸款的回收，與小額貸款發(fā)放時約定的還款方式、期限有著緊密聯(lián)系。八、 貸后管理體系建設(shè)（一） 構(gòu)件分層次的貸后管理的責任體系（二） 構(gòu)建貸后管理的檢查體系（三） 構(gòu)建貸后管理的預(yù)警體系（四） 構(gòu)建賞罰分明的貸后管理獎懲體系 貸款貸后管理規(guī)定第一章貸后檢查方式：　　正常類貸款可采取抽查方式進行；關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款采取全面檢查方式?！　￡P(guān)注、次級類貸款檢查時限為1期（1個月，下同）不少于1次（含）；可疑類貸款檢查時限為1期不少于2次（含）；損失類貸款檢查時限為12期1次。　　第二章貸款形態(tài)分類　　第六條貸款形態(tài)分類一般先進行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整?！　。ǘ╆P(guān)注貸款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達3次；借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素?！　〉谒恼隆　〉谑畻l貸款檔案指貸款在申請、審查、發(fā)放和收回等過程中形成的文件和材料。貸款檔案主要包括：　　（一）借款人相關(guān)資料：　?。ň用裆矸葑C、戶口本或其他有效證件）；　??；　　、合同書或其他有效文件；　??；　??；　　、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押和質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；　?。弧　?；　?。弧　?；　　；　?。弧　?；　　、保險單據(jù)；　　?！　〉谑龡l　　第十四條當確認歸檔材料合格后，雙方在檔案移交單上簽字，完成移交工作?！　〉谑鍡l貸款檔案保管。檔案保護。　　特別重要的憑證和文件材料原件應(yīng)做特殊保管，以確保檔案的完整與安全。房地產(chǎn)信貸部門內(nèi)部人員借閱貸款檔案，需經(jīng)本部門經(jīng)理同意。　　貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀和遺失。貸款檔案是貸款人與借款人的商業(yè)秘密，貸款檔案經(jīng)辦人員及查閱使用人員應(yīng)嚴格遵守保密制度。保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊、貸款部門經(jīng)理和主管行長簽批，進行集中銷毀。貸后管理保障　　第二十一條管戶信貸員的數(shù)量要與貸款客戶的數(shù)量相適應(yīng)。管戶信貸員職責范圍：　?。ㄒ唬┵J后日常管理；　　（二）客戶業(yè)務(wù)咨詢；　?。ㄈ`約貸款催收并提出處理意見；　?。ㄋ模Φ郑ㄙ|(zhì)）押物提出處置意見；　　（五）貸款形態(tài)分類與監(jiān)測；　　（六）登錄貸后檢查臺賬；　?。ㄆ撸┵J后管理檔案整理與移交；　?。ò耍┦芾砜蛻粜畔⒆兏蛘{(diào)整申請（如客戶通訊地址、聯(lián)系人、聯(lián)系電話變更，還款方式、還款計劃調(diào)整），負責按規(guī)定程序通知會計結(jié)算部門及客戶信息管理部門調(diào)整客戶信息；　　（九）其他貸后管理事項?！　〉诙鍡l對有重大問題和責任的貸款，要報請上級行批準，才能履行交接手續(xù)。　　第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)是指中小企業(yè)辦理的短期流動資金貸款。第二章 客戶細分　　第七條 信貸客戶分為正常類和退出類，根據(jù)不同類型客戶采取不同的貸后管理措施?！　￠g隔期檢查是指信貸業(yè)務(wù)辦理后按固定的間隔期對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、償債能力、擔保情況等進行的常規(guī)性檢查。第十二條 貸款用途檢查主要檢查貸款實際用途是否符合借款合同的約定，有無挪作他用；貸款用途檢查應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后十天內(nèi)進行，通過調(diào)查企業(yè)賬戶資金劃付、調(diào)閱支付憑證、資金流向分析及審核有關(guān)合同附件等方法，檢查貸款用途，并作好檢查記錄?！　ι鲜鰴z查的結(jié)果要按規(guī)定做好檢查記錄?！　∥唇?jīng)我公司同意擅自處理抵（質(zhì)）押物；　　存在欺詐行為；　　通過各種方式逃廢我公司或金融機構(gòu)債務(wù)；　　挪用貸款用于違規(guī)違法行為；　　沒有履行信貸業(yè)務(wù)辦理時的承諾；　　其它事項。對檢查中存在的不合法合規(guī)行為，要按有關(guān)規(guī)定對相關(guān)人員實施處罰。　　第二十條 貸后集中檢查內(nèi)容包括但不限于：　　新增融資業(yè)務(wù)是否符合我公司企業(yè)信貸政策和有關(guān)規(guī)章制度；　　是否越權(quán)審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)或拆分后審批發(fā)放同一項下的信貸業(yè)務(wù)；　　是否向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；　　是否對退出類企業(yè)辦理非低風險信貸業(yè)務(wù)；　　是否對有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款；　　檔案資料是否齊全；　　其它需要檢查的情況。第五章 貸后現(xiàn)場檢查　　第二十四條 企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查每年不少于4次，主要檢查以下內(nèi)容：　　企業(yè)信貸政策的落實情況?！　〉诙邨l 退出類企業(yè)的風險預(yù)警信息為：　　發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等重大變化情況；　　發(fā)生新的不良貸款或欠息行為；　　保證人失去保證資格；　　保證人沒有