理財規(guī)劃基礎知識ppt課件-wenkub
2023-05-14 03:08:46 本頁面
【正文】 ? 有額外的養(yǎng)老保障計劃 ?財務自由 投資收入涵蓋（總）支出。 ——王安石 3 第一節(jié) 理財規(guī)劃概述 一、理財視角中的人生 ? 人的一生，在一定意義上是一個不斷滿足自身各種物質(zhì)和精神需求，追求整個生命階段 效用 最大化的過程。 ——《 易經(jīng) 系辭 》 倉廩實而知禮節(jié)，衣食足則知榮辱。 ? 理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人 有限 的財務資源，實現(xiàn)其一生生命 滿足感 的最大化。 6 財務安全和財務自由的圖示 T I C L 貨幣 時間 A B 總收入 T、工薪類收入 L、投資收入 I與支出 C C0 不安全 安全，未達到自由 C0A：支出大于收入；財務危機。 7 （二）具體目標 理財規(guī)劃具體目標 必要的資產(chǎn)流動性 合理的消費支出 實現(xiàn)教育期望 完備的風險保障 積累財富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財產(chǎn)分配與傳承 8 四、理財規(guī)劃原則 理財規(guī)劃原則 整體性原則 預期性原則 現(xiàn)金保障優(yōu)先原則 風險管理優(yōu)于追求利益原則 消費、投資與收入匹配原則 家庭類型與理財策略匹配原則 9 第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程 主 要 內(nèi) 容 生命周期理論 差異化的理財規(guī)劃 理財規(guī)劃的內(nèi)容 理財規(guī)劃的工具 理財規(guī)劃的流程 10 生命周期理論 ? 從“搖籃到墳墓”的全過程。 ? 1990年 國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。 21 國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格 ? CLU 特許人壽理財師。 22 中國的理財規(guī)劃職業(yè) ? 《 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準（試行） 》 于 2022年1月 23日實施。 27 理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構成
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