投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-wenkub
2023-05-28 01:20:53 本頁(yè)面
【正文】 的時(shí)候，誤差會(huì)比較大。節(jié)流也不僅僅是壓縮開(kāi)支，也包括合理消費(fèi)，合理利用借貸消費(fèi)、信用消費(fèi)，建立一種現(xiàn)代的個(gè)人消費(fèi)觀念。 ? 投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。 工資收入與非工資收入的對(duì)比 富人的秘密 20%的人即使沒(méi)有工作，非工資收入也足以應(yīng)付支出，而且收入還在增加。 中國(guó)的財(cái)富集中度甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了美國(guó)，成為全球兩極分化最嚴(yán)重的國(guó)家。 令人深思的現(xiàn)象 2022年 4月，胡潤(rùn)財(cái)富榜發(fā)布報(bào)告稱：全國(guó)有 825,000個(gè)千萬(wàn)富豪和 51,000個(gè)億萬(wàn)富豪，換句話說(shuō)：每 1萬(wàn)人中有 6人是千萬(wàn)富豪。所以他們不用為錢而工作 …… 富人的秘密 富人 =非工資收入＞總支出 成為富人很簡(jiǎn)單，就是增加非工資收入，而要增加非工資收入就 必須學(xué)會(huì) 投資和理財(cái)！??！ 13 投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) ?投資理財(cái)概述 ?理財(cái)基本原則 ?收益與風(fēng)險(xiǎn) ?主要投資工具介紹 ?結(jié)束語(yǔ) 什么是理財(cái) 所謂理財(cái)就是指將資金做出最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用。 理財(cái)?shù)姆诸? 18 理財(cái)資金的來(lái)源 工 資 收 入 勞 動(dòng) 報(bào)酬 傭金 投 資收入 經(jīng) 營(yíng) 產(chǎn)權(quán) 收 入 總 收 入 主動(dòng)性收入 被動(dòng)性收入 福利收入 經(jīng) 營(yíng)收入 被動(dòng)性收入在理財(cái)資金來(lái)源中占比越大說(shuō)明理財(cái)自由度越大 19 投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) ?理財(cái)基本概念 ?理財(cái)基本原則 ?收益與風(fēng)險(xiǎn) ?主要投資工具介紹 ?結(jié)束語(yǔ) 20 ? 投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比 ? 投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn) 基本原理 21 ? 資本原則 （開(kāi)源節(jié)流） ? 復(fù)利原則 （ 72定律） ? 時(shí)間原則 （投資期限） 投資理財(cái)三原則 開(kāi)源節(jié)流 ? 處理好個(gè)人的收入與支出。 22 23 復(fù)利，重復(fù)累積盈利： 20年 10%的復(fù)利可增長(zhǎng) ， 20年 20%的復(fù)利可增長(zhǎng)為 37倍， 30%的復(fù)利增長(zhǎng)高達(dá) 189倍 ； 復(fù)利原則 ? 巴菲特： 1965~2022年的 46年間，伯克希爾公司凈資產(chǎn)的年均增長(zhǎng)率達(dá) %，累計(jì)增長(zhǎng) 490409%；同期 標(biāo)準(zhǔn)普爾 500指數(shù) 成分公司的年均增長(zhǎng)率為 %，累計(jì)增長(zhǎng)幅為 6262%。 投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) ?理財(cái)基本概念 ?理財(cái)基本原則 ?收益與風(fēng)險(xiǎn) ?主要投資工具介紹 ?結(jié)束語(yǔ) 正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的前提； 收益是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。 不能通過(guò)多元化投資而分散 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)又稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，指的是物價(jià)變動(dòng)影響證券價(jià)格變動(dòng)的一種風(fēng)險(xiǎn)。公司的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)銷售、重大投資等因素的變化都會(huì)影響公司的股價(jià)走勢(shì)。 可以通過(guò)分散投資來(lái)抵消 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資不當(dāng)而導(dǎo)致投資者預(yù)期投資收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)的分類 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 34 風(fēng)險(xiǎn)偏好 投 資 者 保 守 型 進(jìn) 取型 穩(wěn) 健 型 冒 險(xiǎn)型 保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較高的風(fēng)險(xiǎn) 。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。 定理二： 股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。 定 義 特 征 ? 專業(yè)化管理 ? 分散投資風(fēng)險(xiǎn) ? 獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ? 具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì) ? 在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任。 投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會(huì)減少，宜長(zhǎng)期投資。 ? 收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，其投資對(duì)象主要是那些績(jī)優(yōu)股、債券、可轉(zhuǎn)讓大額存單等收入比較穩(wěn)定的有價(jià)證券。 53 54 ? 至少有 10年歷史 ， 假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn) ， 那我們可以認(rèn)為 ， 它在未來(lái)也會(huì)運(yùn)作良好； ? 選擇大型的跨國(guó)股票基金 。
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