【正文】 ，并承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律責(zé)任。業(yè)務(wù)審批表必須填寫完整，不能有空白處，如有一處，考核填寫人和簽批人 10分/空。因業(yè)務(wù)人員調(diào)查不實、提供資料不全、審核不嚴(yán)誤導(dǎo)審貸會通過審核的所有責(zé)任由總經(jīng)理承擔(dān)。（4）每筆業(yè)務(wù)到期后一次性發(fā)放提成。（5）提成分配：提成種類分配比例 單筆業(yè)務(wù)金額內(nèi)聯(lián)長期（一年期）短期（2月以上6月以內(nèi)） 短期（2月以內(nèi)）200萬元以內(nèi)（含200萬）%/年1%/月%/月200萬元以上%/年%/月1%/月提成領(lǐng)取要求：（1）由財務(wù)人員核算并辦理簽批手續(xù)，經(jīng)所有股東簽批后方可發(fā)放。內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)（1）內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)提成分為短期內(nèi)聯(lián)和長期內(nèi)聯(lián)。（5）提成分配：所有合規(guī)業(yè)務(wù)（股東擔(dān)保業(yè)務(wù)及股東本人借款除外）%發(fā)放，所有業(yè)務(wù)本息收回后按時間比例發(fā)放此提成。六、業(yè)務(wù)提成管理業(yè)務(wù)分配月度任務(wù)分配比例按下表執(zhí)行：職級總經(jīng)理副總經(jīng)理業(yè)務(wù)部財務(wù)部放款比例35%25%30%10%內(nèi)聯(lián)比例35%25%30%10%放款業(yè)務(wù)（1）典當(dāng)提成于業(yè)務(wù)回贖辦理完成后與工資一同由財務(wù)部核發(fā)（當(dāng)月發(fā)放上月提成）；典當(dāng)期間內(nèi)如客戶出現(xiàn)逾期回款，由業(yè)務(wù)責(zé)任人負(fù)責(zé)收回本息，按要求限期收回且無損失的則按比例發(fā)放提成，如出現(xiàn)違規(guī)操作的，則取消該筆業(yè)務(wù)提成，由總經(jīng)理承擔(dān)所有責(zé)任。216。216。 抵押物評估估價報告書。備注：公證需提供的資料： 個人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。保險單據(jù)。房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料。（2）企業(yè)房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單企業(yè)房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單企業(yè)法人親自辦理的企業(yè)公司法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、經(jīng)營許可證、法定代表人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。 產(chǎn)權(quán)是多人所有的，還需提供有關(guān)人員的證件資料。 委托代理人聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵編。 其他需提供的資料：指產(chǎn)權(quán)共有（另一方到場或提供公證委托書）或需過戶轉(zhuǎn)讓按揭房。（2）離異者：辦理手續(xù)需帶離婚證、析產(chǎn)協(xié)議，如典當(dāng)?shù)盅悍慨a(chǎn)不在析產(chǎn)協(xié)議內(nèi)，需重新做析產(chǎn)協(xié)議。典當(dāng)資料清單（1）個人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單個人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單本人親自辦理的 個人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所有股東為貸審會成員，所有需通過貸審會決定的業(yè)務(wù)3人以上參會有效，所有股東具有1票否決權(quán)，所有電子版資料發(fā)至未參會人員，緊急業(yè)務(wù)2小時內(nèi)回復(fù)，日常業(yè)務(wù)2日內(nèi)回復(fù)，必須說明同意或不同意，避免模棱兩可，失聯(lián)或規(guī)定日期內(nèi)未回復(fù)，統(tǒng)一視為同意，審貸會審批意見以其手機(jī)短信或傳真簽批內(nèi)容為準(zhǔn)，一個月內(nèi)補簽字；如未補簽考核出納5分/次。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。（超過500萬元為大額貸款）。所有評估需依據(jù)公司根據(jù)市場真實的成交價格進(jìn)行評估，所貸款金額不能超過評估值的50%。貸款逾期的企業(yè)及個人只允許做一次展期，展期最長不超過6個月，超過500萬業(yè)務(wù)逾期一個月不再辦理展期，如展期到期仍不能按時還款則采取起訴或強制執(zhí)行等法律程序，除股東自行用款的業(yè)務(wù)均需辦理公證，公證的企業(yè)或個人公證期限必須辦理至業(yè)務(wù)終止期，逾期的業(yè)務(wù)需重新上貸審會通過辦理展期手續(xù)。典當(dāng)行可按合同約定對當(dāng)物進(jìn)行處理。三、業(yè)務(wù)名字解釋： 每月在30日完成當(dāng)月業(yè)務(wù)臺帳，對合同的類別、名稱、簽訂單位、合同金額、付款時間、支付金額、綜合費率、執(zhí)行情況、應(yīng)收情況等做出詳細(xì)準(zhǔn)確的反映，如遇節(jié)假日則順延，不得超過次月10日。一、業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)部/財務(wù)部受理業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)部收集資信資料財務(wù)部/業(yè)務(wù)部審當(dāng)副總復(fù)核總經(jīng)理復(fù)核/審批業(yè)務(wù)部辦理手續(xù)財務(wù)部放款資料存檔貸審會審批二、部門職責(zé)業(yè)務(wù)部： 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理，在業(yè)務(wù)部外出時，由財務(wù)部受理業(yè)務(wù)。 負(fù)責(zé)信息資料的收集、登記工作。財務(wù)部： 負(fù)責(zé)資信材料審核，并與業(yè)務(wù)部一同現(xiàn)場勘察； 財務(wù)部審核材料、資信檔案、業(yè)務(wù)手續(xù)，進(jìn)行風(fēng)險管控并以簽批過的放款審批單為放款依據(jù)予以放款。是指借款合同約定到期（含展期）后未歸還的貸款。不良貸款：手續(xù)齊全、抵押物足額經(jīng)審貸會同意后，因貸款企業(yè)自身經(jīng)營問題無法還款的。相關(guān)聯(lián)股東借款，按天計息，%計息，最小單位為5天，不足5天按5天計算，5天以上按實際天數(shù)計算，以此類推。所有業(yè)務(wù)必須按照公司制度執(zhí)行，全年任何一筆業(yè)務(wù)違反制度，則取消全員獎金，發(fā)生逾期業(yè)務(wù)先停發(fā)獎金，待全額收回后再補發(fā)獎金。五、業(yè)務(wù)流程管理借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出借人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)貸款人審查同意后展期。所有企業(yè)業(yè)務(wù)還需查詢?nèi)珖髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員至現(xiàn)場勘查必須拍照，并與抵押物合影，現(xiàn)場勘查人員須簽訂核保書。所有貸款均應(yīng)由本公司與借款人簽訂借款合同。貸款受理、審查及發(fā)放過程中，嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款、發(fā)放無責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款和發(fā)放調(diào)查不實、手續(xù)不全的貸款，不予發(fā)放。 戶口本 房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料： （1）兩證缺一（缺少國有土地使用證），當(dāng)金額度為當(dāng)金原價的五折。（3）單身者：社區(qū)或派出所出具單身證明，本人在單身證明出具后，手寫單身身份承諾。房、地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請表。 委托代理書（經(jīng)過公證）。 委托公證書。企業(yè)公司章程、董事會或股東會同意出典決議，并蓋有公章和董事或股東簽字。其他所需提供的資料（指產(chǎn)權(quán)證不是獨立或所需過戶轉(zhuǎn)讓的）。出典人公司或企業(yè)介紹信（去房產(chǎn)交易中心取房產(chǎn)證和他項權(quán)證時使用）委托代理人辦理的除提供上述資料外還需提供有關(guān)資料： 委托代理人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證、 代理書。 產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。以上資料齊全，方可辦理相關(guān)手續(xù)，如資料不全，股東可做擔(dān)保（非經(jīng)營者股東股份抵押貸款70%；經(jīng)營者股東抵押貸款50%），必須簽訂保證合同，并年息不得低于35%，出典人填寫制式借條后才能放款。 擔(dān)保企業(yè)的公司章程、驗資報告、董事會同意擔(dān)保決議書。 擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保物。（2）典當(dāng)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員為業(yè)務(wù)提成受益人，一項業(yè)務(wù)由兩名業(yè)務(wù)人員一起洽談辦理的，提成平均分配，非本人受理的業(yè)務(wù)不計發(fā)業(yè)務(wù)提成。（6）放款業(yè)務(wù)出現(xiàn)絕當(dāng)/死當(dāng)，進(jìn)行資產(chǎn)處置時，股東享有優(yōu)先受讓權(quán)，此筆業(yè)務(wù)不計業(yè)績、提成，清收后不能抵償貸款對公司造成的經(jīng)濟(jì)損失由業(yè)務(wù)責(zé)任人和總經(jīng)承擔(dān)全部責(zé)任。（2）長期內(nèi)聯(lián)利息為年息15%（長期內(nèi)聯(lián)成本因低于短期內(nèi)聯(lián)成本，提成計提應(yīng)高于短期外聯(lián)），利息半年核發(fā)一次，提成半年核發(fā)一次，提成核發(fā)期前離職的業(yè)務(wù)人員，視為自動放棄剩余提成。（2）業(yè)務(wù)提成領(lǐng)取人需按國家稅法相關(guān)要求依法繳納個人所得稅。七、考核管理辦法 業(yè)務(wù)人員瞞報、虛報業(yè)務(wù)的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予辭退處理。借款主體是誰的錢就必須入其本人的卡內(nèi)，否則取消財務(wù)人員和總經(jīng)理全年獎勵。業(yè)務(wù)審批同意后，業(yè)務(wù)部按審批意見及公司要求辦理相關(guān)手續(xù)，手續(xù)辦理缺失或有誤、手續(xù)不全的，考核業(yè)務(wù)辦理人員及逐級各簽批人20分/次。（如發(fā)生此類問題，承擔(dān)全部金額的10%）。1貸款20萬元以上客戶履約情況實行每月匯報制度，業(yè)務(wù)主辦人在每筆業(yè)務(wù)到期前5日向總經(jīng)理或總經(jīng)理指派人員匯報客戶反饋的履約情況，如不進(jìn)行匯報，考核10分/次。（2）權(quán)限外：經(jīng)實地勘察，資料完整，核對無誤，具備放款條件，不按要求審批的，考核20分/次。其他非貸審會成員必要時可列席會議，但不得作為委員參加投票。第二章 貸款審查應(yīng)遵循的基本原則第三條 貸審會實行民主討論、投票表決、主任決策的審議原則。 審慎原則要防止低估風(fēng)險和高估收益。第六條 貸審會由股東會成員、董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等組成，業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。 第十二條 督促、檢查貸審會審議、有權(quán)審批人審批的信貸事項落實情況和貸后檢查情況。第十六條 秉公辦事，嚴(yán)格按照貸審會程序和貸款規(guī)定進(jìn)行審議，因決策失誤而造成公司貸款資產(chǎn)損失的應(yīng)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。第十九條 要件審查。提請會議主持人及時召開貸審會例會，做好會議資料準(zhǔn)備，至少提前一天通知貸審會成員按時參加。貸審會辦公室設(shè)立專門的記錄本，對審議貸款事項進(jìn)行記錄。貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀(jì)要，載明會議時間、地點、主持人、參會成員與列席人員、討論事項和審議結(jié)果：根據(jù)投票結(jié)果填制《貸款審查委員會審議審批表》連同會議紀(jì)要一并呈報有權(quán)審批人審批。但不論投票結(jié)果如何有權(quán)審批人均有復(fù)議決定權(quán)。第十一章 信貸審查內(nèi)容第二十六條 完整性審查 （1）材料齊全性審查要點：對照相應(yīng)的報批材料清單，審查材料是否按規(guī)定要求提供，對應(yīng)提供未提供的材料，是否有合理解釋。 第二十七條 合規(guī)性審查（1）程序?qū)彶閷彶橐c：a審查貸款事項報批程序是否符合相關(guān)規(guī)定，有無越級上報行為，有無相關(guān)部門的調(diào)查或?qū)徸h意見；b審查報批事項是否一事一報；c審查是否按照規(guī)定程序上報。(6)對涉及承貸主體、項目建設(shè)、貸款用途、貸前條件等內(nèi)容發(fā)生實質(zhì)性變化，影響信貸業(yè)務(wù)承貸資格、還貸能力、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險的，按重大事項處理，并按照審批程序由業(yè)務(wù)部門對變更情況進(jìn)行調(diào)查評估后，提出調(diào)查意見報信貸管理部門審查，出具審查意見，貸款審查委員會主任委員審定（確需提交貸款審查委員會審議的，經(jīng)貸款審查委員會主任委員同意后提交貸款審查委員會審議）；有權(quán)審批人審批。第十二章 信貸審查程序第三十一條 復(fù)議事項審查流程：信貸審查人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)原貸審會審議意見和業(yè)務(wù)部門補充資料進(jìn)行審查，出具審計意見，并報貸款審查委員會重新審查。第三十四條 貸款審查意見按照結(jié)構(gòu)分為完整性審查、合規(guī)性審查、風(fēng)險性審查以及信貸管理措施，內(nèi)容一般按照以下要求填寫：（1）完整性審查意見，重點對材料是否齊全、信息是否充分以及內(nèi)容是否一致等內(nèi)容進(jìn)行精煉描述；（2）合規(guī)性審查意見，重點對程序和權(quán)限是否合規(guī)、貸款對象是否符合貸款要求等內(nèi)容進(jìn)行精煉描述；（3）風(fēng)險性審計意見，重點對貸款事項的風(fēng)險點和不確定因素進(jìn)行分析，對貸款項目審查中發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險進(jìn)行提示，審查的內(nèi)容應(yīng)注重已存在及可能形成風(fēng)險的客觀事實等其他對項目運作和我資金可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險等多個方面，通過上述風(fēng)險的充分揭示，研判風(fēng)險性質(zhì)，分析其實質(zhì)；（4)信貸管理措施，重點對風(fēng)險性審查揭示的風(fēng)險點和不確定因素，提出控制、降低、規(guī)避及轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方案，判斷能否有效防范風(fēng)險。業(yè)務(wù)部意見情況簡介：抵押物屬性 □共有 □自由 共有人 ，身份證號碼（ ）置業(yè) 處資信證明：□單身證明 □結(jié)婚證 □房產(chǎn)證 □土地證 □身份證 后附清單，共 頁。實地勘察 ： 簽字： 年 月 日 財務(wù)部意見□當(dāng)物資信審核 □當(dāng)物實地勘察 □資料完備審查； 簽字： 年 月 日副總意見□當(dāng)物資信審核 □當(dāng)物實地勘察，當(dāng)物情況 當(dāng)物估值： 萬元，折現(xiàn) %，計當(dāng)金 萬元，月息 ；風(fēng)險評估： 簽字： 。第五條 抵押登記抵押人提供抵押物的價值，經(jīng)雙方一致確認(rèn)為人民幣 元， 大寫 元整。第六條 抵押房產(chǎn)的占管抵押期間，乙方承諾對上述抵押房產(chǎn)妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，有義務(wù)配合甲方的監(jiān)督、檢查。抵押物共有者同意將上述抵押房產(chǎn)進(jìn)行抵押，并與乙方共同承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。第十條 抵押權(quán)的行使及實現(xiàn)合同號《典當(dāng)合同》中規(guī)定的典當(dāng)借款形成絕當(dāng)或甲方確認(rèn)視為絕當(dāng)處理的，或乙方違反本合同規(guī)定，隱瞞事實、提供虛假文書，第二居住地滅失、破產(chǎn)、債務(wù)人死亡、抵押房產(chǎn)出現(xiàn)拆遷等可能導(dǎo)致抵押權(quán)受損或部分受損的、或乙方行使抗辯權(quán)的，甲方有權(quán)提前行使本合同約定的抵押權(quán)，并可以選擇按照約定或法定的方式處分上述抵押房產(chǎn)。本合同有約定具體數(shù)額的按照約定計算，沒有約定的以甲方實際發(fā)生的支出額為準(zhǔn)。第十六條 法律適用本合同未盡事宜，依《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理。抵押權(quán)人(蓋章)：伊犁中金典當(dāng)有限公司法定代表人或受托人(簽名)：抵押人(蓋章)：法定代表人或受托人(簽名)： 簽約時間： 年 月 日發(fā)動機(jī)號：