【正文】 人、參會(huì)成員與列席人員、討論事項(xiàng)和審議結(jié)果：根據(jù)投票結(jié)果填制《貸款審查委員會(huì)審議審批表》連同會(huì)議紀(jì)要一并呈報(bào)有權(quán)審批人審批。提請(qǐng)會(huì)議主持人及時(shí)召開(kāi)貸審會(huì)例會(huì)，做好會(huì)議資料準(zhǔn)備，至少提前一天通知貸審會(huì)成員按時(shí)參加。第十六條 秉公辦事，嚴(yán)格按照貸審會(huì)程序和貸款規(guī)定進(jìn)行審議，因決策失誤而造成公司貸款資產(chǎn)損失的應(yīng)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。第六條 貸審會(huì)由股東會(huì)成員、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等組成，業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。第二章 貸款審查應(yīng)遵循的基本原則第三條 貸審會(huì)實(shí)行民主討論、投票表決、主任決策的審議原則。（2）權(quán)限外：經(jīng)實(shí)地勘察，資料完整，核對(duì)無(wú)誤，具備放款條件，不按要求審批的，考核20分/次。（如發(fā)生此類問(wèn)題，承擔(dān)全部金額的10%）。借款主體是誰(shuí)的錢就必須入其本人的卡內(nèi)，否則取消財(cái)務(wù)人員和總經(jīng)理全年獎(jiǎng)勵(lì)。（2）業(yè)務(wù)提成領(lǐng)取人需按國(guó)家稅法相關(guān)要求依法繳納個(gè)人所得稅。（6）放款業(yè)務(wù)出現(xiàn)絕當(dāng)/死當(dāng)，進(jìn)行資產(chǎn)處置時(shí)，股東享有優(yōu)先受讓權(quán)，此筆業(yè)務(wù)不計(jì)業(yè)績(jī)、提成，清收后不能抵償貸款對(duì)公司造成的經(jīng)濟(jì)損失由業(yè)務(wù)責(zé)任人和總經(jīng)承擔(dān)全部責(zé)任。 擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保物。以上資料齊全，方可辦理相關(guān)手續(xù)，如資料不全，股東可做擔(dān)保（非經(jīng)營(yíng)者股東股份抵押貸款70%；經(jīng)營(yíng)者股東抵押貸款50%），必須簽訂保證合同，并年息不得低于35%，出典人填寫(xiě)制式借條后才能放款。出典人公司或企業(yè)介紹信（去房產(chǎn)交易中心取房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)證時(shí)使用）委托代理人辦理的除提供上述資料外還需提供有關(guān)資料： 委托代理人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證、 代理書(shū)。企業(yè)公司章程、董事會(huì)或股東會(huì)同意出典決議，并蓋有公章和董事或股東簽字。 委托代理書(shū)（經(jīng)過(guò)公證）。（3）單身者：社區(qū)或派出所出具單身證明，本人在單身證明出具后，手寫(xiě)單身身份承諾。貸款受理、審查及發(fā)放過(guò)程中，嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款、發(fā)放無(wú)責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款和發(fā)放調(diào)查不實(shí)、手續(xù)不全的貸款，不予發(fā)放。所有企業(yè)業(yè)務(wù)還需查詢?nèi)珖?guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員至現(xiàn)場(chǎng)勘查必須拍照，并與抵押物合影，現(xiàn)場(chǎng)勘查人員須簽訂核保書(shū)。所有業(yè)務(wù)必須按照公司制度執(zhí)行，全年任何一筆業(yè)務(wù)違反制度，則取消全員獎(jiǎng)金，發(fā)生逾期業(yè)務(wù)先停發(fā)獎(jiǎng)金，待全額收回后再補(bǔ)發(fā)獎(jiǎng)金。不良貸款：手續(xù)齊全、抵押物足額經(jīng)審貸會(huì)同意后，因貸款企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題無(wú)法還款的。財(cái)務(wù)部： 負(fù)責(zé)資信材料審核，并與業(yè)務(wù)部一同現(xiàn)場(chǎng)勘察； 財(cái)務(wù)部審核材料、資信檔案、業(yè)務(wù)手續(xù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控并以簽批過(guò)的放款審批單為放款依據(jù)予以放款。一、業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)部/財(cái)務(wù)部受理業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)部收集資信資料財(cái)務(wù)部/業(yè)務(wù)部審當(dāng)副總復(fù)核總經(jīng)理復(fù)核/審批業(yè)務(wù)部辦理手續(xù)財(cái)務(wù)部放款資料存檔貸審會(huì)審批二、部門職責(zé)業(yè)務(wù)部： 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理，在業(yè)務(wù)部外出時(shí)，由財(cái)務(wù)部受理業(yè)務(wù)。三、業(yè)務(wù)名字解釋：貸款逾期的企業(yè)及個(gè)人只允許做一次展期，展期最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，超過(guò)500萬(wàn)業(yè)務(wù)逾期一個(gè)月不再辦理展期，如展期到期仍不能按時(shí)還款則采取起訴或強(qiáng)制執(zhí)行等法律程序，除股東自行用款的業(yè)務(wù)均需辦理公證，公證的企業(yè)或個(gè)人公證期限必須辦理至業(yè)務(wù)終止期，逾期的業(yè)務(wù)需重新上貸審會(huì)通過(guò)辦理展期手續(xù)。（超過(guò)500萬(wàn)元為大額貸款）。所有股東為貸審會(huì)成員，所有需通過(guò)貸審會(huì)決定的業(yè)務(wù)3人以上參會(huì)有效，所有股東具有1票否決權(quán)，所有電子版資料發(fā)至未參會(huì)人員，緊急業(yè)務(wù)2小時(shí)內(nèi)回復(fù)，日常業(yè)務(wù)2日內(nèi)回復(fù)，必須說(shuō)明同意或不同意，避免模棱兩可，失聯(lián)或規(guī)定日期內(nèi)未回復(fù)，統(tǒng)一視為同意，審貸會(huì)審批意見(jiàn)以其手機(jī)短信或傳真簽批內(nèi)容為準(zhǔn)，一個(gè)月內(nèi)補(bǔ)簽字；如未補(bǔ)簽考核出納5分/次。典當(dāng)資料清單（1）個(gè)人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單個(gè)人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單本人親自辦理的 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。 其他需提供的資料：指產(chǎn)權(quán)共有（另一方到場(chǎng)或提供公證委托書(shū)）或需過(guò)戶轉(zhuǎn)讓按揭房。 產(chǎn)權(quán)是多人所有的，還需提供有關(guān)人員的證件資料。房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料。備注：公證需提供的資料： 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。216。六、業(yè)務(wù)提成管理業(yè)務(wù)分配月度任務(wù)分配比例按下表執(zhí)行：職級(jí)總經(jīng)理副總經(jīng)理業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)部放款比例35%25%30%10%內(nèi)聯(lián)比例35%25%30%10%放款業(yè)務(wù)（1）典當(dāng)提成于業(yè)務(wù)回贖辦理完成后與工資一同由財(cái)務(wù)部核發(fā)（當(dāng)月發(fā)放上月提成）；典當(dāng)期間內(nèi)如客戶出現(xiàn)逾期回款，由業(yè)務(wù)責(zé)任人負(fù)責(zé)收回本息，按要求限期收回且無(wú)損失的則按比例發(fā)放提成，如出現(xiàn)違規(guī)操作的，則取消該筆業(yè)務(wù)提成，由總經(jīng)理承擔(dān)所有責(zé)任。內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)（1）內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)提成分為短期內(nèi)聯(lián)和長(zhǎng)期內(nèi)聯(lián)。（4）每筆業(yè)務(wù)到期后一次性發(fā)放提成。業(yè)務(wù)審批表必須填寫(xiě)完整，不能有空白處，如有一處，考核填寫(xiě)人和簽批人 10分/空。1客戶貸款信息嚴(yán)格保密，不得向業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員透露，如客戶貸款信息泄露，考核當(dāng)事人10分/次。附件一：貸審會(huì)管理辦法總 則貸審會(huì)設(shè)主任委員1人，總則由公司董事長(zhǎng)擔(dān)任；副主任委員2人，由公司總經(jīng)理、股東會(huì)成員一名擔(dān)任；貸審會(huì)委員３4人，由公司具有評(píng)審能力的人員組成。 客觀安全的原則要真實(shí)、全面、公正地反應(yīng)貸款業(yè)務(wù)的有利因素和風(fēng)險(xiǎn)，不得主觀臆斷，狹私偏袒。第五章 貸審會(huì)職責(zé)第九條 審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項(xiàng)； 第十條 向信貸管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的客戶情況及信貸管理情況； 第十一條 審議疑難貸款：包括上一筆貸款未按計(jì)劃還清又申請(qǐng)下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款等。凡提交貸審會(huì)審議的貸款業(yè)務(wù)，由公司業(yè)務(wù)部門按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫(xiě)貸款審查報(bào)告，經(jīng)相關(guān)人員簽字后連同貸款申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、各類要件等資料，送貸審會(huì)辦公室。由匯報(bào)人向貸審會(huì)匯報(bào)審議事項(xiàng)的有關(guān)情況，參會(huì)成員審議后，就審議的貸款事項(xiàng)實(shí)行投票表決。對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)的貸款事項(xiàng)，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對(duì)經(jīng)投票未通過(guò)（包括不同意和復(fù)議）的貸款事項(xiàng)，有權(quán)搜人不得行使一票贊成權(quán)。（3）內(nèi)容一致審查要點(diǎn)：a調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表文字表述、數(shù)據(jù)分析與相關(guān)附件資料的信息是否一致；b調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表及有關(guān)附件與相關(guān)信息是否一致；c調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表中的調(diào)查分析情況與調(diào)查結(jié)論是否一致。（5）借款人因暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還貸款，經(jīng)貸審會(huì)審批同意可辦理一次展期，展期期限不得超過(guò)6個(gè)月。 附件二：典當(dāng)（借款）審批表（個(gè)人）編號(hào)： 日期：借款人性別婚否身份證號(hào)借款金額借款時(shí)限 個(gè)月起止日期起 年 月 日止 年 月 日現(xiàn)居住地家庭電話移動(dòng)電話工作單位工作年限 年現(xiàn)任職務(wù)當(dāng)物信息□房產(chǎn) □汽車 □其他 ，基本狀況： 。屆時(shí)甲乙方雙方另行簽署《續(xù)當(dāng)憑證》， 《續(xù)當(dāng)憑證》上確定的續(xù)當(dāng)期限截止日為本合同的乙方履行擔(dān)保義務(wù)的開(kāi)始日，本合同約定的事項(xiàng)在續(xù)當(dāng)期間乙方承諾繼續(xù)有效，如需重新辦理房產(chǎn)抵押登記的，乙方應(yīng)按照甲方要求辦理相關(guān)登記手續(xù)，并完全配合實(shí)施。甲、乙雙方在簽署本合同和當(dāng)票時(shí)，上述抵押房產(chǎn)上不存在任何形式的第三人抵押、借用、托管、查封、扣壓、訴訟等，也不存在任何形式的權(quán)屬爭(zhēng)議或其他權(quán)利瑕疵。第十二條 乙方擔(dān)保應(yīng)承擔(dān)的費(fèi)用與抵押合同簽訂、抵押權(quán)登記、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)有關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于評(píng)估、鑒定、登記、公證、拍賣、保險(xiǎn)等費(fèi)用以及甲方已墊付的費(fèi)用均由乙方承擔(dān)。特別說(shuō)明條款：乙方己閱讀本合同所有條款，應(yīng)乙方要求，甲方已經(jīng)就合同條款做了相應(yīng)、充分的說(shuō)明，乙方對(duì)本合同所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部知曉，并予以充分準(zhǔn)確無(wú)誤的理解并保證履行。機(jī)動(dòng)車合格證號(hào)： （如質(zhì)押機(jī)動(dòng)車為商品車輛的祥見(jiàn)質(zhì)押清單）。質(zhì)押期限：自 年 月 日至 年 月 日。第九條：乙方保證及承諾 乙方保證對(duì)質(zhì)押機(jī)動(dòng)車享有合法的所有權(quán)、處分權(quán)、占有權(quán)。第十一條：機(jī)動(dòng)車質(zhì)押權(quán)的行使及實(shí)現(xiàn) 乙方違反第九條規(guī)定，隱瞞事實(shí)及提供虛假文書(shū)，破產(chǎn)、債務(wù)人死亡、或可能導(dǎo)質(zhì)押權(quán)毀損或部分毀損的，或乙方行使抗辯權(quán)、抗訴權(quán)，本合同即提前終止，機(jī)動(dòng)車質(zhì)押權(quán)提前實(shí)現(xiàn)。第十三條：費(fèi)用 與質(zhì)押機(jī)動(dòng)車有關(guān)的評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、登記、公證、保管、提存等費(fèi)用由乙方承擔(dān)。變賣、拍賣收入扣除拍賣費(fèi)用、當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用、逾期滯納金、逾期期間綜合費(fèi)用及相關(guān)因出典人違約造成的其他費(fèi)用后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還出典人。第十七條：爭(zhēng)議解決 凡因履行本合同或當(dāng)票而產(chǎn)生任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的由當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ汗茌?。本合同?xiàng)下抵押物坐落（四至范圍）： 建 筑 面 積： 平方米，使用面積 平方米房屋設(shè)計(jì)用途： 房屋結(jié)構(gòu)（類型）： 權(quán) 證 編 號(hào)： 土地使用證號(hào)： 使用權(quán)類型： 使用權(quán)面積： 平方米， 分?jǐn)偯娣e： 平方米甲方經(jīng)審查同意后，按《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定予以典當(dāng)。乙方保證當(dāng)物在向甲方抵押前，未設(shè)定任何擔(dān)保物權(quán)、用益物權(quán)，未向任何第三人進(jìn)行銷售，亦未收取任何有關(guān)銷售該當(dāng)物的定金或部分、全部?jī)r(jià)款。在合同的有效期內(nèi)，乙方如發(fā)生合并、分立，由合并、分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)、連帶承擔(dān)本合同項(xiàng)下全部義務(wù)。七、當(dāng)物的保險(xiǎn)乙方須在甲方支付當(dāng)金前，到甲方認(rèn)可的保險(xiǎn)公司為抵押物投保以甲方為被保險(xiǎn)人的指定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保金額不得少于該抵押物市場(chǎng)重置價(jià)值。當(dāng)票或續(xù)當(dāng)憑證遺失，乙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)向甲方辦理掛失手續(xù)。十、續(xù)當(dāng)乙方必須按合同規(guī)定的期限償還當(dāng)金贖回典當(dāng)物，如不能按期贖回應(yīng)在典當(dāng)合同到期5日前，向甲方提出續(xù)當(dāng)書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)甲方同意后可辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。乙方如違反本合同的約定還款期限，每超過(guò)一日應(yīng)向甲方支付相當(dāng)于當(dāng)金余額千分之五的違約金。甲方全權(quán)代表乙方辦理相關(guān)拍賣手續(xù)。 年 月 日財(cái)務(wù)部意見(jiàn)簽字： 年 月 日副總意見(jiàn)簽字： 年 月 日總經(jīng)理意見(jiàn)簽字： 年 月 日董事長(zhǎng)意見(jiàn)簽字： 年 月 日61 / 61附件九：續(xù)當(dāng)合同　　 甲方：（典權(quán)人） 伊犁中金典當(dāng)有限公司乙方：（出典人）　　　　　　　　　　　　 丙方：（擔(dān)保人）　　　　　　　　　　　　　 甲、乙、丙三方為續(xù)當(dāng)事宜，簽訂本合同如下：第一條：乙方因資金周轉(zhuǎn)困難到期借款暫時(shí)無(wú)法償還原因,需繼續(xù)使用當(dāng)金，并于 　 　年 月　 日向甲方申請(qǐng)辦理續(xù)當(dāng)，抵(質(zhì))押物詳見(jiàn)原抵（質(zhì)）押合同。絕當(dāng)后，甲方即有權(quán)對(duì)乙方抵（質(zhì)）押物品進(jìn)行處置，處置方式見(jiàn)原合同。簽約三方對(duì)本合同的含義認(rèn)識(shí)一致。第九條：乙方如在本續(xù)當(dāng)合同規(guī)定的還款期限內(nèi)末及時(shí)償還甲方的借款本金、綜合費(fèi)，經(jīng)甲方申請(qǐng),乙方及丙方自愿接受人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行,不提出任何異議。第四條：乙方辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，必須提供原合同。三、上述協(xié)議內(nèi)容甲、乙雙方及當(dāng)物共有人各方均無(wú)異議。十七、特別說(shuō)明甲方已充分提醒乙方對(duì)本合同全部條款進(jìn)行仔細(xì)閱讀，并向乙方對(duì)本合同條款及措詞提出的疑問(wèn)予以詳細(xì)解答，乙方已經(jīng)認(rèn)可甲方的解答，甲、乙雙方對(duì)本合同的條款及措詞理解一致。十二、合同生效、變更本合同一式伍份，雙方簽字或蓋章，在甲方發(fā)放當(dāng)金后生效的一切費(fèi)用(包括但不限于評(píng)估費(fèi)、抵押手續(xù)費(fèi)，經(jīng)雙方同意簽署的本合同項(xiàng)下之附屬合同，與本合同具有同等效力。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)臑榻^當(dāng)。乙方以不可撤銷的授權(quán)委托甲方為其上述保險(xiǎn)事項(xiàng)的代表人接受或支配保險(xiǎn)賠償金，將保險(xiǎn)賠償金用于修繕該抵押物的損壞部分或清償本合同項(xiàng)下乙方的全部付款義務(wù)。乙方故意或過(guò)失違背上述承諾者，甲方并可要求乙方支付自合同簽訂之日至乙方完全履行合同義務(wù)期間當(dāng)金及利息總額每日千分之五的違約金。在抵押期間，乙方與承租人未經(jīng)甲方書(shū)面許可不得