【正文】 其他財(cái)產(chǎn)。反擔(dān)保的方式包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人的保證、保證金等及上述擔(dān)保方式的組合擔(dān)保。 第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序簽署合同或辦理相關(guān)事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。項(xiàng)目經(jīng)理要盡謹(jǐn)慎義務(wù)對(duì)簽約對(duì)方的身份及證明文件的真實(shí)性予以核實(shí)。（七）擔(dān)保合同的簽訂第二十九條 項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，項(xiàng)目經(jīng)理（A角）通知被擔(dān)保單位辦理擔(dān)保合同簽訂和交費(fèi)等有關(guān)手續(xù)。法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問題的提示。建議補(bǔ)充資料或進(jìn)一步調(diào)查，復(fù)業(yè)務(wù)部門處理。主要風(fēng)險(xiǎn)及重要信息提示。第十八條 項(xiàng)目主審意見包括：初審過程的合規(guī)性。第十六條 機(jī)構(gòu)審核參加人員：由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人指定項(xiàng)目主審。（2）擔(dān)保期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及還款可靠性評(píng)價(jià)。（3）對(duì)存貨狀況、往來帳項(xiàng)構(gòu)成及帳齡、對(duì)外投資確認(rèn)及收益等重要項(xiàng)目加以說明。申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃（1）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況。第十二條《擔(dān)保初審報(bào)告》應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容基本情況（1）申保單位發(fā)展過程背景、組織性質(zhì)、資本實(shí)力、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況。針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)項(xiàng)目在全面考察、核實(shí)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)把握項(xiàng)目技術(shù)、市場、發(fā)展前景等方面，涉及特殊專有技術(shù)、市場等方面難以把握的，要咨詢有關(guān)專家。第七條 對(duì)經(jīng)黑龍江省科學(xué)技術(shù)廳認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)及政府重點(diǎn)支持的振興老東北工業(yè)基地、結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)科技創(chuàng)新等企業(yè)并符合我公司立項(xiàng)條件的申保單位優(yōu)先受理，對(duì)實(shí)力小、人員少、填報(bào)資料困難的企業(yè)，業(yè)務(wù)部門指定專人輔導(dǎo)其填報(bào)資料；對(duì)暫不符合條件但有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹推髽I(yè)按《客戶培育管理辦法》進(jìn)行跟蹤培育，適時(shí)立項(xiàng)。符合行業(yè)政策和公司有關(guān)文件規(guī)定。累計(jì)在保責(zé)任余額不超過我公司實(shí)收資本的10%。第五條 立項(xiàng)條件生產(chǎn)經(jīng)營符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策、就業(yè)政策。根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時(shí)登錄《申保項(xiàng)目受理一覽表》。第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。罰則：若擔(dān)保項(xiàng)目（含擔(dān)保項(xiàng)目、委貸項(xiàng)目）發(fā)生代償損失，對(duì)項(xiàng)目主責(zé)任人按損失額處以20%以下、但不低于單筆業(yè)務(wù)所得績效工資的3倍處以罰款（視項(xiàng)目損失的具體原因，由董事會(huì)決定處以罰款額）。主責(zé)任人一經(jīng)確定不得隨意變更,如某客戶項(xiàng)目主責(zé)任人確需發(fā)生變更，則應(yīng)由擔(dān)保部報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)客戶現(xiàn)有在保余額的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行鑒定,其中：項(xiàng)目主責(zé)任人為總經(jīng)理、副總經(jīng)理或財(cái)務(wù)總監(jiān)的，發(fā)生變更時(shí)報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)程度鑒定；項(xiàng)目主責(zé)任人為其他人員，發(fā)生變更時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)程度鑒定。在確定項(xiàng)目主責(zé)任人時(shí)，原則上項(xiàng)目主責(zé)任人應(yīng)為項(xiàng)目營銷人員或經(jīng)辦項(xiàng)目的經(jīng)理（以下簡稱客戶經(jīng)理）。經(jīng)理辦公會(huì)人員組成：召集人：總經(jīng)理委員：副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、外部行業(yè)專家或咨詢機(jī)構(gòu)、擔(dān)保部經(jīng)理列席人員：項(xiàng)目經(jīng)理、與項(xiàng)目相關(guān)人員、經(jīng)辦會(huì)秘書評(píng)審委員會(huì)人員組成：主任委員：董事長委員：董事會(huì)成員（獨(dú)立董事除外）、總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)控制部部長、外部行業(yè)專家或咨詢機(jī)構(gòu)、擔(dān)保部部長、法律顧問等組成。（六）如擔(dān)保部經(jīng)過再調(diào)查，對(duì)未通過項(xiàng)目提出合理申請(qǐng)，由經(jīng)辦會(huì)召集人/評(píng)審會(huì)主任委員批準(zhǔn)，經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)可復(fù)議。經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)成員根據(jù)自己對(duì)項(xiàng)目的意見，對(duì)前述決議進(jìn)行獨(dú)立表決。第九條：經(jīng)理辦公會(huì)/評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目審批程序（一）項(xiàng)目經(jīng)理介紹擔(dān)保企業(yè)及項(xiàng)目情況，原則上時(shí)間控制在15分鐘之內(nèi)，在特殊情況下，介紹時(shí)間可放寬。第八條：經(jīng)理辦公會(huì)組織及時(shí)間安排（一）原則上公司每周周三召開經(jīng)辦會(huì)，如遇特殊原因，經(jīng)經(jīng)辦會(huì)召集人/評(píng)審委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可改期或增減例會(huì)次數(shù)。（二）項(xiàng)目必須經(jīng)有表決權(quán)的成員2/3以上〈五人以上，含五人〉同意，即可視為通過。（四）經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)列席人員有權(quán)對(duì)本部門所涉及的相關(guān)內(nèi)容發(fā)言并發(fā)表意見。第四條：經(jīng)理辦公會(huì)是公司擔(dān)保/委貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目的內(nèi)部審核及把關(guān)機(jī)構(gòu)，會(huì)議由經(jīng)理辦公會(huì)召集人主持；評(píng)審委員會(huì)是公司擔(dān)保/委貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目的最高決策機(jī)構(gòu)，會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)主任委員主持。目 錄第一章 業(yè)務(wù)管理篇 一、項(xiàng)目審批議事規(guī)則……………………………………..…………1二、項(xiàng)目主責(zé)任人管理辦法……………………………………………8三、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程…………………………………………………9四、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法………………………………………27五、委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法……………………………………………37六、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法………………………………………39七、合同簽訂與管理辦法………………………………………………45八、工程保函業(yè)務(wù)暫行規(guī)定……………………………………………52九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見……………………………63十、擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法…………………69十一、 銀行信貸證明擔(dān)保業(yè)務(wù)模塊化管理辦法……………………80十二、 客戶培育管理暫行辦法………………………………………85十三、 項(xiàng)目監(jiān)管級(jí)別分類及監(jiān)管辦法………………………………86十四、 項(xiàng)目立項(xiàng)考察審批權(quán)限管理規(guī)定……………………………88十五、 初審報(bào)告………………………………………………………91十六、 行業(yè)專家聘用管理辦法………………………………………105十七、擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理辦法………………………………………109十八、鼓勵(lì)員工自主開發(fā)項(xiàng)目管理暫行辦法………………………114十九、擔(dān)保項(xiàng)目檔案管理暫行辦法…………………………………116第二章 工作管理篇二十、業(yè)務(wù)決策程序及權(quán)限…………………………………………125二十一、勞動(dòng)人事及員工薪酬管理辦法……………………………128二十二、員工工資薪酬考核辦法……………………………………131二十三、員工晉級(jí)管理辦法…………………………………………136二十四、稽核工作管理辦法…………………………………………140二十五、財(cái)務(wù)管理辦法………………………………………………144二十六、費(fèi)用開支管理辦法…………………………………………155二十七、檔案管理辦法………………………………………………157二十八、固定資產(chǎn)管理辦法…………………………………………161二十九、印章管理辦法………………………………………………166三十、員工出勤與休假管理暫行辦法………………………………171三十一、辦公用品管理辦法…………………………………………173三十二、安全保衛(wèi)制度………………………………………………175三十三、員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度…………………………………………180三十四、總經(jīng)理辦公會(huì)會(huì)議制度……………………………………185三十五、黨務(wù)工作管理制度…………………………………………188三十六、工會(huì)組織制度………………………………………………192三十七、公司部門和崗位規(guī)范………………………………………195三十八、突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案……………………………………226第一章 業(yè)務(wù)管理篇一、 項(xiàng)目審批議事規(guī)則第一條：為完善黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱公司)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范業(yè)務(wù)項(xiàng)目決策程序，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“保審分離”的原則，制定本規(guī)則。第五條：經(jīng)理辦公會(huì)、評(píng)審委員會(huì)職責(zé)（一）聽取擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部審核人員對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的介紹，聽取行業(yè)專家對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的可行性分析，向上述人員就業(yè)務(wù)項(xiàng)目有關(guān)問題進(jìn)行詢問；對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的可行性作出決定；經(jīng)辦會(huì)可對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目或批準(zhǔn)、或復(fù)議、或延期、或先還后貸、或代償做出初步?jīng)Q定；評(píng)審會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目或批準(zhǔn)、或復(fù)議、或延期、或先還后貸、或代償做出最終決定。第六條：經(jīng)理辦公會(huì)權(quán)限根據(jù)本議事規(guī)則第五條規(guī)定，審議和決定業(yè)務(wù)項(xiàng)目及其它有關(guān)事項(xiàng)。如經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)參加人數(shù)只有五人，要全票通過，方可視為有效。（二）周一下午2:00前由風(fēng)險(xiǎn)控制部將擬上會(huì)項(xiàng)目報(bào)告及上會(huì)項(xiàng)目清單掛公司內(nèi)部網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部門文件夾內(nèi)，供經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)委員閱讀，以熟悉擔(dān)保項(xiàng)目情況。（二）經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)就擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)事宜進(jìn)行提問，項(xiàng)目經(jīng)理和其他相關(guān)人員進(jìn)行解答，經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)秘書作記錄（包括文字記錄和語音記錄）。（四）由經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)秘書記票。（七）經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)秘書對(duì)記票結(jié)果有保密義務(wù)。列席人員：項(xiàng)目經(jīng)理、與項(xiàng)目相關(guān)人員、評(píng)審會(huì)秘書經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)評(píng)審表決意見表評(píng)審項(xiàng)目名稱：評(píng)審意見：同意 不同意主要理由：經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)成員簽字： 年 月 日二、項(xiàng)目主責(zé)任人管理辦法為了保證“前后臺(tái)分離，專業(yè)化審批，獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，強(qiáng)化責(zé)任人約束”體制的良性運(yùn)行，在擔(dān)保項(xiàng)目審批中要建立業(yè)務(wù)崗位責(zé)任人制度，強(qiáng)化項(xiàng)目主責(zé)任人的責(zé)任意識(shí)及對(duì)擔(dān)保行為的自我約束，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，從而使擔(dān)保人員的崗位責(zé)任意識(shí)得到提高，就主責(zé)任人的確定和職責(zé)方面作如下規(guī)定：（一）項(xiàng)目主責(zé)任人的確定：項(xiàng)目主責(zé)任人的確定采取申報(bào)審批的程序，即在擔(dān)保項(xiàng)目正式申報(bào)之前，必須先確定項(xiàng)目的主責(zé)任人。但鑒于我公司剛剛組建，有的客戶經(jīng)理不能獨(dú)立承擔(dān)主責(zé)任人職責(zé)，需要公司指定專人與客戶經(jīng)理共同為項(xiàng)目主責(zé)任人。明確責(zé)任后，經(jīng)總經(jīng)理書面批準(zhǔn)，方可變更。項(xiàng)目主責(zé)任人為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)的，罰款在公司兌現(xiàn)的績效工資中扣繳，當(dāng)年不足部分的結(jié)轉(zhuǎn)下年扣繳。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：客戶申請(qǐng)擔(dān)保立項(xiàng)項(xiàng)目初審機(jī)構(gòu)審核會(huì)議評(píng)審簽訂合同（發(fā)放貨款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代償追償）附業(yè)務(wù)流程圖：領(lǐng)導(dǎo)簽批償還貸款，擔(dān)保合同終止代償，向企業(yè)追償、處理反擔(dān)保物銀行放款，擔(dān)保公司正式承保擔(dān)保公司、銀行、企業(yè)簽訂相關(guān)合同向銀行發(fā)擔(dān)保函銀行進(jìn)入貸款前審查程序擔(dān)保公司進(jìn)行保后跟蹤監(jiān)督公司評(píng)審會(huì) 會(huì)議研究擔(dān)保能力及擔(dān)保數(shù)額實(shí)地調(diào)查反擔(dān)保物及監(jiān)督措施擔(dān)保條件及可能的合作模式擔(dān)保的額度風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避辦法出具評(píng)審報(bào)告填寫貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件近期財(cái)務(wù)報(bào)表法人身份證復(fù)印件公司章程復(fù)印件申請(qǐng)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保的董事會(huì)決議組織機(jī)構(gòu)代碼證貸款卡（卡號(hào)及密碼）審計(jì)報(bào)告或驗(yàn)資報(bào)告公章、法人名章營銷客戶申請(qǐng)前期受理（三） 客戶申請(qǐng)與擔(dān)保立項(xiàng)第四條 業(yè)務(wù)部門按照區(qū)域劃分及業(yè)務(wù)性質(zhì)分別接待有關(guān)客戶。接待人員按照擔(dān)保業(yè)務(wù)的立項(xiàng)條件和國家、省有關(guān)的政策導(dǎo)向，對(duì)來訪的客戶進(jìn)行借款主體資格預(yù)審，根據(jù)客戶提供的有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和項(xiàng)目情況對(duì)客戶作出初步分析，對(duì)符合立項(xiàng)條件的客戶送部門負(fù)責(zé)人審核安排項(xiàng)目經(jīng)理。申請(qǐng)的擔(dān)保貸款一般為流動(dòng)資金貸款，且期限在一年以內(nèi)（含一年）。能夠提供足額的反擔(dān)保。注：有效凈資產(chǎn)指企業(yè)所有者權(quán)益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價(jià)的潛虧和應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等以后的凈額。（四） 項(xiàng)目初審第八條 已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由部門負(fù)責(zé)人指定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角進(jìn)行初審，初審過程必須由A、B角共同完成，A角提交《擔(dān)保初審報(bào)告》，B角提交《補(bǔ)充意見》。初審過程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。（2）法定代表人、經(jīng)營班子成員及其他有重要影響的人員的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況。（2）資金需求以及與該項(xiàng)借款相關(guān)的整體資金運(yùn)作計(jì)劃分析。（4）表列銀行借款、承兌匯票及對(duì)外擔(dān)保情況。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況及反擔(dān)保措施項(xiàng)目存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)實(shí)施擔(dān)保的影響程度與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，對(duì)企業(yè)總體評(píng)價(jià)，支持理由等）收費(fèi)測(cè)評(píng)情況 第十三條 初審報(bào)告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。公司法律顧問。資料的真實(shí)性、合法性、完整性。對(duì)擔(dān)保方案的意見。提請(qǐng)會(huì)議否決項(xiàng)目。對(duì)擔(dān)保方案的建議。第三是條 風(fēng)險(xiǎn)控制部向貸款銀行出具公司貸款評(píng)審會(huì)議紀(jì)要及相關(guān)資料。合同簽章要求真實(shí)、有效，法律對(duì)合同生效要件有特殊規(guī)定的或貸審會(huì)做出特殊要求的，要按法律規(guī)定和貸審會(huì)要求的程序辦理。第三十五條 對(duì)再擔(dān)保體系業(yè)務(wù)合作框架下的項(xiàng)目，要求合作單位提供再擔(dān)保并簽訂《再擔(dān)保協(xié)議》。反擔(dān)保的辦理應(yīng)當(dāng)確保合法、可控、有效。（3）抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。第三十九條 抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)予合理評(píng)估，根據(jù)公司《關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見》確定抵（質(zhì)）押物的抵（質(zhì)）押率，確保債權(quán)保障的充分性。連續(xù)兩年盈利。第四十條 以保證＼抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況同時(shí)附加保證金。擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。（十）擔(dān)保項(xiàng)目管理第四十五條 承擔(dān)保證責(zé)任期間由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)?？蛻艚?jīng)營情況、償債能力及可能影響到期償還債務(wù)的其他因素進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并對(duì)存在問題與風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目提出管理和處置方案。第四十八條 《跟蹤報(bào)告》應(yīng)反映以下內(nèi)容 ：企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況。擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況。就在保項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)和對(duì)比分析，以復(fù)核《跟蹤報(bào)告》反映情況、問題的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性。對(duì)逾期代償項(xiàng)目實(shí)施程序監(jiān)管。