【正文】 目 錄第一章 業(yè)務(wù)管理篇 一、項目審批議事規(guī)則……………………………………..…………1二、項目主責(zé)任人管理辦法……………………………………………8三、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程…………………………………………………9四、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制管理辦法………………………………………27五、委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法……………………………………………37六、擔(dān)保項目風(fēng)險分類管理辦法………………………………………39七、合同簽訂與管理辦法………………………………………………45八、工程保函業(yè)務(wù)暫行規(guī)定……………………………………………52九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見……………………………63十、擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法…………………69十一、 銀行信貸證明擔(dān)保業(yè)務(wù)模塊化管理辦法……………………80十二、 客戶培育管理暫行辦法………………………………………85十三、 項目監(jiān)管級別分類及監(jiān)管辦法………………………………86十四、 項目立項考察審批權(quán)限管理規(guī)定……………………………88十五、 初審報告………………………………………………………91十六、 行業(yè)專家聘用管理辦法………………………………………105十七、擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計管理辦法………………………………………109十八、鼓勵員工自主開發(fā)項目管理暫行辦法………………………114十九、擔(dān)保項目檔案管理暫行辦法…………………………………116第二章 工作管理篇二十、業(yè)務(wù)決策程序及權(quán)限…………………………………………125二十一、勞動人事及員工薪酬管理辦法……………………………128二十二、員工工資薪酬考核辦法……………………………………131二十三、員工晉級管理辦法…………………………………………136二十四、稽核工作管理辦法…………………………………………140二十五、財務(wù)管理辦法………………………………………………144二十六、費(fèi)用開支管理辦法…………………………………………155二十七、檔案管理辦法………………………………………………157二十八、固定資產(chǎn)管理辦法…………………………………………161二十九、印章管理辦法………………………………………………166三十、員工出勤與休假管理暫行辦法………………………………171三十一、辦公用品管理辦法…………………………………………173三十二、安全保衛(wèi)制度………………………………………………175三十三、員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度…………………………………………180三十四、總經(jīng)理辦公會會議制度……………………………………185三十五、黨務(wù)工作管理制度…………………………………………188三十六、工會組織制度………………………………………………192三十七、公司部門和崗位規(guī)范………………………………………195三十八、突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案……………………………………226第一章 業(yè)務(wù)管理篇一、 項目審批議事規(guī)則第一條：為完善黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱公司)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系，規(guī)范業(yè)務(wù)項目決策程序，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)“保審分離”的原則，制定本規(guī)則。第二條：項目審批實(shí)行兩級審批制，項目調(diào)查完成后，在符合上會條件的前提下，首先要由公司內(nèi)部的經(jīng)理辦公會（簡稱經(jīng)辦會）通過，再上評審委員會（簡稱評審會）。第三條：經(jīng)理辦公會、評審委員會應(yīng)遵循“實(shí)事求是、客觀公正、嚴(yán)謹(jǐn)審慎”的原則對上會項目進(jìn)行審批。第四條：經(jīng)理辦公會是公司擔(dān)保/委貸業(yè)務(wù)項目的內(nèi)部審核及把關(guān)機(jī)構(gòu)，會議由經(jīng)理辦公會召集人主持；評審委員會是公司擔(dān)保/委貸業(yè)務(wù)項目的最高決策機(jī)構(gòu)，會議由評審委員會主任委員主持。第五條：經(jīng)理辦公會、評審委員會職責(zé)（一）聽取擔(dān)保部項目經(jīng)理和風(fēng)險控制部審核人員對業(yè)務(wù)項目的介紹，聽取行業(yè)專家對業(yè)務(wù)項目的可行性分析，向上述人員就業(yè)務(wù)項目有關(guān)問題進(jìn)行詢問；對業(yè)務(wù)項目的可行性作出決定；經(jīng)辦會可對業(yè)務(wù)項目或批準(zhǔn)、或復(fù)議、或延期、或先還后貸、或代償做出初步?jīng)Q定；評審會對業(yè)務(wù)項目或批準(zhǔn)、或復(fù)議、或延期、或先還后貸、或代償做出最終決定。（二）經(jīng)辦會/評審會根據(jù)保后項目分類與風(fēng)險級別對保后項目進(jìn)行定期、不定期審議；聽取擔(dān)保代償項目的有關(guān)情況(包括擔(dān)保代償項目的代償分析、追償情況等)。（三）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，由相關(guān)部門提名，決定行業(yè)專家委員會組成人員；聽取或決定其它根據(jù)公司安排須向經(jīng)理辦公會/評審委員會匯報的事項。（四）經(jīng)辦會/評審會列席人員有權(quán)對本部門所涉及的相關(guān)內(nèi)容發(fā)言并發(fā)表意見。第六條：經(jīng)理辦公會權(quán)限根據(jù)本議事規(guī)則第五條規(guī)定，審議和決定業(yè)務(wù)項目及其它有關(guān)事項。第七條：經(jīng)理辦公會表決方法（一）項目評審的表決方式采取記名不公開投票制，每位經(jīng)辦會/評審會成員將評審意見填寫至《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司經(jīng)辦會/評審會表決意見表》上，以書面形式做出。每人每項目限投一票，統(tǒng)一填票。（二）項目必須經(jīng)有表決權(quán)的成員2/3以上〈五人以上，含五人〉同意，即可視為通過。如經(jīng)辦會/評審會參加人數(shù)只有五人，要全票通過，方可視為有效。（三）經(jīng)辦會召集人對經(jīng)理辦公會通過的項目享有一票否決權(quán)；評審主任委員對評審會通過的項目享有一票否決權(quán)。（四）經(jīng)辦會召集人/評審會主任委員可通過文字授權(quán)書的形式，臨時委派經(jīng)辦會/評審會其他成員來組織召開經(jīng)辦會/評審會，受委托人同樣享有一票否決權(quán)。第八條：經(jīng)理辦公會組織及時間安排（一）原則上公司每周周三召開經(jīng)辦會，如遇特殊原因，經(jīng)經(jīng)辦會召集人/評審委員會主任委員批準(zhǔn)，可改期或增減例會次數(shù)。（二）周一下午2:00前由風(fēng)險控制部將擬上會項目報告及上會項目清單掛公司內(nèi)部網(wǎng)風(fēng)險控制部部門文件夾內(nèi)，供經(jīng)辦會/評審會委員閱讀，以熟悉擔(dān)保項目情況。（三）本周上會項目正式受理時間截止為周一上午11:30，以便于風(fēng)險控制部對項目資料進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。（“正式受理”是指項目資料齊全、完整、合規(guī)、有效、已達(dá)到風(fēng)險控制部審核要求）。第九條：經(jīng)理辦公會/評審委員會項目審批程序（一）項目經(jīng)理介紹擔(dān)保企業(yè)及項目情況，原則上時間控制在15分鐘之內(nèi)，在特殊情況下，介紹時間可放寬。（二）經(jīng)辦會/評審會就擔(dān)保項目有關(guān)事宜進(jìn)行提問，項目經(jīng)理和其他相關(guān)人員進(jìn)行解答，經(jīng)辦會/評審會秘書作記錄（包括文字記錄和語音記錄）。提問、解答完畢后，擔(dān)保部人員退席。（三）經(jīng)辦會/評審會成員對項目進(jìn)行審議，形成決議。經(jīng)辦會/評審會成員根據(jù)自己對項目的意見，對前述決議進(jìn)行獨(dú)立表決。（四）由經(jīng)辦會/評審會秘書記票。根據(jù)第七條相關(guān)規(guī)定，將記票最終結(jié)果，形成評審意見書通知經(jīng)辦會/評審會。（五）如通過，經(jīng)辦會/評審會秘書形成經(jīng)辦會/評審會紀(jì)要抄送至擔(dān)保部、風(fēng)險控制部、綜合管理部、財務(wù)部等相關(guān)部門；如未通過，經(jīng)辦會/評審會秘書對未通過原因進(jìn)行匯總，并出具書面通知書，抄送至擔(dān)保部。（六）如擔(dān)保部經(jīng)過再調(diào)查，對未通過項目提出合理申請，由經(jīng)辦會召集人/評審會主任委員批準(zhǔn)，經(jīng)辦會/評審會可復(fù)議。（七）經(jīng)辦會/評審會秘書對記票結(jié)果有保密義務(wù)。評審結(jié)束后，所有記票當(dāng)場封存，由經(jīng)辦會/評審會秘書進(jìn)行保管。第十條：本規(guī)則由公司總經(jīng)理辦公會討論通過，并經(jīng)董事會批準(zhǔn)，自發(fā)布之日起實(shí)行。經(jīng)理辦公會人員組成：召集人：總經(jīng)理委員：副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險控制部經(jīng)理、外部行業(yè)專家或咨詢機(jī)構(gòu)、擔(dān)保部經(jīng)理列席人員：項目經(jīng)理、與項目相關(guān)人員、經(jīng)辦會秘書評審委員會人員組成：主任委員：董事長委員：董事會成員（獨(dú)立董事除外）、總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險控制部部長、外部行業(yè)專家或咨詢機(jī)構(gòu)、擔(dān)保部部長、法律顧問等組成。列席人員：項目經(jīng)理、與項目相關(guān)人員、評審會秘書經(jīng)辦會/評審會評審表決意見表評審項目名稱：評審意見：同意 不同意主要理由：經(jīng)辦會/評審會成員簽字： 年 月 日二、項目主責(zé)任人管理辦法為了保證“前后臺分離，專業(yè)化審批，獨(dú)立風(fēng)險監(jiān)控，強(qiáng)化責(zé)任人約束”體制的良性運(yùn)行，在擔(dān)保項目審批中要建立業(yè)務(wù)崗位責(zé)任人制度，強(qiáng)化項目主責(zé)任人的責(zé)任意識及對擔(dān)保行為的自我約束，有效防范擔(dān)保風(fēng)險，從而使擔(dān)保人員的崗位責(zé)任意識得到提高，就主責(zé)任人的確定和職責(zé)方面作如下規(guī)定：（一）項目主責(zé)任人的確定：項目主責(zé)任人的確定采取申報審批的程序，即在擔(dān)保項目正式申報之前，必須先確定項目的主責(zé)任人。根據(jù)主責(zé)任人的確定原則來確定項目的主責(zé)任人，由擔(dān)保部以書面形式報總經(jīng)理批準(zhǔn)。總經(jīng)理審查后，將審核意見以書面形式及時批復(fù)，并由風(fēng)險控制部登記《項目主責(zé)任人臺帳》。在確定項目主責(zé)任人時，原則上項目主責(zé)任人應(yīng)為項目營銷人員或經(jīng)辦項目的經(jīng)理（以下簡稱客戶經(jīng)理）。但鑒于我公司剛剛組建，有的客戶經(jīng)理不能獨(dú)立承擔(dān)主責(zé)任人職責(zé)，需要公司指定專人與客戶經(jīng)理共同為項目主責(zé)任人。公司指定的專人可以是總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、擔(dān)保部經(jīng)理。同一客戶各類擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營主責(zé)任人必須確定為同一個人。主責(zé)任人一經(jīng)確定不得隨意變更,如某客戶項目主責(zé)任人確需發(fā)生變更，則應(yīng)由擔(dān)保部報風(fēng)險控制部對客戶現(xiàn)有在保余額的風(fēng)險程度進(jìn)行鑒定,其中：項目主責(zé)任人為總經(jīng)理、副總經(jīng)理或財務(wù)總監(jiān)的，發(fā)生變更時報總經(jīng)理辦公會進(jìn)行風(fēng)險程度鑒定；項目主責(zé)任人為其他人員，發(fā)生變更時報風(fēng)險控制部進(jìn)行風(fēng)險程度鑒定。明確責(zé)任后，經(jīng)總經(jīng)理書面批準(zhǔn)，方可變更。（二）項目主責(zé)任人的職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查項目內(nèi)容的全面性和結(jié)論客觀公正性；并對項目的安全性、流動性、效益性進(jìn)行全程監(jiān)測；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目的經(jīng)營管理提出總體的意見和建議；負(fù)責(zé)項目日常管理，包括：保前條件的落實(shí)，擔(dān)保合同的簽訂，保后檢查，收貸通知的下發(fā)以及擔(dān)保檔案的管理等工作；定期到現(xiàn)場了解客戶經(jīng)營情況，對擔(dān)?？蛻舸嬖谥卮箫L(fēng)險所采取或未采取應(yīng)對措施負(fù)責(zé)；及時向經(jīng)理辦公會報告擔(dān)保業(yè)務(wù)重大事項并采取相應(yīng)的措施。（三）項目主責(zé)任人的獎懲 獎勵：每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)終了客戶按時履約未出現(xiàn)代償情況下進(jìn)行獎勵：按照《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司薪酬、績效考核辦法》進(jìn)行兌現(xiàn)。罰則：若擔(dān)保項目（含擔(dān)保項目、委貸項目）發(fā)生代償損失，對項目主責(zé)任人按損失額處以20%以下、但不低于單筆業(yè)務(wù)所得績效工資的3倍處以罰款（視項目損失的具體原因，由董事會決定處以罰款額）。項目主責(zé)任人為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)的，罰款在公司兌現(xiàn)的績效工資中扣繳，當(dāng)年不足部分的結(jié)轉(zhuǎn)下年扣繳。（四）本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。三、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）總則第一條 為規(guī)范我公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司章程》等規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：客戶申請擔(dān)保立項項目初審機(jī)構(gòu)審核會議評審簽訂合同（發(fā)放貨款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代償追償）附業(yè)務(wù)流程圖：領(lǐng)導(dǎo)簽批償還貸款，擔(dān)保合同終止代償，向企業(yè)追償、處理反擔(dān)保物銀行放款，擔(dān)保公司正式承保擔(dān)保公司、銀行、企業(yè)簽訂相關(guān)合同向銀行發(fā)擔(dān)保函銀行進(jìn)入貸款前審查程序擔(dān)保公司進(jìn)行保后跟蹤監(jiān)督公司評審會 會議研究擔(dān)保能力及擔(dān)保數(shù)額實(shí)地調(diào)查反擔(dān)保物及監(jiān)督措施擔(dān)保條件及可能的合作模式擔(dān)保的額度風(fēng)險分析及規(guī)避辦法出具評審報告填寫貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件近期財務(wù)報表法人身份證復(fù)印件公司章程復(fù)印件申請企業(yè)申請擔(dān)保的董事會決議組織機(jī)構(gòu)代碼證貸款卡（卡號及密碼）審計報告或驗資報告公章、法人名章營銷客戶申請前期受理（三） 客戶申請與擔(dān)保立項第四條 業(yè)務(wù)部門按照區(qū)域劃分及業(yè)務(wù)性質(zhì)分別接待有關(guān)客戶。程序是：由部門負(fù)責(zé)人安排的接待人員負(fù)責(zé)接待來訪客戶。接待人員積極了解來訪客戶的需求，主動向客戶介紹擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種。根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《申保項目受理一覽表》。接待人員按照擔(dān)保業(yè)務(wù)的立項條件和國家、省有關(guān)的政策導(dǎo)向，對來訪的客戶進(jìn)行借款主體資格預(yù)審，根據(jù)客戶提供的有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)和項目情況對客戶作出初步分析，對符合立項條件的客戶送部門負(fù)責(zé)人審核安排項目經(jīng)理。對不符合立項條件的，要當(dāng)即告知或及早通知申請客戶不予受理的原因。對重要項目的否決要填寫《重要項目經(jīng)初審未擔(dān)保情況表》，按程序報公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，回復(fù)申保單位。第五條 立項條件生產(chǎn)經(jīng)營符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策、就業(yè)政策。申請的擔(dān)保貸款一般為流動資金貸款，且期限在一年以內(nèi)（含一年）。連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營在一年以上，且最近一年盈利，會計基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供真實(shí)完整的會計信息。資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。累計在保責(zé)任余額不超過我公司實(shí)收資本的10%。能夠提供足額的反擔(dān)保。無不良信用記錄。企業(yè)管理規(guī)范，組織架構(gòu)健全、財務(wù)制度健全。符合行業(yè)政策和公司有關(guān)文件規(guī)定。注：有效凈資產(chǎn)指企業(yè)所有者權(quán)益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價的潛虧和應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等以后的凈額。對同時具備以上條件的項目一般應(yīng)予立項：對不具備上述7項的不予立項；其他條件可綜合考慮。第六條 項目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)通知申保單位報送《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司融資擔(dān)保申請書》，應(yīng)附報的資料包括：營業(yè)執(zhí)照或法人登記證上兩年度的財務(wù)會計報告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和報表附注等）以及近