【正文】 目 錄第一章 業(yè)務管理篇 一、項目審批議事規(guī)則……………………………………..…………1二、項目主責任人管理辦法……………………………………………8三、擔保業(yè)務操作規(guī)程…………………………………………………9四、擔保業(yè)務風險控制管理辦法………………………………………27五、委托貸款業(yè)務管理辦法……………………………………………37六、擔保項目風險分類管理辦法………………………………………39七、合同簽訂與管理辦法………………………………………………45八、工程保函業(yè)務暫行規(guī)定……………………………………………52九、關于規(guī)范反擔保措施設置的指導意見……………………………63十、擔保業(yè)務逾期、代償、追償和損失的管理辦法…………………69十一、 銀行信貸證明擔保業(yè)務模塊化管理辦法……………………80十二、 客戶培育管理暫行辦法………………………………………85十三、 項目監(jiān)管級別分類及監(jiān)管辦法………………………………86十四、 項目立項考察審批權限管理規(guī)定……………………………88十五、 初審報告………………………………………………………91十六、 行業(yè)專家聘用管理辦法………………………………………105十七、擔保業(yè)務統(tǒng)計管理辦法………………………………………109十八、鼓勵員工自主開發(fā)項目管理暫行辦法………………………114十九、擔保項目檔案管理暫行辦法…………………………………116第二章 工作管理篇二十、業(yè)務決策程序及權限…………………………………………125二十一、勞動人事及員工薪酬管理辦法……………………………128二十二、員工工資薪酬考核辦法……………………………………131二十三、員工晉級管理辦法…………………………………………136二十四、稽核工作管理辦法…………………………………………140二十五、財務管理辦法………………………………………………144二十六、費用開支管理辦法…………………………………………155二十七、檔案管理辦法………………………………………………157二十八、固定資產管理辦法…………………………………………161二十九、印章管理辦法………………………………………………166三十、員工出勤與休假管理暫行辦法………………………………171三十一、辦公用品管理辦法…………………………………………173三十二、安全保衛(wèi)制度………………………………………………175三十三、員工學習培訓制度…………………………………………180三十四、總經理辦公會會議制度……………………………………185三十五、黨務工作管理制度…………………………………………188三十六、工會組織制度………………………………………………192三十七、公司部門和崗位規(guī)范………………………………………195三十八、突發(fā)事件應急處置預案……………………………………226第一章 業(yè)務管理篇一、 項目審批議事規(guī)則第一條：為完善黑龍江森工融資擔保有限責任公司(以下簡稱公司)業(yè)務風險控制體系，規(guī)范業(yè)務項目決策程序，防范和控制業(yè)務風險，根據(jù)“保審分離”的原則，制定本規(guī)則。第二條：項目審批實行兩級審批制，項目調查完成后，在符合上會條件的前提下，首先要由公司內部的經理辦公會（簡稱經辦會）通過，再上評審委員會（簡稱評審會）。第三條：經理辦公會、評審委員會應遵循“實事求是、客觀公正、嚴謹審慎”的原則對上會項目進行審批。第四條：經理辦公會是公司擔保/委貸業(yè)務項目的內部審核及把關機構，會議由經理辦公會召集人主持；評審委員會是公司擔保/委貸業(yè)務項目的最高決策機構，會議由評審委員會主任委員主持。第五條：經理辦公會、評審委員會職責（一）聽取擔保部項目經理和風險控制部審核人員對業(yè)務項目的介紹，聽取行業(yè)專家對業(yè)務項目的可行性分析，向上述人員就業(yè)務項目有關問題進行詢問；對業(yè)務項目的可行性作出決定；經辦會可對業(yè)務項目或批準、或復議、或延期、或先還后貸、或代償做出初步決定；評審會對業(yè)務項目或批準、或復議、或延期、或先還后貸、或代償做出最終決定。（二）經辦會/評審會根據(jù)保后項目分類與風險級別對保后項目進行定期、不定期審議；聽取擔保代償項目的有關情況(包括擔保代償項目的代償分析、追償情況等)。（三）根據(jù)業(yè)務需要，由相關部門提名，決定行業(yè)專家委員會組成人員；聽取或決定其它根據(jù)公司安排須向經理辦公會/評審委員會匯報的事項。（四）經辦會/評審會列席人員有權對本部門所涉及的相關內容發(fā)言并發(fā)表意見。第六條：經理辦公會權限根據(jù)本議事規(guī)則第五條規(guī)定，審議和決定業(yè)務項目及其它有關事項。第七條：經理辦公會表決方法（一）項目評審的表決方式采取記名不公開投票制，每位經辦會/評審會成員將評審意見填寫至《黑龍江森工融資擔保有限責任公司經辦會/評審會表決意見表》上，以書面形式做出。每人每項目限投一票，統(tǒng)一填票。（二）項目必須經有表決權的成員2/3以上〈五人以上，含五人〉同意，即可視為通過。如經辦會/評審會參加人數(shù)只有五人，要全票通過，方可視為有效。（三）經辦會召集人對經理辦公會通過的項目享有一票否決權；評審主任委員對評審會通過的項目享有一票否決權。（四）經辦會召集人/評審會主任委員可通過文字授權書的形式，臨時委派經辦會/評審會其他成員來組織召開經辦會/評審會，受委托人同樣享有一票否決權。第八條：經理辦公會組織及時間安排（一）原則上公司每周周三召開經辦會，如遇特殊原因，經經辦會召集人/評審委員會主任委員批準，可改期或增減例會次數(shù)。（二）周一下午2:00前由風險控制部將擬上會項目報告及上會項目清單掛公司內部網風險控制部部門文件夾內，供經辦會/評審會委員閱讀，以熟悉擔保項目情況。（三）本周上會項目正式受理時間截止為周一上午11:30，以便于風險控制部對項目資料進行詳細調查。（“正式受理”是指項目資料齊全、完整、合規(guī)、有效、已達到風險控制部審核要求）。第九條：經理辦公會/評審委員會項目審批程序（一）項目經理介紹擔保企業(yè)及項目情況，原則上時間控制在15分鐘之內，在特殊情況下，介紹時間可放寬。（二）經辦會/評審會就擔保項目有關事宜進行提問，項目經理和其他相關人員進行解答，經辦會/評審會秘書作記錄（包括文字記錄和語音記錄）。提問、解答完畢后，擔保部人員退席。（三）經辦會/評審會成員對項目進行審議，形成決議。經辦會/評審會成員根據(jù)自己對項目的意見，對前述決議進行獨立表決。（四）由經辦會/評審會秘書記票。根據(jù)第七條相關規(guī)定，將記票最終結果，形成評審意見書通知經辦會/評審會。（五）如通過，經辦會/評審會秘書形成經辦會/評審會紀要抄送至擔保部、風險控制部、綜合管理部、財務部等相關部門；如未通過，經辦會/評審會秘書對未通過原因進行匯總，并出具書面通知書，抄送至擔保部。（六）如擔保部經過再調查，對未通過項目提出合理申請，由經辦會召集人/評審會主任委員批準，經辦會/評審會可復議。（七）經辦會/評審會秘書對記票結果有保密義務。評審結束后，所有記票當場封存，由經辦會/評審會秘書進行保管。第十條：本規(guī)則由公司總經理辦公會討論通過，并經董事會批準，自發(fā)布之日起實行。經理辦公會人員組成：召集人：總經理委員：副總經理、財務總監(jiān)、風險控制部經理、外部行業(yè)專家或咨詢機構、擔保部經理列席人員：項目經理、與項目相關人員、經辦會秘書評審委員會人員組成：主任委員：董事長委員：董事會成員（獨立董事除外）、總經理、主管業(yè)務的副總經理、財務總監(jiān)、風險控制部部長、外部行業(yè)專家或咨詢機構、擔保部部長、法律顧問等組成。列席人員：項目經理、與項目相關人員、評審會秘書經辦會/評審會評審表決意見表評審項目名稱：評審意見：同意 不同意主要理由：經辦會/評審會成員簽字： 年 月 日二、項目主責任人管理辦法為了保證“前后臺分離，專業(yè)化審批，獨立風險監(jiān)控，強化責任人約束”體制的良性運行，在擔保項目審批中要建立業(yè)務崗位責任人制度，強化項目主責任人的責任意識及對擔保行為的自我約束，有效防范擔保風險，從而使擔保人員的崗位責任意識得到提高，就主責任人的確定和職責方面作如下規(guī)定：（一）項目主責任人的確定：項目主責任人的確定采取申報審批的程序，即在擔保項目正式申報之前，必須先確定項目的主責任人。根據(jù)主責任人的確定原則來確定項目的主責任人，由擔保部以書面形式報總經理批準。總經理審查后，將審核意見以書面形式及時批復，并由風險控制部登記《項目主責任人臺帳》。在確定項目主責任人時，原則上項目主責任人應為項目營銷人員或經辦項目的經理（以下簡稱客戶經理）。但鑒于我公司剛剛組建，有的客戶經理不能獨立承擔主責任人職責，需要公司指定專人與客戶經理共同為項目主責任人。公司指定的專人可以是總經理、副總經理、財務總監(jiān)、擔保部經理。同一客戶各類擔保業(yè)務的經營主責任人必須確定為同一個人。主責任人一經確定不得隨意變更,如某客戶項目主責任人確需發(fā)生變更，則應由擔保部報風險控制部對客戶現(xiàn)有在保余額的風險程度進行鑒定,其中：項目主責任人為總經理、副總經理或財務總監(jiān)的，發(fā)生變更時報總經理辦公會進行風險程度鑒定；項目主責任人為其他人員，發(fā)生變更時報風險控制部進行風險程度鑒定。明確責任后，經總經理書面批準，方可變更。（二）項目主責任人的職責：負責調查項目內容的全面性和結論客觀公正性；并對項目的安全性、流動性、效益性進行全程監(jiān)測；負責對擔保項目的經營管理提出總體的意見和建議；負責項目日常管理，包括：保前條件的落實，擔保合同的簽訂，保后檢查，收貸通知的下發(fā)以及擔保檔案的管理等工作；定期到現(xiàn)場了解客戶經營情況，對擔?？蛻舸嬖谥卮箫L險所采取或未采取應對措施負責；及時向經理辦公會報告擔保業(yè)務重大事項并采取相應的措施。（三）項目主責任人的獎懲 獎勵：每筆擔保業(yè)務終了客戶按時履約未出現(xiàn)代償情況下進行獎勵：按照《黑龍江森工融資擔保有限責任公司薪酬、績效考核辦法》進行兌現(xiàn)。罰則：若擔保項目（含擔保項目、委貸項目）發(fā)生代償損失，對項目主責任人按損失額處以20%以下、但不低于單筆業(yè)務所得績效工資的3倍處以罰款（視項目損失的具體原因，由董事會決定處以罰款額）。項目主責任人為總經理、副總經理、財務總監(jiān)的，罰款在公司兌現(xiàn)的績效工資中扣繳，當年不足部分的結轉下年扣繳。（四）本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。三、融資擔保業(yè)務操作規(guī)程（一）總則第一條 為規(guī)范我公司擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質量和效率，根據(jù)《黑龍江森工融資擔保有限責任公司章程》等規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條 公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。（二）擔保業(yè)務流程第三條 擔保業(yè)務流程主要包括：客戶申請擔保立項項目初審機構審核會議評審簽訂合同（發(fā)放貨款）跟蹤監(jiān)督解除擔保（代償追償）附業(yè)務流程圖：領導簽批償還貸款，擔保合同終止代償，向企業(yè)追償、處理反擔保物銀行放款，擔保公司正式承保擔保公司、銀行、企業(yè)簽訂相關合同向銀行發(fā)擔保函銀行進入貸款前審查程序擔保公司進行保后跟蹤監(jiān)督公司評審會 會議研究擔保能力及擔保數(shù)額實地調查反擔保物及監(jiān)督措施擔保條件及可能的合作模式擔保的額度風險分析及規(guī)避辦法出具評審報告填寫貸款擔保業(yè)務申請書營業(yè)執(zhí)照副本復印件近期財務報表法人身份證復印件公司章程復印件申請企業(yè)申請擔保的董事會決議組織機構代碼證貸款卡（卡號及密碼）審計報告或驗資報告公章、法人名章營銷客戶申請前期受理（三） 客戶申請與擔保立項第四條 業(yè)務部門按照區(qū)域劃分及業(yè)務性質分別接待有關客戶。程序是：由部門負責人安排的接待人員負責接待來訪客戶。接待人員積極了解來訪客戶的需求，主動向客戶介紹擔保業(yè)務范圍和業(yè)務品種。根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《申保項目受理一覽表》。接待人員按照擔保業(yè)務的立項條件和國家、省有關的政策導向，對來訪的客戶進行借款主體資格預審，根據(jù)客戶提供的有關財務數(shù)據(jù)和項目情況對客戶作出初步分析，對符合立項條件的客戶送部門負責人審核安排項目經理。對不符合立項條件的，要當即告知或及早通知申請客戶不予受理的原因。對重要項目的否決要填寫《重要項目經初審未擔保情況表》，按程序報公司有關領導審批同意后，回復申保單位。第五條 立項條件生產經營符合國家和省產業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策、就業(yè)政策。申請的擔保貸款一般為流動資金貸款，且期限在一年以內（含一年）。連續(xù)正常生產經營在一年以上，且最近一年盈利，會計基礎工作規(guī)范，能提供真實完整的會計信息。資產負債率不超過70%。累計在保責任余額不超過我公司實收資本的10%。能夠提供足額的反擔保。無不良信用記錄。企業(yè)管理規(guī)范，組織架構健全、財務制度健全。符合行業(yè)政策和公司有關文件規(guī)定。注：有效凈資產指企業(yè)所有者權益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價的潛虧和應收賬款、其他應收款中的呆壞帳、待攤費用、本公司無法確認的無形資產、遞延資產等以后的凈額。對同時具備以上條件的項目一般應予立項：對不具備上述7項的不予立項；其他條件可綜合考慮。第六條 項目經理A角負責通知申保單位報送《黑龍江森工融資擔保有限責任公司融資擔保申請書》，應附報的資料包括：營業(yè)執(zhí)照或法人登記證上兩年度的財務會計報告（包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和報表附注等）以及近