【正文】 在同一項(xiàng)目中，至少應(yīng)當(dāng)有一項(xiàng)核心的反擔(dān)措施。法定代表人（簽字并加蓋公章）： 申請(qǐng)日期： 年 月 日附件3保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告 項(xiàng)目編號(hào)：企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保金額資質(zhì)等級(jí)（企業(yè)）項(xiàng)目名稱業(yè)務(wù)類別擔(dān)保期限是否掛靠項(xiàng)目經(jīng)理A角擔(dān)保費(fèi)率實(shí)際操作人B角受理日期對(duì)銀行保函出具反擔(dān)保函保函受益銀行銀行保函受益人銀行企業(yè)資信調(diào)查企業(yè)基本情況企業(yè)注冊(cè)情況：企業(yè)注冊(cè)地址：成立日期：注冊(cè)資本：法人代表：企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 股 東（ 年 月 日）出資金額（萬(wàn)元）股權(quán)比例（%）合計(jì)重大股權(quán)變更情況：企業(yè)注冊(cè)信息來(lái)源：□營(yíng)業(yè)執(zhí)照 □工商信息網(wǎng) □工商信息單 □其他企業(yè)資質(zhì)情況：企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況已核查：□納稅憑證 □審計(jì)報(bào)告 □納稅報(bào)表 □其他企業(yè)財(cái)務(wù)情況一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況（萬(wàn)元）近期（ 年 月）：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn) 已交稅上年（ 年 度）：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn) 已交稅前年（ 年 度）：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn) 已交稅二、企業(yè)比較資產(chǎn)負(fù)債表科目（元）前年去年當(dāng)期科目（元）前年去年當(dāng)期貨幣資金短期借款預(yù)付賬款應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收其他應(yīng)付存貨長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期投資實(shí)收資本固定資產(chǎn)資本公積未分配利潤(rùn)總資產(chǎn)負(fù)債及權(quán)益項(xiàng)目調(diào)查情況項(xiàng)目基本開情況 中標(biāo)日期：工程甲方：甲方所在城市：資金來(lái)源：工程類別：招標(biāo)內(nèi)容或合同施工范圍：工程標(biāo)底中標(biāo)價(jià)：評(píng)標(biāo)方式：中標(biāo)比例：合同金額工程概況及工程特點(diǎn)：工期要求：合同簽訂時(shí)間是否分離式保函：是否雙異地項(xiàng)目：現(xiàn)場(chǎng)情況：擔(dān)保期限至：預(yù)付款及進(jìn)度款支付情況：駐地建設(shè)情況：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值：履約評(píng)約過(guò)往履約情況企業(yè)同類工程代表：掛靠人施工經(jīng)歷，同類工程代表：影響項(xiàng)目因素項(xiàng)目管理能力項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理工程設(shè)備投入情況反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施其他其 他申請(qǐng)企業(yè)是否我公司在保客戶：目前在我公司擔(dān)保余額:投標(biāo)文件/施工方案計(jì)劃：現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際到位：未到位的設(shè)備計(jì)劃進(jìn)場(chǎng)時(shí)間：附件初審結(jié)論項(xiàng)目經(jīng)理A角項(xiàng)目經(jīng)理B角業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人意見(jiàn)九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見(jiàn)設(shè)立反擔(dān)保是防范擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。經(jīng)調(diào)查補(bǔ)充完成企業(yè)資料收集工作，共計(jì) 份。預(yù)付款保函重點(diǎn)監(jiān)管預(yù)付款抵扣情況等，以及收集工程的中期支付證書。預(yù)付款保函擔(dān)保責(zé)任額在300萬(wàn)元以內(nèi)（含300萬(wàn)元）采取會(huì)簽制。如項(xiàng)目展期情況減半收取擔(dān)保費(fèi)。 （2）申請(qǐng)企業(yè)為二級(jí)相應(yīng)資質(zhì)，須提供主要人員個(gè)人保證反擔(dān)保以及其他相應(yīng)反擔(dān)保措施。（3）項(xiàng)目管理能力：申請(qǐng)企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目的人員配備情況以及對(duì)人員的管理能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。能夠提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。申請(qǐng)企業(yè)工程資質(zhì)條件（1）總包企業(yè)具備二級(jí)以上（含二級(jí)）專業(yè)承包資質(zhì)及相應(yīng)的工程專業(yè)資質(zhì)。擔(dān)保期限原則上不超過(guò)3年。 （三）工程保函業(yè)務(wù)受理部門為擔(dān)保部。財(cái)務(wù)部收付款或依據(jù)合作協(xié)議在合作銀行間劃款，應(yīng)附合同復(fù)印件，并表明原件存放處。（6）已簽訂的合同文本及相關(guān)資料。（2）業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議紀(jì)要。（3）合同管理人員在加蓋公司合同印章前須按照合同文本的不同類別進(jìn)行編號(hào)登記，并建立合同臺(tái)賬。屬于公司合同文本，風(fēng)險(xiǎn)控制部留存；屬于被擔(dān)保企業(yè)的合同文本，退擔(dān)保部，由項(xiàng)目經(jīng)理轉(zhuǎn)交被擔(dān)保企業(yè)。（3）用自有資金發(fā)放的銀行轉(zhuǎn)貸貸款《借款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押物鎖定，資金在銀行內(nèi)封閉運(yùn)行的項(xiàng)目；此外則由董事長(zhǎng)簽署或由董事長(zhǎng)單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。對(duì)于需變更反擔(dān)保條件的項(xiàng)目，應(yīng)嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)管理辦法執(zhí)行；對(duì)于取消或提前撤銷反擔(dān)保的，須經(jīng)貸審會(huì)通過(guò)。（質(zhì)）押期間將權(quán)利憑證退還反擔(dān)保（擔(dān)保）人，企業(yè)必須使用權(quán)利憑證原件的，經(jīng)擔(dān)保部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后，由項(xiàng)目經(jīng)理A角持權(quán)利憑證原件陪同企業(yè)一起辦理相關(guān)手續(xù)，并確保安全收回。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司保管。以其他物或權(quán)利提供擔(dān)保的，應(yīng)到法律規(guī)定的管理部門辦理登記。股東名冊(cè)正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊(cè)正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。以機(jī)動(dòng)車輛等交通工具抵押的，應(yīng)到運(yùn)輸工具的登記部門辦理登記 。我公司認(rèn)為不需委托評(píng)估的，由公司擔(dān)保部根據(jù)會(huì)計(jì)資料反映的抵（質(zhì)）押物賬面凈值和抵（質(zhì)）押率確定抵押價(jià)值。在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：（１）簽約前（董事會(huì)）決議對(duì)方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)根據(jù)《公司法》或該公司的章程出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議。項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為如需要合同內(nèi)容中約定其他事項(xiàng)的，由項(xiàng)目經(jīng)理提出建議，報(bào)擔(dān)保部負(fù)責(zé)人同意后，送風(fēng)險(xiǎn)控制部審查，合同管理人員配合法律顧問(wèn)決定是否同意增加約定，并及時(shí)提出修改、補(bǔ)充意見(jiàn)后，返擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理執(zhí)行。（6）代表公司參與合同糾紛的調(diào)解、訴訟或無(wú)仲裁活動(dòng)。（2）草擬合同文本，對(duì)于已經(jīng)相對(duì)固定的合同文本，及時(shí)將其轉(zhuǎn)為示范文本。風(fēng)險(xiǎn)控制部每月15日前，將各業(yè)務(wù)部門提交的在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)匯總情況，集中匯總形成風(fēng)險(xiǎn)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表（臺(tái)賬），分送公司領(lǐng)導(dǎo)并在公司內(nèi)網(wǎng)予以發(fā)布。鼓勵(lì)公司全員利用政府、合作銀行、有關(guān)企業(yè)及同事、親友等各種有效渠道，及時(shí)收集和反映我公司在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況。（3）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。由風(fēng)險(xiǎn)控制部直接現(xiàn)場(chǎng)稽核的在保項(xiàng)目，應(yīng)事先確定好目標(biāo)并征得分管領(lǐng)導(dǎo)同意后做好周密安排（閱讀并分析項(xiàng)目經(jīng)理提交的事中監(jiān)管報(bào)告，針對(duì)性的準(zhǔn)備質(zhì)量稽核問(wèn)題提綱）。按公司現(xiàn)行《在保項(xiàng)目管理暫行辦法》執(zhí)行。（三）風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目管理方式方法風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。逾期類項(xiàng)目的認(rèn)定。預(yù)警類項(xiàng)目的認(rèn)定。 （二）風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（含小貸個(gè)人項(xiàng)目）的認(rèn)定程序正常類項(xiàng)目的認(rèn)定。、行為反映不良。（5）主要反擔(dān)保出現(xiàn)滅失、產(chǎn)權(quán)糾紛、重復(fù)抵押、轉(zhuǎn)讓等現(xiàn)象，嚴(yán)重影響項(xiàng)目的第二還款來(lái)源。其主要特征（為符合其中條件之一）：（1）被擔(dān)?？蛻糌?cái)務(wù)狀況出現(xiàn)惡化，如銷售收入和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流大幅下降、經(jīng)營(yíng)虧損，對(duì)外支付困難。（7）被擔(dān)?？蛻舻慕?jīng)營(yíng)地點(diǎn)、法定代表人、主要股東、重要經(jīng)營(yíng)管理人員和主要技術(shù)持有人等發(fā)生變化并可能影響客戶償還貸款。（3）被擔(dān)保客戶的股東、關(guān)聯(lián)單位或母子公司等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人發(fā)生重大不利變化。（3）反擔(dān)保措施手續(xù)齊備有效。第六條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行六、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法為了加強(qiáng)在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，提高公司對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤識(shí)別和應(yīng)變處置能力，確保中小企業(yè)信用擔(dān)保資金的安全性和流動(dòng)性，以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，制定本風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法如下。項(xiàng)目經(jīng)理要做好與計(jì)劃財(cái)務(wù)部門的銜接，印鑒管理人員憑《委托貸款劃款通知》方可蓋章。（七）根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策，委托貸貸項(xiàng)目的利率，按同期銀行基準(zhǔn)利率，上浮幅度不高于4倍。（三）委托貸款選擇與公司有擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系的銀行作為受托行，并按照受托行的規(guī)定簽訂受托貸款各方協(xié)議。第三條 支持對(duì)象委托貸款的支持對(duì)象為符合國(guó)家和省產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、有良好信譽(yù)和還貸保證，但通過(guò)貸款程序難以解決急需資金的中小企業(yè)，重點(diǎn)是省內(nèi)潛力產(chǎn)品、科技型、環(huán)保型產(chǎn)品；市場(chǎng)短缺的名、優(yōu)、特、新產(chǎn)品；擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)、吸納勞動(dòng)力多和增加財(cái)政收入的項(xiàng)目等。被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)困難、現(xiàn)金流量極度匱乏等。公司應(yīng)根據(jù)具體情況采取必要和有效的補(bǔ)救措施：抵、質(zhì)押物價(jià)值有明為減少或有減少可能。第十一條 強(qiáng)化事中監(jiān)控，嚴(yán)防擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生（一）項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在項(xiàng)目放款的3個(gè)工作日內(nèi)將借款合同和保證合同傳遞至風(fēng)險(xiǎn)控制部。第十條 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、控制機(jī)制（一）對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理A、B角之間或擔(dān)保部與風(fēng)險(xiǎn)控制部之間有重大意見(jiàn)分歧的項(xiàng)目，應(yīng)按謹(jǐn)慎原則從嚴(yán)把握。（二）委托貸款歸還后經(jīng)評(píng)審可續(xù)貸的，如屬分次歸還的，應(yīng)安排合并為一次歸還。（四）如果企業(yè)不能按期償還債務(wù)，可將保險(xiǎn)賠付作為追償來(lái)源之一。（八）對(duì)評(píng)審會(huì)議定的反擔(dān)保（擔(dān)保）措施，律師對(duì)使用何種合同文本及是否需要辦理公證、律師見(jiàn)證等相關(guān)法律手續(xù)有最終決定權(quán)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。加強(qiáng)和規(guī)范業(yè)務(wù)權(quán)利憑證管理，理順權(quán)利憑證傳遞程序。該暫緩辦理的反擔(dān)保（擔(dān)保）措施的責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理A角。(二)合理設(shè)置反擔(dān)保（擔(dān)保）措施，力求抓住核心控制因素，取消可有可無(wú)、相互兼容、其存在可能還會(huì)影響到其他反擔(dān)保措施的實(shí)現(xiàn)或在司法實(shí)踐中無(wú)法得到支持的反擔(dān)保（擔(dān)保）措施。第七條 合理設(shè)置反擔(dān)保（擔(dān)保）措施，加強(qiáng)反擔(dān)保（擔(dān)保）合同署過(guò)程中的控制，完善抵、質(zhì)押物品的管理（一）在項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中，不能因?yàn)榉磽?dān)保（擔(dān)保）物的可靠、充分而降低立項(xiàng)條件和對(duì)企業(yè)的評(píng)審要求。（四）虛假抵押情況的處理對(duì)有虛假抵押嫌疑的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理立即中止對(duì)該項(xiàng)目的具體運(yùn)作，并就虛假抵押嫌疑向風(fēng)險(xiǎn)控制部報(bào)告。辦理抵押登記時(shí)，由擔(dān)保部指定專人會(huì)同企業(yè)一起辦理。如果抵押物（如商業(yè)性用房）已經(jīng)出租，應(yīng)事先查看和收集租賃合同的原件、復(fù)印件，并要求承租人在抵押物使用情況說(shuō)明中簽字、按手印。第六條 對(duì)規(guī)范抵押物考察及抵押登記的規(guī)定 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押登記后抵押權(quán)方可生效；動(dòng)產(chǎn)抵押只有通過(guò)抵押登記，抵押權(quán)才獲得對(duì)抗第三人的效力。（四） 保證人資格的確定對(duì)于確有曾用名，但本人聲明不存在曾用名或其他身份證件；對(duì)于確有曾用名，卻不愿出具曾用名和現(xiàn)用名系同一人的書面證明，或受保企業(yè)及法定代表人不愿再確認(rèn)保證人曾用名的書面證明上簽字的，根據(jù)實(shí)際情況酌情取消該保證人保證資格或取消企業(yè)的受保資格。（一） 確定是否有曾用名在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，各項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)自然人提供的保證（反）擔(dān)保，應(yīng)要求保證人在主體情況調(diào)查表內(nèi)如實(shí)填寫姓名及曾用名等基本信息，并同時(shí)查驗(yàn)其有效戶籍證明和身份證原件，由保證人在復(fù)印件上標(biāo)注“原件核對(duì)無(wú)誤”字樣并簽字，留存復(fù)印件。（二）信用擔(dān)保的退出對(duì)已超過(guò)限制發(fā)展期、自身又沒(méi)有抓住機(jī)遇通過(guò)技術(shù)改造實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)目標(biāo)的中小企業(yè)，各業(yè)務(wù)部門均不得對(duì)應(yīng)予淘汰的技術(shù)與產(chǎn)能等提供各類新的信用擔(dān)保扶持，原有信用擔(dān)保的相應(yīng)扶持資金應(yīng)予退出。對(duì)于國(guó)家和地方重點(diǎn)支持的大型企業(yè)需要較大數(shù)額的融資擔(dān)保的，可考慮聯(lián)合經(jīng)考察核實(shí)符合我公司規(guī)定條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)保、分?；蚬脖＿M(jìn)行擔(dān)保扶持。建立不良信用企業(yè)“黑名單”制度，對(duì)因惡意逾期、虛假簽章、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)證明資料的一律記錄于“不良信用企業(yè)管理檔案冊(cè)”任何時(shí)候都不得予以擔(dān)保（包括法人企業(yè)、法定代表人夫婦、子女、做為實(shí)際控制人控制的企業(yè)）項(xiàng)目經(jīng)理要對(duì)所有申保企業(yè)的法定代表人夫婦的個(gè)人信用都要征詢。四、風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法第一條 為了防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范擔(dān)保技術(shù)操作流程，強(qiáng)化事前、事中控制，制訂本辦法，以下稱本辦法。（十五） 附則第六十二條 本操作規(guī)程適用于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司其他類型擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本操作規(guī)程執(zhí)行。第五十九條 銀行或其他債權(quán)人向我公司發(fā)出代償通知后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)出具代償報(bào)告，經(jīng)公司貸審會(huì)審查批準(zhǔn)，及時(shí)向銀行代償款項(xiàng)，并取得債權(quán)轉(zhuǎn)移證明。第五十六條 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目代償前的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解、風(fēng)險(xiǎn)處置工作，以擔(dān)保部為主完成，風(fēng)險(xiǎn)控制部配合；代償后的追償及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)控制部為主負(fù)責(zé)，擔(dān)保部配合。（十二）擔(dān)保的終止第五十四條 對(duì)于已解除擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知涵（或按合同約定自動(dòng)解除責(zé)任）。（十一）項(xiàng)目的撤保第五十二條 有下列情形之一的，我公司應(yīng)通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔(dān)任何保證責(zé)任：主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的。對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)與控制。第五十條 風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要有：項(xiàng)目經(jīng)理執(zhí)行跟蹤制度的情況。企業(yè)管理、運(yùn)行狀況的綜合評(píng)價(jià)?，F(xiàn)金流量分析，主要評(píng)價(jià)銷售賬款資金的收回狀況、與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)的差異對(duì)還貸的保證程度等。第四十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前兩個(gè)月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位的動(dòng)態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十四條 擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)目經(jīng)理測(cè)算，會(huì)議評(píng)審確定，由項(xiàng)目經(jīng)理通知申保單位并通知財(cái)務(wù)部門辦理收款手續(xù)。第四十二條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的24‰收取。有一定的個(gè)人（或家庭）財(cái)產(chǎn)，收入穩(wěn)定。資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò)７０％。（6）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（2） 抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和