【正文】 ..........10 信貸風(fēng)險(xiǎn)度量工具 ...........................................................................................11 技術(shù) ...................................................................................................................115 財(cái)務(wù)管理 ...................................................................................................................12 財(cái)務(wù)管理最佳實(shí)踐的主要方面 .......................................................................126 產(chǎn)品管理 ...................................................................................................................15 產(chǎn)品管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................15 新產(chǎn)品的開發(fā)及產(chǎn)品管理 ...............................................................................167 客戶關(guān)系管理 ...........................................................................................................20 客戶關(guān)系管理目標(biāo) ...........................................................................................26 客戶細(xì)分及價(jià)值分析 .......................................................................................27 客戶管理 ...........................................................................................................27 客戶關(guān)系管理的運(yùn)營模式 ...............................................................................298 營運(yùn)管理 ...................................................................................................................30 建立營運(yùn)職能 ...................................................................................................302 / 35 標(biāo)準(zhǔn)化的流程和控制 .......................................................................................31 集中營運(yùn) ...........................................................................................................31 實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的流程 ...........................................................................................323 / 35前言隨著中國加入 WTO，中國承諾 5 年內(nèi)逐步向外資銀行開放外幣和人民幣業(yè)務(wù)，中國金融業(yè)面臨的競爭形勢(shì)非常嚴(yán)峻。應(yīng)用科技的規(guī)劃必須建立在建設(shè)銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)景的基礎(chǔ)之上，并且具有前瞻性、靈活性和可拓展性。本次規(guī)劃將不涉及組織架構(gòu)的設(shè)計(jì)，應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)和信息應(yīng)用將在應(yīng)用體系架構(gòu)中重點(diǎn)陳述。明晰愿景明晰愿景階段將進(jìn)行以下工作：? 理解當(dāng)前的愿景和戰(zhàn)略? 高層管理人員討論當(dāng)前的戰(zhàn)略? 在團(tuán)隊(duì)中確定人員的角色? 評(píng)估總體的業(yè)務(wù)規(guī)劃? 分析目前和以前的規(guī)劃? 識(shí)別主要的業(yè)務(wù)問題? 高層管理人員開會(huì)來討論對(duì)戰(zhàn)略的理解，明晰關(guān)鍵問題及其優(yōu)先順序? 評(píng)估影響戰(zhàn)略制定的有利條件及不利因素明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實(shí) 施 戰(zhàn) 略實(shí) 施 戰(zhàn) 略理 解 當(dāng) 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識(shí) 別 主 要 的 業(yè) 務(wù) 問 題市 場(chǎng) 分 析競 爭 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評(píng) 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準(zhǔn) 備 初 步 的 行 動(dòng) 方 案整 合 行 動(dòng) 方 案 并 達(dá) 成 一 致建 立 實(shí) 施 的 基 礎(chǔ)確 定 工 作 計(jì) 劃財(cái) 務(wù) 績 效 分 析運(yùn) 營 績 效 分 析 確 定 實(shí) 施 計(jì) 劃 的 綱 要明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實(shí) 施 戰(zhàn) 略實(shí) 施 戰(zhàn) 略理 解 當(dāng) 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識(shí) 別 主 要 的 業(yè) 務(wù) 問 題市 場(chǎng) 分 析競 爭 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評(píng) 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準(zhǔn) 備 初 步 的 行 動(dòng) 方 案整 合 行 動(dòng) 方 案 并 達(dá) 成 一 致建 立 實(shí) 施 的 基 礎(chǔ)確 定 工 作 計(jì) 劃財(cái) 務(wù) 績 效 分 析運(yùn) 營 績 效 分 析 確 定 實(shí) 施 計(jì) 劃 的 綱 要6 / 35? 確定工作計(jì)劃? 指出戰(zhàn)略規(guī)劃中的關(guān)鍵任務(wù)，為每個(gè)關(guān)鍵任務(wù)確定優(yōu)先級(jí)? 就任務(wù)的責(zé)任和更詳細(xì)的計(jì)劃達(dá)成共識(shí)? 將戰(zhàn)略規(guī)劃團(tuán)隊(duì)中的核心力量分派到戰(zhàn)略規(guī)劃的各個(gè)關(guān)鍵任務(wù)? 整合工作計(jì)劃? 評(píng)估、確定工作計(jì)劃戰(zhàn)略分析戰(zhàn)略分析階段將進(jìn)行以下工作：? 市場(chǎng)分析? 分類分析：客戶，產(chǎn)品/服務(wù)，渠道 ? 市場(chǎng)績效：總體定位，產(chǎn)品組合，市場(chǎng)份額和相對(duì)增長速度? 競爭對(duì)手分析? 行業(yè)分析：打破競爭平衡的驅(qū)動(dòng)因素、新進(jìn)入者、管制和政治環(huán)境的變化以及競爭激烈程度? 競爭對(duì)手整體分析：對(duì)其定位、客戶、產(chǎn)品及渠道的概述，評(píng)估其相對(duì)績效? 主要競爭對(duì)手分析：識(shí)別主要競爭對(duì)手，明確其市場(chǎng)定位、客戶、產(chǎn)品和渠道，并進(jìn)行市場(chǎng)和財(cái)務(wù)績效比較? 財(cái)務(wù)績效分析? 總收入及盈利能力? 產(chǎn)品盈利性分析? 市場(chǎng)細(xì)分/客戶類型分析? 渠道分析? 財(cái)務(wù)比率分析? 競爭對(duì)手比較? 運(yùn)營績效分析? 評(píng)估運(yùn)營的效率? 對(duì)運(yùn)營系統(tǒng)和流程的整體評(píng)估? 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)衡量的能力7 / 35? 評(píng)估監(jiān)控的有效性? 與國際標(biāo)準(zhǔn)的比較制定戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略階段將進(jìn)行以下工作：? 評(píng)估上期的戰(zhàn)略并形成多種選擇方案? 評(píng)估上年財(cái)務(wù)結(jié)果，考慮市場(chǎng)機(jī)會(huì)和內(nèi)部能力? 戰(zhàn)略制定團(tuán)隊(duì)最終形成的多種選擇方案? 評(píng)估各種選擇方案? 調(diào)研各種戰(zhàn)略選擇? 明晰需關(guān)注的領(lǐng)域? 評(píng)估戰(zhàn)略規(guī)劃是否可以達(dá)到目標(biāo)? 確定戰(zhàn)略? 確定方案選擇或排列優(yōu)先級(jí)的程序? 評(píng)估對(duì)方案進(jìn)行分析和澄清的方法是否合理? 根據(jù)總體戰(zhàn)略和內(nèi)部能力對(duì)選擇方案進(jìn)行優(yōu)先等級(jí)排序? 就總體戰(zhàn)略達(dá)成共識(shí)? 為職能性/過程性的子戰(zhàn)略制定關(guān)鍵的建議? 將結(jié)論歸檔? 確定實(shí)施計(jì)劃綱要實(shí)施戰(zhàn)略實(shí)施戰(zhàn)略階段將進(jìn)行以下工作：? 建立實(shí)施的基礎(chǔ)? 設(shè)計(jì)并開始實(shí)施溝通戰(zhàn)略? 確定控制及監(jiān)控責(zé)任? 實(shí)施團(tuán)隊(duì)的人員選擇及培訓(xùn)? 準(zhǔn)備初步的行動(dòng)方案? 就戰(zhàn)略規(guī)劃大綱及預(yù)計(jì)的規(guī)劃達(dá)成共識(shí)? 準(zhǔn)備職能性/過程性項(xiàng)目規(guī)劃8 / 35? 整合計(jì)劃并達(dá)成一致? 整合行動(dòng)計(jì)劃、解決資源限制問題、確定整體預(yù)算? 確定實(shí)施的責(zé)任? 優(yōu)化/簽定總體規(guī)劃? 開始正式實(shí)施戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的關(guān)系如何圍繞著遠(yuǎn)景制定戰(zhàn)略，并將戰(zhàn)略有效實(shí)施，是一個(gè)循環(huán)遞進(jìn)的過程。KPI）?管 理 信 息?電 子 報(bào) 告?企 業(yè) 戰(zhàn) 略 管 理?目 標(biāo) 設(shè) 定?戰(zhàn) 略 規(guī) 劃?關(guān) 鍵 績 效 因 素 資 源資 源資 源分 配分 配分 配ACTIONSI績 效績 效績 效考 核考 核考 核戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略選 項(xiàng)選 項(xiàng)選 項(xiàng)?利 益 持 有 人 分 析?投 資 人 關(guān) 系?價(jià) 值 驅(qū) 動(dòng) 因 素 分 析?業(yè) 務(wù) 模 型?基 準(zhǔn)?決 策?基 于 價(jià) 值 的 管 理?投 資 分 析?平 衡 積 分 卡?獎(jiǎng) 勵(lì) 和 激 勵(lì)?預(yù) 算戰(zhàn) 略實(shí) 施?基 準(zhǔn)?數(shù) 據(jù) 挖 掘?趨 勢(shì) 和 數(shù) 據(jù) 分 析?基 于 作 業(yè) 的 管 理?快 速 結(jié) 束轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化反 饋反 饋反 饋預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)溝 通溝 通溝 通分 階 段分 階 段分 階 段愿 景愿 景愿 景重 新 預(yù) 測(cè)管 理 報(bào) 告 （ 平 衡 記 分 卡 ）管 理 信 息電 子 報(bào) 告企 業(yè) 戰(zhàn) 略 管 理目 標(biāo) 設(shè) 定戰(zhàn) 略 規(guī) 劃關(guān) 鍵 績 效 因 素 資 源資 源資 源分 配分 配分 配績 效績 效績 效考 核考 核考 核戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略選 項(xiàng)選 項(xiàng)選 項(xiàng)利 益 持 有 人 分 析投 資 人 關(guān) 系價(jià) 值 驅(qū) 動(dòng) 因 素 分 析業(yè) 務(wù) 模 型基 準(zhǔn)決 策基 于 價(jià) 值 的 管 理投 資 分 析平 衡 積 分 卡獎(jiǎng) 勵(lì) 和 激 勵(lì)預(yù) 算戰(zhàn) 略實(shí) 施基 準(zhǔn)數(shù) 據(jù) 挖 掘趨 勢(shì) 和 數(shù) 據(jù) 分 析基 于 作 業(yè) 的 管 理快 速 結(jié) 束9 / 35資產(chǎn)負(fù)債管理基于畢博的全球最佳實(shí)踐，資產(chǎn)負(fù)債管理是按照建設(shè)銀行設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控理念和政策，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng)，通過對(duì)資金來源、運(yùn)用的總量和結(jié)構(gòu)優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)銀行流動(dòng)性、安全性和盈利性的管理目標(biāo)，并達(dá)到銀行價(jià)值最大化。主要采用模擬分析法，目前應(yīng)用較多的模型包括：凈收入敏感性模型和權(quán)益經(jīng)濟(jì)價(jià)值模型。建行應(yīng)逐步采取以下方式來改善信貸政策的實(shí)施：? 保證信息傳遞的一致性 整 合 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 系 統(tǒng) ? 數(shù) 據(jù) 抓 取 ? 數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換 ? 數(shù) 據(jù) 映 射 ? MIS 支 持 … 信 貸 政 策 和 流 程 ? 信 貸 審 批 ? 限 額 /控 制 ? 信 貸 報(bào) 告 … 組 織 ? 獨(dú) 立 性 ? 內(nèi) 部 審 計(jì) ? 培 訓(xùn) ? 業(yè) 績 評(píng) 估 ? 激 勵(lì) 機(jī) 制 … 方 法 論 ? 評(píng) 級(jí) /評(píng) 分 ? 資 本 分 配 ? RAOC/ 業(yè) 績 管 理 … 整 合信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理技 術(shù)數(shù) 據(jù) 抓 取數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換數(shù) 據(jù) 映 射支 持信 貸 政 策 和 流 程信 貸 審 批限 額 控 制信 貸 報(bào) 告組 織控 制 管 理－ 內(nèi) 部 審 計(jì)－ 培 訓(xùn)交 易 管 理組 合 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 度 量 工 具 評(píng) 級(jí) 評(píng) 分資 本 分 配業(yè) 績 管 理14 / 35? 提供給參與信貸流程中的人員理解與實(shí)施信貸政策的工具? 信貸手冊(cè)? 內(nèi)聯(lián)網(wǎng) / CD ? 問題的監(jiān)察? 建行需了解不遵守信貸政策的原因并加以解決? 提高省級(jí)分行與總行對(duì)客戶數(shù)據(jù)的共享? 集中貸款審批職能 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上包括兩種流程，即單一貸款交易管理流程和整體信貸資產(chǎn)組合的管理流程。 Busis Analyi 營 銷 和 業(yè) 務(wù) 分 析 Limit Seting 限 制 設(shè) 定Loan Aprval 貸 款 批 準(zhǔn) Loan Mitrig 貸 款 監(jiān) 管Risk Based Pricing 基 于 風(fēng) 險(xiǎn) 的 定 價(jià) Portfoli M