【正文】 一般客戶。 個人消費客戶。 優(yōu)勢區(qū)域。 “三農(nóng) ”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。 （ 2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。 （ 6）公司規(guī)定的其他條件。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本 金比率不得低于 30%，建設(shè)資金來源落實可靠。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持 “分級審批、分級管理 ”原 則，嚴格按照權(quán)限辦理。 第九條 實行審貸分離制度。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用 風(fēng)險等級，對 客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途 等方面進行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進 行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險部門進行再次審查。貸款審批由公司貸款審批崗負責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對 是否發(fā)放貸款進行決策。 貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由 7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員 一名 ，負責(zé)組織召開貸審會會議。 （ 2）少數(shù)服從多數(shù)原則。 （ 4）總經(jīng)理一票否決原則。貸審會會議紀要 的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結(jié)果等。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請 外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確 14 定不同的信貸權(quán)限。 （四）適時調(diào)整。 具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、 15 《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務(wù)管理制 度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。貸款第一責(zé)任人是負責(zé)貸前調(diào)查和 貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質(zhì)量負責(zé)，承擔貸款最終收回和損失 16 賠償責(zé) 任。 第十三條 實行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。 信貸業(yè)務(wù)操作流程 (試行 ) ...................................... 3 法人客戶信用等級評定管理辦法 (試行 ) .......................... 9 小企業(yè)信 用等級評定暫行辦法 ................................. 18 個人客戶信用等級評定辦法（試行） ........................... 22 18 （二）貸時審查類 .............................................. 26 貸款審批會議規(guī)程（試行） ................................... 26 信貸業(yè)務(wù)報批材料受理審查工作操作規(guī)程（試行） ............... 34 授信額度項下信貸支用審批實施細則（試行） ................... 45 （三）貸后管理類 .............................................. 48 信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行） ............................... 48 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行） ........................... 60 信貸檔案管理辦法（試行） ................................... 69 信貸合同管理制度 ........................................... 79 貸款計結(jié)息制度 ............................................. 87 19 待處理抵債資產(chǎn)管理制度 ..................................... 90 第二 票據(jù)貼現(xiàn)管理 ............................................ 99 票據(jù)貼現(xiàn)管理制度 ........................................... 99 第三 風(fēng)險控制類 ............................................ 100 稽核監(jiān)督管理制度 .......................................... 100 計算機信息管理制度 ........................................ 107 公司安全保衛(wèi)管理制度 ...................................... 128 第四 財務(wù)管理制度 .......................................... 135 公司會計核算辦法 .......................................... 135 財務(wù)管理辦法 .............................................. 195 提取信貸資產(chǎn)減值準備的內(nèi)部控制制度 ........................ 207