【正文】 一般客戶。 個人消費客戶。 優(yōu)勢區(qū)域。 “三農 ”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。 （ 2）符合國家產業(yè)政策，發(fā)展前景看好。 （ 6）公司規(guī)定的其他條件。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本 金比率不得低于 30%，建設資金來源落實可靠。公司辦理信貸業(yè)務要堅持 “分級審批、分級管理 ”原 則，嚴格按照權限辦理。 第九條 實行審貸分離制度。信貸人員受理貸款業(yè)務申請，要依據(jù)信用 風險等級，對 客戶的資產狀況、經營能力、經濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途 等方面進行全面的調查分析，寫出調查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進 行調查和審查后，將貸款資料、審查結果提交風險部門進行再次審查。貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對 是否發(fā)放貸款進行決策。 貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由 7人以上單數(shù)人員組成，設主任委員 一名 ，負責組織召開貸審會會議。 （ 2）少數(shù)服從多數(shù)原則。 （ 4）總經理一票否決原則。貸審會會議紀要 的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請 外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學性。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經營管理等級考核指標。在評定信貸經營管理等級的基礎上，根據(jù)不同的等級，確 14 定不同的信貸權限。 （四）適時調整。 具體信貸業(yè)務權限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農戶小額貸款管理制度》、 15 《農村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務管理制 度》等有關辦法執(zhí)行。貸款第一責任人是負責貸前調查和 貸后管理的信貸人員（客戶經理），對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失 16 賠償責 任。 第十三條 實行貸款分環(huán)節(jié)主責任人制度。 信貸業(yè)務操作流程 (試行 ) ...................................... 3 法人客戶信用等級評定管理辦法 (試行 ) .......................... 9 小企業(yè)信 用等級評定暫行辦法 ................................. 18 個人客戶信用等級評定辦法（試行） ........................... 22 18 （二）貸時審查類 .............................................. 26 貸款審批會議規(guī)程（試行） ................................... 26 信貸業(yè)務報批材料受理審查工作操作規(guī)程（試行） ............... 34 授信額度項下信貸支用審批實施細則（試行） ................... 45 （三）貸后管理類 .............................................. 48 信貸業(yè)務貸后管理辦法（試行） ............................... 48 信貸資產風險分類管理辦法（試行） ........................... 60 信貸檔案管理辦法（試行） ................................... 69 信貸合同管理制度 ........................................... 79 貸款計結息制度 ............................................. 87 19 待處理抵債資產管理制度 ..................................... 90 第二 票據(jù)貼現(xiàn)管理 ............................................ 99 票據(jù)貼現(xiàn)管理制度 ........................................... 99 第三 風險控制類 ............................................ 100 稽核監(jiān)督管理制度 .......................................... 100 計算機信息管理制度 ........................................ 107 公司安全保衛(wèi)管理制度 ...................................... 128 第四 財務管理制度 .......................................... 135 公司會計核算辦法 .......................................... 135 財務管理辦法 .............................................. 195 提取信貸資產減值準備的內部控制制度 ........................ 207