【正文】 了風(fēng)險(xiǎn)，但相 對(duì)國有大企業(yè)來說， 風(fēng)險(xiǎn) 依然存在，尤其是 為供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)服務(wù)，由于其服務(wù)過程涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，因而抓好過程管理至關(guān)重要。自 2022 年第一季度正式啟動(dòng)產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)項(xiàng)目以來，截止到目前，光大銀行開展的 專項(xiàng)培訓(xùn)班已進(jìn)行了 6 期。其次，為適應(yīng)陽光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，光大 銀行還率先與國際知名咨詢公司 KPMG 共同研發(fā)了融入國際保理理念的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，在信息技術(shù)支持和業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用等方面進(jìn)行了有益的嘗試。此外，在產(chǎn)品管理方面，光大銀行實(shí)行“平行作業(yè)” 的模式，即產(chǎn)品經(jīng)理、客 戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同工作，共同參與完成產(chǎn)品研發(fā)、客戶營(yíng)銷和授信審批等過程，并已實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資產(chǎn)品的專項(xiàng)審批。從內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈的輔助活動(dòng)來看，商業(yè)銀行具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的支付結(jié)算手段，且網(wǎng)點(diǎn)眾多；具有大量的金融服務(wù)專業(yè)人才；同時(shí)，經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，因此，商業(yè)銀 行開展汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)具有與其他金融業(yè)務(wù)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)。在汽 車金融業(yè)務(wù)較為集中的地區(qū)建立汽車金融事業(yè)部，并且可以適當(dāng)升級(jí)為相對(duì)獨(dú)立的汽車金融區(qū)域中心。因此，商業(yè)銀行需結(jié)合汽車產(chǎn)品，針對(duì) 客戶需求，適當(dāng)增加汽車金融產(chǎn)品，豐富顧客的選擇 。商業(yè)銀行可適時(shí)推進(jìn)汽車消費(fèi)貸款證券化。 積極開展全程融 資可有效促進(jìn)商業(yè)銀行與汽車金融上游市場(chǎng)（包括制造環(huán)節(jié)、經(jīng)銷環(huán)節(jié)）的聯(lián)系。汽車 融資租賃業(yè)務(wù)更多 應(yīng)用于特種車輛（如載重車、大吊車等），一般占有 資金量大、利潤(rùn)率較高。（四）銀行與保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟通過交互營(yíng)銷，共享營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，商 業(yè)銀行為保險(xiǎn)公司提供資金匯劃和網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)并擔(dān)當(dāng)其財(cái)務(wù)顧問，商業(yè)銀行也可從保險(xiǎn)代理費(fèi)中獲得利潤(rùn)；保險(xiǎn)公司為商業(yè)銀行產(chǎn)品如汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)提供服務(wù)，雙方還可以合作推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。一方面商業(yè)銀行發(fā)展自身的汽車金融服務(wù)中的價(jià)值增值部分，創(chuàng)新、開 發(fā)汽車 金融服務(wù)產(chǎn)品；另一方面，可以與汽車金融公司結(jié)合發(fā)展，共同拓展汽車金融服務(wù)市場(chǎng)。商業(yè)銀行如果與我國汽車自主品牌的汽車金融公司緊密合作，將會(huì)更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在價(jià)值鏈環(huán)節(jié)中的優(yōu)勢(shì)，從而 獲得很好的談判地位，進(jìn)而使商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定、長(zhǎng)期的利潤(rùn)回報(bào)。30 年來累 計(jì)設(shè)立外商投資企業(yè) 萬家，實(shí)際吸收外商直接投資超過 7700 億美元，我國已成為全世界吸收外資最多的國家之一，連續(xù) 16 年居發(fā)展中國家首位。三是個(gè)性化，跨國公司并不滿足于銀行為其提供的一般化的服務(wù)，往往結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)管理、 財(cái)務(wù)管理的需要，要求銀行為其專門設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)品種和提供度身定制的銀行服務(wù)， 銀行個(gè)性化服務(wù)的能力與水平也成為其選擇作為主要合作伙伴的銀行的條件之一。（二）中資銀行金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)2022 年世界 500 強(qiáng)企業(yè)排行榜顯示，受全球金融危機(jī)影響，世界 500 強(qiáng)企業(yè)18 / 78的市值已從 2022 年的 萬億美元下跌至 2022 年的 萬億美元，縮水幅度近 42%。二、招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融?同舟共濟(jì)系列”介紹（一）點(diǎn)金貿(mào)易金融產(chǎn)品介紹招商銀行“點(diǎn)金 貿(mào)易金融”服務(wù)品牌，從企業(yè)的視角出發(fā)，整合提煉出八大套餐系列，以滿足不同類型企 業(yè)在不同結(jié)算方式、不同貿(mào)易環(huán)節(jié)、 貿(mào)易條件項(xiàng)下的結(jié)算和資金需求，為企業(yè)提供從采購、生 產(chǎn)到銷售整個(gè) 貿(mào)易鏈的一攬子解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易更便利。在中國金融業(yè)國際化水平相對(duì)落后的客觀現(xiàn)實(shí)下，離岸銀行業(yè)務(wù) 作為成熟的商業(yè)銀行服務(wù)渠道，可以將離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)結(jié)合，為開展跨國投 資的中資企業(yè)提供低成本一體化的境內(nèi)外金融服務(wù)，滿足企 業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求。物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。1．全球授信服務(wù)為配合世界五百強(qiáng)跨國企業(yè)在華拓展業(yè)務(wù)，招行為其提供“ 全球統(tǒng)一授信”服務(wù)，統(tǒng)一授信額度可由集團(tuán) 下屬全球子公司共同使用，使跨國公司境內(nèi)外資源共享。從國際上看，80%的世界五百強(qiáng)跨國公司都采用了外匯資金集中管理的管理模式，克服內(nèi)部資金分散運(yùn)作的弊端，實(shí)現(xiàn) 集團(tuán)內(nèi)部所有資金的優(yōu)化配置，最大限度地降低財(cái)務(wù)成本和降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。更為 重要的是供應(yīng)鏈服務(wù)能為跨國公司上下游的供應(yīng)商和經(jīng)銷商（大多為中小企業(yè)）提供融資渠道，從而可以延長(zhǎng)賬期或降低供貨價(jià)格，使得跨國公司在整體供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更為有利的位置。4．避險(xiǎn)管理方案跨國企業(yè)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行原材料采購和產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)運(yùn)作，經(jīng)營(yíng)過程必須涉及不同國家的貨幣兌換。21 / 78（三）同舟共濟(jì)產(chǎn)品組合方式1．避險(xiǎn)融資產(chǎn)品組合（1）適用對(duì)象希望鎖定遠(yuǎn)期匯率，并需要短期資金融通的進(jìn)出口企業(yè)、外商投資企業(yè)。在享受人民 幣匯率升值好處的同 時(shí)， 優(yōu)化本外幣資產(chǎn)配置。22 / 78圖表 6：信保融資產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡(jiǎn)介短期出口信保融資出口企業(yè)向中信保投保短期出口信用保險(xiǎn)，將 賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給 招行，招行為企業(yè)提供短期出口 貿(mào)易融資服務(wù)。信保項(xiàng)下出口保理出口企業(yè)將已購買出口信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等綜合性金融服務(wù) 。另一方面可提前回收應(yīng)收賬款，加快企業(yè)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。國內(nèi)保理 企業(yè)在國內(nèi)市場(chǎng)銷售貨物后，可將 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行代為清收應(yīng)收賬款，提供應(yīng)收賬款融 資，并 負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和 債權(quán)回收。出口公開保兌 出口企業(yè)以信用證結(jié)算時(shí)，可以向 買方開證行公開提出由招商 銀行為24 / 78信用證提供保兌，招行根據(jù)開 證行在信用證條款上的授權(quán) 加具保兌。圖表 12：外匯匯款系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡(jiǎn)介多幣種匯款利用完善的匯款渠道和專業(yè)的匯款處理流程，招行幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn) 9 個(gè)主要幣種外和 68 個(gè)小幣種的跨境款項(xiàng)匯劃。25 / 78匯款快線 憑借招行系統(tǒng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，幫助企 業(yè)實(shí)現(xiàn)由中國大陸向香港地區(qū)的美元或港幣匯款的快速到賬。這家企 業(yè)主要進(jìn)口礦產(chǎn) 、出口 鋼材等產(chǎn)品，年進(jìn) 出口總額達(dá) 5 億美元，出口主要銷往中東、拉美、非洲等國。該公司接到的訂單跟上述出口制造企業(yè)比較起來，條件就優(yōu)惠得多。發(fā)貨提交單據(jù)后，招商銀行不久便做出了承兌，26 / 78該公司再也不用擔(dān)心對(duì)方銀行的倒閉破產(chǎn)了。與外資銀行相比，中資銀行開展的 業(yè)務(wù)有限。同時(shí)，近年來，越來越多的企業(yè)走出國門，通過直接投 資、收購、兼并等多種途徑全面參與國際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，也隨之產(chǎn)生了境外融資、貿(mào)易結(jié)算、 資金管理、擔(dān)保咨詢等一系列金融服務(wù)需求。招商銀行先后開發(fā)了全球授信業(yè)務(wù)、外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)、離在岸聯(lián)動(dòng)外匯資金、 聯(lián)動(dòng)押匯、聯(lián)動(dòng) 保理、聯(lián)動(dòng)保函、離岸 進(jìn)口代付等一系列迎合市 場(chǎng)需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品，成為中資同業(yè)中最早推出離在岸聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行。該業(yè)務(wù) 不但可以滿足企 業(yè)境外資金需求， 還可以幫助企業(yè)搭建境內(nèi)外一體化金融服務(wù)的橋梁，滿足跨國企 業(yè)的高端金融服務(wù)需求。但是該公司經(jīng)理有了朋友的前車之鑒，對(duì)此十分謹(jǐn)慎。最后在咨詢了銀行之后，該企業(yè)辦 理了招商銀行“同舟共濟(jì) ”系列的信保項(xiàng)下無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)， 這樣一來，收匯風(fēng)險(xiǎn)由中國出口信用保險(xiǎn) 公司提供信用保險(xiǎn)擔(dān)保， 應(yīng)收賬款由招商銀行提供無追索權(quán)的保理融資，既轉(zhuǎn)移了應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)，又美化了財(cái)務(wù)報(bào)表。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)外匯匯款系列產(chǎn)品具有多幣種、早到賬、全 額到賬、匯款快線、網(wǎng)上批量匯款，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)匯款的智能化、多樣化、快速化。早到賬匯款招行無需增加企業(yè)任何費(fèi)用，可 實(shí)現(xiàn)非美元區(qū)的美元匯款和非歐元區(qū)的歐元匯款當(dāng)日到達(dá)收款銀行賬戶，避免了因不同 時(shí)區(qū)的 時(shí)差原因而導(dǎo)致的收款延遲。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)信用證保兌系列產(chǎn)品具有三方面業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，一方面可協(xié)助出口企業(yè)防范開證行信用風(fēng)險(xiǎn)及國家風(fēng)險(xiǎn)；一方面可為出口企業(yè)提供雙重付款保證，出口收匯再無憂；此外，可為中小型商 業(yè)銀行提供信用支持， 協(xié) 力走向世界。具體操作流程如下：圖表 9：賬款融資業(yè)務(wù)操作流程資料來源：銀聯(lián)信4．信用證保兌系列產(chǎn)品（1）適用對(duì)象收到國外來證，但對(duì)開證行資信無把握的出口企業(yè)，對(duì)外開證并需加保的境內(nèi)中小銀行。23 / 78圖表 8：賬款融資系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡(jiǎn)介出口退稅質(zhì)押融資企業(yè)將出口退稅賬戶交由招行托管，當(dāng)企 業(yè)完成稅務(wù)申報(bào) ，招行依據(jù)累計(jì)可退稅額的一定比例，為 企業(yè)核定出口退稅賬戶質(zhì)押 貿(mào)易融資專項(xiàng)額度，提供各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及本外 幣流動(dòng)資金貸款。主要適用于 經(jīng)銀行 簽發(fā)、承 兌或擔(dān)付的遠(yuǎn)期票據(jù)。中長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)融資出口企業(yè)或?qū)ν獬邪髽I(yè)向中信保投保中長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)，招行向國外進(jìn)口商、進(jìn)口商銀行或國內(nèi)出口企 業(yè)提供買方信貸或賣 方信貸等中長(zhǎng)期融資。企業(yè)以外幣/人民 幣質(zhì)押作為擔(dān)保標(biāo)的物向招行申 請(qǐng)辦理融資業(yè)務(wù)，符合招行的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)條件，不需額外占用企業(yè)在銀行的授信額度。在享受外 幣升值好處的同時(shí)，解決短期資金融通問題。招商銀行避險(xiǎn)融資解決方案是招行針對(duì)企業(yè)在不同時(shí)期對(duì)外幣資金保本增值的需要，充分利用境內(nèi)外 聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，重新 組合現(xiàn)有 結(jié)售匯、外 匯買賣等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，給企 業(yè)提供了包括結(jié)匯 通、 購匯通、聯(lián)動(dòng)結(jié)匯通和 聯(lián)動(dòng)購匯通等組合方案。招行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)涵蓋內(nèi)貿(mào)、進(jìn)口采購、出口 業(yè)務(wù)，既可向跨國公司內(nèi)成員企業(yè)提供融資服務(wù)，也可向跨國公司的合作伙伴如供貨商、經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈融資，幫助企業(yè)提高運(yùn)營(yíng)資 本管理水平，比如合理安排賬期， 應(yīng)收賬款管理等，解決不合理的運(yùn)營(yíng)資本安排帶來的資本成本增加，將貿(mào)易融資和企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)合而為一，為與跨國公司合作的上下游中小企業(yè)提供創(chuàng)新性的融資解決方案。3．供應(yīng)鏈解決方案現(xiàn)代市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是企業(yè)與企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。全球授信服務(wù)包含的典型業(yè)務(wù)涉及境內(nèi)授信、境外融資；境外授信、境內(nèi)融資以及境內(nèi)融資、境外承兌/代付等幾大類。在物流金融中涉及三個(gè)主體，即物流企業(yè)，客戶和金融機(jī)構(gòu)，物流企 業(yè)與金融機(jī)構(gòu) 聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資，物流金融的開展對(duì)這三方都有非常迫切的現(xiàn)實(shí)需要。招商銀行離岸 業(yè)務(wù)以客戶為中心、以 產(chǎn) 品為依托、以技 術(shù)手段為支撐、以優(yōu)質(zhì) 服務(wù)為宗旨，為客戶提供包括資產(chǎn)、負(fù)債 、中間業(yè)務(wù)等離在岸聯(lián)動(dòng)一19 / 78體化金融服務(wù)，全面滿足不同類型客戶的不同層次的需求。針對(duì)不同類型的客戶提供差異化的貿(mào)易金融服務(wù)，是招行套餐服務(wù)的一大亮點(diǎn)。金融海嘯中，當(dāng)外 資銀行在危機(jī)中遭遇重創(chuàng)，業(yè)務(wù)擴(kuò)張趨于萎縮之時(shí)，中 資銀行的優(yōu)勢(shì)明顯。五是低成本，跨國公司往往要求以最低的服務(wù)價(jià)格獲得最好的服務(wù)，以降低全球財(cái)務(wù)成本。二是中心化，越來越多的跨國公司在中國設(shè)立控股公司或地區(qū)總部，以統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)在中國國內(nèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，建立統(tǒng)一的采購中心和分銷渠道，并統(tǒng)一資金調(diào)撥和控制現(xiàn)金流量等。奇瑞徽銀汽車金融有限公司為我國自主品牌汽車集團(tuán)與商業(yè)銀行在股權(quán)合作上提供了一個(gè)案例。另外，可由汽車金融公司負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品開發(fā)、銷售和風(fēng)險(xiǎn) 管理。（五）銀行與汽車金融公司建立合作我國汽車金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展的一個(gè)較為可行的選擇就是商業(yè)銀行與汽車金融公司進(jìn)行一定形式的融合， 實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。商業(yè)銀行可基于金融服務(wù)綜合優(yōu)勢(shì)發(fā)展延伸業(yè)務(wù)，如在汽車俱樂部會(huì)員中發(fā)展汽車信用卡業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行可為新車銷售、二手車經(jīng)營(yíng)、汽 車租賃、汽車零配件廠家和汽車維修等汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈多個(gè)環(huán)節(jié)提供信貸服務(wù)；在汽車信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行可結(jié)合新車銷售與二手車銷售環(huán)節(jié)加以運(yùn)作；還可針對(duì)不同客戶將汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)細(xì)化，開展針對(duì)經(jīng)銷商的批 發(fā)業(yè)務(wù)和針對(duì)個(gè)人與法人客戶的零售業(yè)務(wù)。商 業(yè)銀行將持有的汽車消費(fèi)信貸資產(chǎn)，按照產(chǎn)品、地域、利率、期限或借款人等方式形成資產(chǎn)池，出售給專門機(jī)構(gòu)或信托公司，經(jīng) 擔(dān)保和信用增級(jí)后，以抵押擔(dān)保證債券的形式出售給投資者，提高商 業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性，減少流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn)，以完善汽 車金融 風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行可深挖汽車金融產(chǎn)品，適當(dāng)分離汽車消費(fèi)信貸的貸款本金、合同利率、還款日期等要素，擴(kuò)大、 縮小和拆離單一要素或多個(gè)要素，做到要素可 轉(zhuǎn)換、可出售、可贖回、可調(diào)整、可延期（提前）、可浮動(dòng)（固定）等。建立商業(yè)銀行汽車金融專業(yè)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能專業(yè)化及業(yè)務(wù)操作專業(yè)化，一方面可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，適當(dāng)降低商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，可以提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增加汽車 金融服務(wù)的便捷程度，最終提升顧客的滿意度。（一）建立汽車金融專門機(jī)構(gòu)隊(duì)伍汽車金融服務(wù)專業(yè)化對(duì)提高效率、降低成本以及提高競(jìng)爭(zhēng)力等具有重要意義。四、商業(yè)銀行發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略設(shè)計(jì)從產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈來看，汽車金融公司較商業(yè)銀行在汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)專業(yè)化程度更強(qiáng)，服 務(wù)更便捷，體 現(xiàn)出了更強(qiáng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈整合優(yōu)勢(shì)。目前，在全國范圍內(nèi)，光大銀行三十幾家分行的任何一筆業(yè)務(wù)操作，總行都能實(shí)時(shí)進(jìn)行過程監(jiān)控。 “我們 2022 年的目標(biāo)是進(jìn)行 15 期培訓(xùn)，培訓(xùn) 100 名核心產(chǎn)品經(jīng)理。 為了建立高效運(yùn)作的組織團(tuán)隊(duì)，光大 銀行不僅從其他銀行引進(jìn)大批有經(jīng)驗(yàn)的人才。（三）強(qiáng)化管理是保障眾所周知，銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，有效控制了 風(fēng)險(xiǎn)也就獲得了收益。如存貨（動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，光大銀行在向客戶提供授信及其他金融服務(wù)時(shí)，涉及貨物的倉儲(chǔ)保管和監(jiān)管時(shí)，在符合相關(guān)規(guī)定的前提下， 該行將以上貨物委托中遠(yuǎn)物流進(jìn)行保管和監(jiān)管。并與中儲(chǔ)物流、中 遠(yuǎn) 物流、廣 東南儲(chǔ)、中鐵現(xiàn)代物流、中外運(yùn)、天津港、青島港等形成了良好的合作伙伴關(guān)系。如針對(duì)汽車行業(yè)，光大銀 行可提供全程通金融服務(wù)；在有色金屬行業(yè)，光大銀行有 “金色鏈”；對(duì)出口企業(yè)，光大銀行提供出口保理服務(wù)；對(duì)生產(chǎn)企業(yè)，光大銀行提供原材料現(xiàn)貨質(zhì)押融資；對(duì)商品交易所的會(huì)員，光大銀行提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資等等。其中，光大銀行的陽光供應(yīng)鏈最有特點(diǎn)的地方是突出行業(yè)特征、區(qū)域?qū)颍?br />