【正文】 處一年以上七年以下有期徒刑 　　D．對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰 　　51．《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。 　　A．與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售 　　B．對理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整 　　C．對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換 　　D．選擇最終支付貨幣和工具 　　48．個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。 　　A．流動性較差 　　B．價格波動主要受市場偏好的影響 　　C．需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力 　　D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái) 　　44．商業(yè)銀行開展以下個人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是()。 　　A．保障功能 　　B．投機(jī)功能 　　C．儲蓄功能 　　D．投資功能 　　40．不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。 　　A．中國人民銀行 　　B．國家外匯管理局 　　C．中國銀監(jiān)會 　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會 　　35．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，%，拆出資金200萬元，期限為1天，%，拆入到期利息是多少?()　　A．543元 　　B．548元 　　C．560元 　　D．570元 　　36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。 　　A．五年 　　B．十年 　　C．十五年 　　D．二十年 　　31．未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。 　　A．中國人民銀行 　　B．國家外匯管理局 　　C．中國銀監(jiān)會 　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會 　　28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。 　　A．交易限額 　　B．錯配限額 　　C．止損限額 　　D．風(fēng)險(xiǎn)價值限額 　　24．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項(xiàng)不正確的是()。 　　A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限 　　B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù) 　　C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 　　D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù) 　　21．理財(cái)價值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財(cái)價值觀的說法，錯誤的是()。 　　A．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告 　　B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 　　C．董事和高級管理人員變更 　　D．公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策 　　16．以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(　　)。 　　A．每月B．每季度C．每半年D．每年 　　12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　　)。 　　A．2　　B．3　　C．5 　　D．10　　7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　　)。 　　A．總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%　　B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格 　　C．總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度 　　D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù) 　　3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(　　)。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財(cái)》真題 時間：120分鐘 　　一、單項(xiàng)選擇題。不選、錯選均不得分。 　　A．公司債券 　　B．中央銀行票據(jù) 　　C．同業(yè)拆借 　　D．短期融資券 　　4．商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　　)為第一要旨。 　　A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯 　　B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并 　　C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 　　D．違反規(guī)定同業(yè)拆借 　　8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)　　A．某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行 　　B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款 　　C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“零售銀行”　　D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請 　　9．中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 　　A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查 　　B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備 　　C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出 　　D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回 　　13．對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值(　　)。 　　A．收藏品 　　B．汽車 　　C．按揭房產(chǎn) 　　D．租借的房屋 　　17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)　　A．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告 　　B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證 　　C．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì) 　　D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料 　　18．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。 　　A．理財(cái)價值觀因人而異 　　B．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀 　　C．客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出 　　D．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價值觀 　　22．客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。 　　A．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記 　　B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易 　　C．要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件 　　D．對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份 　　25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。 　　A．沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 　　B．挪用客戶所委托買賣的證券 　　C．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 　　D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 　　29．()對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見?！　．銀行同期貸款利息 　　B．銀行同期存款利息 　　C．銀行同期貼現(xiàn)利息 　　D．銀行同期拆借利息 　　32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。 　　A．%　　B．%　　C．%　　D．20%　　37．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()　　A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 　　B．當(dāng)期負(fù)債狀況 　　C．當(dāng)期收入水平 　　D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 　　38。 　　A．儲蓄產(chǎn)品組合 　　B．消費(fèi)產(chǎn)品組合 　　C．投資產(chǎn)品組合 　　D．投機(jī)產(chǎn)品組合 　　41．以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。 　　A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 　　C．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 　　D．非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 　　45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)()。 　　A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料 　　B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作 　　C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的 　　D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 　　52．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按()計(jì)算。 　　A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅 　　B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度 　　C．因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的 　　D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 　　56．某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財(cái)價值觀屬于()。 　　A．12500元 　　B．10500元 　　C．12000元 　　D．12760元 　　59．交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。下列對個人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯誤的一項(xiàng)是()。 　　A．可轉(zhuǎn)換債券 　　B．附新股認(rèn)股權(quán)的債券 　　C．抵押債券 　　D．可贖回債券 　　66．衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。 　　A．市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ) 　　B．當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款 　　C．市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資 　　D．市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降 　　70．下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。 　　A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事 　　B．持有公司1%股份的股東 　　C．中國證監(jiān)會的工作人員 　　D．承銷其股份的證券公司 　　74．某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實(shí)際的到期收益率可能是()　　A．6%　　B．%　　C．%　　D．以上都不可能 　　75．理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。 　　A．有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 　　B．有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為 　　C．有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 　　D．有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為 　　79．金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。 　　A．主動投資策略 　　B．被動投資策略 　　C．積極投資策略 　　D．技術(shù)分析投資策略 　　83．2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。 　　A．城市商業(yè)銀行 　　B．證券投資基金公司 　　C．信托投資公司 　　D．金融資產(chǎn)管理公司 　　85．收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方 　　法，不包括()。 　　A．銀行承兌匯票 　　B．儲蓄業(yè)務(wù) 　　C．保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃 　　D．保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃 　　89．某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個人理財(cái)客戶時違反了審慎性原則的是()． 　　A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn) 　　B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況 　　C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)　　D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 　　90．下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。(共40題，每題1分，共40分)　　1．一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。 　　A．小額投資，費(fèi)用低廉 　　B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) 　　C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 　　D．變現(xiàn)能力強(qiáng) 　　E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高 　　5．目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是()。 　　A．個體工商企業(yè) 　　B．合伙制 　　C．有限責(zé)任公司 　　D．股份有限公司 　　E．集體企業(yè) 　　9．商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。 　　A．個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 　　B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況 　　C．理財(cái)產(chǎn)品的投資情況 　　D．理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況 　　E．個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況 　　12．基金收益分配的形式一般包括()。 　　A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金 　　B．從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金 　　C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供 　　D．基金的定額定投 　　E．每月固定的房租 　　16．開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。 　　A．減少儲蓄 　　B．減少債券配置 　　C．減少股票配置 　　D．增加基金配置 　　E．增加外匯配置 　　20．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。 　　A．CPI上漲 　　B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 　　C．公司高層人事變動 　　D．公司股利政策變化 　　E．央行在市場拋售央行票據(jù) 　　24．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。 　　A．信用狀況 　　B．經(jīng)營管理能力 　　C．市場投資能力 　　D．市場占有率 　　E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力 　　28．通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。 　　A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息 　　B．退休工資 　　C．保險(xiǎn)賠款 　　D．年終獎金 　　E．各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅 　　32．下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。 　　A．直接或間接的參與期貨交易 　　B．從事信托投資 　　C．股票投資 　　D．非自用不動產(chǎn)投資 　　E．從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 　　36．在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。 　　A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 　　B．將