【正文】 處一年以上七年以下有期徒刑 　　D．對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰 　　51．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。 　　A．與本行儲蓄存款進行搭配銷售 　　B．對理財計劃期限做出調(diào)整 　　C．對理財計劃的幣種進行轉換 　　D．選擇最終支付貨幣和工具 　　48．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關聯(lián)度低。 　　A．流動性較差 　　B．價格波動主要受市場偏好的影響 　　C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力 　　D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財 　　44．商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。 　　A．保障功能 　　B．投機功能 　　C．儲蓄功能 　　D．投資功能 　　40．不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。 　　A．中國人民銀行 　　B．國家外匯管理局 　　C．中國銀監(jiān)會 　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會 　　35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，%，拆出資金200萬元，期限為1天，%，拆入到期利息是多少?()　　A．543元 　　B．548元 　　C．560元 　　D．570元 　　36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。 　　A．五年 　　B．十年 　　C．十五年 　　D．二十年 　　31．未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。 　　A．中國人民銀行 　　B．國家外匯管理局 　　C．中國銀監(jiān)會 　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會 　　28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。 　　A．交易限額 　　B．錯配限額 　　C．止損限額 　　D．風險價值限額 　　24．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。 　　A．商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限 　　B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務 　　C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃 　　D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務 　　21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。 　　A．財務會計報告 　　B．風險管理狀況 　　C．董事和高級管理人員變更 　　D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策 　　16．以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(　　)。 　　A．每月B．每季度C．每半年D．每年 　　12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　　)。 　　A．2　　B．3　　C．5 　　D．10　　7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括(　　)。 　　A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%　　B．商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格 　　C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度 　　D．各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務 　　3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(　　)。請選擇相應選項。2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題 時間：120分鐘 　　一、單項選擇題。不選、錯選均不得分。 　　A．公司債券 　　B．中央銀行票據(jù) 　　C．同業(yè)拆借 　　D．短期融資券 　　4．商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　　)為第一要旨。 　　A．未經(jīng)批準辦理結匯、售匯 　　B．未經(jīng)批準分立或者合并 　　C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 　　D．違反規(guī)定同業(yè)拆借 　　8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)　　A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行 　　B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款 　　C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“零售銀行”　　D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請 　　9．中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費用后的余額，為應納稅所得額。 　　A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查 　　B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備 　　C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出 　　D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回 　　13．對個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值(　　)。 　　A．收藏品 　　B．汽車 　　C．按揭房產(chǎn) 　　D．租借的房屋 　　17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括(　　)　　A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告 　　B．對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證 　　C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計 　　D．重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料 　　18．商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。 　　A．理財價值觀因人而異 　　B．理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀 　　C．客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出 　　D．根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀 　　22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。 　　A．客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記 　　B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易 　　C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件 　　D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份 　　25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是()。 　　A．沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 　　B．挪用客戶所委托買賣的證券 　　C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 　　D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 　　29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。　　A．銀行同期貸款利息 　　B．銀行同期存款利息 　　C．銀行同期貼現(xiàn)利息 　　D．銀行同期拆借利息 　　32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。 　　A．%　　B．%　　C．%　　D．20%　　37．下列不屬于客戶財務信息的是()　　A．投資風險認知度 　　B．當期負債狀況 　　C．當期收入水平 　　D．財務狀況未來發(fā)展趨勢 　　38。 　　A．儲蓄產(chǎn)品組合 　　B．消費產(chǎn)品組合 　　C．投資產(chǎn)品組合 　　D．投機產(chǎn)品組合 　　41．以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。 　　A．保證收益理財計劃 　　B．保證最低收益理財計劃 　　C．保本浮動收益理財計劃 　　D．非保本浮動收益理財計劃 　　45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和()。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務()。 　　A．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料 　　B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作 　　C．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的 　　D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 　　52．遠期外匯交易的交割期一般按()計算。 　　A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅 　　B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度 　　C．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的 　　D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 　　56．某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于()。 　　A．12500元 　　B．10500元 　　C．12000元 　　D．12760元 　　59．交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為()。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。 　　A．可轉換債券 　　B．附新股認股權的債券 　　C．抵押債券 　　D．可贖回債券 　　66．衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是()。 　　A．市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎 　　B．當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 　　C．市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資 　　D．市場利率提高會導致債券的價格下降 　　70．下面()業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。 　　A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事 　　B．持有公司1%股份的股東 　　C．中國證監(jiān)會的工作人員 　　D．承銷其股份的證券公司 　　74．某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率可能是()　　A．6%　　B．%　　C．%　　D．以上都不可能 　　75．理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風險由()承擔。 　　A．有關存款準備金管理規(guī)定的行為 　　B．有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為 　　C．有關反洗錢規(guī)定的行為 　　D．有關金融機構設立分支機構的行為 　　79．金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。 　　A．主動投資策略 　　B．被動投資策略 　　C．積極投資策略 　　D．技術分析投資策略 　　83．2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。 　　A．城市商業(yè)銀行 　　B．證券投資基金公司 　　C．信托投資公司 　　D．金融資產(chǎn)管理公司 　　85．收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方 　　法，不包括()。 　　A．銀行承兌匯票 　　B．儲蓄業(yè)務 　　C．保證最低收益的理財計劃 　　D．保本浮動收益的理財計劃 　　89．某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()． 　　A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險 　　B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況 　　C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)　　D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 　　90．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。(共40題，每題1分，共40分)　　1．一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。 　　A．小額投資，費用低廉 　　B．多元化投資，分散風險 　　C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 　　D．變現(xiàn)能力強 　　E．基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高 　　5．目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。 　　A．個體工商企業(yè) 　　B．合伙制 　　C．有限責任公司 　　D．股份有限公司 　　E．集體企業(yè) 　　9．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。 　　A．個人理財業(yè)務的發(fā)展情況 　　B．理財產(chǎn)品的預期最高情況 　　C．理財產(chǎn)品的投資情況 　　D．理財產(chǎn)品收益分配情況 　　E．個人理財業(yè)務的綜合收益情況 　　12．基金收益分配的形式一般包括()。 　　A．每月從社保部門領取的養(yǎng)老金 　　B．從保險公司領取的養(yǎng)老金 　　C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供 　　D．基金的定額定投 　　E．每月固定的房租 　　16．開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。 　　A．減少儲蓄 　　B．減少債券配置 　　C．減少股票配置 　　D．增加基金配置 　　E．增加外匯配置 　　20．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。 　　A．CPI上漲 　　B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 　　C．公司高層人事變動 　　D．公司股利政策變化 　　E．央行在市場拋售央行票據(jù) 　　24．下列關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。 　　A．信用狀況 　　B．經(jīng)營管理能力 　　C．市場投資能力 　　D．市場占有率 　　E．風險處置能力 　　28．通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。 　　A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息 　　B．退休工資 　　C．保險賠款 　　D．年終獎金 　　E．各種投資理財產(chǎn)品分紅 　　32．下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。 　　A．直接或間接的參與期貨交易 　　B．從事信托投資 　　C．股票投資 　　D．非自用不動產(chǎn)投資 　　E．從事與期貨業(yè)務無關的活動 　　36．在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有()。 　　A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 　　B．將