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中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試之個人理財(cái)-wenkub

2023-04-10 23:17:06 本頁面
 

【正文】 處一年以上七年以下有期徒刑   D.對多次貪污未經(jīng)處理的,按貪污數(shù)額最大的那次處罰   51.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任,但不包括()。   A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售   B.對理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整   C.對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換   D.選擇最終支付貨幣和工具   48.個人客戶眾多并且分散,單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大,同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。   A.流動性較差   B.價格波動主要受市場偏好的影響   C.需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力   D.收益率較高,適合普通投資者的投資理財(cái)   44.商業(yè)銀行開展以下個人理財(cái)業(yè)務(wù),不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是()。   A.保障功能   B.投機(jī)功能   C.儲蓄功能   D.投資功能   40.不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。   A.中國人民銀行   B.國家外匯管理局   C.中國銀監(jiān)會   D.中國銀行業(yè)協(xié)會   35.某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺,通過同業(yè)市場拆借資金,%,拆出資金200萬元,期限為1天,%,拆入到期利息是多少?()  A.543元   B.548元   C.560元   D.570元   36.一張10年期,票面利率10%,市場價格950元,面值1000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回,贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入,則提前贖回收益率為()。   A.五年   B.十年   C.十五年   D.二十年   31.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn),擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的,責(zé)令停止發(fā)行,退還所募資金并加算(),處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。   A.中國人民銀行   B.國家外匯管理局   C.中國銀監(jiān)會   D.中國銀行業(yè)協(xié)會   28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。   A.交易限額   B.錯配限額   C.止損限額   D.風(fēng)險(xiǎn)價值限額   24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度,下列選項(xiàng)不正確的是()。   A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限   B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)   C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃   D.如確有需要,一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)   21.理財(cái)價值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價,下列關(guān)于理財(cái)價值觀的說法,錯誤的是()。   A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告   B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況   C.董事和高級管理人員變更   D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策   16.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(  )。   A.每月B.每季度C.每半年D.每年   12.按照《個人外匯管理辦法》,下列不符合規(guī)定的是(  )。   A.2  B.3  C.5   D.10  7.商業(yè)銀行有下列情形的,由中國人民銀行責(zé)令改正,但不包括(  )。   A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%  B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格   C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度   D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)   3.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(  )。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財(cái)》真題 時間:120分鐘   一、單項(xiàng)選擇題。不選、錯選均不得分。   A.公司債券   B.中央銀行票據(jù)   C.同業(yè)拆借   D.短期融資券   4.商業(yè)銀行的經(jīng)營以(  )為第一要旨。   A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯   B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并   C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券   D.違反規(guī)定同業(yè)拆借   8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(  )  A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行   B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款   C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“零售銀行”  D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),向中國銀監(jiān)會提出申請   9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除(  )元費(fèi)用后的余額,為應(yīng)納稅所得額。   A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),相關(guān)材料至少保存5年備查   B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時,超過規(guī)定金額時,憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備   C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入,可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出   D.境外個人未使用的境外匯入外匯,可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回   13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值(  )。   A.收藏品   B.汽車   C.按揭房產(chǎn)   D.租借的房屋   17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施,不包括(  )  A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告   B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證   C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)   D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料   18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn),下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn),說法正確的是()。   A.理財(cái)價值觀因人而異   B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀   C.客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出   D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價值觀   22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。   A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記   B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易   C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時,可以不提供身份證件   D.對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份   25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污,可能對該銀行的股票價格造成重大打壓,銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。   A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件   B.挪用客戶所委托買賣的證券   C.為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣   D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票   29.()對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見?! .銀行同期貸款利息   B.銀行同期存款利息   C.銀行同期貼現(xiàn)利息   D.銀行同期拆借利息   32.金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。   A.%  B.%  C.%  D.20%  37.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()  A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度   B.當(dāng)期負(fù)債狀況   C.當(dāng)期收入水平   D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢   38。   A.儲蓄產(chǎn)品組合   B.消費(fèi)產(chǎn)品組合   C.投資產(chǎn)品組合   D.投機(jī)產(chǎn)品組合   41.以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。   A.保證收益理財(cái)計(jì)劃   B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃   C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃   D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃   45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)()。   A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料   B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作   C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的   D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的   52.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按()計(jì)算。   A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅   B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度   C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依,所以是無風(fēng)險(xiǎn)的   D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則   56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上,犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了,則此客戶的理財(cái)價值觀屬于()。   A.12500元   B.10500元   C.12000元   D.12760元   59.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。下列對個人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解,錯誤的一項(xiàng)是()。   A.可轉(zhuǎn)換債券   B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券   C.抵押債券   D.可贖回債券   66.衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。   A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)   B.當(dāng)市場利率提高時,可以適當(dāng)增加銀行存款   C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資   D.市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降   70.下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。   A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事   B.持有公司1%股份的股東   C.中國證監(jiān)會的工作人員   D.承銷其股份的證券公司   74.某折價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是()  A.6%  B.%  C.%  D.以上都不可能   75.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金,所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。   A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為   B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為   C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為   D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為   79.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。   A.主動投資策略   B.被動投資策略   C.積極投資策略   D.技術(shù)分析投資策略   83.2007年,上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時,大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。   A.城市商業(yè)銀行   B.證券投資基金公司   C.信托投資公司   D.金融資產(chǎn)管理公司   85.收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步,下列關(guān)于收集客戶個人信息的方   法,不包括()。   A.銀行承兌匯票   B.儲蓄業(yè)務(wù)   C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃   D.保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃   89.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個人理財(cái)客戶時違反了審慎性原則的是().   A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)   B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況   C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)  D.牛市行情下,建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金   90.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法,不正確的是()。(共40題,每題1分,共40分)  1.一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。   A.小額投資,費(fèi)用低廉   B.多元化投資,分散風(fēng)險(xiǎn)   C.專業(yè)化管理,規(guī)范化操作   D.變現(xiàn)能力強(qiáng)   E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,安全性高   5.目前,銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中,占據(jù)主流的是()。   A.個體工商企業(yè)   B.合伙制   C.有限責(zé)任公司   D.股份有限公司   E.集體企業(yè)   9.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。   A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況   B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況   C.理財(cái)產(chǎn)品的投資情況   D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況   E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況   12.基金收益分配的形式一般包括()。   A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金   B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金   C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供   D.基金的定額定投   E.每月固定的房租   16.開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告,產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。   A.減少儲蓄   B.減少債券配置   C.減少股票配置   D.增加基金配置   E.增加外匯配置   20.以下對銀行承兌匯票特征的描述,正確的是()。   A.CPI上漲   B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額   C.公司高層人事變動   D.公司股利政策變化   E.央行在市場拋售央行票據(jù)   24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述,正確的有()。   A.信用狀況   B.經(jīng)營管理能力   C.市場投資能力   D.市場占有率   E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力   28.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率,資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。   A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息   B.退休工資   C.保險(xiǎn)賠款   D.年終獎金   E.各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅   32.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。   A.直接或間接的參與期貨交易   B.從事信托投資   C.股票投資   D.非自用不動產(chǎn)投資   E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動   36.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中,產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。   A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的   B.將
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