【文章內(nèi)容簡介】 ．客戶最大利益原則 　　D．建立風(fēng)險管理體系原則 　　E．建立內(nèi)部控制制度原則 　　10．根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括()。 　　A．個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理 　　B．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理 　　C．綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理 　　D．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理 　　E．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理 　　11．商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會計(jì)季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等，并附年度報表。 　　A．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 　　B．理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況 　　C．理財產(chǎn)品的投資情況 　　D．理財產(chǎn)品收益分配情況 　　E．個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況 　　12．基金收益分配的形式一般包括()。 　　A．分配現(xiàn)金 　　B．現(xiàn)金分紅 　　C．分配利息 　　D．分配基金單位 　　E．紅利再投資 　　13．客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。 　　A．日常生活基本開銷 　　B．已有負(fù)債的本利攤還支出 　　C．購買高檔車支出 　　D．已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出 　　E．子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出 　　14．某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾()。 　　A．1000元 　　B．950元 　　C．930元 　　D．900元 　　E．890元 　　15．以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。 　　A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金 　　B．從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金 　　C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供 　　D．基金的定額定投 　　E．每月固定的房租 　　16．開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括()。 　　A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 　　B．對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估 　　C．主要風(fēng)險測算和控制方法 　　D．風(fēng)險限額 　　E．會計(jì)核算與財務(wù)管理方法 　　17．下列()因素將會使債券的發(fā)行利率提高。 　　A．債券的期限長 　　B．債券有擔(dān)保 　　C．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高 　　D．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大 　　E．債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款 　　18．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括()。 　　A．理財計(jì)劃的銷售情況 　　B．理財計(jì)劃的投資情況 　　C．理財計(jì)劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況 　　D．理財計(jì)劃的收益分配情況 　　E．理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況 　　19．在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。 　　A．減少儲蓄 　　B．減少債券配置 　　C．減少股票配置 　　D．增加基金配置 　　E．增加外匯配置 　　20．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。 　　A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行 　　B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低 　　C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高 　　D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高 　　E．對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款 　　21．下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的敘述，正確的是()。 　　A．金融債券的信用風(fēng)險是最小的 　　B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險 　　C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 　　D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險 　　E．債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失 　　22．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。 　　A．法律 　　B．仲裁 　　C．調(diào)解 　　D．行政法規(guī) 　　E．國家有關(guān)政策規(guī)定 　　23．下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。 　　A．CPI上漲 　　B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 　　C．公司高層人事變動 　　D．公司股利政策變化 　　E．央行在市場拋售央行票據(jù) 　　24．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。 　　A．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) 　　B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好 　　C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 　　D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失 　　E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 　　25．商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 　　B．違反規(guī)定提高利率 　　C．出租、出借經(jīng)營許可證 　　D．提供虛假的財務(wù)會計(jì)報告 　　E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 　　26．在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。 　　A．購買股票 　　B活期存款 　　C．短期定期存款 　　D．貨幣市場基金 　　E．利用貸款額度 　　27．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。 　　A．信用狀況 　　B．經(jīng)營管理能力 　　C．市場投資能力 　　D．市場占有率 　　E．風(fēng)險處置能力 　　28．通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。 　　A．調(diào)查了解客戶 　　B．建立生活儲備金 　　C．建立保險保障 　　D．建立多元化的產(chǎn)品組合 　　E．建立長期投資儲備 　　29．理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率，下列說法正確的是()。 　　A．理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險 　　B．理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略 　　C．股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率 　　D．公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率 　　E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率 　　30．理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。 　　A．合法性原則 　　B．節(jié)稅性原則 　　C．規(guī)劃性原則 　　D．綜合性原則 　　E．目的性原則 　　31．依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是()。 　　A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息 　　B．退休工資 　　C．保險賠款 　　D．年終獎金 　　E．各種投資理財產(chǎn)品分紅 　　32．下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。 　　A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料 　　B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓 　　C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話 　　D．對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組 　　E．查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 　　33．按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。 　　A．可以 　　B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以 　　C．經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以 　　D．緊急情況可以 　　E．特殊情況可以 　　34．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。 　　A．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議 　　B．在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險．由投資者自主選擇 　　C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息 　　D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù) 　　E．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定 　　35．按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得)。 　　A．直接或間接的參與期貨交易 　　B．從事信托投資 　　C．股票投資 　　D．非自用不動產(chǎn)投資 　　E．從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 　　36．在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有()。 　　A．投資項(xiàng)目風(fēng)險 　　B．項(xiàng)目主體風(fēng)險 　　C．信托公司風(fēng)險 　　D．銀行信用風(fēng)險 　　E．流動性風(fēng)險 　　37．商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。 　　A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 　　B．設(shè)有專門的基金托管部門 　　C．取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù) 　　D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng) 　　E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度 　　38．保險代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當(dāng)競爭行為的是()。 　　A．虛假廣告、虛假宣傳 　　B．以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品 　　C．向保險公司返回手續(xù)費(fèi) 　　D．承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益 　　E．在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù) 　　39．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。 　　A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計(jì)劃或產(chǎn)品的 　　B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的 　　C．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 　　D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 　　E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的 　　40．下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有()。 　　A．場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易 　　B．場外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易 　　C．在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位 　　D．證券交易所在二級市場上處于核心地位 　　E．場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)　　1．按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。()　　2．多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險，直到消除所有風(fēng)險。()　　3．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。( )　　4．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。()　　5．標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。()　　6．商業(yè)銀行銷售的理財計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。()　　7．債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。()　　8．目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。()　　9．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()　　10．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()　　11．按復(fù)利計(jì)算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。()　　12．商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。()　　13．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個方面：一是維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。( )　　14．金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。()　　15．一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。()2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 　　 《個人理財》真題專家解析 　　 一、單項(xiàng)選擇題 　　 1．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。 　　 2．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。 　　 3．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。 　　 4．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。 　　 5．[解析]答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類資產(chǎn)的價格風(fēng)險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。 　　 6．[解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 　　 7．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。 　　 8．[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 　　 9．[解析]答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除