【正文】 ，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，這是金融市場的【 C 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。% % % % ，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【 B 】。 ，債券價格下降 ，則無任何損失 ，利率風險越大，以下說法錯誤的是【 B 】。 ，以下說法錯誤的是【 C 】。，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 【 D 】。 【 D 】。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（X）對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）1將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（X）1美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）2期權費是指期權的執(zhí)行價格。（√）2零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（√）3個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（√）3最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（√）4從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（X）4投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（X）4較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（X）5股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。（X）5債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）6期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（X）6個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）7在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。正確的次序應為____D_____。B、期限越長，利率越高，終值就越大。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算1某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A、資產負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值（資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率 D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔赺___B_____。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。A、10% B、13% C、16% D、15%1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。A、以1澳元= B、以1澳元=C、以1澳元= D、與銀行協(xié)商后的匯率2若國際外匯市場上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。2即期交易中的標準交割日是指____C_____。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權3外匯期權的購買者，其____C_____。A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產 C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)3國際資本流動的根本動力是____B_____。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確4美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克4上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險5根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬5某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。這一死亡事故的近因是____A_____。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。6保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 6醫(yī)療保險中不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失8萬元。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B、有一個最低的現(xiàn)金價值 C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理7可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券7有價證券代表的是____D_____。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為____C_____。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機構 D、社會團體8貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價發(fā)行的債券。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債9以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險9證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小10開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是10若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？____C_____ A、B、 C、 D、不買不賣10房地產投資的優(yōu)點不包括____C_____。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。根據(jù)直線折舊法，該房產的折舊率為_____A____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所11以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。，()是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。 《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益的資產是()。，正確的有()。()參考答案(一)單選題1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C(二)多選題8ABC 9AB(三)判斷題10F 單選：不屬于流動性基本要素的是()A時間 B成本 C資金數(shù)量 D資產規(guī)模保持充足的流動性是一家銀行維持經(jīng)營的()A充分條件 B必要條件 C充要條件 D關系不大流動性是指商業(yè)銀行在一定時間、以()的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。()，屬于系統(tǒng)風險的是()。，治理結構框架應當做到()。()“風險管理部門”和“風險管理委員會”在職能上沒有明顯區(qū)別。，也可能存在于表外業(yè)務、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務都有可能發(fā)生市場風險。答案：B解析：方差一協(xié)方差法的基本假設是資產組合中的所有證券的投資回報率滿足正態(tài)分布，從而資產組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。，正確的是()。，不確定性事件所出現(xiàn)的結果的特點是()。()答案：√解析：本題目考察操作風險的定義。()答案：√ 單選題被認為是最復雜的風險種類是()A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、流動性風險市場風險是指由于()波動而導致商業(yè)銀行表內、表外頭寸遭受損失的風險。()國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。本題考查對風險分類的理解。A 資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C 資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平答案:D [解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。A 資產負債風險管理模式階段 B 資產風險管理模式階段 C 全面風險管理模式階段 D 負債風險管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產風險管理模式；60年代后→負債風險管理模式；70年代后→資產負債風險管理模式；80年代后→全面風險管理模式。A 金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移 答案:C [解析] 商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A B C D 答案:D [解析] 本題考核的是對數(shù)收益率的計算。A 建立完善的公司治理結構 B 建立完善內部控制體制 C 加強外部監(jiān)管體制建設 D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識點。由此則可能帶來()。A 國家風險 B 市場風險 C 操作風險 D 戰(zhàn)略風險 答案:D [解析] 本題考核的是對戰(zhàn)略風險的理解。19.()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。()。，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統(tǒng)缺陷。A 久期缺口 B 現(xiàn)金缺口 C 融資缺口 D 信貸缺口 答案:C [解析] 本題考核的是融資缺口的計算公式。，定期通常是指()。在這種情況下，資產負債風險管理理論應運而生。32.()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。()。36.()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。38.()不是全面風險管理模式的特征。A 增強 B 減弱 C 不變 D 無關 答案:B [解析] 當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之加強。A 勞資關系 B 安全/環(huán)境 C 未經(jīng)授權的活動 D 性別、種族歧視 答案:C [解析] 未經(jīng)授權的活動屬于由內部欺詐導致?lián)p失的原因。A 從業(yè)年限 B 系統(tǒng)數(shù)量 C 反洗錢警報數(shù)占比 D 系統(tǒng)故障時間 答案:C [解析] A屬于人員風險指標，BD屬于系統(tǒng)風險指標。A 債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B ，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為