【正文】 ，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，這是金融市場的【 C 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。% % % % ，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。 ，債券價(jià)格下降 ，則無任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，以下說法錯(cuò)誤的是【 B 】。 ，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 【 D 】。 【 D 】。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（X）對個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（X）1美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（√）2零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（√）3個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（√）3最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。（√）4從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。（X）4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（X）4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（X）5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。（X）5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）6期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（X）6個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）7在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為____C_____。正確的次序應(yīng)為____D_____。B、期限越長，利率越高，終值就越大。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算1某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為____D_____。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。A、10% B、13% C、16% D、15%1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。A、以1澳元= B、以1澳元=C、以1澳元= D、與銀行協(xié)商后的匯率2若國際外匯市場上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指____C_____。B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)3外匯期權(quán)的購買者，其____C_____。A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)3國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是____B_____。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C、有時(shí)會(huì)失效 D、以上都正確4美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是____A_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克4上海黃金交易所____B_____會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是____C_____。A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)5根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬5某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。這一死亡事故的近因是____A_____。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。6保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是____C_____。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 6醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn) C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理7可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是____D_____。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券7有價(jià)證券代表的是____D_____。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序?yàn)開___C_____。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體8貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債9以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是_____D____。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)9證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小10開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____C____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是10若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？____C_____ A、B、 C、 D、不買不賣10房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括____C_____。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_____A____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所11以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是____B_____。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。，()是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。 《國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。，正確的有()。()參考答案(一)單選題1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C(二)多選題8ABC 9AB(三)判斷題10F 單選：不屬于流動(dòng)性基本要素的是()A時(shí)間 B成本 C資金數(shù)量 D資產(chǎn)規(guī)模保持充足的流動(dòng)性是一家銀行維持經(jīng)營的()A充分條件 B必要條件 C充要條件 D關(guān)系不大流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間、以()的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。()，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到()。()“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”在職能上沒有明顯區(qū)別。，也可能存在于表外業(yè)務(wù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)都有可能發(fā)生市場風(fēng)險(xiǎn)。答案：B解析：方差一協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報(bào)率滿足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡化計(jì)算VaR的一種方法。，正確的是()。，不確定性事件所出現(xiàn)的結(jié)果的特點(diǎn)是()。()答案：√解析：本題目考察操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。()答案：√ 單選題被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是()A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于()波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。本題考查對風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平答案:D [解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。A 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式；60年代后→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；70年代后→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；80年代后→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A 金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失D 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移 答案:C [解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A B C D 答案:D [解析] 本題考核的是對數(shù)收益率的計(jì)算。A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu) B 建立完善內(nèi)部控制體制 C 加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè) D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。由此則可能帶來()。A 國家風(fēng)險(xiǎn) B 市場風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn) D 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 答案:D [解析] 本題考核的是對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。19.()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。()。，也就是說，要全面識(shí)別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評估。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。A 久期缺口 B 現(xiàn)金缺口 C 融資缺口 D 信貸缺口 答案:C [解析] 本題考核的是融資缺口的計(jì)算公式。，定期通常是指()。在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。32.()是指經(jīng)營決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。()。36.()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。38.()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A 增強(qiáng) B 減弱 C 不變 D 無關(guān) 答案:B [解析] 當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。A 勞資關(guān)系 B 安全/環(huán)境 C 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng) D 性別、種族歧視 答案:C [解析] 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。A 從業(yè)年限 B 系統(tǒng)數(shù)量 C 反洗錢警報(bào)數(shù)占比 D 系統(tǒng)故障時(shí)間 答案:C [解析] A屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，BD屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A 債項(xiàng)評級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率B 客戶評級(jí)主要針對客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評級(jí) C 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評級(jí)D 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評級(jí) 答案:B ，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為