探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策-wenkub
2023-04-10 00:39:58 本頁面
【正文】 業(yè)保障方式，其主要的目的是用于降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策 摘要：我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很大的比重，農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)面臨著極大的風(fēng)險。所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，對于促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)五個統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略及全面建設(shè)小康社會，保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有十分重要的意義。我國1982年起中國人民保險公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險公司”)在建設(shè)兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險。 進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，中央政府對“三農(nóng)”問題的重視使得盡快建立農(nóng)業(yè)保險制度成為社會熱點(diǎn)問題之一，尤其是從20XX年起，中央政府連續(xù)四年在一號文件中相繼提出“加快建立”、“穩(wěn)步推進(jìn)”、“擴(kuò)大”政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)，20XX年《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險“三補(bǔ)貼”政策。各試點(diǎn)省份可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)農(nóng)作物的品種、保險責(zé)任的范圍，提高保障水平以及保費(fèi)比例。自1990年到20XX年來看，大部分年份的單位保險金額在10元左右，最少的只有5元；而由于我國獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高。一定程度上制約了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。 (一)投保人方面 農(nóng)民參保意識淡薄 農(nóng)民缺乏保險意識是保險業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。 農(nóng)民收入水平低 近年來，農(nóng)民的人均收入的年增長率大約在9％左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大，2 007年農(nóng)民人均收入4,140元，城鎮(zhèn)居民為13,786元。(二)保險人方面 目前，農(nóng)業(yè)保險在我國基本上是按照商業(yè)保險模式經(jīng)營的，未享受政策性補(bǔ)貼，商業(yè)保險公司無力也不愿意承擔(dān)風(fēng)險較大的農(nóng)業(yè)保險責(zé)任。相對于第二、三產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，受自然制約較多，尤其是我國自然災(zāi)害頻繁。當(dāng)然也可以通過如宣傳冊、農(nóng)業(yè)保險普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳。 (三)政府方面 政府推行農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的力度不夠 農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險高賠付率特點(diǎn)，使得單純靠商業(yè)性的運(yùn)作很難發(fā)展。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險在我國推行發(fā)展緩慢。 鼓勵農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展技術(shù)，如灌溉、種子改良等等，提高技術(shù)創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時要加強(qiáng)創(chuàng)新成果的實(shí)際應(yīng)用，減少不必要的人才、技術(shù)、資源浪費(fèi)。而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)分?jǐn)傄徊糠直ｋU成本；二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險成本，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過提高農(nóng)產(chǎn)品的價格，將一部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險。例如：①上海安信保險公司采取的政府財(cái)政補(bǔ)貼推動、商業(yè)化運(yùn)作、以險養(yǎng)險的經(jīng)營模式；②黑龍江陽光保險公司采取的相互保險、互利互濟(jì)模式；③浙江政府推動的多家商業(yè)保險共保模式和引進(jìn)外資；④法國安盟保險公司混業(yè)經(jīng)營模式等。 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，突破目前的產(chǎn)品模式：一方面，在目前市場利率水平較低的情況下，設(shè)計(jì)出具有較強(qiáng)保險保障功能、能夠反映市場利率變動、投資預(yù)期收益合理、投資和保障靈活可變 、在市場中有較強(qiáng)競爭力的新產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)開發(fā)一些新險種，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品多樣化的需求。以財(cái)政資金進(jìn)行再保險，比直接用于救災(zāi)賑濟(jì)款項(xiàng)，更能夠提高農(nóng)民和保險公司的經(jīng)營積極性，更好地發(fā)揮資金的運(yùn)作效益。具體表現(xiàn)在：①農(nóng)業(yè)保險人員工作環(huán)境較差，待遇低，要吸引更多的人來從事農(nóng)業(yè)保險事業(yè)，必須要提高他們的待遇；②要積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；③要加強(qiáng)在崗培訓(xùn)和管理，并定期進(jìn)行考核，以提高工作
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