探析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對(duì)策-wenkub
2023-04-10 00:39:58 本頁(yè)面
【正文】 業(yè)保障方式，其主要的目的是用于降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。探析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對(duì)策 摘要：我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很大的比重，農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)面臨著極大的風(fēng)險(xiǎn)。所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)五個(gè)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略及全面建設(shè)小康社會(huì)，保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有十分重要的意義。我國(guó)1982年起中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”)在建設(shè)兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，中央政府對(duì)“三農(nóng)”問題的重視使得盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度成為社會(huì)熱點(diǎn)問題之一，尤其是從20XX年起，中央政府連續(xù)四年在一號(hào)文件中相繼提出“加快建立”、“穩(wěn)步推進(jìn)”、“擴(kuò)大”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，20XX年《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“三補(bǔ)貼”政策。各試點(diǎn)省份可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)農(nóng)作物的品種、保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，提高保障水平以及保費(fèi)比例。自1990年到20XX年來(lái)看，大部分年份的單位保險(xiǎn)金額在10元左右，最少的只有5元；而由于我國(guó)獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高。一定程度上制約了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。 (一)投保人方面 農(nóng)民參保意識(shí)淡薄 農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)是保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來(lái)的一大癥結(jié)所在。 農(nóng)民收入水平低 近年來(lái)，農(nóng)民的人均收入的年增長(zhǎng)率大約在9％左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大，2 007年農(nóng)民人均收入4,140元，城鎮(zhèn)居民為13,786元。(二)保險(xiǎn)人方面 目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)基本上是按照商業(yè)保險(xiǎn)模式經(jīng)營(yíng)的，未享受政策性補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任。相對(duì)于第二、三產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，受自然制約較多，尤其是我國(guó)自然災(zāi)害頻繁。當(dāng)然也可以通過如宣傳冊(cè)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳。 (三)政府方面 政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)高賠付率特點(diǎn)，使得單純靠商業(yè)性的運(yùn)作很難發(fā)展。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)推行發(fā)展緩慢。 鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展技術(shù)，如灌溉、種子改良等等，提高技術(shù)創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時(shí)要加強(qiáng)創(chuàng)新成果的實(shí)際應(yīng)用，減少不必要的人才、技術(shù)、資源浪費(fèi)。而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)分?jǐn)傄徊糠直ｋU(xiǎn)成本；二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)成本，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，將一部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。例如：①上海安信保險(xiǎn)公司采取的政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式；②黑龍江陽(yáng)光保險(xiǎn)公司采取的相互保險(xiǎn)、互利互濟(jì)模式；③浙江政府推動(dòng)的多家商業(yè)保險(xiǎn)共保模式和引進(jìn)外資；④法國(guó)安盟保險(xiǎn)公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式等。 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，突破目前的產(chǎn)品模式：一方面，在目前市場(chǎng)利率水平較低的情況下，設(shè)計(jì)出具有較強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能、能夠反映市場(chǎng)利率變動(dòng)、投資預(yù)期收益合理、投資和保障靈活可變 、在市場(chǎng)中有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)開發(fā)一些新險(xiǎn)種，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品多樣化的需求。以財(cái)政資金進(jìn)行再保險(xiǎn)，比直接用于救災(zāi)賑濟(jì)款項(xiàng)，更能夠提高農(nóng)民和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)積極性，更好地發(fā)揮資金的運(yùn)作效益。具體表現(xiàn)在：①農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員工作環(huán)境較差，待遇低，要吸引更多的人來(lái)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)，必須要提高他們的待遇；②要積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；③要加強(qiáng)在崗培訓(xùn)和管理，并定期進(jìn)行考核，以提高工作
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