【正文】 開戶流程 客戶信息資料準(zhǔn)備 —— 信息獲取途徑 客戶信息類型 獲取途徑 客戶基本信息 客戶聯(lián)絡(luò)信息 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 產(chǎn)品持有信息 前臺營銷開戶流程 服務(wù)人員、場所、設(shè)施準(zhǔn)備 ? 財(cái)富經(jīng)理應(yīng)通知財(cái)富中心主管，保證財(cái)富中心主管可與客戶接觸。 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 金融資產(chǎn)總額；各類資產(chǎn)占比。 前臺營銷開戶流程 客戶開戶邀請 做好開戶準(zhǔn)備 客戶到訪接待 財(cái)富管理服務(wù)推介 了解客戶（ KYC） 填寫開戶申請書 客戶風(fēng)險評估 開戶綜合營銷 特殊服務(wù)方式確認(rèn) 開戶操作 交付卡片、饋贈禮品 服務(wù)預(yù)約、送別客戶 （ 2）開戶準(zhǔn)備： 前臺營銷開戶流程 開戶資料準(zhǔn)備 —— 共 11項(xiàng)（ 1） —— 中國工商銀行財(cái)富管理簽約客戶服務(wù)錦囊（總行統(tǒng)一制作的財(cái)富管理服務(wù)介紹資料）； —— 中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)開戶申請（含中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)專屬介質(zhì) /個人銀行結(jié)算賬戶 /電子銀行客戶注冊申請書）； —— 中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)條款； —— 中國工商銀行財(cái)富管理簽約客戶服務(wù)費(fèi)率表； —— 特定服務(wù)協(xié)議（包括個人支票服務(wù)協(xié)議）； —— 中國工商銀行個人客戶風(fēng)險評估表； 前臺營銷開戶流程 開戶資料準(zhǔn)備 —— 共 11項(xiàng)（ 2） —— 白金信用卡申請表（可選）； —— 財(cái)富中心簡介（團(tuán)隊(duì)照片，地圖） /客戶經(jīng)理名片； —— 開戶禮盒 /禮品； —— 客戶服務(wù)記錄（可選）。 前臺營銷開戶流程 電話邀請： ?對熟客，客戶經(jīng)理直接進(jìn)行電話邀請。 前臺營銷開戶流程 信函邀請： ? 信函邀請應(yīng)以支行或財(cái)富中心的名義發(fā)出。 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 （三） 開戶后續(xù)客戶服務(wù)跟進(jìn)（分行） 受理財(cái)富中心上傳的客戶資料 提供客戶定制理財(cái)資訊 處理客戶特殊服務(wù)需求 出具客戶財(cái)務(wù)診斷報告 提供專業(yè)投資策略報告 客戶價值分析和營銷指引 （內(nèi)部） 客戶服務(wù)需求的實(shí)現(xiàn)、客戶財(cái)務(wù)診斷與理財(cái)規(guī)劃、客戶價值分析和營銷指引，由分行專家團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一進(jìn)行。 ? 開戶過程中應(yīng)通過開戶場所、開戶過程、開戶文件設(shè)計(jì)、工銀財(cái)富卡與開戶禮品的裝幀設(shè)計(jì)，體現(xiàn)特有的尊貴體驗(yàn)。 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 （六）全面維護(hù)已開戶工銀財(cái)富客戶 工銀財(cái)富客戶必須配備財(cái)富經(jīng)理維護(hù)，已開戶客戶維護(hù)率應(yīng)達(dá)到 100%。 （三）明確規(guī)定開戶人員資質(zhì) 財(cái)富管理服務(wù)只可由工銀財(cái)富中心的財(cái)富經(jīng)理按開戶流程，營銷、發(fā)展客戶并為客戶辦理開戶。 （參照“財(cái)富客戶挖掘戰(zhàn)術(shù)”要求執(zhí)行 ) 第一部分 財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)與來源 第二部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶基本規(guī)定 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 第四部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶詳細(xì)流程及要求 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)開戶基本規(guī)定 一、開戶定義 財(cái)富管理服務(wù)開戶是指財(cái)富中心和貴賓理財(cái)中心等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過主動的客戶選擇與營銷，對金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到 100萬元以上的個人客戶，通過執(zhí)行主動邀請、了解客戶、評估風(fēng)險、填寫開戶申請等流程，建立維護(hù)關(guān)系，完成財(cái)富管理服務(wù)營銷和開戶的全過程。 （ 3）通過分行客戶活動開發(fā)新客戶。 分行篩選目標(biāo)客戶名單 下發(fā) 個人金融業(yè)務(wù)部 分配 財(cái)富中心 分配 營銷后進(jìn)入開戶流程 數(shù)據(jù)挖掘范圍： 挖掘?qū)ο蟀ù媪烤S護(hù)客戶、轉(zhuǎn)移分配客戶兩類我行存量客戶。 ?支行范圍內(nèi)金融資產(chǎn) 100萬元以上，且已建立維護(hù)關(guān)系的理財(cái)金賬戶客戶。 （一） 財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)客戶來源 （ 2）他網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移客戶： 是指財(cái)富中心 所在支行其他網(wǎng)點(diǎn) 中，金融資產(chǎn)余額 100萬元以上，轉(zhuǎn)移到財(cái)富中心，由財(cái)富中心客戶經(jīng)理開展財(cái)富管理服務(wù)營銷的客戶。 （一） 財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)客戶來源 轉(zhuǎn)移分配客戶： 即 財(cái)富中心所在支行 中，金融資產(chǎn)余額 100萬元以上，由支行分配給財(cái)富中心、財(cái)富經(jīng)理開展?fàn)I銷的客戶。 金融資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)口徑： 季度日均資產(chǎn)。包括存款、國債、基金、個人理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管。 根據(jù)客戶原歸屬關(guān)系是否屬于財(cái)富中心，又可分為本網(wǎng)點(diǎn)客戶 和 他網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移客戶 兩類。 此部分客戶由支行區(qū)域主管負(fù)責(zé)實(shí)行 有限轉(zhuǎn)移 、分配給財(cái)富中心和財(cái)富經(jīng)理。 依次轉(zhuǎn)移 有限轉(zhuǎn)移目標(biāo)： —— 財(cái)富管理客戶逐步實(shí)現(xiàn)集中維護(hù)，統(tǒng)一維護(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 有限轉(zhuǎn)移順序： （一） 財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)客戶來源 新增客戶： 即財(cái)富中心新發(fā)展的金融資產(chǎn) 100萬元以上的客戶，或存量客戶中原來金融資產(chǎn)在 100萬元以下、目前升級為 100萬元以上的客戶。 目標(biāo)客戶： 100萬以上客戶； 潛在客戶： 80－ 100萬客戶。 （ 4）通過組織理財(cái)沙龍、定向營銷開發(fā)新客戶。 財(cái)富管理服務(wù)開戶是向客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的第一環(huán)節(jié) 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)開戶基本規(guī)定 二、財(cái)富管理服務(wù)開戶工作要求 “了解客戶原則” —— 核心要求，服務(wù)基礎(chǔ) “服務(wù)體驗(yàn)原則” —— 變傳統(tǒng)的開戶交易為印象深刻的 服務(wù)體驗(yàn) 財(cái)富管理服務(wù)開戶是向客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的第一環(huán)節(jié) 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)開戶基本規(guī)定 三、財(cái)富管理服務(wù)開戶各環(huán)節(jié)名稱定義 ? 財(cái)富管理服務(wù)營銷推介 —— 秀出“財(cái)富管理服務(wù)” ? 了解客戶信息， KYC —— 財(cái)富管理服務(wù)開戶申請 ? 進(jìn)行風(fēng)險評估 —— 個人客戶風(fēng)險評估 ? 特殊服務(wù)需求推介 —— 個人支票協(xié)議等 ? 綜合配套服務(wù)營銷 —— 賬戶服務(wù)、理財(cái)資訊定制等 財(cái)富管理服務(wù)開戶是向客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的第一環(huán)節(jié) 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 四、開戶流程中須執(zhí)行的基本制度與要求 （一）制度與要求 財(cái)富管理服務(wù)開戶，必須應(yīng)遵循下列制度 總行： 《 中國工商銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)管理辦法 》 《 中國工商銀行工銀財(cái)富卡業(yè)務(wù)管理辦法 》 《 中國工商銀行“工銀財(cái)富”服務(wù)條款 》 參考以下資料 《 工商銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù) Qamp。 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 （四）了解客戶 ? 開戶前應(yīng)充分了解客戶的資產(chǎn)規(guī)模情況和基本信息， ? 開戶中應(yīng)了解客戶風(fēng)險屬性、投資行為偏好與個人特征情況。 工銀財(cái)富客戶維護(hù)關(guān)系建立、調(diào)整， 以開立財(cái)富卡為基本依據(jù) ，即開立工銀財(cái)富卡的財(cái)富經(jīng)理優(yōu)先成為該客戶的維護(hù)財(cái)富