投資業(yè)務投后管理辦法-wenkub
2022-09-23 12:13:52 本頁面
【正文】 力； Ｃ、抵押人有無使抵押物價值減少的行為； 8 Ｄ、抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為； Ｅ、是否出現(xiàn)其他債權(quán)人不應卻優(yōu)先于抵質(zhì)押權(quán)人受償債權(quán)的情況； Ｆ、經(jīng)抵質(zhì)押權(quán)人同意處置抵質(zhì)押物時是否未將處置所得資金償還擔保債務； Ｇ、抵（質(zhì)）押物的保險單是否需續(xù)保，以及抵（質(zhì)）押物損壞或滅失 后的理賠情況； Ｈ、對抵（質(zhì)）押物的保管、續(xù)保、估價方面是否存在漏洞； Ｉ、抵質(zhì)押物是否被重復抵質(zhì)押。 Ｂ、客戶將借款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期占用，則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。 （ 2）借款業(yè)務檢查 貸后檢查過程中，除重視客戶資格有效性和整體經(jīng)營狀況外，對于客戶融資所針對的事項，要進行嚴密的監(jiān)控，提前預警業(yè)務風險?？蛻舭l(fā)生改制、對外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項，將對其經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、還款能力產(chǎn)生重大影響。 c、效率指標：應收帳款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。 E、財務狀況。 C、客戶內(nèi)部管理水平，分析客戶的管理層素質(zhì)、經(jīng)驗、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營管理作風，員工素質(zhì)等。因此，應隨時關注客戶主體資格各種因素的變動，包括以下檢查內(nèi)容： 4 ａ、營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商行政管理部門或主管部門年檢合格，年檢意見中有無危及借款安全的情況； ｂ、貸款證是否經(jīng)人民銀行年審通過，年審意見中有無對其限制性條款，這些條款對借款安全的影響程度如何； ｃ、客戶的名稱、公章、財務專用章、法人 代表是否變更或準備變更，變更的主要原因及其對 投資 業(yè)務安全的影響程度； ｄ、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更，變更的主要原因及其對借款安全的影響程度； ｅ、客戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或準備變更，分析其出資人變更或增、減資的主要原因及其對借款安全的影響程度； ｆ、客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準備調(diào)整，分析其調(diào)整的主要原因及其對 投資 安全的影響程度。 （四）檢查的主要內(nèi)容 通過收集客戶借款信息，對客戶主體資格、經(jīng)營狀況及財務狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響債務償還或難以履約的不利因素、擔保有效性等進行檢查，通過檢查發(fā)現(xiàn)預警信號，并及時采取措施防范、化解風險。在現(xiàn)場，通過與主要負責人、財務主管等進行接觸，查閱客戶的會計帳薄、記帳憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看建設工地 3 等，對客戶提供的信息進行補充、驗證。 重點檢查 一旦發(fā)現(xiàn) 融資 方出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務償還的重大情況時，最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個工作日內(nèi)，必須對客戶進行實地或跟蹤檢查，并形成報告。首次檢查 2 要形成《 投資 業(yè)務首次檢查報告》（見附件 1），由風控 部門 負責人簽字后存檔。 投 后檢查的目的在于及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并采取補救措施。 第一節(jié) 定義 投 后管理，是指對 投資 業(yè)務 融資 客戶及影響業(yè)務風險控制的有關因素進行持續(xù)監(jiān)控和分析，以便及時發(fā)現(xiàn)預警信號，并積極采取應對措施的管理過程。包括 投 后檢查、風險預警和處置。 投 后檢查主要關注客戶是否能夠及時還本付息以及影響客戶還款能力的主要因素。 全面檢查 對 投資 業(yè)務，不論期限長短，從發(fā)生第一筆業(yè)務開始，每季前往客戶的經(jīng)營場所實地檢查一次，同時對抵質(zhì)押物存續(xù)情況進行檢查。 （三）檢查的主要方法 投 后檢查需要獲取有效信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是 否能正常支付 投資款 本息或履約，從而采取相應措施防范和降低風險。對于個人類客戶，要關注其收入的變化情況，必要時上門檢查。 檢查的 主要內(nèi)容 投 后檢查包括客戶檢查、 投資 業(yè)
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