投資業(yè)務(wù)投后管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 業(yè)務(wù)用于項目的建設(shè)條件、技術(shù) 條件、產(chǎn)品市場發(fā)生重大變化。 ２３、對外提供大額的擔(dān)保，接近或超過自身的承受能力。 １９、私營企業(yè)主突然不明原因出國或失蹤。 １５、發(fā)生了重大損失的安全事故，可能或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力。 １１、壞帳損失增加。 ７、產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷、長期 停工停產(chǎn)。 ３、無法解釋的應(yīng)收款、存貨增加。預(yù)警信號發(fā)生時，客戶可能已經(jīng)有利息或部分本金出現(xiàn)逾期。對于檢查時發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險的，除按照全面檢查報告的上述要求撰寫外，還要特別就重大風(fēng)險進行詳細分析。 ⑤客戶提出展期、續(xù) 融 要求，視同新發(fā)生業(yè)務(wù)處理。當(dāng)客戶拖欠債權(quán)本息，要在逾期發(fā)生后一周內(nèi)（含5 個連續(xù)工作日），向客戶、擔(dān)保人、抵質(zhì)押人發(fā)出 “ 還款 逾期通知書”（格式見附件 3），標(biāo)明催收對象、合同編號和金額、期限，欠本欠息等關(guān)鍵要素，要求 融資 人、擔(dān)保人、抵質(zhì)押人立即還款或履行義務(wù)。 ②及時準(zhǔn)確登記臺帳。 ①對擔(dān)保人的檢查參照對借款客戶檢查的內(nèi)容進行。 ②流動資金類貸款擔(dān)保 Ａ、如果借款用于采購原材料，需要重點檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個流程是否存在漏洞，是否存在影響流程正常運轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風(fēng)險。密切注意客戶訴訟事項，分析其對借款業(yè)務(wù)安全的影響； ｆ、高層管理人員的調(diào)整變化情況及原因； ｇ、企 業(yè)經(jīng)營策略的變化情況； ｈ、其他對借款可能造成風(fēng)險的情況。 6 F、重大事項。 b、杠桿指標(biāo)包括：資產(chǎn)負債率、負債權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等。此外，還要對客戶的還款意愿和信用進行判斷、如是否按期還本付息、是否執(zhí)行 投資 合同的有關(guān)要求、是否配合 投 后檢查 、是否被列入銀行或外匯管理局等有關(guān)機構(gòu)的“黑名單”（指人民銀行的“惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核真實性的進口單位名錄”等）、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。 ａ、國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律和政策的調(diào)整及其對客戶的 影響程度； ｂ、客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，以及對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度； ｃ、客戶生產(chǎn)是否正常進行，機器設(shè)備是否滿負荷運轉(zhuǎn)； ｄ、客戶的主要原材料、產(chǎn)品市場價格的變動及對其經(jīng)營效益的影響程度； ｅ、客戶的上下游集中程度以及客戶對他們的依賴程度； 5 ｆ、其他經(jīng)營狀況。受各種因素的影響，客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動。 綜合分析 對通過檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響投資 業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的各種因素，判斷客戶風(fēng)險狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補救性措施。 ⑵實地檢查獲取信息：對于公司類客戶，前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營場所實地檢查。檢查后要形成《 投資 業(yè)務(wù)檢查報告》（撰寫要求參照附件 2），報告由 風(fēng)控部門 負責(zé)人 簽字后存檔。檢查方式可為實地檢查、電話詢問等方式。其中，對客戶的檢查既包括對客 戶執(zhí)行《 投資 合同》情況的檢查，也包括對客戶資信、經(jīng)營財務(wù)、管理、重大事項等情況的檢查。 1 投資 業(yè)務(wù) 投 后管理 辦法 為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強 投資 業(yè)務(wù)管理，有效控制風(fēng)險，根據(jù)公司《 投資 業(yè)務(wù) 管理 基本 制度 》及其他有關(guān)制度，特制定本辦法。 第二節(jié) 投 后檢查 （一）特點： 既包括對客戶情況的檢查，又包括對 融資 用途事項的進展和抵質(zhì)押擔(dān)保情況的檢查。 （二）檢查類別 首次檢查 在 投資款 發(fā)放后的 30 天內(nèi)應(yīng)進行第一次檢查，重點檢查 投資 業(yè)務(wù)的實施情況。對于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患較大的 投資 業(yè)務(wù)，還須按月進行跟蹤檢
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