投資業(yè)務(wù)投后管理辦法(存儲版)
【正文】 還要特別就重大風險進行詳細分析。 ３、無法解釋的應(yīng)收款、存貨增加。 １１、壞帳損失增加。 １９、私營企業(yè)主突然不明原因出國或失蹤。 ２７ 、 投資 業(yè)務(wù)用于項目的建設(shè)條件、技術(shù) 條件、產(chǎn)品市場發(fā)生重大變化。 ３５、以兼并、分立、承包、租賃、股份制改造、與其他經(jīng)濟組織合資、合作、假破產(chǎn)、藏匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式懸空或逃避債務(wù)。不能限期糾 正的，可根據(jù)《 投資 合同》約定由收回全部 投資 款，并根據(jù)合同約定予以追究。 業(yè)務(wù)風險狀況及不利變化。 特此通知。請你方抓緊落實資金，于接到本通知之日起 日內(nèi)無條件歸還上述債務(wù)本息。 客戶狀況及變化。對于確認已出現(xiàn)對借款產(chǎn)生較為嚴重影響的預(yù)警信號后，應(yīng)迅速向風控管理部 負責人 報告并采取相應(yīng)措施。 ３３、因較為嚴重的不良行為被新聞媒介披露。 ２５、金融機構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、合作歷史較長的授信銀行突然退出。 １７、兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)或不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。 ９、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常地大量轉(zhuǎn)移資金。 10 （一）預(yù)警信號的表現(xiàn) １、已經(jīng)拖欠到期本金或利息。 ２、撰寫格式和要求 ⑴ 項目 負責人 每次進行 投 后檢查時，均須形成書面報告。 ③及時將有關(guān)資料歸檔。 （ 3）抵質(zhì)押擔保檢查 抵質(zhì)押擔保是對客戶的信用支持，是借款的第二還款來源。因此，應(yīng)重點關(guān)注客戶 發(fā)生的下述重大事項： ａ、擬進行或正在進行重大固定資產(chǎn)投資項目建設(shè)情況； ｂ、擬進行或正在進行對外投資情況。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財務(wù)狀況平均水平，以及客戶自身歷史財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析，衡量和預(yù)測客戶的償債能力。 B、經(jīng)營狀況。對于個人類客戶，要關(guān)注其收入的變化情況，必要時上門檢查。 全面檢查 對 投資 業(yè)務(wù)，不論期限長短，從發(fā)生第一筆業(yè)務(wù)開始，每季前往客戶的經(jīng)營場所實地檢查一次，同時對抵質(zhì)押物存續(xù)情況進行檢查。包括 投 后檢查、風險預(yù)警和處置。 投 后檢查的目的在于及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并采取補救措施。 重點檢查 一旦發(fā)現(xiàn) 融資 方出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還的重大情況時，最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個工作日內(nèi)，必須對客戶進行實地或跟蹤檢查，并形成報告。 （四）檢查的主要內(nèi)容 通過收集客戶借款信息，對客戶主體資格、經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響債務(wù)償還或難以履約的不利因素、擔保有效性等進行檢查，通過檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，并及時采取措施防范、化解風險。 C、客戶內(nèi)部管理水平，分析客戶的管理層素質(zhì)、經(jīng)驗、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營管理作風，員工素質(zhì)等。 c、效率指標：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。 （ 2）借款業(yè)務(wù)檢查 貸后檢查過程中，除重視客戶資格有效性和整體經(jīng)營狀況外，對于客戶融資所針對的事項，要進行嚴密的監(jiān)控，提前預(yù)警業(yè)務(wù)風險。 ②對抵質(zhì)押物的檢查： Ａ、抵質(zhì)押物的狀況（如是否損失）； Ｂ、抵質(zhì)押物市場價格變化和變現(xiàn)能力； Ｃ、抵押人有無使抵押物價值減少的行為； 8 Ｄ、抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為； Ｅ、是否出現(xiàn)其他債權(quán)人不應(yīng)卻優(yōu)先于抵質(zhì)押權(quán)人受償債權(quán)的情況； Ｆ、經(jīng)抵質(zhì)押權(quán)人同意處置抵質(zhì)押物時是否未將處置所得資金償還擔保債務(wù)； Ｇ、抵（質(zhì)）押物的保險單是否需續(xù)保，以及抵（質(zhì)）押物損壞或滅失 后的理賠情況； Ｈ、對抵（質(zhì)）押物的保管、續(xù)保、估價方面是否存在漏洞； Ｉ、抵質(zhì)押物是否被重復抵質(zhì)押。該通知書要由客戶、擔保人、抵質(zhì)押人加蓋公章，由法定代 9 表人或其授權(quán)人簽
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