【正文】 變現(xiàn)而不致遭受重大損失的資產(chǎn)，主要是有價證券及其他流動資產(chǎn)。新加坡和我國的香港就是這種體制。 第二節(jié) 中央銀行 （三）跨國的中央銀行制度 這種類型是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度，跨國的中央銀行不屬于任何一個國家所獨有，而是成員國共同的中央銀行，對所有的成員國發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，開展金融宏觀調(diào)控等 。在各區(qū)聯(lián)邦儲備委員會之上設(shè)國家聯(lián)邦儲備委員會，進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和管理。地方級中央銀行雖也要受中央級中央銀行的監(jiān)督管理并執(zhí)行統(tǒng)一的金融政策，但它們在各自所轄地區(qū)內(nèi)有較大獨立性。 特點是：權(quán)力集中、職能齊全、在全國各地的分支機(jī)構(gòu)多。 第二節(jié) 中央銀行 二、中央銀行的性質(zhì)和職能 （一）中央銀行的性質(zhì) 1. 從業(yè)務(wù)特點來看 ，是為商業(yè)銀行和政府提供金融服務(wù) 2. 從發(fā)揮的作用來看 ，是制定和實施貨幣政策、監(jiān)管管理金融業(yè)和規(guī)范金融穩(wěn)定的宏觀管理部門。 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 一、金融機(jī)構(gòu)的分類 銀行類金融機(jī)構(gòu)與非銀行類金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)通常分為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。第九章 金融機(jī)構(gòu)體系與金融業(yè)務(wù) 金融機(jī)構(gòu)體系與金融業(yè)務(wù) 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 第二節(jié) 中央銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行 第四節(jié) 政策性銀行 第五節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 金融機(jī)構(gòu) 是指以貨幣資金為經(jīng)營對象，從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。 銀行金融機(jī)構(gòu)分為中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和政策性銀行 金融 機(jī)構(gòu) 銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 商業(yè)銀行 政策性銀行 保險公司 證券公司 信用合作社 金融資產(chǎn)管理公司 信托投資公司 投資基金管理公司 財務(wù)公司 金融租賃公司 汽車金融公司 典當(dāng) 第二節(jié) 中央銀行 一。 第二節(jié) 中央銀行 中央銀行的特殊性質(zhì)決定了其 基本特征 ： 中央銀行是一國 金融體系的核心 中央銀行 不以贏利為目的 中央銀行 不經(jīng)營 普通金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 中央銀行 不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行的職能 中央銀行是發(fā)行的銀行 中央銀行壟斷了貨幣的發(fā)行權(quán)，是一個國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，這對調(diào)節(jié)貨幣流通、保持幣值穩(wěn)定具有重要意義。 第二節(jié) 中央銀行 一元式 這種體制是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。 德國等國實行這種體制。 國家聯(lián)邦儲備委員會是整個體系的最高決策機(jī)構(gòu)，實際上是美國的中央銀行總行，直接對國會負(fù)責(zé)。 第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。 第二節(jié) 中央銀行 第二節(jié) 中央銀行 四、中央銀行業(yè)務(wù) （一）中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) 代理國庫業(yè)務(wù) 對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行 四、中央銀行業(yè)務(wù) （一）中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是指中央銀行向流通領(lǐng)域投入貨幣的業(yè)務(wù)，主要是通過對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供貸款、接受票據(jù)的再貼現(xiàn)、在公開市場上購買有價證券以及收兌黃金、白銀、外匯等方式將貨幣投入流通。 存款準(zhǔn)備金率歷次調(diào)整一覽表 次數(shù) 時間 調(diào)整前 調(diào)整后 調(diào)整幅度 （單位：百分點） 41 2021年 5月 12日 (大型 )% 21% (中小 )% % 40 2021年 4月 21日 (大型 )% % (中小 )% % 39 2021年 3月 25日 (大型 )% % (中小 )% % 38 2021年 2月 24日 (大型 )% % (中小 )% % 37 2021年 1月 20日 (大型 )% % (中小 )% % 第二節(jié) 中央銀行 代理國庫業(yè)務(wù) 國庫是專門負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算資金的收納和支出機(jī)關(guān)。 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行貸款業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 公開市場業(yè)務(wù) 經(jīng)營國際儲備資產(chǎn) 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行貸款業(yè)務(wù) ⑴ 短期貸款為主 ⑵ 不以盈利為目的 ⑶ 控制對財政的撥款 ⑷ 一般不對工商企業(yè)和個人發(fā)放貸款 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn) ： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其持有的通過貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)賣給中央銀行， 中央銀行在扣除再貼現(xiàn)利息后，按照票面金額向其支付貨幣資金。 第二節(jié) 中央銀行 （三）中間業(yè)務(wù) —— 支付清算業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)交換 商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)交換通常在 票據(jù)交換所 進(jìn)行，中央銀行專門設(shè)立票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，進(jìn)行同城或異地銀行或金融機(jī)構(gòu)之間的往來票據(jù)交換工作。這里包括三層含義： 商業(yè)銀行是企業(yè) 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè) 商業(yè)銀行是金融體系的主體 第三節(jié) 商業(yè)銀行 二、商業(yè)銀行的職能 信用中介職能 商業(yè)銀行的基本職能。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 該國最終的廣義貨幣供給 M=100+100 （ 110%） +100 （ 110%）2+100 （ 110%） 3+……=1000 （元） 第三節(jié) 商業(yè)銀行 金融服務(wù)的職能 商業(yè)銀行能向客戶提供包括信貸、代理收付、保管、信息咨詢、結(jié)算、租賃等全方位的金融服務(wù)。 1999年 11月，美國通過 《 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 》 ，在法律上正式廢止了分業(yè)經(jīng)營制度，這也標(biāo)志著全球金融業(yè)告別了分業(yè)經(jīng)營重新進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時代。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （二）商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制度 這是美國銀行采用的組織結(jié)構(gòu)之一。 連鎖銀行制 連鎖銀行制是指由某一個人或某一個集團(tuán)購買若干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。 ⑶ 儲蓄存款 ：是指居民個人和家庭為積蓄貨幣、取得利息收益而存入的款項。 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 集中定期存款和有價證券的優(yōu)點： 對于銀行來說 是定期存款，可用于放款和投資； 對于存款人來說 既有較高利息、又能轉(zhuǎn)讓出售；是一種理想的金融工具。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （ 3）貨幣市場存款賬戶（ Money Market Deposit Account， MMDA） 也稱貨幣市場存款基金賬戶，是一種計息并且允許轉(zhuǎn)賬的存款賬戶。 存款客戶平日將款項存在儲蓄存款賬戶上，而當(dāng)客戶開出支票準(zhǔn)備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上以進(jìn)行付款。 （ 2）參與雙方必須都是金融機(jī)構(gòu) （ 3）同業(yè)拆借利率較低 第三節(jié) 商業(yè)銀行 向中央銀行借款 1）再貸款 是指商業(yè)銀行從中央銀行獲得貸款，我國央行再貸款主要針對國有商業(yè)銀行發(fā)放。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 從國際金融市場借款 商業(yè)銀行可以通過從國際金融市場借款來彌補(bǔ)資金的不足。 ⑵ 發(fā)行金融債券 金融債券是商業(yè)銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)為籌措資金而發(fā)行的債券總稱。這部分資金的占用，為的是維系同這些銀行之間的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，包括匯兌、兌換、借貸和委托代理等。 擔(dān)保貸款由于有財產(chǎn)或第三者承諾作為還款的保證，所以，貸款風(fēng)險相對較小，但擔(dān)保貸款手續(xù)復(fù)雜，且需要花費(fèi)抵押物的評估、保管以及核保等費(fèi)用，貸款成本比較大。 360） ] 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ⑵ 按貸款的用途分 ①工商業(yè)貸款 ②不動產(chǎn)貸款 ③消費(fèi)貸款 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ⑶ 按照貸款的風(fēng)險程度劃