【正文】 票據(jù)賣給中央銀行， 中央銀行在扣除再貼現(xiàn)利息后，按照票面金額向其支付貨幣資金。 第二節(jié) 中央銀行 公開市場業(yè)務(wù) 是中央銀行重要的貨幣政策工具之一，是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券來發(fā)放和回籠貨幣，以此來調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，從而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的行為。 經(jīng)營國際儲備資產(chǎn) 國際儲備：是一國貨幣當(dāng)局為平衡本國國際收支、穩(wěn)定本幣匯率而持有的國際普遍接受的結(jié)算工具，主要包括金銀儲備、外匯儲備、特別提款權(quán)和在國際貨幣基金組織的儲備頭寸等。 第二節(jié) 中央銀行 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 包括中央銀行投資在營運(yùn)設(shè)備、辦公大樓等固定資產(chǎn)上的資金占用等。 第二節(jié) 中央銀行 （三）中間業(yè)務(wù) —— 支付清算業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)交換 商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)交換通常在 票據(jù)交換所 進(jìn)行，中央銀行專門設(shè)立票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，進(jìn)行同城或異地銀行或金融機(jī)構(gòu)之間的往來票據(jù)交換工作。 辦理資金的轉(zhuǎn)移和清算 中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。 二、 “ 玩錢賺錢 ” 的機(jī)構(gòu) —— 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行：以追求利潤為目的，主要從事吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 交通銀行總部 第三節(jié) 商業(yè)銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行 一、商業(yè)銀行的概念 現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為主要經(jīng)營對象，業(yè)務(wù)廣泛、綜合性、多功能的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這里包括三層含義： 商業(yè)銀行是企業(yè) 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè) 商業(yè)銀行是金融體系的主體 第三節(jié) 商業(yè)銀行 二、商業(yè)銀行的職能 信用中介職能 商業(yè)銀行的基本職能。 支付中介職能 在賬戶之間劃轉(zhuǎn)存款、貨幣收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 信用創(chuàng)造職能 一國的中央銀行只能提供基礎(chǔ)貨幣，而商業(yè)銀行則是通過發(fā)放貸款，由基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造派生貨幣（也即存款貨幣）的唯一金融機(jī)構(gòu)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ? 如果一國中央銀行要求的準(zhǔn)備金率是 10%，發(fā)放了 100元的基礎(chǔ)貨幣，全部存入了 A銀行， A銀行擁有的存款總額就是 100元。這時， A銀行必須將100元中的 10%存入央行帳戶，并且央行的這些帳戶中的存款是不得用于貸款的，因此， A銀行可以將余下的 90元貸給客戶甲，客戶甲將 90元存入了 B銀行，這時，該國的銀行存款總額是 190元，相應(yīng)的， M2就為 190元，經(jīng)過無限的存貸款過程（詳細(xì)過程見表 1），該國的銀行存款總額會達(dá)到1000元，也就是說，廣義貨幣供給達(dá)到了 1000元，商業(yè)銀行創(chuàng)造了 900元的存款貨幣。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 該國最終的廣義貨幣供給 M=100+100 （ 110%） +100 （ 110%）2+100 （ 110%） 3+……=1000 （元） 第三節(jié) 商業(yè)銀行 金融服務(wù)的職能 商業(yè)銀行能向客戶提供包括信貸、代理收付、保管、信息咨詢、結(jié)算、租賃等全方位的金融服務(wù)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 三、商業(yè)銀行的類型和外部組織形式 （一）商業(yè)銀行的類型 職能分工型商業(yè)銀行 實(shí)施分離型商業(yè)銀行制度最為典型的國家是美國和英國 。 在美、英等國，商業(yè)銀行按照分業(yè)經(jīng)營原則，按照立法不得經(jīng)營信托和證券業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行除了經(jīng)營傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，政府債券以及有限制經(jīng)營某些股票和債券之外，不得經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)，或不能設(shè)立從事證券投資的子公司。 在 20世紀(jì) 90年代，隨著世界各國混業(yè)經(jīng)營趨勢的確立和各類金融機(jī)構(gòu)之間兼并浪潮的發(fā)生，美國銀行業(yè)在世界金融界地位迅速滑坡，這促使美國日漸意識到廢止確立分業(yè)經(jīng)營制度的 《 格拉斯 — 斯蒂格爾法 》 的必要性。 1999年 11月，美國通過 《 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 》 ，在法律上正式廢止了分業(yè)經(jīng)營制度，這也標(biāo)志著全球金融業(yè)告別了分業(yè)經(jīng)營重新進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時代。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 三、商業(yè)銀行的類型和外部組織形式 （一）商業(yè)銀行的類型 全能型商業(yè)銀行 實(shí)施典型的綜合型銀行制度的國家主要有德國、瑞士、荷蘭、比利時等 。根據(jù)混業(yè)經(jīng)營原則，綜合型銀行可以全面經(jīng)營包括信貸業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)在內(nèi)的所有業(yè)務(wù)。至于各家銀行具體選擇何種主要業(yè)務(wù)則取決于各家銀行自身，國家在法律層面上沒有明確規(guī)定。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （二）商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制度 這是美國銀行采用的組織結(jié)構(gòu)之一。單一制也叫單元制，是不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度。 總分行制度 總分行制是銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。 銀行控股公司制度 控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個子公司的組織形式。 連鎖銀行制 連鎖銀行制是指由某一個人或某一個集團(tuán)購買若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （一）商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 一般存款業(yè)務(wù) ⑴ 活期存款 ：也稱支票賬戶或交易賬戶，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款。 ⑵ 定期存款 ： 是指存款客戶與存款銀行事先約定取款期限，并獲得一定利息的存款。原則上不準(zhǔn)提前支取，具有相對穩(wěn)定性，是商業(yè)銀行獲取中長期信貸資金的重要渠道。 ⑶ 儲蓄存款 ：是指居民個人和家庭為積蓄貨幣、取得利息收益而存入的款項(xiàng)。經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)資格要求較嚴(yán)，一般由商業(yè)銀行的儲蓄部門或?qū)ｉT的儲蓄機(jī)構(gòu)來經(jīng)營。 項(xiàng)目 年利率（ %） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 （一）活期 （二）定期 三個月 半年 一年 二年 三年 五年 第三節(jié) 商業(yè)銀行 四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （一）商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 創(chuàng)新型存款業(yè)務(wù) ⑴ 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ Negotiable Certificate of Deposit） 是指存款人將款項(xiàng)按某一固定利率和期限存入銀行，并可以在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單式憑證。 其基本特點(diǎn)是：不記名，可以自由轉(zhuǎn)讓；存單面額大，金額固定。 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 集中定期存款和有價證券的優(yōu)點(diǎn)： 對于銀行來說 是定期存款，可用于放款和投資； 對于存款人來說 既有較高利息、又能轉(zhuǎn)讓出售；是一種理想的金融工具。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ⑵ 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ Negotiable Order of Withdrawal Account， NOW賬戶） 是一種可使用支付命令進(jìn)行支付和提現(xiàn)的儲蓄存款賬戶。 其基本特點(diǎn)是： 一是以支付命令書代替支票，轉(zhuǎn)賬次數(shù)沒有限制； 二是存款人可以依據(jù)存款平均余額獲取利息收入； 三是賬戶開立人限定為個人和非盈利機(jī)構(gòu)，盈利機(jī)構(gòu)不得開設(shè)。 這種賬戶集中了支票賬戶和儲蓄存款的優(yōu)點(diǎn)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （ 3）貨幣市場存款賬戶（ Money Market Deposit Account， MMDA） 也稱貨幣市場存款基金賬戶，是一種計息并且允許轉(zhuǎn)賬的存款賬戶。 該賬戶的存款可以付息，并且不限定開戶對象。在規(guī)定限額以上，可以按較高的市場利率計息。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （ 4）自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 （ Automatic Transfer Service Account， ATS） 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶，與電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)相類似，客戶可以在銀行開立兩個賬戶，一個是 儲蓄存款賬戶 ，一個是 活期存款賬戶 ，并同時保證在活期存款賬戶上的余額在一美元或以上。 存款客戶平日將款項(xiàng)存在儲蓄存款賬戶上，而當(dāng)客戶開出支票準(zhǔn)備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上以進(jìn)行付