【正文】 票據(jù)賣給中央銀行， 中央銀行在扣除再貼現(xiàn)利息后，按照票面金額向其支付貨幣資金。 第二節(jié) 中央銀行 公開市場業(yè)務 是中央銀行重要的貨幣政策工具之一，是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券來發(fā)放和回籠貨幣，以此來調節(jié)和控制貨幣供給量，從而調節(jié)宏觀經濟的行為。 經營國際儲備資產 國際儲備：是一國貨幣當局為平衡本國國際收支、穩(wěn)定本幣匯率而持有的國際普遍接受的結算工具，主要包括金銀儲備、外匯儲備、特別提款權和在國際貨幣基金組織的儲備頭寸等。 第二節(jié) 中央銀行 其他資產業(yè)務 包括中央銀行投資在營運設備、辦公大樓等固定資產上的資金占用等。 第二節(jié) 中央銀行 （三）中間業(yè)務 —— 支付清算業(yè)務 辦理票據(jù)交換 商業(yè)銀行或其他金融機構之間的票據(jù)交換通常在 票據(jù)交換所 進行，中央銀行專門設立票據(jù)交換機構，進行同城或異地銀行或金融機構之間的往來票據(jù)交換工作。 辦理資金的轉移和清算 中央銀行的業(yè)務之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機構都在中央銀行開立存款準備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權債務關系都由中央銀行辦理。 二、 “ 玩錢賺錢 ” 的機構 —— 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行：以追求利潤為目的，主要從事吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結算業(yè)務的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 交通銀行總部 第三節(jié) 商業(yè)銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行 一、商業(yè)銀行的概念 現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經營目標，以金融資產和負債為主要經營對象，業(yè)務廣泛、綜合性、多功能的貨幣經營企業(yè)。這里包括三層含義： 商業(yè)銀行是企業(yè) 商業(yè)銀行是經營貨幣的特殊企業(yè) 商業(yè)銀行是金融體系的主體 第三節(jié) 商業(yè)銀行 二、商業(yè)銀行的職能 信用中介職能 商業(yè)銀行的基本職能。 支付中介職能 在賬戶之間劃轉存款、貨幣收付、轉賬結算 信用創(chuàng)造職能 一國的中央銀行只能提供基礎貨幣，而商業(yè)銀行則是通過發(fā)放貸款，由基礎貨幣創(chuàng)造派生貨幣（也即存款貨幣）的唯一金融機構。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ? 如果一國中央銀行要求的準備金率是 10%，發(fā)放了 100元的基礎貨幣，全部存入了 A銀行， A銀行擁有的存款總額就是 100元。這時， A銀行必須將100元中的 10%存入央行帳戶，并且央行的這些帳戶中的存款是不得用于貸款的，因此， A銀行可以將余下的 90元貸給客戶甲，客戶甲將 90元存入了 B銀行，這時，該國的銀行存款總額是 190元，相應的， M2就為 190元，經過無限的存貸款過程（詳細過程見表 1），該國的銀行存款總額會達到1000元，也就是說，廣義貨幣供給達到了 1000元，商業(yè)銀行創(chuàng)造了 900元的存款貨幣。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 該國最終的廣義貨幣供給 M=100+100 （ 110%） +100 （ 110%）2+100 （ 110%） 3+……=1000 （元） 第三節(jié) 商業(yè)銀行 金融服務的職能 商業(yè)銀行能向客戶提供包括信貸、代理收付、保管、信息咨詢、結算、租賃等全方位的金融服務。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 三、商業(yè)銀行的類型和外部組織形式 （一）商業(yè)銀行的類型 職能分工型商業(yè)銀行 實施分離型商業(yè)銀行制度最為典型的國家是美國和英國 。 在美、英等國，商業(yè)銀行按照分業(yè)經營原則，按照立法不得經營信托和證券業(yè)務，商業(yè)銀行除了經營傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，政府債券以及有限制經營某些股票和債券之外，不得經營證券投資業(yè)務，或不能設立從事證券投資的子公司。 在 20世紀 90年代，隨著世界各國混業(yè)經營趨勢的確立和各類金融機構之間兼并浪潮的發(fā)生，美國銀行業(yè)在世界金融界地位迅速滑坡，這促使美國日漸意識到廢止確立分業(yè)經營制度的 《 格拉斯 — 斯蒂格爾法 》 的必要性。 1999年 11月，美國通過 《 金融服務現(xiàn)代化法案 》 ，在法律上正式廢止了分業(yè)經營制度，這也標志著全球金融業(yè)告別了分業(yè)經營重新進入混業(yè)經營時代。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 三、商業(yè)銀行的類型和外部組織形式 （一）商業(yè)銀行的類型 全能型商業(yè)銀行 實施典型的綜合型銀行制度的國家主要有德國、瑞士、荷蘭、比利時等 。根據(jù)混業(yè)經營原則，綜合型銀行可以全面經營包括信貸業(yè)務、證券投資業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、保險業(yè)務在內的所有業(yè)務。至于各家銀行具體選擇何種主要業(yè)務則取決于各家銀行自身，國家在法律層面上沒有明確規(guī)定。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （二）商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制度 這是美國銀行采用的組織結構之一。單一制也叫單元制，是不設任何分支機構的銀行制度。 總分行制度 總分行制是銀行在大城市設立總行，在本市及國內外各地普遍設立分支行并形成龐大銀行網絡的制度。 銀行控股公司制度 控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設多個子公司的組織形式。 連鎖銀行制 連鎖銀行制是指由某一個人或某一個集團購買若干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 四、商業(yè)銀行的業(yè)務 （一）商業(yè)銀行的負債業(yè)務 一般存款業(yè)務 ⑴ 活期存款 ：也稱支票賬戶或交易賬戶，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款。 ⑵ 定期存款 ： 是指存款客戶與存款銀行事先約定取款期限，并獲得一定利息的存款。原則上不準提前支取，具有相對穩(wěn)定性，是商業(yè)銀行獲取中長期信貸資金的重要渠道。 ⑶ 儲蓄存款 ：是指居民個人和家庭為積蓄貨幣、取得利息收益而存入的款項。經營此項業(yè)務的金融機構資格要求較嚴，一般由商業(yè)銀行的儲蓄部門或專門的儲蓄機構來經營。 項目 年利率（ %） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 （一）活期 （二）定期 三個月 半年 一年 二年 三年 五年 第三節(jié) 商業(yè)銀行 四、商業(yè)銀行的業(yè)務 （一）商業(yè)銀行的負債業(yè)務 創(chuàng)新型存款業(yè)務 ⑴ 大額可轉讓定期存單（ Negotiable Certificate of Deposit） 是指存款人將款項按某一固定利率和期限存入銀行，并可以在市場上轉讓買賣的存單式憑證。 其基本特點是：不記名，可以自由轉讓；存單面額大，金額固定。 大額可轉讓定期存單 集中定期存款和有價證券的優(yōu)點： 對于銀行來說 是定期存款，可用于放款和投資； 對于存款人來說 既有較高利息、又能轉讓出售；是一種理想的金融工具。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 ⑵ 可轉讓支付命令賬戶（ Negotiable Order of Withdrawal Account， NOW賬戶） 是一種可使用支付命令進行支付和提現(xiàn)的儲蓄存款賬戶。 其基本特點是： 一是以支付命令書代替支票，轉賬次數(shù)沒有限制； 二是存款人可以依據(jù)存款平均余額獲取利息收入； 三是賬戶開立人限定為個人和非盈利機構，盈利機構不得開設。 這種賬戶集中了支票賬戶和儲蓄存款的優(yōu)點。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （ 3）貨幣市場存款賬戶（ Money Market Deposit Account， MMDA） 也稱貨幣市場存款基金賬戶，是一種計息并且允許轉賬的存款賬戶。 該賬戶的存款可以付息，并且不限定開戶對象。在規(guī)定限額以上，可以按較高的市場利率計息。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 （ 4）自動轉賬服務賬戶 （ Automatic Transfer Service Account， ATS） 自動轉賬服務賬戶，與電話轉賬服務相類似，客戶可以在銀行開立兩個賬戶，一個是 儲蓄存款賬戶 ，一個是 活期存款賬戶 ，并同時保證在活期存款賬戶上的余額在一美元或以上。 存款客戶平日將款項存在儲蓄存款賬戶上，而當客戶開出支票準備提現(xiàn)或轉賬時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉到活期存款賬戶上以進行付