【正文】 第九章 金融機(jī)構(gòu)體系與金融業(yè)務(wù) 金融機(jī)構(gòu)體系與金融業(yè)務(wù) 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 第二節(jié) 中央銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行 第四節(jié) 政策性銀行 第五節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 金融機(jī)構(gòu) 是指以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。 金融機(jī)構(gòu)體系 一般是指由各種金融機(jī)構(gòu)組成的組織體系，它是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融體系也會(huì)發(fā)生變化并逐步健全和完善。 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述 一、金融機(jī)構(gòu)的分類 銀行類金融機(jī)構(gòu)與非銀行類金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)通常分為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。 銀行金融機(jī)構(gòu)分為中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和政策性銀行 金融 機(jī)構(gòu) 銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 商業(yè)銀行 政策性銀行 保險(xiǎn)公司 證券公司 信用合作社 金融資產(chǎn)管理公司 信托投資公司 投資基金管理公司 財(cái)務(wù)公司 金融租賃公司 汽車金融公司 典當(dāng) 第二節(jié) 中央銀行 一。 中央銀行的概念 中央銀行 ， 是一種特殊的銀行組織，是貨幣信用制度與國(guó)家職能相結(jié)合的產(chǎn)物。 中央銀行是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行攻關(guān)調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)關(guān)。 第二節(jié) 中央銀行 二、中央銀行的性質(zhì)和職能 （一）中央銀行的性質(zhì) 1. 從業(yè)務(wù)特點(diǎn)來(lái)看 ，是為商業(yè)銀行和政府提供金融服務(wù) 2. 從發(fā)揮的作用來(lái)看 ，是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)管管理金融業(yè)和規(guī)范金融穩(wěn)定的宏觀管理部門。 第二節(jié) 中央銀行 中央銀行的特殊性質(zhì)決定了其 基本特征 ： 中央銀行是一國(guó) 金融體系的核心 中央銀行 不以贏利為目的 中央銀行 不經(jīng)營(yíng) 普通金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 中央銀行 不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行的職能 中央銀行是發(fā)行的銀行 中央銀行壟斷了貨幣的發(fā)行權(quán)，是一個(gè)國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，這對(duì)調(diào)節(jié)貨幣流通、保持幣值穩(wěn)定具有重要意義。 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行的職能 中央銀行是銀行的銀行 具體表現(xiàn)： ⑴ 中央銀行是商業(yè)銀行的 現(xiàn)金準(zhǔn)備中心 目的：保證流動(dòng)性、調(diào)控貨幣供應(yīng)量 ⑵ 中央銀行充當(dāng) 最后貸款者 ⑶ 中央銀行是全國(guó)的 清算中心 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行的職能 中央銀行是國(guó)家的銀行 中央銀行代表國(guó)家制定并執(zhí)行金融政策，代為管理國(guó)家財(cái)政收支，并為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。 第二節(jié) 中央銀行 三、中央銀行的組織形式 （一）單一的中央銀行制度 這一類型是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行職能并領(lǐng)導(dǎo)全部金融事業(yè)的制度。 特點(diǎn)是：權(quán)力集中、職能齊全、在全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)多。 第二節(jié) 中央銀行 一元式 這種體制是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家的中央銀行都實(shí)行這一體制。 第二節(jié) 中央銀行 二元式 這種體制是在一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)。地方級(jí)中央銀行雖也要受中央級(jí)中央銀行的監(jiān)督管理并執(zhí)行統(tǒng)一的金融政策，但它們?cè)诟髯运牭貐^(qū)內(nèi)有較大獨(dú)立性。 德國(guó)等國(guó)實(shí)行這種體制。 第二節(jié) 中央銀行 多元式 即在一個(gè)國(guó)家內(nèi)建立較多的中央銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央銀行職能。 美國(guó)將全國(guó)劃分為 12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，每個(gè)區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行為該地區(qū)的中央銀行，它有權(quán)發(fā)行聯(lián)邦儲(chǔ)備券并根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況執(zhí)行中央銀行的特殊業(yè)務(wù)。在各區(qū)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)之上設(shè)國(guó)家聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和管理。 國(guó)家聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是整個(gè)體系的最高決策機(jī)構(gòu)，實(shí)際上是美國(guó)的中央銀行總行，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。 第二節(jié) 中央銀行 （二）復(fù)合的中央銀行制度 這一類型是指一個(gè)國(guó)家沒設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中央銀行職能和商業(yè)銀行職能于一身的銀行體制。我國(guó) 1983年前就屬這種中央銀行類型。 第二節(jié) 中央銀行 （三）跨國(guó)的中央銀行制度 這種類型是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度，跨國(guó)的中央銀行不屬于任何一個(gè)國(guó)家所獨(dú)有，而是成員國(guó)共同的中央銀行，對(duì)所有的成員國(guó)發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，開展金融宏觀調(diào)控等 。 第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國(guó)中央銀行的組織形式。此外， 1998年 6月 1日成立的歐洲中央銀行亦是一個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。 第二節(jié) 中央銀行 （四）準(zhǔn)中央銀行制 準(zhǔn)中央銀行是指有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。新加坡和我國(guó)的香港就是這種體制。 第二節(jié) 中央銀行 第二節(jié) 中央銀行 四、中央銀行業(yè)務(wù) （一）中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) 代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) 對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行 四、中央銀行業(yè)務(wù) （一）中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是指中央銀行向流通領(lǐng)域投入貨幣的業(yè)務(wù)，主要是通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供貸款、接受票據(jù)的再貼現(xiàn)、在公開市場(chǎng)上購(gòu)買有價(jià)證券以及收兌黃金、白銀、外匯等方式將貨幣投入流通。 第二節(jié) 中央銀行 存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) 中央銀行的存款準(zhǔn)備金是中央銀行資金來(lái)源地重要組成部分，是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款構(gòu)成。 (1)我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度：一是法定存款準(zhǔn)備金；二是超額存款準(zhǔn)備金 (2)存款準(zhǔn)備金制度的構(gòu)成 第一準(zhǔn)備：銀行為了應(yīng)付客戶提存現(xiàn)象的出現(xiàn)而準(zhǔn)備的隨時(shí)可以兌換的資產(chǎn)，主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、存款和在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金。 第二準(zhǔn)備：指銀行最容易變現(xiàn)而不致遭受重大損失的資產(chǎn)，主要是有價(jià)證券及其他流動(dòng)資產(chǎn)。 存款準(zhǔn)備金率歷次調(diào)整一覽表 次數(shù) 時(shí)間 調(diào)整前 調(diào)整后 調(diào)整幅度 （單位：百分點(diǎn)） 41 2021年 5月 12日 (大型 )% 21% (中小 )% % 40 2021年 4月 21日 (大型 )% % (中小 )% % 39 2021年 3月 25日 (大型 )% % (中小 )% % 38 2021年 2月 24日 (大型 )% % (中小 )% % 37 2021年 1月 20日 (大型 )% % (中小 )% % 第二節(jié) 中央銀行 代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) 國(guó)庫(kù)是專門負(fù)責(zé)辦理國(guó)家預(yù)算資金的收納和支出機(jī)關(guān)。 政府一般情況下賦予中央銀行代理國(guó)庫(kù)的職責(zé)，財(cái)政預(yù)算的收入和支出都由中央銀行代理。 中央銀行在代理國(guó)庫(kù)中形成的財(cái)政金庫(kù)存款，是其重要的資金來(lái)源，并且這種存款通常是沒有利息的。 第二節(jié) 中央銀行 對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù) 指中央銀行作為“政府的銀行”代表國(guó)家向國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國(guó)際性、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)借款而形成的負(fù)債。 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行貸款業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn) 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行貸款業(yè)務(wù) ⑴ 短期貸款為主 ⑵ 不以盈利為目的 ⑶ 控制對(duì)財(cái)政的撥款 ⑷ 一般不對(duì)工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款 第二節(jié) 中央銀行 （二）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn) ： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將其持有的通過(guò)貼現(xiàn)取得的商業(yè)