銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制-wenkub
2023-05-18 21:24:12 本頁面
【正文】 位，全球銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起，合規(guī)工作日益成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。今年 5 月 6 日，美國貨幣監(jiān)理署代署長朱莉 ?164。同時，各國監(jiān)管當(dāng)局意識到要實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為 本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。 銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 一、國外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況 目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中?；谶@一認(rèn)識，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)銀行建立自身的合規(guī)文化，致力于促進(jìn)銀行建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，以提高合規(guī)的有效性。威廉姆斯在一次演講中談到，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也是最令人畏懼的風(fēng)險(xiǎn)，這些聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī) 導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。一些國際性活躍銀行的專職合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例在 %之間，如德意志銀行專職合規(guī)人員約 600 多人，占其全球 6萬從業(yè)人員的 1%，荷蘭銀行專職合規(guī)人員 500 多人 ，占其全球 萬從業(yè)人員的 %。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，即銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。長期以來，中資銀行一直在 強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠信與正直的價(jià)值觀念。在這一改革進(jìn)程中，銀行必須及時制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，讓合規(guī) 人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一 位員工。 “合規(guī)應(yīng)從高層做起”，那么銀行董事會和高級管理層應(yīng)該承擔(dān)哪些合規(guī)責(zé)任，銀行合規(guī)政策應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容？ 首先，高級管理層和董事會必須制定和核準(zhǔn)一個符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策。具體組建一個常設(shè)、有效并值得依賴的合規(guī)部門；組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括對合規(guī)人員的培訓(xùn)；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及 其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進(jìn)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，直至銀行每 個崗位具體做法的詳盡描述；及時和定期對銀行的政策、手冊和程序進(jìn)行后評價(jià)，要求合規(guī)部門向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門進(jìn)行日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的信息收集、識別、跟蹤和評估等。 三、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵？ 合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。 由于合規(guī)經(jīng)營是 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。在此，簡單說一下后兩個支點(diǎn)，以與過去傳統(tǒng)的銀行合規(guī)文化相區(qū)別。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)
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