【正文】 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說(shuō)明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。 、農(nóng) 村合作銀行的，命名規(guī)則為“地級(jí)市名十市轄區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行。其命名規(guī)則為“?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名十縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡(jiǎn)稱為：“縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行”。向中國(guó)銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見(jiàn)和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。 （二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)工作 。銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)； 書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見(jiàn)； ?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。召開(kāi)縣級(jí)聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過(guò)農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過(guò)必要的授權(quán)決議。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引 第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引 根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔 2021〕 15 號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)和的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 10 號(hào)）精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣級(jí)聯(lián)社召開(kāi)社員代表大會(huì)，不需要再通過(guò)與合并內(nèi)容相關(guān)的 決議； 。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方策； ?；I備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，制定募股說(shuō)明書，按公正透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。 二、審核要點(diǎn) （一）申請(qǐng)籌建材料審核 ，附件齊全； ； （代表）大會(huì)通過(guò)的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)； 4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； ，評(píng)估結(jié)果真實(shí)公允；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)； ； ； ； 、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。 “市區(qū)、郊區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)聯(lián)社”等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設(shè)字號(hào)，不單獨(dú)以地級(jí)市名稱作為字號(hào)，命名規(guī)則為：“?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名十字號(hào)十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”。 （二）籌備工作小組組成 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣（市區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等相關(guān)部門人員組成。 （四）股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來(lái)源的代表性。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍? （ 4）個(gè)體工商戶，作為自然人入股。 （五）原農(nóng)村信用社社員股金處理 籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會(huì)，開(kāi)業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建 XX 農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于 XX 農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋 GB2312 小三號(hào)字體書寫。 《審核報(bào)告》（《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》作為附件）一式兩份正式文件。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得逆程序違規(guī)操作。組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的條件：（ 1）不良貸款率（ 含抵債資產(chǎn)）低于 15%（ 2）按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式計(jì)算，資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率達(dá)到 4%； 開(kāi)業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計(jì)算考核，在三年內(nèi)資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率達(dá)到 4%。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。 。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。 認(rèn)書。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)合作銀行股份的權(quán)利。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見(jiàn)（初步審查意見(jiàn)主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性及補(bǔ)正材料情況、對(duì)是否符合設(shè)立銀行條件和清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的審核情況、存在的主要問(wèn)題和建議改進(jìn)意見(jiàn)等內(nèi)容，下同）和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。 。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。 ，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)； 3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； 合任職資格； ，并滿足資本充足率監(jiān)管要求。 “ *（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn) 稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”?；I備工作小組在地方農(nóng)村信用社改革領(lǐng) 導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下工作。 10％。 （五）股東資格 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。 （六）增資擴(kuò)股與原社員股金處理 籌備工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂增資擴(kuò)股方案及縣聯(lián)社和農(nóng) 村信用社社員股金處置方案。五是對(duì)無(wú)法確認(rèn)身份的股金，先行打包 折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開(kāi)業(yè)后逐步建立。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)后即啟用新 的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。紙張幅面為 209 295 毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn) A4 紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。 （十）其他要求 、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請(qǐng)料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)必須在部分社員退股前召開(kāi)，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開(kāi)業(yè)相關(guān)的決議。 注意： 、法人股、資格股、投資股以及原農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)增與新募集股份； ，包括銀行卡、外匯業(yè)務(wù)的應(yīng)已獲得批準(zhǔn)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、 各類風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計(jì)劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類方案及專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等。其內(nèi)容包括：本次增資擴(kuò)股概要（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù)）、認(rèn)購(gòu)人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù)；機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等）；未來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策；募集資金運(yùn)用；未來(lái)股利分配政策；募股預(yù)先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時(shí)認(rèn)購(gòu)人可撤回所認(rèn)股份的說(shuō)明；附錄和備查文件等； （五）縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)同意改 制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、附則。 （ 1）法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、長(zhǎng)期投資（含本次）占資本比例、近三年盈利； （ 2）自然人發(fā)起人分類匯表。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀行監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，不報(bào)送銀行會(huì)。 注 意：發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式下，發(fā)起人的權(quán)利義務(wù)不同。驗(yàn)收范圍包括組建的各項(xiàng)工作、各項(xiàng)法律程序履行情況，以及清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配情況。凈資產(chǎn)確認(rèn)書由中介機(jī)構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn)。 二、申請(qǐng)開(kāi)業(yè) （一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書。以及律師出具的法律意見(jiàn)書。決議書應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應(yīng)到股東代表人數(shù)（代表的投票權(quán)或股份數(shù)）及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)（代表的投資權(quán)或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)票數(shù)（股份數(shù)）及比例 。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議由出席會(huì)議的全體董事（監(jiān)事）簽名。附見(jiàn)證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照 。 （七）分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單； （八）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員數(shù)量、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)）； （九）職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案。要求對(duì)照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來(lái)三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃三部分內(nèi)容：業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。 （十二）已經(jīng)開(kāi)辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)的縣聯(lián)社應(yīng)該在文件和章程中進(jìn)行明確，并提供開(kāi)辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)和增加外匯資本金批復(fù)文件的復(fù)印件 。附件 （二），持有注冊(cè)資本 1%及以上股東的近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。（ 2）專業(yè)技術(shù)職務(wù)復(fù)印件； （ 3）國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件；（ 4）有護(hù)照的應(yīng)提供護(hù)照復(fù)印 件。 ； （對(duì)個(gè)人有無(wú)大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為、不良記錄以及誠(chéng)信和公正勤勉履職承諾的聲明）； 異地或證券及保險(xiǎn)業(yè)調(diào)入的擬任高級(jí)管理人員，須提供原監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見(jiàn)書； 、資料。 一、組建工作及申報(bào)程序 （一）申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作 （自治區(qū)、直轄市）的縣（縣級(jí)市、市轄區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作； ?？h聯(lián)社或籌備工作小組（受農(nóng)村信用杜社員代表大會(huì)委托）聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局組織對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，向籌備工作小組出具《驗(yàn)收意見(jiàn)書》。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利； ，符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股； 溝通； 、股東大會(huì)（農(nóng)村合作銀行為股東代表大會(huì)。股東大會(huì)實(shí)施律師見(jiàn)證制度； 、監(jiān)事會(huì)。 （二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)材料審核 ，附件齊全； 、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)； 3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； ； ，并滿足資本充足率監(jiān)管要求； ； 7.《驗(yàn)資報(bào)告》符 合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法； 、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求； ； ； 。組建農(nóng)村合作銀行的命名規(guī)則相似，為“?。ㄗ灾螀^(qū)直轄市）十縣名十農(nóng)村合作銀行”。如江蘇省蘇州市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，名稱為“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行”。籌備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系，既要防止大股東控權(quán)，又要避免股權(quán)過(guò)于分散形成內(nèi)部控制。 （ 1）新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn) 30％以上、長(zhǎng)期投資比例（包括本次投資）不超過(guò)自有資本 50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。 （ 1）單個(gè)自然人股東持股