【正文】 （四），法人股東入股憑證復(fù)印件。（二十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。籌備工作小組、縣聯(lián) 社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。 （二）申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作 。向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。 、農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則為“地級(jí)市名十市轄區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。 （ 3）非法人的經(jīng)濟(jì)組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織以經(jīng)濟(jì)組織名義入股的，應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求，視作法人股管理；不符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)要求的，以 自然人身份入股，按自然人股管理。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán)；五是對(duì)暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng) 村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權(quán)。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國人民銀行公告〔 2021〕第 15 號(hào)） 。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn) 備就緒后開業(yè)。 ，銀監(jiān)會(huì)兩份，銀監(jiān)局一份，銀監(jiān)分局一份。 2．加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。籌備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資 產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)?；I備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事 (含獨(dú)立董事 )和股東監(jiān)事。 三、有關(guān)事項(xiàng)說明 (一 )機(jī)構(gòu)名稱 1．以縣 (或縣級(jí)市，以下統(tǒng)稱縣 )為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，其命名規(guī)則為“省 (自治區(qū)、直轄市 )名＋縣名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱為：“縣名＋農(nóng)村商業(yè)銀行”?；I備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣聯(lián)社。 (1)新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn) 30％以上、長期投資比例 (包括本次投資 )不超過自有資本 50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。在社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員 (代表 )大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》(中 國人民銀行公告 [2021]第 15 號(hào) )。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長和支行副行長由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建農(nóng)村合作銀行 (農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 )的材料”或“關(guān)于農(nóng)村合作銀行 (農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 )開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡體仿宋 GB2312 小三號(hào)字體書寫。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得道程序違規(guī)操作。其中資本充足率申報(bào)時(shí)比率按《農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式及央行票據(jù)發(fā)行、兌付規(guī)定的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測(cè)算口徑計(jì)算審核；三年規(guī)劃按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統(tǒng)計(jì)制度》規(guī)定的公式進(jìn)行測(cè)算； 5．開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析，如支付危機(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。其內(nèi)容包括： 總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、。其內(nèi)容包括： 1．當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況； 2．農(nóng)村信用社基本情況； 3．組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性； 4．市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問題，向合作部反映。 2．申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。持股比例超過 5％的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。 2．股東資格 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作 銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。 深 圳、廈門、青島、寧波和大連 5 個(gè)計(jì)劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，其命名規(guī)則為：“計(jì)劃單列市名＋縣或市轄區(qū)名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”，如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。 二、審核要點(diǎn) (一 )申請(qǐng)籌建材料審核 1．申報(bào)材料完整，附件齊全； 2．組建對(duì)象符合規(guī)定條件； 3．縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員 (代表 )大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法 合規(guī)； 4．《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； 5．清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評(píng)占結(jié)果真實(shí)公允；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)； 6．中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格； 7．清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí)； 8．地方承諾的各項(xiàng)扶持措施基本落實(shí)到位； 9．籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)、增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。 6．中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見?？h聯(lián)社或籌備工作小組 (受農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)委托 )聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估。 第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行組建審批工作指引 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引 根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》 (國發(fā) [2021]15 號(hào) )和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)和的通知》 (銀監(jiān)發(fā) [2021]10 號(hào) )精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本且以中文譯本為準(zhǔn)。 農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長和支行副行長由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。在 社員退股前，由縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。 （ 1）新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn) 30％以上、長期投資比例（包括本次投資）不超過自有資本 50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求?；I備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社。組建農(nóng)村合作銀行的命名規(guī)則相似，為“?。ㄗ灾螀^(qū)直轄市）十縣名十農(nóng)村合作銀行”。股東大會(huì)實(shí)施律師見證制度； 、監(jiān)事會(huì)。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利； ，符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)?？h聯(lián)社或籌備工作小組（受農(nóng)村信用杜社員代表大會(huì)委托）聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估。 ； （對(duì)個(gè)人有無大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為、不良記錄以及誠信和公正勤勉履職承諾的聲明）； 異地或證券及保險(xiǎn)業(yè)調(diào)入的擬任高級(jí)管理人員，須提供原監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見書； 、資料。附件 （二），持有注冊(cè)資本 1%及以上股東的近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。要求對(duì)照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃三部分內(nèi)容：業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照 。決議書應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應(yīng)到股東代表人數(shù)（代表的投票權(quán)或股份數(shù)）及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)（代表的投資權(quán)或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)票數(shù)（股份數(shù)）及比例 。 二、申請(qǐng)開業(yè) （一）開業(yè)申請(qǐng)書。驗(yàn)收范圍包括組建的各項(xiàng)工作、各項(xiàng)法律程序履行情況，以及清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配情況。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀行監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場審查，不報(bào)送銀行會(huì)。其內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、附則。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、 各類風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計(jì)劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類方案及專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等。農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)必須在部分社員退股前召開，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)相關(guān)的決議。紙張幅面為 209 295 毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn) A4 紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。 （六）增資擴(kuò)股與原社員股金處理 籌備工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂增資擴(kuò)股方案及縣聯(lián)社和農(nóng) 村信用社社員股金處置方案。 10％。 “ *（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡 稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”。 ，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。 。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購合作銀行股份的權(quán)利。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得逆程序違規(guī)操作。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建 XX 農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于 XX 農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡體仿宋 GB2312 小三號(hào)字體書寫。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。 （五）原農(nóng)村信用社社員股金處理 籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍? （二）籌備工作小組組成 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣（市區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等相關(guān)部門人員組成。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議?；I備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，制定募股說明書，按公正透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣級(jí)聯(lián)社召開社員代表大會(huì)，不需要再通過與合并內(nèi)容相關(guān)的 決議； 。召開縣級(jí)聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過必要的授權(quán)決議。銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)； 書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見； 。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。其命名規(guī)則為“省（自治區(qū)、直轄市）名十縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡稱為：“縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行”。如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。持股比例超過 5％的應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。董事會(huì)中應(yīng)有 1－ 2 名獨(dú)立董事。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 、紙張幅面為 209 295 毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn) A4 紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。合作部原則上不接待申請(qǐng)單位直接咨詢。 ?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方確認(rèn)凈資產(chǎn)?；I備工作小組制訂募股說明書，按公正透明的原則征集發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。增資擴(kuò)股