【正文】 雙雙獲得全省最高星級(jí)五星級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)稱號(hào) 。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額 6894 億元，較上年增長(zhǎng) %，占融資性擔(dān)保貸款總額的 %；為 萬(wàn)戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長(zhǎng) %，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的 %，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。全行業(yè)資產(chǎn)總額 5923 億元，凈資產(chǎn) 4798億元。信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響 日益擴(kuò)大。 2020 年頒布的《中華人民 共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善中小企業(yè)投資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。 2020 年中央領(lǐng)導(dǎo)對(duì)如何發(fā)展信用擔(dān)保做了重要批示。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)幾年擔(dān)保行業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景下，必將獲得長(zhǎng)足發(fā)展。在保余額總計(jì) 11503 億元，較上年增長(zhǎng) %。 蘇州市擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 截止 2020 年底， 蘇州 列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司 共計(jì) 104 家，注冊(cè)資本 143億元，戶均注冊(cè)資本增至 億元。同時(shí)， 為規(guī)范全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，防范和控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng) 信委的要求，蘇州市經(jīng)信委 對(duì)蘇州 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面規(guī)范整頓， 并于 2020 年 1 月由省經(jīng)信委出臺(tái) 2020 年度融資 4 擔(dān)保行業(yè)規(guī) 范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計(jì) 146家（ 蘇州 協(xié)和擔(dān)保 投資 公司 位列其中 ），進(jìn)一步提高了蘇州擔(dān)保行業(yè)的門(mén)檻要求，在壓縮了多家小型擔(dān)保公司不規(guī)范運(yùn)作空間的同時(shí)，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 972904820100200300400500單位：億元在保余額（億元）在保余額（億元） 97 290 48206年 09年 10年 5 1973745770100200300400500600單位：億元新增擔(dān)保額（億元）新增擔(dān)保額（億元） 197 374 57706年 09年 10年 （ 2） 、注冊(cè)資本不斷增加 截止今年 6 月底，列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司 96家，注冊(cè)資本 126億元，戶均注冊(cè)資本增至 。 （ 3） 、管理水平日益提高 近年來(lái)，各擔(dān)保公司通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)、加強(qiáng)從業(yè)人員的崗位培訓(xùn)、注重風(fēng)險(xiǎn)防范等舉措，在強(qiáng)化管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)上得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在%以下 ,運(yùn)行質(zhì)量在國(guó)內(nèi)同行中始終保持較好水平。 其中：方潤(rùn)夏出資 2020 萬(wàn)元，占公司 40%股份 方夢(mèng)至出資 1500 萬(wàn)元，占公司 30%股份 李吉萍出資 1500 萬(wàn)元，占公司 30%股份 自 2020 年 9 月公司成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，探索和建設(shè)信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保，已累計(jì)為 50多家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保 300余筆，累積擔(dān)?？傤~ 億元。 人員培訓(xùn)及考核管理情況 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 綜 合 科 財(cái) 務(wù) 科 總經(jīng)理 執(zhí)行董事 執(zhí)行監(jiān)事 股東會(huì) 8 公司 較 注重員工培訓(xùn)與考核管理工作，對(duì)每位新員工組織上崗培訓(xùn)，主要是讓員工認(rèn)真學(xué)習(xí)擔(dān)保理論、擔(dān)保實(shí)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原理與實(shí)務(wù)、物權(quán)法等相關(guān)知識(shí)，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對(duì)新人由業(yè)務(wù)骨干和部門(mén)經(jīng)理進(jìn)行“一對(duì)一”的幫帶，在通過(guò)專業(yè)測(cè)試后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對(duì)試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。 主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模 公司的經(jīng)營(yíng)范圍是個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保及經(jīng) 9 濟(jì)合同擔(dān)保。至 2020 年 5 月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 57戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額 86851 萬(wàn)元，在保余額 7285 萬(wàn)元，在保戶數(shù) 31戶。 （ 五 ） 、風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）資本對(duì)安全的保障 資本金運(yùn)用情況 11 公司注冊(cè)資本 5000 萬(wàn)元，自規(guī)范整頓以來(lái)，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動(dòng)性、安全性，以 2020 年底和 2020 年 5 月末來(lái)分析如下： 截止 2020 年 12 月，公司總資產(chǎn)為 5918 萬(wàn)元，其中流動(dòng) 資產(chǎn) 5864萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5228 萬(wàn)元。 融資性擔(dān)保放大倍數(shù) 按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá) 10 倍。 風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大 10 戶） 公司單筆最大擔(dān)保 500 萬(wàn)元，截止 2020 年 12月，公司擔(dān)?？蛻糁凶畲?10 戶如下所示： 單位：萬(wàn)元 序號(hào) 擔(dān)保客戶明細(xì) 擔(dān)保金額 1 蘇州良勝特種玻璃有限公司 500 2 蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司 500 3 蘇州市天佳貿(mào)易有限公司 500 4 蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配 送有限公司 500 5 蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司 500 6 蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司 490 7 蘇州市深廣印刷廠 480 8 蘇州鑫騰通訊科技有限公司 470 13 9 蘇州新光影音有限公司 380 10 蘇州三高邦健液化氣有限公司 350 準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估 截止 2020 年 12 月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額 1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入 50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。公司負(fù)債主要為客戶存入的保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。 （四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 客戶投訴情況 公 司自成立以來(lái)，堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔(dān)?？蛻舻囊恢潞迷u(píng)，從未發(fā)生過(guò)客戶投訴情況。 內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。法定代表人無(wú)法面簽的需提供法定代表人證明書(shū)及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書(shū)。 （ 4） 董事（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須出具董事（股東）會(huì)決議。 （ 7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。 在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（ 1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號(hào)完整，等額還款等條款填寫(xiě)完備。 法定代表人簽發(fā)《放款通知書(shū)》、蓋章。 審核放款資料復(fù)核放款資料風(fēng)險(xiǎn)管理部終審法定代表人簽發(fā)放款通知書(shū) 17 保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，該公司采取實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)報(bào)表審查相結(jié)合的方式，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)和信用情況進(jìn)行全面評(píng)估，作出調(diào)查意見(jiàn)，并出具《業(yè)務(wù)審批表》。 為了第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，公司制定了《貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方法》，明確了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任劃分、處置方式和程序等。按商會(huì)的要求，每月報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表，參加信用評(píng)級(jí)并向銀行提供信用評(píng)級(jí)報(bào)告，每年還進(jìn)行會(huì)計(jì)、稅務(wù)審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。 19 三 、 公司未來(lái) 業(yè)務(wù)方向及 發(fā)展目標(biāo) 未來(lái)業(yè)務(wù)方向 根據(jù)我們對(duì) 擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析， 并綜合協(xié)和擔(dān)保公司目前的發(fā)展?fàn)顩r及未來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，擬定未來(lái) 公司的主營(yíng)方向?yàn)椋? (1) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 擔(dān)保投資業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面： 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立 /融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等； 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括： 咨詢服務(wù) 企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn) 發(fā)展戰(zhàn)略 協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制， 2020 年至 2020 20 年與公司合作的江蘇銀行的擔(dān)保額度分別為 8066 萬(wàn)元和 7500 萬(wàn)元，故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時(shí)也不滿足增資的條件（擔(dān)保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資 ）， 2020年公司與蘇州銀行開(kāi)始合作，新增擔(dān)保額度 1 個(gè)億，當(dāng)達(dá)到在保責(zé)任余額累積在 6 個(gè)月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請(qǐng)，擴(kuò)大資本實(shí)力，滿足多數(shù)銀行的準(zhǔn)入條