【正文】 雙雙獲得全省最高星級五星級擔保機構稱號 。為中小企業(yè)提供的融資性擔保貸款余額 6894 億元，較上年增長 %，占融資性擔保貸款總額的 %；為 萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長 %，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)的 %，融資性擔保機構有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔保的作用。全行業(yè)資產(chǎn)總額 5923 億元，凈資產(chǎn) 4798億元。信用擔保行業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟活動的影響 日益擴大。 2020 年頒布的《中華人民 共和國中小企業(yè)促進法》更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投資環(huán)境，促進中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。 2020 年中央領導對如何發(fā)展信用擔保做了重要批示?？梢灶A見，未來幾年擔保行業(yè)對社會經(jīng)濟活動的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景下，必將獲得長足發(fā)展。在保余額總計 11503 億元，較上年增長 %。 蘇州市擔保行業(yè)的發(fā)展狀況 截止 2020 年底， 蘇州 列入行業(yè)管理的擔保公司 共計 104 家，注冊資本 143億元，戶均注冊資本增至 億元。同時， 為規(guī)范全市融資性擔保機構經(jīng)營行為，防范和控制行業(yè)風險，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng) 信委的要求，蘇州市經(jīng)信委 對蘇州 融資性擔保機構進行全面規(guī)范整頓， 并于 2020 年 1 月由省經(jīng)信委出臺 2020 年度融資 4 擔保行業(yè)規(guī) 范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計 146家（ 蘇州 協(xié)和擔保 投資 公司 位列其中 ），進一步提高了蘇州擔保行業(yè)的門檻要求，在壓縮了多家小型擔保公司不規(guī)范運作空間的同時，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅實的基礎。 972904820100200300400500單位：億元在保余額（億元）在保余額（億元） 97 290 48206年 09年 10年 5 1973745770100200300400500600單位：億元新增擔保額（億元）新增擔保額（億元） 197 374 57706年 09年 10年 （ 2） 、注冊資本不斷增加 截止今年 6 月底，列入行業(yè)管理的擔保公司 96家，注冊資本 126億元，戶均注冊資本增至 。 （ 3） 、管理水平日益提高 近年來，各擔保公司通過學習借鑒金融機構的管理經(jīng)驗、加強從業(yè)人員的崗位培訓、注重風險防范等舉措，在強化管理、規(guī)范經(jīng)營、嚴控風險上得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在%以下 ,運行質(zhì)量在國內(nèi)同行中始終保持較好水平。 其中：方潤夏出資 2020 萬元，占公司 40%股份 方夢至出資 1500 萬元，占公司 30%股份 李吉萍出資 1500 萬元，占公司 30%股份 自 2020 年 9 月公司成立以來，始終堅持以產(chǎn)業(yè)政策為導向，探索和建設信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔保，已累計為 50多家中小企業(yè)提供貸款擔保 300余筆，累積擔?？傤~ 億元。 人員培訓及考核管理情況 擔保業(yè)務部 風險管理部 綜 合 科 財 務 科 總經(jīng)理 執(zhí)行董事 執(zhí)行監(jiān)事 股東會 8 公司 較 注重員工培訓與考核管理工作，對每位新員工組織上崗培訓，主要是讓員工認真學習擔保理論、擔保實務、貸款風險分類原理與實務、物權法等相關知識，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對新人由業(yè)務骨干和部門經(jīng)理進行“一對一”的幫帶，在通過專業(yè)測試后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。 主要業(yè)務品種、規(guī)模 公司的經(jīng)營范圍是個體、私營企業(yè)及其他經(jīng)濟實體貸款擔保及經(jīng) 9 濟合同擔保。至 2020 年 5 月底，累計擔保戶數(shù) 57戶、累計擔保發(fā)生額 86851 萬元，在保余額 7285 萬元，在保戶數(shù) 31戶。 （ 五 ） 、風險分析 （一）資本對安全的保障 資本金運用情況 11 公司注冊資本 5000 萬元，自規(guī)范整頓以來，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動性、安全性，以 2020 年底和 2020 年 5 月末來分析如下： 截止 2020 年 12 月，公司總資產(chǎn)為 5918 萬元，其中流動 資產(chǎn) 5864萬元，凈資產(chǎn) 5228 萬元。 融資性擔保放大倍數(shù) 按規(guī)定，融資性擔保最大放大倍數(shù)可達 10 倍。 風險度集中分析（最大單戶與最大 10 戶） 公司單筆最大擔保 500 萬元，截止 2020 年 12月，公司擔保客戶中最大 10 戶如下所示： 單位：萬元 序號 擔?？蛻裘骷? 擔保金額 1 蘇州良勝特種玻璃有限公司 500 2 蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司 500 3 蘇州市天佳貿(mào)易有限公司 500 4 蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配 送有限公司 500 5 蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司 500 6 蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司 490 7 蘇州市深廣印刷廠 480 8 蘇州鑫騰通訊科技有限公司 470 13 9 蘇州新光影音有限公司 380 10 蘇州三高邦健液化氣有限公司 350 準備金提取情況及其充足性評估 截止 2020 年 12 月底，公司已按當年年末擔保余額 1%的比例計提擔保賠償準備，按當年擔保費收入 50%的比例計提未到期責任準備。公司負債主要為客戶存入的保證金及計提的準備金為主，實際面臨的償債壓力較小。 （四）操作風險、法律及聲譽風險 客戶投訴情況 公 司自成立以來，堅持信用第一，服務優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔?？蛻舻囊恢潞迷u，從未發(fā)生過客戶投訴情況。 內(nèi)部控制和風險管理的健全性與有效、經(jīng)營的合規(guī)性 對高風險、低收入的擔保公司來說，防范和控制風險是第一要務。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復印件、授權委托書及受托人身份證復印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權書。 （ 4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應擔保企業(yè)均須出具董事（股東）會決議。 （ 7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準備。 在審核中應注意以下事項：（ 1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。 法定代表人簽發(fā)《放款通知書》、蓋章。 審核放款資料復核放款資料風險管理部終審法定代表人簽發(fā)放款通知書 17 保前調(diào)查是風險防范的關鍵，該公司采取實地調(diào)查和財務報表審查相結(jié)合的方式，對客戶經(jīng)營和信用情況進行全面評估，作出調(diào)查意見，并出具《業(yè)務審批表》。 為了第一時間預報風險，最大限度的降低風險，防止風險蔓延，公司制定了《貸后風險預警管理方法》，明確了風險預警的責任劃分、處置方式和程序等。按商會的要求，每月報送業(yè)務報表，參加信用評級并向銀行提供信用評級報告，每年還進行會計、稅務審計或?qū)ｍ棇徲嫛? 19 三 、 公司未來 業(yè)務方向及 發(fā)展目標 未來業(yè)務方向 根據(jù)我們對 擔保市場的調(diào)查和分析， 并綜合協(xié)和擔保公司目前的發(fā)展狀況及未來經(jīng)營戰(zhàn)略，擬定未來 公司的主營方向為： (1) 融資擔保業(yè)務 (2) 擔保投資業(yè)務 (3) 擔保配套服務 擔保業(yè)務 銀衍擔保公司主要的服務對象為企業(yè)，服務產(chǎn)品細化為以下兩方面： 企業(yè)融資擔保業(yè)務 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設立 /融資擔保、產(chǎn)權（股權、知識產(chǎn)權、經(jīng)營權等）并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務（應收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等； 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀衍擔保公司提供的一系列中介服務，主要包括： 咨詢服務 企業(yè)理財與資本運作顧問 發(fā)展戰(zhàn)略 協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制， 2020 年至 2020 20 年與公司合作的江蘇銀行的擔保額度分別為 8066 萬元和 7500 萬元，故業(yè)務總量小，不能很好發(fā)展，同時也不滿足增資的條件（擔保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資 ）， 2020年公司與蘇州銀行開始合作，新增擔保額度 1 個億，當達到在保責任余額累積在 6 個月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請，擴大資本實力，滿足多數(shù)銀行的準入條