【正文】 第一篇：河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為守則河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為守則第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)，樹立銀行業(yè)良好社會形象，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》及相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我省實際，制定本守則。第二條 本守則適用于河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員，即按照《中華人民共和國勞動法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員（包括郵政代理人員）。第二章 基本準(zhǔn)則第三條 遵紀(jì)守法，照章辦事。牢固樹立法治意識和合規(guī)意識，知法守法，并自覺遵守本單位各項規(guī)章制度。嚴(yán)禁充當(dāng)資金掮客，參與或變相參與非法集資，嚴(yán)禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等違法活動。不得營私舞弊、以權(quán)謀私及行賄受賄。積極配合內(nèi)外部管理、審計、監(jiān)管等部門或機構(gòu)依職權(quán)和程序進(jìn)行的各種檢查。第四條 愛崗敬業(yè)，勤勉盡職。切實履行崗位職責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。對待工作不得推諉、不得延誤、不得敷衍，不得擅自將自身工作轉(zhuǎn)交他人。儀容儀表與職業(yè)身份及崗位要求相稱。第五條 實事求是，公平競爭。不得惡意貶低競爭對手，損害其他銀行或從業(yè)人員的聲譽。嚴(yán)禁捏造、散布虛假信息進(jìn)行不正當(dāng)競爭。求同存異，維護(hù)穩(wěn)定的金融秩序。第六條 嚴(yán)守保密制度，杜絕泄密。對國家秘密、銀行商業(yè)秘密、客戶信息負(fù)有保密責(zé)任，不得違法違規(guī)泄露秘密信息或以不正當(dāng)手段竊取他行秘密信息，杜絕因不當(dāng)行為而泄密。第七條 廉潔自律，回避利益沖突。嚴(yán)禁利用職務(wù)之便違規(guī)謀取個人利益。嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來，嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。第八條 善于學(xué)習(xí)，熟悉業(yè)務(wù)。及時了解經(jīng)濟(jì)金融政策，熟練掌握崗位業(yè)務(wù)技能，努力提升業(yè)務(wù)水平，具備相應(yīng)崗位任職資格。第九條 服務(wù)至上，了解客戶。堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，全面了解客戶需求和風(fēng)險承受能力，虛心聽取客戶意見和建議。堅持“首問負(fù)責(zé)制”，妥善處理客戶投訴，不斷提高服務(wù)水平。第三章 專業(yè)準(zhǔn)則 第一節(jié) 營銷類第十條 了解客戶需求，按規(guī)定對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，妥善保存有關(guān)評估記錄和相關(guān)資料。第十一條 嚴(yán)格按照制度規(guī)定的流程，在配備有錄音錄像設(shè)備的銷售專區(qū)內(nèi)銷售自有理財產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品。第十二條 嚴(yán)禁銷售未經(jīng)本行確認(rèn)或批準(zhǔn)的各類理財計劃及產(chǎn)品。第十三條 與授信申請人、擔(dān)保人為關(guān)系人或有利益沖突的，應(yīng)主動報告或申請回避。第十四條 及時、準(zhǔn)確、完整地向客戶揭示業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險及收益，不得違規(guī)做出承諾。第十五條 對客戶資料真實性和調(diào)查結(jié)論客觀性負(fù)直接責(zé)任，不得以資料審核代替實地調(diào)查。不得隱瞞客戶真實情況，偽造、提供虛假調(diào)查信息。第十六條 不得向客戶收取額外費用，不得接受客戶贈送的禮品、禮金或股份，不得與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。第十七條 及時維護(hù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，確?？蛻粜畔⒌臏?zhǔn)確性和完整性，不得私自使用他人口令進(jìn)入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。第十八條 關(guān)注客戶異常狀況，及時識別風(fēng)險預(yù)警信號并采取相應(yīng)防范措施。第十九條 不得教唆、串通客戶或接受客戶虛構(gòu)資金用途辦理貸款；不得指使或串通中介機構(gòu)過高評估抵押物價值。第二十條 不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。第二十一條 不得為客戶辦理沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件應(yīng)注明相關(guān)交易信息，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。第二十二條 不得從事、縱容或配合客戶洗錢、內(nèi)部交易等違法違規(guī)行為。第二十三條 原則上應(yīng)在營業(yè)場所辦理業(yè)務(wù)，確需上門服務(wù)的，應(yīng)堅持雙人原則，不準(zhǔn)單人上門辦理續(xù)客戶簽章確認(rèn)的業(yè)務(wù)。第二十四條 審慎與客戶簽訂委托代理協(xié)議，嚴(yán)禁違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)。不得越權(quán)或變相越權(quán)辦理不具備相應(yīng)資格和權(quán)限的業(yè)務(wù)。第二十五條 嚴(yán)禁獨自或伙同他人挪用、盜取客戶交易資金或理財資金。第二節(jié) 運營類第二十六條 經(jīng)過特定培訓(xùn)及考核后方可上崗，不得在不相容崗位兼崗或混崗。第二十七條 嚴(yán)格按照分級授權(quán)的規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)審批與授權(quán)，不得超權(quán)限授權(quán)，不得隨意轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十八條 不得復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有柜員卡（號）、授權(quán)卡、密碼及公用業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶。第二十九條 不得以個人名義代客戶保管存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、U盾、身份證件、支付密碼器等重要物品。第三十條 嚴(yán)禁無視制度規(guī)定、無客戶支付指令、無合法原始憑證、無上級授權(quán)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。第三十一條 不得違規(guī)辦理賬戶的查詢、凍結(jié)及扣劃業(yè)務(wù)。第三十二條 不得空存空取、虛存實取資金。嚴(yán)禁白條抵庫或挪用庫存現(xiàn)金。第三十三條 嚴(yán)格管理重要空白憑證，嚴(yán)禁擅自印制、套打、銷毀重要空白憑證及有價單證。第三十四條 遵守自助設(shè)備業(yè)務(wù)規(guī)定，雙人清裝鈔。定期對自助設(shè)備管理人員進(jìn)行輪崗。第三十五條 嚴(yán)禁在未審核傳票、核實賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章或違規(guī)在重要單證、函件上加蓋印章。第三十六條 不得以虛假資料開立各類賬戶或變更賬戶重要信息、電子銀行信息、更換預(yù)留印鑒等。嚴(yán)禁為客戶提供虛假資金證明。第三十七條 運營管理人員應(yīng)按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品。對員工違規(guī)操作行為應(yīng)及時制止、糾正、處理。不得授意、指示、強迫員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。第三節(jié) 風(fēng)險控制類 第三十八條 嚴(yán)格按照國家的相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，堅持風(fēng)險控制流程完整合規(guī)，不得違反程序。第三十九條 建立風(fēng)險控制崗位專業(yè)人才培養(yǎng)機制，提高風(fēng)險控制崗位人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素養(yǎng)，嚴(yán)禁吃拿卡要。第四十條 嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)控管理制度要求，全面、客觀、真實、準(zhǔn)確地對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，客觀公正出具意見。第四十一條 堅持獨立審查審批原則，不受任何外部因素干擾。不得誘使、暗示或脅迫其他風(fēng)控人員完成或修改業(yè)務(wù)申報審批材料，干擾其他風(fēng)控人員獨立陳述意見。第四十二條 不得以任何理由、任何形式粉飾、包裝業(yè)務(wù)真實情況，掩蓋風(fēng)險事項，不得隨意調(diào)整風(fēng)險分類等級。第四十三條 嚴(yán)禁在審查審批過程中弄虛作假，默認(rèn)或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。第四十四條 及時更新授信情況，不得在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或未完全落實授信條件的情形下實施授信。第四十五條 不得與抵債人或中介機構(gòu)惡意串通，故意高估收取價格或低估處置價值。第四十六條 不得以虛假拍賣、競標(biāo)、競價或協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，不得截留、挪用、侵占、私分銀行不良資產(chǎn)處置收入。第四十七條 不得對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)采取偽造、篡改、隱匿、銷毀材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷，不得擅自放棄債權(quán)或?qū)⒋糍~貸款核銷處理，不得違反呆賬核銷保密制度。第四節(jié) 財務(wù)類第四十八條 應(yīng)保證財務(wù)信息真實可靠、內(nèi)容準(zhǔn)確完整，不得采取虛構(gòu)交易情況、變更經(jīng)濟(jì)事實、虛假核算、虛列收入或費用等手段弄虛作假。第四十九條 嚴(yán)格履行保密義務(wù)，合規(guī)保管、使用各項財務(wù)信息。第五十條 嚴(yán)格費用和收入管理，費用開支應(yīng)遵照財務(wù)制度規(guī)定，合規(guī)審批。不得隨意掛賬、白條報賬。嚴(yán)禁截留、轉(zhuǎn)移、隱匿財務(wù)收入。第五十一條 定期進(jìn)行財務(wù)清查，有效使用各項資產(chǎn)，依法繳納稅金，做好財務(wù)計劃、控制及分析工作。第五十二條 嚴(yán)禁偽造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，不得提供虛假的會計報告。第五節(jié) 審計類第五十三條 按照內(nèi)部審計準(zhǔn)則要求，規(guī)范審計流程及行為，確保操作合規(guī)。第五十四條 保持審計獨立性，不得參加影響審計獨立性的活動。第五十五條 堅持審計信息保密原則，未經(jīng)允許，不得透露有關(guān)審計事項的進(jìn)展和審計結(jié)果。第五十六條 嚴(yán)格遵守審計工作紀(jì)律，不得接收被審計單位或人員的吃請、不得接收被審計單位或人員提供的錢財物。第五十七條 在審計過程中不得隱瞞審計事實，不得掩蓋或回避問題真相，不得袒護(hù)、包庇被審計單位或人員，不得出具虛假審計報告。第五十八條 加強對審計業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，注重調(diào)查研究，跟進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，提高風(fēng)險預(yù)判能力。第五十九條 審計結(jié)果的得出應(yīng)堅持事實清晰、依據(jù)充分，不得將問題以大化小或夸大問題。第六節(jié) 銀行卡類第六十一條 嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡管理制度，按照規(guī)定流程進(jìn)行銀行卡片的領(lǐng)用、保管及發(fā)放。第六十二條 開卡、網(wǎng)上銀行及手機銀行開立要堅持實名制，嚴(yán)格審核證件，確保申請人開戶資料真實、完整。嚴(yán)禁偽造資料內(nèi)外串通辦理銀行卡。第六十三條 加強自助渠道銀行卡管理，提高遠(yuǎn)程審核質(zhì)效，定期進(jìn)行銀行卡清裝卡操作。第六十四條 嚴(yán)禁違規(guī)操作，致使打卡機、加密機、秘鑰、寫磁機等丟失或被盜。第六十五條 不得與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)，通過信用卡惡意透支或虛構(gòu)交易騙取資金。第六十六條 未經(jīng)授權(quán)不得擅自對賬戶信息及交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、篡改和破壞。第六十七條 不得代客戶在業(yè)務(wù)申請表上簽名，不得隨意更改客戶填寫的個人信息資料。第六十八條 如實向客戶介紹銀行卡產(chǎn)品功能、申請條件和優(yōu)惠政策，不得隨意向客戶承諾銀行卡核發(fā)與否、開卡禮品及授信額度等內(nèi)容。第六十九條 不得以任何形式干涉或影響銀行卡征信審核人員獨立審核及授信。第七十條 不得進(jìn)行虛假發(fā)卡。不得以任何方式轉(zhuǎn)交他人或機構(gòu)代理發(fā)卡。第七十一條 嚴(yán)格執(zhí)行信用卡呆賬核銷管理規(guī)定，按規(guī)定程序和權(quán)限進(jìn)行呆賬核銷，不得核銷不符合條件的呆賬。嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷后的后續(xù)催收和管理手續(xù)。第七節(jié) 科技類第七十二條 應(yīng)通過信息安全、科技風(fēng)險和保密知識培訓(xùn)，并接受任職資格審查，簽署保密協(xié)議和安全協(xié)議。第七十三條 按不同保密級別、保存期限分類妥善保管系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、電子文檔等介質(zhì)文件，并對其安全性負(fù)責(zé)。第七十四條 按照軟、硬件的銷毀和報廢管理流程，記錄報廢內(nèi)容及工作過程，確保敏感信息不被泄露。第七十五條 強化對網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)的監(jiān)控，定期評估系統(tǒng)運行狀態(tài)，優(yōu)化系統(tǒng)性能。對信息系統(tǒng)的變更和其他重大操作，應(yīng)制定應(yīng)急措施和回退方案，保障網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全運行。第七十六條 發(fā)生突發(fā)運行事件時，應(yīng)遵循本單位應(yīng)急管理規(guī)定處置，及時報告事故狀態(tài)，作好記錄、分析和跟蹤。故障處置時，不得使用未授權(quán)或違規(guī)軟件對計算機系統(tǒng)進(jìn)行修復(fù)。第七十七條 及時更新升級防病毒軟件，定期檢查防病毒服務(wù)器管轄范圍中客戶端與防病毒服務(wù)器的聯(lián)通機及客戶端病毒感染狀況。出現(xiàn)異常時，及時采取有效措施應(yīng)對。第七十八條 按