【正文】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)案防工作，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本辦法 。 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。 第三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作的目標(biāo)是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強(qiáng)化法人負(fù)責(zé)和責(zé)任追究，推進(jìn)案防長效機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險。 第四條 本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān) 立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。 第五條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作實(shí)施監(jiān)督管理。 第二章 組織架構(gòu) 第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求，建立與本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素： （一）董事會（或理事會等，下同）職責(zé)； （二）監(jiān)事會職責(zé)； （三）高級管理層職責(zé)； （四）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)； （五）管理政策、制度和流程； （六）內(nèi)部監(jiān)督與檢查。 第七條 董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要風(fēng)險，將董事長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。董事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨(dú)立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責(zé)包括： （一）審議批準(zhǔn)案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)； （二）明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險； （三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報(bào)告； （四）考核評估本機(jī)構(gòu)案防工作有效性； （五）確保內(nèi)審稽核對案防工作進(jìn)行有效審查和監(jiān)督。 未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)履行董事會的有關(guān)案防工作職責(zé)。 第八條 監(jiān)事會或監(jiān)事應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責(zé)履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。 第九條 高級管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險，行長（或總經(jīng)理等，下同）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。高級管理層應(yīng)當(dāng)明確各部門及分支機(jī)構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負(fù)責(zé)，并研究制定年度案防工作計(jì)劃。 第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總 監(jiān)或指定一名高級管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。合規(guī)總監(jiān)向行長報(bào)告工作，同時向?qū)ｉT委員會報(bào)告工作。 合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括： （一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程； （二）全面掌握本機(jī)構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報(bào)告； （三）建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、報(bào)告路線清晰、運(yùn)行有序的案防工作機(jī)制。 第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負(fù) 責(zé)合規(guī)管理工作的部門（以下簡稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭部門，將本機(jī)構(gòu)案防工作組織實(shí)施作為其重要職責(zé)。 合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負(fù)責(zé)，其案防方面的具體職責(zé)包括： （一）擬定本機(jī)構(gòu)案防管理政策、制度和操作規(guī)程； （二）組織實(shí)施、協(xié)調(diào)落實(shí)案防工作決策和年度案防工作計(jì)劃； （三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機(jī)構(gòu)案防形勢，確定案防工作重點(diǎn)； （四）督促各部門及分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運(yùn)行； （五）跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求； （六）定期組織案防工作培訓(xùn)。 第三章 制度及質(zhì)量控制 第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負(fù)責(zé)的原則，由具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。業(yè)務(wù)制度和辦法應(yīng)當(dāng)覆蓋全部業(yè)務(wù)流程，明確責(zé)任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。 第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評價體系，對各項(xiàng)制度合規(guī)性和有效性進(jìn)行審查，根據(jù)審查結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。 第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權(quán)制度以及前、中、后臺職責(zé)明確、崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機(jī)構(gòu)的有效管理和控制。 第十五條 銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準(zhǔn)確生成，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)時監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。 第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的案件風(fēng)險排查、報(bào)告、處置、問責(zé)以及整改、后評價等專門制度。 第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績效考核和激勵約束機(jī)制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理能力相匹配，規(guī)范各級機(jī)構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵機(jī)制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。 第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強(qiáng)化員工參與案防工作的激勵引導(dǎo)，依法保護(hù)舉報(bào)人的合法權(quán)益。 第四章 人員培訓(xùn)與行為管理 第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防培訓(xùn)計(jì)劃和重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，建立配套的培訓(xùn)考核機(jī)制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升等掛鉤。 第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)素質(zhì)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期為案防管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn) 。 第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合。主要工作至少應(yīng)當(dāng)包括： （一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇； （二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費(fèi)及負(fù)債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。 第五章 監(jiān)督檢查 第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。 第二十三條 銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對整體案防工作情況、案防管理體系運(yùn)行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況進(jìn)行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結(jié)果促進(jìn)內(nèi)控管理自我完善。 第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 釆 取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評價標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對基層網(wǎng)點(diǎn)和一線柜臺的突擊檢查。 第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過多種方式與客戶建立獨(dú)立的信息反饋渠道，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社會監(jiān)督有機(jī)結(jié)合。 第六章 考核與問責(zé) 第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立案防評價制度，對各級機(jī)構(gòu)案防工作進(jìn)行考核 ，并作為經(jīng)營績效考核的重要內(nèi)容?？己艘刂辽賾?yīng)當(dāng)包括案防工作組織及質(zhì)量、內(nèi)控制度建設(shè)、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、案發(fā)情況、責(zé)任追究和整改情況等。 第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任追究機(jī)制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定與追究，嚴(yán)肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。 第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督檢查工作質(zhì)量控制，業(yè)務(wù)條線管理、合規(guī)管理、內(nèi)審稽核等負(fù)有檢查職責(zé)的部門對具體發(fā)案業(yè)務(wù)已做過專項(xiàng)檢查或?qū)徲?jì)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)人員責(zé)任。 第七章 案防工作監(jiān)管 第二十九條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作實(shí)施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防管理政策和程序應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。 第三十條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作進(jìn)行監(jiān)督檢查和評估。 第三十一條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估結(jié)果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。 第三十二條 對于銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管和評估中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)案防工作問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時限內(nèi)提交整改方案并 釆 取有效整改措施。 第八章 附則 第三十三 條 個別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)設(shè)置不完全適用本辦法有關(guān)要求的，相關(guān)機(jī)構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提出申請，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況酌情決定。 第三十四條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。 第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 銀監(jiān)辦發(fā) [2022]247 號 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件風(fēng)險排查管理辦法的通知 各銀監(jiān) 局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司： 現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織落實(shí)。 自本《辦法》印發(fā)之日起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件或案件風(fēng)險事件后，應(yīng)對有關(guān)排查工作開展情況進(jìn)行檢查，并根據(jù)檢查情況追究排查不盡職的責(zé)任。 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于 2０１４年銀行業(yè)案件防控工作的意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2022〕２６號）和《關(guān)于報(bào)送銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查情況的通知》（銀監(jiān)辦便函〔２０１４〕１８３號）要求報(bào)送的案件風(fēng)險排查報(bào)告，從2022年三季度起由行長（總經(jīng)理、主任）在正式文件上手簽或附手簽稿后一并報(bào)送。2022年四季度案件風(fēng)險排查報(bào)告作為年度案件風(fēng)險排查報(bào)告上報(bào)，應(yīng)對本年度案件風(fēng)險排查工作情況進(jìn)行總結(jié)，有關(guān)報(bào)告附表填報(bào)2022年全年匯總數(shù)。 特此通知。 2022年９月２９日 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法 第一章 總則 第一條 為有效組織案件風(fēng)險排查工作，及時發(fā)現(xiàn)和化解案件風(fēng)險，根據(jù)《中華人民 共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本辦法。 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。 第三條 本辦法所稱案件風(fēng)險排查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織開展的，以防范案件風(fēng)險、查處糾正違法違規(guī)行為為目的的監(jiān)督檢查活動。 第四條 案件風(fēng)險排查工作應(yīng)堅(jiān)持制度化、常態(tài)化、規(guī)范化，遵循“統(tǒng)一 組織，分級實(shí)施，突出重 點(diǎn)，滾動覆蓋，強(qiáng)化整改，落實(shí)責(zé)任”的原則。 第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件風(fēng)險排查工作負(fù)主體責(zé)任。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任。 第二章 排查工作組 第六條 案件風(fēng)險排查工作是案防工作的重要組成部分，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理、主任）承擔(dān)本機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查工作第一責(zé)任。 第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層統(tǒng)一組織案件風(fēng)險排查工作，主要內(nèi)容包括： （一）研究建立具有本機(jī)構(gòu)特色的常態(tài)化風(fēng)險排查機(jī)制； （二）制定、審查和監(jiān)督執(zhí)行案件風(fēng)險排查的程序和具體操作規(guī)程； （三）研究批準(zhǔn)年度案件風(fēng)險排查計(jì)劃； （四）根據(jù)排查內(nèi)容，確定排查牽頭部門；