【正文】 第一篇：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程個人貸款業(yè)務(wù)操作流程第一步：洽淡借款人（或抵押人/保證人/共同借款人）是否符合我行各類貸款條件：：18周歲至65周歲，且借款人年齡加貸款年限原則上不超過70。：具有合法有效的身份證明資料（指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件。）在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過1年。：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來源及按期償還本息的能力。了解借款人的用途：可用于個人合法消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途。如：購房、購車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營等。了解擔(dān)保的情況：保證、抵押等。保證：擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。抵押：抵押物的位置、面積、年代、裝修，使用情況等。了解還款來源的可靠性：借款人收入穩(wěn)定性、家庭財產(chǎn)狀況等。第二步：資料收集1． 借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件：身份證、戶口本（或戶口所在地民政局開具的婚姻證明）。2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開具的收入證明，個人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）。3． 貸款用途證明文件：購房合同、購車合同、裝修合同、公司經(jīng)營資料、留學(xué)證明等。4． 其它證明文件：社保證明或個稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。第三步：貸款申請受理客戶填寫個人貸款申請表?？蛻艉炇鹳J款文件：?？?。開立個人帳戶。第四步：初審核實客戶基本信息：身份證件的真實性、婚姻狀況的真實性、收入狀況的真實性。查詢客戶征信情況：信用記錄是否良好、是否首次貸款。以個人信用報告為準(zhǔn)。查詢客戶房產(chǎn)狀況：借款人夫妻雙方及未成年子女名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)套數(shù)。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。抵押房產(chǎn)情況：權(quán)屬、抵押、租賃狀況。核實貸款用途資料：首付證明、購房合同、契稅證明、購車合同、裝修合同、購銷合同等。測算客戶還款能力：本筆貸款收支比〈50%，全部貸款收支比〈55%。測算貸款額度：A、一手房根據(jù)買賣契約交易測算額度。B、二手房辦理預(yù)評估手續(xù)，根據(jù)評估價值及交易價值的敦低者測算額度。以我行認(rèn)可的評估公司出具的預(yù)評估函為準(zhǔn)。錄入PMS系統(tǒng)：將客戶基本資料、抵押資料及申請貸款信息錄入完整并上傳復(fù)核崗。填寫《審貸審批意見表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復(fù)核崗）復(fù)核。第五步：審批支行內(nèi)部審批：A、支行復(fù)核崗人員復(fù)核后在PMS系統(tǒng)上錄入意見并上傳，同時打印調(diào)查報告。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。審貸人員同步在PMS系統(tǒng)上錄入初審意見，并上傳、同時打印審查報告。分行信審部審批：將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。A、信審部權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長審批。C、總行權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長審批?！傂行艑彶繉徟?。審批結(jié)束信審部點擊PMS系統(tǒng)后打印審批報告及批復(fù)書。第六步：辦理抵押/保險等相關(guān)手續(xù)填寫全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等。同時登錄PMS系統(tǒng)進(jìn)行合同簽訂。辦理抵押手續(xù)。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料錄入。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。C、攜帶辦理抵押相關(guān)資料及本人身份證原件，同抵押人本帶身份證原件共同到房產(chǎn)局辦理抵押登記手續(xù)。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當(dāng)時完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回。B、二手房抵押：一般57個工作日完成，信貸員憑房產(chǎn)局收件收據(jù)到房產(chǎn)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件、土地證原件、他項權(quán)證原件、抵押合同 2 份。辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評估報告，商鋪、別墅須購買保險。第七步：出賬填寫出賬申請書、出帳審核表，攜帶抵押登記完成后領(lǐng)取的資料及客戶其余資料（包括所有送審資料、合同文本、正式評估報告，房產(chǎn)證、土地證、保單正本等）到分行辦理出帳前審核。A、到分行個人銀行部、分行計劃財務(wù)部進(jìn)行個貸額度審批。B到分行信管部進(jìn)行出賬資料審核：信管部初審—信管部審批。審核通過后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請書。第八步：貸后管理出帳后與客戶辦理相關(guān)資料交接手續(xù)，并簽署收帳收據(jù)。于出賬后5個工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫。按要求定期做好貸后檢查工作。做好逾期客戶的催收工作。第二篇：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程個人貸款業(yè)務(wù)操作流程第一步：洽淡借款人（或抵押人/保證人/共同借款人）是否符合我行各類貸款條件：：18周歲至65周歲，且借款人年齡加貸款年限原則上不超過70。：具有合法有效的身份證明資料（指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件。）在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過1年。：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來源及按期償還本息的能力。了解借款人的用途：可用于個人合法消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途。如：購房、購車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營等。了解擔(dān)保的情況：保證、抵押等。保證：擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。抵押：抵押物的位置、面積、年代、裝修，使用情況等。了解還款來源的可靠性：借款人收入穩(wěn)定性、家庭財產(chǎn)狀況等。第二步：資料收集1． 借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件：身份證、戶口本（或戶口所在地民政局開具的婚姻證明）。2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開具的收入證明，個人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）。3． 貸款用途證明文件：購房合同、購車合同、裝修合同、公司經(jīng)營資料、留學(xué)證明等。4． 其它證明文件：社保證明或個稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。第三步：貸款申請受理客戶填寫個人貸款申請表。客戶簽署貸款文件：。開立個人帳戶。第四步：初審核實客戶基本信息：身份證件的真實性、婚姻狀況的真實性、收入狀況的真實性。查詢客戶征信情況：信用記錄是否良好、是否首次貸款。以