【正文】 齊齊哈爾市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款操作流程 第一章 總則第一條 為規(guī)范個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《齊齊哈爾市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款暫行辦法》和國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合市區(qū)聯(lián)社實(shí)際，制定本流程。第二條 本辦法所稱個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買各類住房或商業(yè)用房的貸款。第三條 本辦法所稱貸款人是指齊齊哈爾市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社有權(quán)經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。第四條 個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款遵循授信管理規(guī)定。 第五條 個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款操作流程包括：貸款營(yíng)銷、評(píng)級(jí)授信、業(yè)務(wù)受理、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。第二章 貸款營(yíng)銷一、樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】選擇營(yíng)銷區(qū)域，在營(yíng)銷區(qū)域內(nèi)綜合測(cè)量樓盤所處地段，預(yù)期售價(jià)等信息，選擇重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)樓盤進(jìn)行營(yíng)銷?！静僮饕蟆糠慨a(chǎn)開(kāi)發(fā)商必須同時(shí)具備以下條件：（1）須是在本地合法注冊(cè)且經(jīng)營(yíng)正常的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)；（2）已取得合法開(kāi)發(fā)手續(xù)；（3）具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)能力；（4）具有良好的信用記錄，愿意無(wú)條件為確保借款人履行《個(gè)人借款合同》提供回購(gòu)房產(chǎn)及連帶保證等擔(dān)保責(zé)任；（5）愿意配合信用社對(duì)其資質(zhì)等級(jí)、經(jīng)營(yíng)情況、文件簽字規(guī)定、資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、房產(chǎn)項(xiàng)目資格及工程進(jìn)度等所做的調(diào)查、評(píng)估；（6）愿意以售樓款優(yōu)先對(duì)借款人所欠信用社的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任；（7）愿意在信用社開(kāi)立售樓款存款專用賬戶，并接受信用社對(duì)其賬戶進(jìn)行監(jiān)管；（8）信用社要求的其他條件。二、按揭貸款客戶營(yíng)銷【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】應(yīng)重點(diǎn)對(duì)有固定職業(yè)或者穩(wěn)定、合法的經(jīng)濟(jì)收入的且符合貸款條件的客戶進(jìn)行營(yíng)銷。【操作要求】借款人必須符合以下條件：（1）年滿18周歲且年齡與貸款償還年限之和不得超過(guò)65周歲；（2）有當(dāng)?shù)貞艨诨蛴行Ь恿羯矸荩⒂泄潭ㄔ敿?xì)的住址；（3）有固定職業(yè)或者穩(wěn)定、合法的經(jīng)濟(jì)收入；（4）擬購(gòu)買的房產(chǎn)必須是與信用社有合作關(guān)系的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司名下的房產(chǎn)；（5）已在信用社開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；（6）信用社規(guī)定的其他條件。第三章 評(píng)級(jí)授信一、保證人授信（一）授信及條件審查【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】首先對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是否符合聯(lián)社規(guī)定的條件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。初審符合條件的，協(xié)助房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商填寫《按揭項(xiàng)目資格申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件1）?！静僮饕蟆块_(kāi)發(fā)商必須同時(shí)具備以下條件：（1）須是在本地合法注冊(cè)且經(jīng)營(yíng)正常的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)；（2）已取得合法開(kāi)發(fā)手續(xù)；（3）具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)能力；（4）具有良好的信用記錄，愿意無(wú)條件為確保借款人履行《個(gè)人借款合同》提供回購(gòu)房產(chǎn)及連帶保證等擔(dān)保責(zé)任；（5）愿意配合信用社對(duì)其資質(zhì)等級(jí)、經(jīng)營(yíng)情況、對(duì)文件簽字規(guī)定、資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、房產(chǎn)項(xiàng)目資格及工程進(jìn)度等所做的調(diào)查、評(píng)估；（6）愿意以售樓款優(yōu)先對(duì)借款人所欠信用社的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任；（7）愿意在信用社開(kāi)立售樓款存款專用賬戶，并接受信用社對(duì)其賬戶進(jìn)行監(jiān)管；（8）信用社要求的其他條件。（二）授信調(diào)查【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的申請(qǐng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及其樓盤項(xiàng)目進(jìn)行審查、分析、論證，形成調(diào)查報(bào)告，連同《按揭項(xiàng)目資格申請(qǐng)表》以及聯(lián)社所提出的資質(zhì)證明資料，報(bào)信用社主任初審?！静僮饕蟆繉?duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商調(diào)查內(nèi)容：包括企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景，近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以往的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況，與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)等。貸款社客戶經(jīng)理按照以上調(diào)查內(nèi)容將開(kāi)發(fā)商信息錄入信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。資質(zhì)證明資料包括：（1）通過(guò)年檢的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；（2）征地紅線圖；（3）“四證”（即建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證）齊全；（4）國(guó)有土地使用權(quán)出讓（轉(zhuǎn)讓）合同、土地出讓金繳納憑證及有關(guān)補(bǔ)償費(fèi)用付款憑證；（5）已經(jīng)開(kāi)始預(yù)售的須提供“商品房預(yù)售許可證”；（6）聯(lián)合開(kāi)發(fā)合同、協(xié)議（兩個(gè)以上企業(yè)合作開(kāi)發(fā)）；（7）項(xiàng)目所在地總平面圖、可行性報(bào)告（含規(guī)劃設(shè)計(jì)方案、投資概（預(yù)）算等）；（8）承建商資質(zhì)證書及承建合同；（9）項(xiàng)目監(jiān)理單位資質(zhì)證明；（10）施工進(jìn)度表；（11）開(kāi)發(fā)商自有資金（最低不得低于開(kāi)發(fā)項(xiàng)目總投資比例的35%）以及項(xiàng)目已投入的證明資料；（12）開(kāi)發(fā)商其他項(xiàng)目及投資情況。（三）授信初審【責(zé)任人】貸款信用社主任【工作職責(zé)】信用社主任根據(jù)客戶經(jīng)理提供的資料進(jìn)行初步審查，提出審查意見(jiàn)后，轉(zhuǎn)授信審批部審查?！静僮饕蟆繉徍藘?nèi)容：確認(rèn)該項(xiàng)目資料的合法性、合規(guī)性、可行性。（四）授信審查【責(zé)任人】授信審批部授信評(píng)級(jí)崗【工作職責(zé)】根據(jù)貸款社提供的資料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)后，報(bào)授信審批部經(jīng)理審批?！静僮饕蟆繉徍藘?nèi)容：包括企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景，近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以往的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況，與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)等。對(duì)資質(zhì)較差或以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)較差的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)審慎發(fā)放；對(duì)經(jīng)營(yíng)管理存在問(wèn)題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營(yíng)記錄的，貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制。對(duì)于依據(jù)項(xiàng)目而成立的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目公司，應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以及股東及關(guān)聯(lián)公司的上述情況以及彼此間的法律關(guān)系等進(jìn)行深入調(diào)查審核。（五）授信審批權(quán)限內(nèi)【責(zé)任人】授信審批部經(jīng)理【工作職責(zé)】授信審批部經(jīng)理根據(jù)評(píng)級(jí)授信崗所提交的資料，對(duì)保證信用等級(jí)、授信額度等作出審批意見(jiàn)，并抄送風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、授信審批部；對(duì)權(quán)限外的在審批表簽署審核意見(jiàn)后，報(bào)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。審批同意的由信用社與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《購(gòu)房按揭貸款合作協(xié)議書》（見(jiàn)附件2）及《購(gòu)房按揭貸款回購(gòu)協(xié)議書》(見(jiàn)附件3)，并辦理律師見(jiàn)證；不同意的要及時(shí)通知開(kāi)發(fā)商并退回相關(guān)資料?！静僮饕蟆繉徟鷥?nèi)容：對(duì)是否授信、授信額度、授信期限等作出審批意見(jiàn)，并根據(jù)省聯(lián)社規(guī)定進(jìn)行報(bào)備。權(quán)限外【責(zé)任人】經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任【工作職責(zé)】經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)最高授信額度進(jìn)行集體審批，審批同意后，報(bào)主任委員簽發(fā)，并抄送信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。【操作要求】授信審批應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信審批；授信審批過(guò)程中，應(yīng)遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾。二、借款人授信【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】根據(jù)聯(lián)社制定統(tǒng)一的授信辦法，實(shí)行分類授信。【操作要求】客戶經(jīng)理按規(guī)定將評(píng)級(jí)資料錄入信貸管理系統(tǒng)，形成客戶的基本定量分析結(jié)論，將定量分析與定性分析相互校正，初步形成客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果，撰寫評(píng)級(jí)分析報(bào)告，報(bào)信用社負(fù)責(zé)人。評(píng)級(jí)指標(biāo)體系考慮借款人個(gè)人素質(zhì)、單位性質(zhì)、置業(yè)動(dòng)機(jī)、收入還貸比、置業(yè)價(jià)值及變現(xiàn)能力、現(xiàn)資產(chǎn)狀況、與信用社合作情況、抵押物變現(xiàn)能力、綜合印象、貸款保護(hù)能力等十類基本指標(biāo)等因素，實(shí)行統(tǒng)一分類授信。第四章 業(yè)務(wù)受理借款人申請(qǐng)及資料審查【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】借款申請(qǐng)人提出申請(qǐng)（填寫《個(gè)人借款申請(qǐng)審批表》，（見(jiàn)附件4），客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人提供的資料進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)借款人、擔(dān)保人的購(gòu)房、擔(dān)保行為進(jìn)行真實(shí)性確認(rèn)?！静僮饕蟆總€(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購(gòu)房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素；貸款申請(qǐng)做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。對(duì)于借款人遞交的貸款申請(qǐng)表和貸款合同須有貸款經(jīng)辦人員的見(jiàn)證簽署。第五章 貸款調(diào)查貸款調(diào)查【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理（雙人）【工作職責(zé)】客戶經(jīng)理對(duì)借款人所提供的個(gè)人信息（包括借款人所提交的所有文件資料和個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況）進(jìn)行調(diào)查，填制《個(gè)人住房/商業(yè)用房（按揭）貸款調(diào)查審批表》(見(jiàn)附件5)，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明?！静僮饕蟆空{(diào)查內(nèi)容：（1）通過(guò)借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來(lái)行業(yè)發(fā)展對(duì)收入水平的影響；通過(guò)借款人的收入水平、財(cái)務(wù)情況和負(fù)債情況判斷其貸款償付能力；通過(guò)了解借款人目前居住情況及此次購(gòu)房的首付支出判斷其對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對(duì)貸款申請(qǐng)做整體分析。（2）對(duì)貸款申請(qǐng)做內(nèi)部的信息調(diào)查，包括了解借款人在信用社的貸款記錄及存款情況。（3）應(yīng)通過(guò)對(duì)包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門、工商管理部門已及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等。（4）申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。（5）應(yīng)著重考核借款人還款能力。第六章 貸款審查一、信用社權(quán)限內(nèi)審查【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理主管（信貸審批崗）【工作職責(zé)】客戶經(jīng)理主管對(duì)信用社權(quán)限內(nèi)的貸款進(jìn)行審查，對(duì)同意貸款的，報(bào)貸款社授信審批小組進(jìn)行審議，審議通過(guò)的填寫《農(nóng)村信用社貸款審查審議表》（見(jiàn)附件6），報(bào)信用社主任簽署意見(jiàn)?！静僮饕蟆繉?duì)借款人提交文字資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。二、聯(lián)社貸款審查【責(zé)任人】授信審批部審查崗（雙人）【工作職責(zé)】授信審批部審查崗對(duì)信用社權(quán)限外的貸款進(jìn)行審查，填寫《農(nóng)村信用社貸款審查審議表》，形成貸款審查報(bào)告，經(jīng)審查符合條件的，轉(zhuǎn)入審批程序?！静僮饕蟆繉?duì)借款人提交文字資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。第七章 貸款審批一、信用社權(quán)限內(nèi)審批【責(zé)任人】信用社主任【工作職責(zé)】經(jīng)審查符合條件的，在權(quán)限內(nèi)簽署是否同意發(fā)放貸款的最終意見(jiàn)，審批不同意注明否決的理由，將資料返回客戶經(jīng)理退回申請(qǐng)人；信用社主任對(duì)于不同意發(fā)放的貸款有權(quán)行使一票否決權(quán)。【操作要求】（1）各級(jí)授信審議、審批機(jī)構(gòu)及人員在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)根據(jù)聯(lián)社的信貸管理規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)、合法性分析、論證，分析貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性，結(jié)合項(xiàng)目的可行性及信貸政策做出正確決策。（2）各級(jí)授信審議、審批機(jī)構(gòu)人員必須在聯(lián)社統(tǒng)一法人的授信授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審查、審批工作，恪守獨(dú)立、客觀和公正的原則，以謹(jǐn)慎、認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度做出準(zhǔn)確判斷，既要嚴(yán)格把關(guān)，確保新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，又不得為避免承擔(dān)責(zé)任而任意否決不該否決的貸款項(xiàng)目。二、授信審批部審批【責(zé)任人】聯(lián)社分管副主任（主任）【工作職責(zé)】授信審批部經(jīng)理收到審查資料后，組織審批小組成員對(duì)呈批的貸款項(xiàng)目進(jìn)行集體審議；審批小組成員各自發(fā)表貸與不貸的審批意見(jiàn)，并說(shuō)明主要理由；如審批小組審議通過(guò)的，則由審批中心經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)聯(lián)社分管授信審批中心的副主任（主任）做最終審批。審批不同意注明否決的理由，將資料返回客戶經(jīng)理退回給貸款申請(qǐng)人?！静僮饕蟆浚?）各級(jí)授信審議、審批機(jī)構(gòu)及人員在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)根據(jù)聯(lián)社的信貸管理規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)、合法性分析、論證，分析貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性，結(jié)合項(xiàng)目的可行性及信貸政策做出正確決策。（2）各級(jí)授信審議、審批機(jī)構(gòu)人員必須在聯(lián)社統(tǒng)一法人的授信授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審查、審批工作，恪守獨(dú)立、客觀的公正的原則，以謹(jǐn)慎、認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度做出準(zhǔn)確判斷，既要嚴(yán)格把關(guān)，確保新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，又不得為避免承擔(dān)責(zé)任而任意否決不該否決的貸款項(xiàng)目。第八章 貸款發(fā)放一、落實(shí)貸款條件，簽訂合同和借據(jù)【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理【工作職責(zé)】經(jīng)審批同意的，在借款人交齊首期款后，由信用社與借款人簽訂《個(gè)人借款合同》（見(jiàn)附件7），并根據(jù)合同的約定辦理律師見(jiàn)證、抵押登記、購(gòu)買房產(chǎn)保險(xiǎn)等手續(xù)，如另外提供保證擔(dān)保的，簽訂保證擔(dān)保書。在辦妥抵押登記手續(xù)并取得他項(xiàng)權(quán)證后，客戶經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行放款處理，并轉(zhuǎn)前臺(tái)部門審核放款?！静僮饕蟆抠J款合同填寫要求：（1）合同必須采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；（2）貸款合同的貸款種類、金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。借款借據(jù)的填制要求：（1）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與借款合同進(jìn)行核對(duì)；（2）借款借據(jù)的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款借據(jù)的合計(jì)金額不得超過(guò)對(duì)應(yīng)借款合同的金額；（3）借款借據(jù)的簽章應(yīng)與借款合同的簽章一致。二、授信審批部審批信用社權(quán)限內(nèi)審批貸款發(fā)放審核【責(zé)任人】貸款社客戶經(jīng)理主管（信貸審批崗）【工作職責(zé)】信用社權(quán)限內(nèi)的貸款，由客戶經(jīng)理主管對(duì)貸款合同、借據(jù)填寫的內(nèi)容復(fù)合審查，經(jīng)審核無(wú)誤后由貸款社客戶經(jīng)理當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借貸雙方當(dāng)事人在合同文本上簽字并加蓋手印。信用社客戶經(jīng)理將貸款合同、借款借據(jù)，連同審批人的批復(fù)等資料送交營(yíng)業(yè)室辦理賬務(wù)處理?！静僮饕蟆繉徍藘?nèi)容包括：（1）合同文本的使用是否恰當(dāng)；（2）合同、借據(jù)填制的內(nèi)容是否復(fù)合要求；（3）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)；（4）擔(dān)保條件是否落實(shí)以及保證金是否存入。聯(lián)社審批貸款的發(fā)放審核【責(zé)任人】個(gè)人金融部盡職調(diào)查崗【工作職責(zé)】盡職調(diào)查崗對(duì)貸款合同、借據(jù)填寫的內(nèi)容復(fù)核審查，經(jīng)審核無(wú)誤后由貸款社客戶經(jīng)理當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借貸雙方在合同文本上簽字并加蓋手印。信用社客戶經(jīng)理將貸款合同、借款借據(jù)，連同審批人的批復(fù)等資料送交營(yíng)業(yè)室辦理賬務(wù)處理。【操作要求】審核內(nèi)容包括：（1）合同文本的使用是否恰當(dāng)；（2）合同、借據(jù)填制的內(nèi)容是否復(fù)合要求；（3）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)；（4）擔(dān)保條件是否落實(shí)以及保證金是否存入。三、放款信用社權(quán)限內(nèi)放款【責(zé)任人】貸款社委派會(huì)計(jì)【工作職責(zé)】貸款社委派會(huì)計(jì)對(duì)客戶經(jīng)理移交的貸款合同、借款借據(jù)及貸款審批通知書等資料進(jìn)行審核，經(jīng)審核無(wú)誤后，由借款人授權(quán)將貸款款項(xiàng)以轉(zhuǎn)賬方式劃入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商專用賬戶及保證金賬戶，貸款發(fā)放后通知客戶經(jīng)