【正文】 第一篇：上海市人民政府關(guān)于印發(fā)《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》的通知上海市人民政府關(guān)于印發(fā)《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》的通知各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：現(xiàn)將《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》印發(fā)給你們，請認真按照執(zhí)行。上海市人民政府 二○一○年八月三十一日上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法為充分發(fā)揮融資性擔(dān)保在促進中小企業(yè)融資中的重要作用，加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進本市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)令?2010?3號)等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本試行辦法。一、適用范圍(一)凡在本市范圍內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及有關(guān)管理工作，適用本試行辦法。(二)本試行辦法所稱融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。(三)本試行辦法所稱融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。二、總體要求(一)融資性擔(dān)保公司在經(jīng)營中，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、公平競爭、依法合規(guī)的原則，注重把握安全性、流動性、收益性，為促進中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮積極作用。(二)本市有關(guān)部門和區(qū)縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務(wù)力度，為融資性擔(dān)保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。(三)本市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管，實行“部門配合，市、區(qū)縣聯(lián)動”的機制。有關(guān)部門要切實履行職責(zé)，做好對融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置等工作，確保融資性擔(dān)保行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。三、工作機制(一)成立上海市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱“市聯(lián)席會議”)。市聯(lián)席會議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，成員單位包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等部門。市聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市金融辦。市聯(lián)席會議主要承擔(dān)兩項職能：一是指導(dǎo)開展融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展工作，審議決定行業(yè)監(jiān)管的重大事項；二是促進本市融資性擔(dān)保行業(yè)進一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資，研究制定促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進區(qū)縣政府開展融資性擔(dān)保相關(guān)工作，建立健全科學(xué)合理的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)績效評價與綜合考核機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展存在的問題。市聯(lián)席會議成員單位要各司其職，形成合力，共同推進本市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。(二)市金融辦作為本市融資性擔(dān)保公司和業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，按照規(guī)定對本市融資性擔(dān)保公司和業(yè)務(wù)實施行政許可，核發(fā)和管理經(jīng)營許可證，負責(zé)本市融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作，并向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議(以下簡稱“部際聯(lián)席會議”)報告工作；按照要求及時上報本市融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計報表、機構(gòu)概覽、融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告，持續(xù)跟蹤監(jiān)測本市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。市金融辦對區(qū)縣開展融資性擔(dān)保相關(guān)工作予以指導(dǎo)。(三)區(qū)縣政府向市金融辦報送本區(qū)縣申請開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作的報告，由市金融辦報經(jīng)市聯(lián)席會議審核同意后，具體負責(zé)注冊在本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立預(yù)審和風(fēng)險處置，在市金融辦指導(dǎo)下做好注冊在本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管工作，并向市聯(lián)席會議及其辦公室報告工作。區(qū)縣政府應(yīng)當(dāng)明確主管部門，配備專門力量，切實承擔(dān)管理職責(zé)。四、設(shè)立、變更和終止(一)設(shè)立公司，應(yīng)當(dāng)由12個企業(yè)法人或自然人等作為主發(fā)起人發(fā)起組建。企業(yè)法人作為主發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚。(2)持續(xù)經(jīng)營3年以上，最近連續(xù)2個會計年度盈利，近3年累計凈利潤在1000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于70％，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，原則上實施本項投資后長期投資額不超過凈資產(chǎn)的60％。自然人作為主發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟實力，具有一定的實業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應(yīng)的有效證明。(2)無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。，注冊資本最低限額為人民幣1億元。注冊資本為實繳貨幣資本。區(qū)縣政府主導(dǎo)設(shè)立、主要為本轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的融資性擔(dān)保公司，可適當(dāng)降低注冊資本要求。由單個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30％；由2個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20％；自然人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，應(yīng)當(dāng)持有適當(dāng)比例的股權(quán)。一般發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具有一定的行業(yè)背景、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險承受能力，原則上出資額不低于500萬元。，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：(1)有符合前款關(guān)于主發(fā)起人、一般發(fā)起人等規(guī)定的條件。(2)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。(3)有具備持續(xù)出資能力的股東。(4)有符合本試行辦法規(guī)定的注冊資本。(5)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。(6)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。(7)有符合要求的營業(yè)場所。(8)其他審慎性條件。4．董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有符合部際聯(lián)席會議規(guī)定的資格，遵紀(jì)守法、誠實守信，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力。、金融等方面培訓(xùn)，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技能，有良好的合法合規(guī)意識和審慎經(jīng)營意識。，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向擬注冊所在區(qū)縣政府遞交設(shè)立申請材料。申請材料應(yīng)當(dāng)包括：(1)申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。(2)可行性研究報告。(3)章程草案。(4)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。(5)股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關(guān)資料。(6)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。(7)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。(8)營業(yè)場所證明材料。(9)律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所出具的法律意見書和審計報告。(10)其他需要提交的文件和資料。開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作的區(qū)縣政府按照要求對上述申請材料進行預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后將申請材料和預(yù)審意見報市金融辦。市金融辦征求市聯(lián)席會議有關(guān)成員單位意見后認為符合有關(guān)規(guī)定要求的，出具同意其籌建的文件。7．申請人應(yīng)當(dāng)在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個月內(nèi)，完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬注冊所在區(qū)縣主管部門審核，并報經(jīng)市金融辦同意后，可適當(dāng)延長。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，市金融辦出具的原同意籌建文件自動失效?；I建機構(gòu)不得從事任何融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。，應(yīng)當(dāng)書面報請區(qū)縣主管部門對籌建工作進行預(yù)驗收。預(yù)驗收通過后，區(qū)縣主管部門書面報請市金融辦對籌建工作進行正式驗收。正式驗收通過后，由市金融辦作出同意融資性擔(dān)保公司開業(yè)的批復(fù)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件及經(jīng)營許可證向工商部門申請注冊登記。融資性擔(dān)保公司自取得經(jīng)營許可證之日起3個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商部門辦理注冊登記手續(xù)的，市金融辦出具的原批準(zhǔn)發(fā)的原經(jīng)營許可證自動失效。區(qū)縣主管部門和市金融辦對申請人具體審批時限，應(yīng)當(dāng)符合《行政許可法》有關(guān)規(guī)定。本市經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)表述、組織形式依次組成，其中，行政區(qū)劃系指“上?！保蛔痔栍晒咀孕写_定；行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資擔(dān)?！被颉叭谫Y性擔(dān)保”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“融資擔(dān)?！被颉叭谫Y性擔(dān)保”字樣。(二)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)注冊資本不低于人民幣3億元。(2)持續(xù)經(jīng)營3年以上，且最近連續(xù)2個會計年度盈利。(3)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，無違法、違規(guī)和其他不良記錄。(4)融資性擔(dān)保公司每新設(shè)立一家分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)增加相應(yīng)的注冊資本。(5)其他有關(guān)條件。外省市注冊設(shè)立的融資性擔(dān)保公司擬在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，原則上按照前款辦理。每新設(shè)立一家分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)撥付相應(yīng)的營運資金。2．本市注冊設(shè)立的融資性擔(dān)保公司擬在外省市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在融資性擔(dān)保公司所在區(qū)縣主管部門備案，報經(jīng)市金融辦同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地省級監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。3．外省市注冊設(shè)立的融資性擔(dān)保公司擬在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得融資性擔(dān)保公司所在地省級監(jiān)管部門同意，報經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在區(qū)縣政府預(yù)審，并經(jīng)市金融辦審查批準(zhǔn)。設(shè)立分支機構(gòu)具體申辦流程，參照本試行辦法設(shè)立公司的相關(guān)規(guī)定。(三)變更和終止，報區(qū)縣主管部門預(yù)審：(1)變更名稱。(2)變更組織形式。(3)變更注冊資本。(4)變更公司住所。(5)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。(6)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。(7)變更持有5％以上股權(quán)的股東。(8)分立或者合并。(9)修改章程。(10)規(guī)定的其他變更事項。區(qū)縣主管部門將通過預(yù)審的融資性擔(dān)保公司變更申請材料和預(yù)審意見報市金融辦審核、批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商部門申請變更登記。、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)報區(qū)縣主管部門預(yù)審，區(qū)縣主管部門預(yù)審?fù)ㄟ^后報區(qū)縣政府。由區(qū)縣政府報經(jīng)市金融辦審查批準(zhǔn)后，融資性擔(dān)保公司憑批準(zhǔn)文件及時向工商部門申請辦理有關(guān)登記手續(xù)。，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。市金融辦和區(qū)縣主管部門指導(dǎo)、督促其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。5．融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。五、業(yè)務(wù)范圍(一)融資性擔(dān)保公司經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：1．貸款擔(dān)保。2．票據(jù)承兌擔(dān)保。3．貿(mào)易融資擔(dān)保。4．項目融資擔(dān)保。5．信用證擔(dān)保。6．其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。(二)融資性擔(dān)保公司經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：1．訴訟保全擔(dān)保。2．投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。3．與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。4．以自有資金進行投資。5．規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。(三)融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：1．注冊資本不低于人民幣3億元。2．連續(xù)經(jīng)營2年以上。3．近2年無違法、違規(guī)和其他不良記錄。4．規(guī)定的其他條件。(四)融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：1．吸收存款。2．發(fā)放貸款。3．受托發(fā)放貸款。4．受托投資。5．規(guī)定不得從事的其他活動。六、風(fēng)險控制(一)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的業(yè)務(wù)規(guī)程、決策程序、保后監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警及處置等制度。(二)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則、企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。(三)融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。(四)融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過本身凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過本身凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過本身凈資產(chǎn)的30％。(五)融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，國家另有規(guī)定的除外。(六)融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。(七)融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。(八)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。(九)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。七、監(jiān)督管理市金融辦會同市聯(lián)席會議有關(guān)成員單位共同做好本市融資性擔(dān)保公司和業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門具體負責(zé)注冊在本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管、統(tǒng)計、匯總、分析等工作。監(jiān)管內(nèi)容包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理等。(一)非現(xiàn)場監(jiān)管1．建立融資性擔(dān)保公司管理信息系統(tǒng)，將全市融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的資料報送、業(yè)務(wù)情況、信用情況、監(jiān)管情況、風(fēng)險預(yù)警等信息納入系統(tǒng)進行綜合管理。2．區(qū)縣主管部門應(yīng)當(dāng)按照本試行辦法的要求，建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，做好日常非現(xiàn)場監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，每年1月底前向區(qū)縣政府和市金融辦報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況；于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。3．融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)于每月10日前，向區(qū)縣主管部門報送上月度經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告；每季度首月15日前，向區(qū)縣主管部門報送上季度合法合規(guī)經(jīng)營和資本金運用情況的報告。區(qū)縣主管部門收到上述報告后5日內(nèi)報市金融辦。市金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。4．融資性擔(dān)保公司設(shè)立及開展業(yè)務(wù)后，與其建立合作關(guān)系的銀行應(yīng)當(dāng)實時跟蹤有關(guān)資金流向，如發(fā)現(xiàn)異常