【正文】 第一篇：中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點(diǎn)法學(xué)本科畢業(yè)論文中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點(diǎn)法學(xué)本科畢業(yè)論文論保險(xiǎn)合同糾紛的成因及解決途徑學(xué) 校 河南廣播電視大學(xué)平頂山分校姓 名 馬立軍學(xué) 號 041120083指導(dǎo)老師 張建軍目 錄一、保險(xiǎn)專業(yè)法的形成過程及主要特點(diǎn)《保險(xiǎn)法》調(diào)整的對象《保險(xiǎn)法》的主要特點(diǎn)二、保險(xiǎn)合同形成糾紛的成因保險(xiǎn)立法滯后引發(fā)的糾紛保險(xiǎn)法規(guī)解釋不當(dāng)引發(fā)的糾紛如實(shí)告知義務(wù)不清引發(fā)的糾紛合同簽訂不規(guī)范引發(fā)的糾紛三、保險(xiǎn)合同糾紛解決的途徑協(xié)商解決保險(xiǎn)合同糾紛仲裁解決保險(xiǎn)合同糾紛訴訟解決保險(xiǎn)合同糾紛四、規(guī)避保險(xiǎn)合同糾紛的措施參考文獻(xiàn)內(nèi)容摘要:1995年10月1日《中華人民共和國保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，結(jié)束了我國長期以來保險(xiǎn)不健全、無法可依的局面，使保險(xiǎn)業(yè)步入了有法可依、依法經(jīng)營、依法監(jiān)管的新階段。隨著市場經(jīng)濟(jì)的逐步形成，我國保險(xiǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。十幾年來，以《保險(xiǎn)法》為主體，以相關(guān)法規(guī)、條例和規(guī)范性文件為補(bǔ)充的保險(xiǎn)法制體系基本形成，但由于保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活中的重要組成部分。在實(shí)際工作中，我國保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營的歷史較短，相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理工作還跟不上形勢發(fā)展的需要，加之人們保險(xiǎn)意識的不斷增強(qiáng)，造成許多保險(xiǎn)合同的法律糾紛問題。本文就保險(xiǎn)法形成的過程，保險(xiǎn)合同法律糾紛的成因進(jìn)行分析，論述解決法律糾紛的途徑。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)合同 法律問題 解決途徑論保險(xiǎn)合同糾紛的成因及解決途徑一、保險(xiǎn)專業(yè)法的形成過程及主要特點(diǎn)新中國保險(xiǎn)業(yè)開始于1949年10月20日中國人民保險(xiǎn)公司的成立。伴隨著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的曲折歷程，保險(xiǎn)業(yè)走過了艱難的發(fā)展道路，1958年停辦了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1979年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，必須立法工作不斷給加強(qiáng)。在規(guī)范保險(xiǎn)合同行為方面，1981年全國人大常委會(huì)制定的《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》對保險(xiǎn)合同作了專門規(guī)定；1983年國務(wù)院制定了《中華人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》；1992年全國人大常委會(huì)制定的《中華人民共和國海商法》對海上保險(xiǎn)合同作了規(guī)定。在規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營和管理方面，1985年國務(wù)院制定了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，以上法律、法規(guī)的出臺(tái)，為保險(xiǎn)法的形成奠定了基礎(chǔ)。1995年6月30日在第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議上獲得通過，同年10月1日實(shí)施。作為保險(xiǎn)業(yè)的基本法律，《保險(xiǎn)法》把保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)合同法合并到一部法律中，它的頒布實(shí)施，對規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，起到了十分重要的作用?！侗ｋU(xiǎn)法》調(diào)整的對象保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。一是調(diào)整國家與保險(xiǎn)企業(yè)的關(guān)系。社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)就是商品經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)市場必然存在激烈的競爭，有競爭就要有競爭的規(guī)則，否則無法保障保險(xiǎn)企業(yè)的正常經(jīng)營，無法租金保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，為此，國家必須采取行政的、經(jīng)濟(jì)的、法律的手段來對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。二是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)的關(guān)系，保險(xiǎn)是一種合同行為，以保險(xiǎn)合同為紐帶，將保險(xiǎn)關(guān)系主體雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系聯(lián)系起來，這種權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于契約行為的法律關(guān)系，是保險(xiǎn)合同最基礎(chǔ)的關(guān)系。保險(xiǎn)法對這種最基礎(chǔ)的關(guān)系進(jìn)行規(guī)定，使保險(xiǎn)關(guān)系主體雙方的保險(xiǎn)行為受到法律的規(guī)范。三是調(diào)整保險(xiǎn)企業(yè)之間的競爭與協(xié)作關(guān)系。我國保險(xiǎn)市場已經(jīng)形成筆筒形式、不同層次、不同經(jīng)濟(jì)成份的保險(xiǎn)企業(yè)，參與市場競爭，以期實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大經(jīng)濟(jì)利益，但同時(shí)個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)之間又存在著對保險(xiǎn)市場的經(jīng)營協(xié)作關(guān)系，保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)企業(yè)之間的這種經(jīng)營協(xié)作關(guān)系也作了明確規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)法》的主要特點(diǎn)保險(xiǎn)法被概括為具有技術(shù)性、社會(huì)性、國際性等共同特點(diǎn)，作為我國保險(xiǎn)行業(yè)的第一部根本大法，則主要體現(xiàn)出如下特點(diǎn)：一是采用了保險(xiǎn)業(yè)法與保險(xiǎn)合同法合一的立法體例。目前國際上存在著兩種立法體例，一種是保險(xiǎn)業(yè)法與保險(xiǎn)合同法分別立法；另一種是將保險(xiǎn)業(yè)法與保險(xiǎn)合同法合一。我國《保險(xiǎn)法》采用的合并立法的體例，《保險(xiǎn)法》由兩部分組成，保險(xiǎn)合同法，調(diào)整保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的橫向的法律關(guān)系；保險(xiǎn)系業(yè)法，調(diào)整保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營者之間的監(jiān)督管理的縱向法律關(guān)系，二者有機(jī)結(jié)合，組成一部完整的商業(yè)保險(xiǎn)法。二是突出體現(xiàn)了維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的宗旨。保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，市場的需求越來越大，相關(guān)各行各業(yè)，牽連萬戶千家，并通過保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，用一定的保險(xiǎn)費(fèi)支出來解決未知風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。三是明確了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的法律地位。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營，涉及諸多化解，涉及專業(yè)知識與技術(shù)，需要專業(yè)人員為其服務(wù)，必須中介機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。它們是維系廣大被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的紐帶，也是保險(xiǎn)人推銷人?！侗ｋU(xiǎn)法》對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)予以了高度重視，對保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公古人的涵義、特征、法律地位、權(quán)利義務(wù)、監(jiān)管管理等進(jìn)行了明確的法律規(guī)范。四是體現(xiàn)了國際慣例與中國特色的結(jié)合。《保險(xiǎn)法》吸收國外保險(xiǎn)法的精華，兼容國際通行規(guī)則，具有較強(qiáng)的與國際慣例接軌的前瞻性。二、保險(xiǎn)合同形成糾紛的成因近年來，隨著人們法律意識的不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)訴訟案件急劇增加，這不僅給保險(xiǎn)企業(yè)的正常管理帶來諸多不利，而且給保險(xiǎn)企業(yè)社會(huì)形象造成不良影響，而引發(fā)保險(xiǎn)合同糾紛有多方面的因素造成的。保險(xiǎn)立法滯后引發(fā)的糾紛2004年5月1日《道路交通安全法》頒布實(shí)施，并明確規(guī)定由國務(wù)院制定《機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》配套實(shí)施，但兩年過去了《條例》仍沒有出臺(tái)。隨著《道交法》的實(shí)施，將保險(xiǎn)公司卷入了相關(guān)訴訟漩渦之中。其重要原因在于各方對《道交法》第七十六條的適用有不同的理解?！兜澜环ā返谄呤鶙l規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，有保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以賠償?！北O(jiān)管部門明確說明商業(yè)第三者保險(xiǎn)不能代替強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也普遍認(rèn)為這一規(guī)定并不適應(yīng)目前的第三者。然而，在保險(xiǎn)糾紛案件中，第三者往往直接起訴保險(xiǎn)公司，并要求按照強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定執(zhí)行，司法部門也按照強(qiáng)制給予判決，造成商業(yè)保險(xiǎn)履行強(qiáng)制保險(xiǎn)的職責(zé)，擴(kuò)大賠償范圍，給保險(xiǎn)企業(yè)帶來了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)法規(guī)解釋不當(dāng)引發(fā)的糾紛在保險(xiǎn)合同糾紛案件中，有很多案件司法部門在裁決時(shí)經(jīng)常應(yīng)用《保險(xiǎn)法》中“作有利于被保險(xiǎn)人的解釋”進(jìn)行判決，從而造成了大量不合理裁定。鑒于保險(xiǎn)條款格式化及附和性的特點(diǎn)，《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，“對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！边@就是常說的“疑義利益解釋原則”，目前，在司法實(shí)踐中存在的問題表現(xiàn)為：一是不恰當(dāng)?shù)匾谩耙闪x利益解釋原則”。盡管保險(xiǎn)合同語義清晰，訂立合同意圖明確，合同內(nèi)容完整。但司法部門卻片面強(qiáng)調(diào)“保護(hù)弱勢群體”，往往給予保險(xiǎn)人不利的判決。二是保險(xiǎn)合同解釋不規(guī)范。由于《保險(xiǎn)法》第三十條的規(guī)定過于原則，缺乏操作性，最高法院尚未出臺(tái)相關(guān)的司法解釋，加之法院的一些審判人員對《保險(xiǎn)法》和相關(guān)法規(guī)比較生疏，導(dǎo)致相同的條款在不同的地區(qū)解釋不一致。三是在條款解釋時(shí)，忽視合同當(dāng)事人的真實(shí)意思，且不注重合同的整體性，斷章取義，導(dǎo)致法律適用錯(cuò)誤，損害了保險(xiǎn)人的利益。如實(shí)告知義務(wù)不清引發(fā)的糾紛當(dāng)前很多保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生的原因在于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人互相指責(zé)對方未履行如實(shí)告知義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)如實(shí)告知”?！巴侗Ｈ斯室怆[瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同?！币皇潜ｋU(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，未將免除責(zé)任條款部分向投保人解釋清楚，沒有書面認(rèn)可，產(chǎn)生疑義而形成的糾紛，這是投保人向法院起訴的主要原因，也是判決保險(xiǎn)人敗訴的主要原因。二是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司操作不規(guī)范，甚至保險(xiǎn)工作人員代替投保人在保險(xiǎn)合同上簽字，一旦產(chǎn)生疑義，或者如實(shí)告知義務(wù)未履行，將會(huì)給予不利于保險(xiǎn)人的判決。三是投保人在訂立合同時(shí)，隱瞞事實(shí)未如實(shí)告知，如：機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生事故后再到保險(xiǎn)公司投保，在處理保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)先出險(xiǎn)后投保，保險(xiǎn)標(biāo)的與實(shí)事不符而產(chǎn)生的糾紛。合同簽訂不規(guī)范引發(fā)的糾紛由于保險(xiǎn)公司管理不到位，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，在保險(xiǎn)合同簽訂過程中，操作不嚴(yán)謹(jǐn)，埋下了糾紛隱患。一是超規(guī)定、超權(quán)限承諾。有些業(yè)務(wù)人員，尤其是保險(xiǎn)代理人員在展業(yè)中為了承攬業(yè)務(wù)，隨意向投保人承諾超越理賠權(quán)限的責(zé)任，隨意向投保人承諾超越條款內(nèi)容的規(guī)定。一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生事故，承諾無法兌現(xiàn)，從而引發(fā)糾紛。二是由于保險(xiǎn)業(yè)普遍采用格式合同，并由保險(xiǎn)人制定條款，所以，專業(yè)性強(qiáng)，被保險(xiǎn)人很難理解條款的全面內(nèi)容，加之條款用詞有歧義，保險(xiǎn)術(shù)語無解釋，甚至主險(xiǎn)于附加險(xiǎn)表述不嚴(yán)密，從而引發(fā)合同糾紛。三是在簽訂合同時(shí)，特別約定不明確、財(cái)產(chǎn)坐落地址無明細(xì)、合同生效時(shí)間無約定等問題引發(fā)保險(xiǎn)合同的糾紛。三、保險(xiǎn)合同糾紛解決的途徑協(xié)商解決保險(xiǎn)合同糾紛協(xié)商是指在保險(xiǎn)糾紛發(fā)生后，由保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人在自愿和互諒的基礎(chǔ)上，按照法律、政策的規(guī)定，通過以實(shí)事為依據(jù)講道理，以一方或雙方作出妥協(xié)的方式來解決保險(xiǎn)合同糾紛。協(xié)商處理保險(xiǎn)合同糾紛應(yīng)遵循兩項(xiàng)原則，一是雙方當(dāng)事人法律地位平等的原則，不論保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的具體情況如何，都要平等地對待對方。另一方面是達(dá)成的協(xié)議要符合法律和政策的原則，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人達(dá)成的協(xié)議不得損害第三方的利益，不得縱容非法行為，也不應(yīng)給今后的理賠工作帶來連鎖反應(yīng)。仲裁解決保險(xiǎn)合同糾紛仲裁并非是解決保險(xiǎn)糾紛的唯一途徑，但相對于通過訴訟解決糾紛有很多優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定和實(shí)際情況，利用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛主要有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：一是仲裁實(shí)行開庭不公開制度，保密性較強(qiáng)按照我國《仲裁法》第39條、第40條的規(guī)定，仲裁采取開庭不公開的原則和制度。開庭有利于雙方當(dāng)事人在仲裁庭上相互辯論、澄清是非，但是當(dāng)事人可以約定不開庭，仲裁庭根據(jù)書面材料作出裁決。不公開決定了仲裁庭的開庭不向公眾開放，除了當(dāng)事人等仲裁參加人外，不允許無關(guān)人員旁聽和新聞媒體采訪。如果保險(xiǎn)公司通過這種方式解決與客戶的糾紛，無論結(jié)果如何，都不會(huì)對自己的聲譽(yù)造成不良影響。二是仲裁的專業(yè)性和技術(shù)性強(qiáng)仲裁機(jī)構(gòu)都備有分專業(yè)的仲裁員名冊，仲裁員都是來自法律、經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)等領(lǐng)域，既有理論水平又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家和學(xué)者。對保險(xiǎn)行業(yè)來說，因?yàn)槠鋵I(yè)性較強(qiáng)，普通的法官和律師并不熟悉該領(lǐng)域的法律實(shí)務(wù)，訴訟中對保險(xiǎn)公司自然不利。仲裁時(shí)保險(xiǎn)公司可以選擇熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的仲裁員，更有利于糾紛的解決。三是仲裁排除了訴訟，更具有獨(dú)立性仲裁和訴訟是兩種不同的爭議解決方式，當(dāng)事人只能選擇其一。一旦選擇采用仲裁的方式解決爭議，只要仲裁協(xié)議有效，即排除了人民法院的管轄權(quán)，該糾紛只能通過仲裁解決。只有當(dāng)事人沒有仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的情況下，法院才可以行使管轄權(quán)。對保險(xiǎn)公司而言，只要在保險(xiǎn)合同中制訂了有效的仲裁條款，就排除了法院的管轄權(quán)，與客戶發(fā)生的爭議就能通過不公開的方式解決。仲裁機(jī)構(gòu)獨(dú)立于行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)構(gòu)，仲裁機(jī)構(gòu)之間也沒有相互隸屬關(guān)系，仲裁能夠獨(dú)立依法公正裁判，不受任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體或者個(gè)人干涉，具有最大的獨(dú)立性。四是仲裁具有自愿性和靈活性仲裁是以雙方當(dāng)事人的自愿協(xié)商為基礎(chǔ)的爭議解決方式，仲裁庭管轄權(quán)的取得以當(dāng)事人同意仲裁的協(xié)議為依據(jù)。自愿選擇的方式?jīng)Q定了雙方解決問題的誠意和友好氛圍。整個(gè)仲裁過程中都體現(xiàn)了當(dāng)事人的意思自治原則，譬如當(dāng)事人可以選擇仲裁員和仲裁規(guī)則等，與訴訟相比，仲裁更具有靈活性。通過仲裁解決保險(xiǎn)糾紛，保險(xiǎn)公司將獲得與客戶友好協(xié)商和調(diào)解的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從而更有利于分歧的解決。最后，仲裁具有快捷性和經(jīng)濟(jì)性。仲裁比訴訟程序更為快捷。根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，人民法院審理案件的期限，普通程序?yàn)?個(gè)月，重大疑難案件經(jīng)本院院長批準(zhǔn)，可以延長6個(gè)月。仲裁程序一般可以在仲裁庭組成后3個(gè)月內(nèi)作出仲裁裁決；適用簡易程序的可以在1個(gè)月內(nèi)作出裁決。另外，仲裁實(shí)行一裁終局制，仲裁裁決或者調(diào)解書一旦作出即為終局裁決，不能就同一糾紛再向任何仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或者向人民法院起訴。仲裁為一級終裁一級收費(fèi)，并且花費(fèi)的時(shí)間比訴訟要少得多。訴訟解決保險(xiǎn)合同糾紛訴訟是指合同當(dāng)事人將糾紛向法院提出，由人民法院按照國家的法律規(guī)定和相關(guān)程序?qū)m紛進(jìn)行裁決。在解決保險(xiǎn)糾紛的眾多方式中，訴訟的功能與優(yōu)勢是極為明顯的，它具有較強(qiáng)的終局效力和執(zhí)行能力。訴訟所具有的這些優(yōu)勢，無疑是人們愿意以訴訟方式解決糾紛的最根本原因。四、規(guī)避保險(xiǎn)合同糾紛的措施針對引發(fā)保險(xiǎn)合同糾紛的多種原因，應(yīng)從源頭上采取措施，防范化解矛盾，減少和避免保險(xiǎn)合同糾紛。一是增強(qiáng)保險(xiǎn)法制意識。保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用日益增大，已成為經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，這就要求保險(xiǎn)業(yè)主體加強(qiáng)《保險(xiǎn)法》的貫徹執(zhí)行，以法律法規(guī)來規(guī)范在市場中的經(jīng)營行為，強(qiáng)化內(nèi)部管理，逐步使保險(xiǎn)工作制度化、規(guī)范化。二是規(guī)范合同簽訂。在承保工作中，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)條款和相關(guān)要求，把好簽單、驗(yàn)險(xiǎn)和核保關(guān)，解決因承保不規(guī)范、操作失誤而引起的法律糾紛。三是進(jìn)一步修訂和完善保險(xiǎn)條款規(guī)定和解釋。保險(xiǎn)條款是格式條款，是由保險(xiǎn)人制定的，有些條款的用詞不嚴(yán)密，易使客戶在理解上產(chǎn)生歧義。因此，保險(xiǎn)公司要及時(shí)總結(jié)，聽取各方面的意見，對容易引起歧義的條款進(jìn)行修訂和完善，對做出的解釋也要以適當(dāng)?shù)姆绞阶尶蛻衾斫?，以避免不必要的合同糾紛。綜上所述，保險(xiǎn)合同引發(fā)的法律糾紛，既有保險(xiǎn)合同采用格式合同的特殊性，又有保險(xiǎn)合同簽訂的不規(guī)范，法律體系不完善，法律環(huán)境亟需改善等諸多方面的因素。針對存在的問題，要逐步修訂完善保險(xiǎn)法律、法規(guī)，規(guī)范保險(xiǎn)市場行為，做好《保險(xiǎn)法》的貫徹執(zhí)行和普及；同時(shí)，進(jìn)一步明確合同當(dāng)事人在法律上的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范保險(xiǎn)合同的簽訂的程序和標(biāo)準(zhǔn)，避免合同中的瑕疵，減少保險(xiǎn)合同的法律糾紛。參考文獻(xiàn)：袁力，《保險(xiǎn)法》修正解讀，中國物價(jià)出版社。楊利田、夏雪芬，《中國保險(xiǎn)法》，海潮出版社。王衛(wèi)國，《商法》，中央廣播電視大學(xué)出版社。李忠信、周曉紅，《道路交通安全法》，中國物價(jià)出版社。江平，《中華人民共和國合同法》，中