【正文】 第一篇：全國2013年4月自考《銀行信貸管理學》試題全國2013年4月高等教育自學考試銀行信貸管理學試題課程代碼：00073請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題部分注意事項：，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。 ，屬于風險水平類指標的是 ，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止的時間稱為 ，如果中國人民銀行于2009年10月20日上調存貸款利率，則該筆貸款 ／360，閏年則為／360 ／360／365 ／366，承兌日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，該企業(yè)于2010年9月3日到其開戶銀行申請辦理貼現(xiàn)，月貼現(xiàn)率為6‰，則銀行應扣貼現(xiàn)利息為 ，這種授權稱為 ，如果按照折現(xiàn)率10％計算，則其現(xiàn)值為 ，信貸技術可以分為交易型信貸技術和 ，信貸風險分為 ，從而給銀行貸款帶來損失的風險是 《擔保法》規(guī)定，質押分為動產質押和 二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。 《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的規(guī)定，衡量流動性風險的指標有 ，我國中小企業(yè)貸款的特點有、額度小、頻率高、用款急 非選擇題部分注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分），商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資有何特點？。？。五、論述題（本題16分），分析我國應如何建立健全社會信用制度？第二篇：全國2013年7月自考 銀行信貸管理學試題 課程代碼：00073絕密★考試結束前全國2013年7月高等教育自學考試銀行信貸管理學試題課程代碼：00073請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題部分注意事項：1．答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題 紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。1．有關信貸特征的表述，錯誤的是A．信貸是價值的雙向運動C．信貸是有償?shù)膬r值運動2．以下關于銀行對公業(yè)務的表述，錯誤的是A．公司業(yè)務C．數(shù)量較大3．銀行存款總量取決于A．居民貨幣收入水平C．居民消費支出水平4．不屬于銀行“主動型負債”的是A．存款C．回購協(xié)議浙00073 銀行信貸管理學試題 第 1 頁(共 5 頁)B．同業(yè)拆借 D．發(fā)行金融債券 B．金融市場發(fā)達程度 D．國民經濟發(fā)展總體水平B．批發(fā)業(yè)務 D．只面向企業(yè) B．信貸是需要償還的價值運動 D．信用是信貸活動產生的基礎5．在銀行貸款基本原則中作為前提條件的是 A．流動性原則 C．效益性原則6．銀行表外融資業(yè)務不包括 A．銀行承兌匯票 C．保函7．銀行信貸運行機制的核心是 A．行長負責制 C．審貸分離制B．集體審批制 D．貸款分級審批制 B．貼現(xiàn) D．信用證 B．安全性原則 D．可控性原則8．下列各因素中，哪一個不屬于銀行對借款人信用分析的5P因素 A．Panic C．Protect9．關于貸款擔保的作用表述不正確的是 A．為貸款提供信用支持 C．為貸款提供主要還款來源 10．不屬于短期貸款基本特點的是 A．小額 C．期限短B．靈活 D．周轉快B．為貸款提供額外保障 D．作為貸款分類時的重要參考 B．Personal D．Payment11．銀行允許其客戶在約定的范圍內超過其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是 A．結算貸款 C．透支貸款12．項目融資不具有的特征是 A．市場導向原則 C．風險分擔原則13．可作為出口信貸的貸款利率參照基礎的是 A．IFC C．ADBB．OECD D．IBRDB．有限追索權原則 D．表外融資原則 B．臨時貸款 D．周轉貸款14．通過長期和多渠道的接觸所積累的關于借款企業(yè)及業(yè)主的相關信息而做出的信貸決策 屬于A．信用評分型信貸技術B．資產評估型信貸技術浙00073 銀行信貸管理學試題 第 2 頁(共 5 頁)C．財務評估型信貸技術15．關于信用卡貸款，表述不準確的是 A．貸款用途固定 C．無免息期16．個人貸款還款的基本方法不包括 A．累進還款法 C．等額本金還款法17．我國銀行信貸營銷發(fā)展的萌芽階段是 18．銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿是 A．銀行內部環(huán)境 C．客戶環(huán)境19．銀行貸款面臨的最主要的風險是 A．市場風險 C．流動性風險D．關系型信貸技術B．使用方便 D．有最低還款額B．一次還本付息法 D．等額本息還款法 ．競爭者環(huán)境 D．市場環(huán)境B．信用風險 D．操作性風險20．下列各項中不屬于銀行信用風險管理模型的是 C．Credit Metrics模型B．KMV模型 D．APT模型二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題 紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。21．銀行存款管理目標包括 A．擴大存款的增長率 C．調節(jié)存款的運用率 E．提升存款的盈利率22．中央銀行對商業(yè)銀行存款管理的內容包括 A．企業(yè)存款管理 C．財政存款管理 E．備付金存款管理浙00073 銀行信貸管理學試題 第 3 頁(共 5 頁)B．特種存款管理 D．法定準備金存款管理 B．提高存款的穩(wěn)定率 D．降低存款的成本率23．貸款卡的狀態(tài)包括 A．正常 C．暫停 E．注銷24．確定貸款期限的依據(jù)有 A．借款人的業(yè)務品種 C．借款人的還款能力 E．借款人的資金供給25．根據(jù)物權法，債務人或第三人有權處分并且可以作為抵押的財產包括 A．土地 C．生產設備 E．低值易耗品26．銀行選擇抵押物一般應遵循的原則有 A．合法設定抵押權 C．抵押物優(yōu)選 E．易于保管27．境外籌資轉貸款的貸款種類包括 A．單一銀行貸款 C．政府混合貸款 E．國際金融組織貸款 28．中小企業(yè)信貸技術包括 A．市場型信貸技術 C．決策型信貸技術 E．交易型信貸技術29．按我國銀行傳統(tǒng)的貸款風險分類法劃分的貸款種類有 A．正常貸款 C．逾期貸款 E．呆帳貸款30．下面不屬于貸款風險補償方式的是 A．科學確定貸款價格B．企業(yè)價值評估 B．關注貸款 D．呆滯貸款 B．關系型信貸技術 D．經驗型信貸技術 B．政府貸款 D．出口信貸 B．減少風險 D．易于拍賣 B．建筑物 D．庫存原料 B．借款人的生產周期 D．借款人的還款意愿 B．有效 D．換發(fā)浙00073 銀行信貸管理學試題 第 4 頁(共 5 頁)C．繼續(xù)追償E．保持充足的資本金比率D．提取充足的準備金非選擇題部分注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。三、名詞解釋（本大題共10小題，每小題2分，共20分）31．信貸資金管理體制 32．次級債券 33．企業(yè)信用評級 34．動產質押 35．抵押貸款 36．敏感性分析 37．國際銀團貸款 38．個人循環(huán)貸款 39．廣告促銷 40．銀行信貸風險管理四、簡答題（本大題共6小題，每小題5分，共30分）41．對借款企業(yè)進行財務分析的步驟。42．簡述貸款原則及其相互關系。43．國際銀團貸款都有哪些費用形式？ 44．國際金融組織的貸款條件。45．銀行貸款風險的補償有哪幾種方式？ 46．我國中小企業(yè)的基本特點。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）47．簡述信貸資金的特點及運動形式。48．簡述貸款擔保的作用和局限性。浙00073 銀行信貸管理學試題 第 5 頁(共 5 頁)第三篇：銀行信貸管理學銀行信貸管理學 第一章 緒論信貸的定義信貸是從屬于商品貨幣關系的一種行為。具體是指債權人貸出貨幣，債務人按約定期限償還，并支付給貸出者一定利息的信用活動。信貸有廣義和狹義之分。2 信貸的基本特征信貸是價值的單方面的、需要償還的、有償?shù)膬r值運動。信用是信貸活動產生的基礎。信貸是伴隨著商品貨幣經濟的產生、發(fā)展而產生和發(fā)展起來的，信貸是商品貨幣關系的必然產物。信貸資金的概念、特點、運動形式概念：信貸資金是銀行以信用方式在信貸活動中聚集和分配的資金，是社會總資金的一部分特點：信貸資金是一種所有權和使用權相分離的資金（兩權分離，到期歸還本金和利息）；是一種具有價格的資金；是一種有期限約定的資金；是一種有特殊運動形式的資金。運動形式：二重支付和二重回流信貸資金運行的內部環(huán)境和外部環(huán)境 內部：銀行的信貸業(yè)務經營與管理水平，銀行自身的風險管理水平。外部：社會生產和流通的運行狀況，社會性用制度的建立與健全，法律制度環(huán)境的建立健全，金融市場的發(fā)展，中央銀行或有關金融監(jiān)管部門的信貸政策與信貸管理制度。信貸資金的宏觀構成和微觀構成宏觀：各項存款、金融債券、對國際金融機構的負債微觀：各項存款、從債券市場獲取資金、向中央銀行借款、同業(yè)存款和同業(yè)拆借、其他資金來源如應付利息和股利、銀行資本金。7 信貸管理目標的概念概念：指為了提高信貸資金的經濟效用，運用各種方法或手段對國民經濟活動過程中的資金借貸關系進行組織、疏導、調節(jié)和控制的活動確定信貸管理目標的基本要求信貸管理目標是銀行信貸活動所應達到的預定標準和要求要求：一、合理控制信貸資金的供應數(shù)量。二、合理確定貸款投向。三、提高信貸資金的使用效率。四、充分發(fā)揮信貸的經濟杠桿作用。銀行的信貸關系及其主要內容概念：信貸關系是指上是資金供求雙方通過借貸方式建立起來的經濟關系。內容：銀行與公共利益的關系，銀行與客戶的關系，銀行與金融監(jiān)管部門的關系，銀行與同業(yè)的關系，銀行與金融市場的關系，銀行信貸資金來源與運用的關系。11 銀行信貸管理的職能和作用職能:一、籌集和運用信貸資金。二、調節(jié)社會經濟活動。三、反映和監(jiān)督經濟活動。作用：一、促進社會經濟的發(fā)展和進步。二、調節(jié)貨幣流通，促進社會經濟的穩(wěn)定發(fā)展。三、促進銀行改善信貸業(yè)務的經營活動，控制銀行風險并增加收益。銀行信貸資金管理體制的概念指銀行組織和管理信貸資金的基本模式；其核心內容主要包括信貸資金管理權限的劃分和對信貸資金管理方式的選擇。13 實貸實存基本原則：統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通。資產負債比列管理 分兩個階段：一、總量控制 比例管理 分類指導 市場融通二、計劃指導 自求平衡 比列管理 間接調控計劃指導 自求平衡 比列管理 間接調控 16 資本充足率指標 17 單個貸款比例指標 18 拆借資金比例 19 存貸款比例指標 20 中長期貸款比例指標 21 資產流動性比例指標“統(tǒng)收統(tǒng)支”信貸資金管理體制的特點一、銀行系統(tǒng)內部的信貸資金實行統(tǒng)存統(tǒng)貸管理二、銀行對企業(yè)實行資金供給制“差額包干”信貸資金管理體制的基本含義差額包干：統(tǒng)一計劃 分級管理 存貸掛鉤 差額包干第二章 銀行存款管理銀行存款、活期存款、定期存款、企業(yè)存款和儲蓄存款的含義銀行存款：指以信用方式集聚起來的社會再生產過程中間歇的閑置貨幣資金和貨幣收入。構成要素：利率、期限、支取方式、附加服務。活期存款：指客戶不需要預先通知即可隨時支取和支付的存款定期存款：指客戶與銀行預先約定存款期限的存款企業(yè)存款：指生產流通過程中的支付準備和積累資金形成的存款儲蓄存款：指由城鄉(xiāng)居民個人貨幣收入的節(jié)余款或生活待用款形成的存款。（原則：存款自愿 取款自由 存款有息 為存款人保密）銀行存款的性質 從存款人的角度來講，銀行存款是存款人所擁有的一種金融資產；從銀行的角度來講，銀行存款是銀行對存款人的一種負債。按存款人的經濟性質劃分存款種類 可分為：企業(yè)存款、財政存款、機關團體存款、儲蓄存款、農業(yè)存款和同業(yè)存款 4 按存款期限劃分存款種類可分為：活期存款、定期存款和定活兩便存款按存款幣種劃分存款種類 可分為：本幣存款和外幣存款 6 銀行存款的作用一、存款是銀行職能實現(xiàn)的前提。二、存款是銀行信貸資金來源的主體。三、存款是銀行貸款業(yè)務的基礎。四、存款是銀行與社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道。五、存款是銀行保持穩(wěn)健經營的有效手段。7 銀行存款的期限、利率、種類結構 期限結構：在銀行的存款結構中，短期存款與長期存款要保持一個合理的比例，使銀行的存款期限結構既能保持足夠的流動性，能夠保證滿足客戶隨時提取存款的需要，又與銀行貸款的期限結構相對應，使銀行有更多的贏利機會。利率結構：指利率高低不同的存款要保持合理的比例，以降低銀行的存款成本，實現(xiàn)信貸資金的贏利性。種類結構：一、要實現(xiàn)銀行存款結構的多樣化，這既是銀行存款結構合理配置的前提，同時也是存款結構合理配置的必然結果；二、銀行存款種類結構合理配置的實質是如何適應客戶的要求，只有適應客戶需要的存款種