【正文】 第 1 頁 共 25 頁 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)實證研究 中國農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 金融服務(wù)報告 2024 年 3 月 前言 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，解決好三農(nóng) 問題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強有力支持。 中國農(nóng)業(yè)銀行多年來始終高度重視 三農(nóng) 金融服務(wù)工作。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的 三農(nóng) 金融服務(wù)體系，縣域機構(gòu)網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已基本覆蓋全國縣域。 2024年全國金融工作會議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革 面向 39。三農(nóng) 39。、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市 的 十六字 方針，中國農(nóng)業(yè)銀行進入建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期。 2024 年10 月 21 日，國務(wù)院第 32 次常務(wù)會議審議并原則通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》， 2024 年 1 月 16 日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進展。站在新的起點，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，始終把服務(wù)好 三農(nóng) 放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向 三農(nóng) 、商業(yè)運作的有效途徑， 第 2 頁 共 25 頁 積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的模式與路子，切實加強面向三農(nóng) 的體制機制保障，推動 三農(nóng) 金融服務(wù)工作進入新的發(fā)展階段。 一、中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的歷程 根據(jù)十一屆三中全會決定， 1979 年，國務(wù)院決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展 提供信貸支持和綜合金融服務(wù)。從 1979 年到 2024 年，根據(jù)不同時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟特點和中央對中國農(nóng)業(yè)銀行確立的支農(nóng)定位和職責(zé)，中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的歷程，大體可以劃分為三個階段： （一）專業(yè)銀行時期（ 19791993 年） 1978 年 12 月，黨的十一屆三中全會作出了把黨和國家工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟建設(shè)上來、實行改革開放的歷史性決策，率先在農(nóng)村拉開了經(jīng)濟體制改革的序幕，并以磅礴之勢推向全國。改革開放為中國經(jīng)濟發(fā)展注入了強大動力，經(jīng)濟總量逐年上升，糧食及農(nóng)副產(chǎn)品購銷兩旺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，農(nóng)村 經(jīng)濟呈現(xiàn)跳躍式、超常規(guī)發(fā)展。 按照當(dāng)時專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，中國農(nóng)業(yè)銀行遵循 以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并舉，提高經(jīng)濟效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟 的指導(dǎo)方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個中心，將全部貸款的 98%以上集中投向了農(nóng)村。支持農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和技術(shù)改造；支持國家商品糧、棉、糖生產(chǎn)基地建設(shè)；開辦糧棉轉(zhuǎn)化轉(zhuǎn)產(chǎn)專項貸款、副食品基地 第 3 頁 共 25 頁 專項貸款、土地治理與開發(fā)專項貸款；支持 星火計劃 、 豐收計劃 實施，增強了農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。 80 年代中期至 90 年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品 賣難 和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要，中國農(nóng)業(yè)銀行將每年涉農(nóng)信貸 計劃的 60%和 2500 億3200 億元的累放信貸額度，用于支持供銷社、農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計劃實行專項管理，確立了 量力而行，講求實效，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持 的支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的十六字方針，頒布了《中國農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法》，對促進農(nóng)村工業(yè)化、增加農(nóng)民就業(yè)起到了積極作用。 （二）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌時期（ 19942024 年） 20 世紀(jì) 90 年代中期，隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟體制的初步建立，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，進出口總量不斷增加，中國特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進?！渡虡I(yè)銀行法》等一系列金融法律頒布實施后，國家加大了對國有銀行的綜合改革力度和監(jiān)管力度，啟動了國有銀行的商業(yè)化綜合改革，要求國有銀行按照國際慣例構(gòu)筑業(yè)務(wù)運作模式和經(jīng)營機制。 1994年，國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使政策性金融與商業(yè)性金融逐步分離，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。 1996 年，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。 面對新的形勢，中國農(nóng)業(yè)銀行重新調(diào)整了市場定位，確定了積極鞏固、調(diào)整和提高農(nóng)村業(yè)務(wù)，大力拓展大城市業(yè)務(wù)，重點 第 4 頁 共 25 頁 發(fā)展中小城市業(yè)務(wù) 的經(jīng)營戰(zhàn)略。改進了資金計劃管理方 式，按照市場效益原則，約束貸款投向，引導(dǎo)資源配置。以推行信貸 新規(guī)則 為契機，明確了貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了信貸決策行為。全面推行了授權(quán)、授信管理，實行了審貸分離、責(zé)任追究等一系列規(guī)章制度。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進入與退出的重點。較大幅度地收縮了低效網(wǎng)點，裁減了部分冗余人員。業(yè)務(wù)經(jīng)營層次、業(yè)務(wù)運作效率、金融資源密集度和核心競爭力不斷得到提升。 順應(yīng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展和商業(yè)銀行改革進程加快的形勢和要求，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營不再局限于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，而是逐步轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)兩個市場，貸款結(jié)構(gòu)趨于多元 化。 三農(nóng) 貸款的余額在增長，但占全行貸款的比重有所下降。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，按照與政策性金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢互補的原則，以推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化升級和提高支農(nóng)資金使用效益為目標(biāo)，加大了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、特色資源開發(fā)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等領(lǐng)域的支持力度。截至 2024年末，涉農(nóng)貸款余額 9515億元，占全行貸款總額的 %。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款 725 億元、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款 226 億元、農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款 1199 億元、專項貸款（含扶貧） 2544 億元、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款 1500 億元 、農(nóng)村商品流通貸款 1215 億元、農(nóng)戶貸款969 億元。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營優(yōu) 第 5 頁 共 25 頁 勢，實施 以城補鄉(xiāng)、以東帶西 的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財務(wù)資金達 600 多億元，增強了農(nóng)村網(wǎng)點和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。 （三）建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行時期（ 2024 年以來） 隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟取得了長足進步，發(fā)生了翻天覆地的變化。同時，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢十分嚴(yán)峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。為此， 2024 年，全國金融工作 會議對農(nóng)村金融的改革發(fā)展作出了明確的部署，提出了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革要和我國農(nóng)村金融體制改革相結(jié)合，堅持 面向 39。三農(nóng) 39。、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市 的總體原則。要求中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。 2024 年 10 月，黨的十七屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，從實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會奮斗目標(biāo)的新要求出發(fā)，對新形勢