【正文】 立，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)出口總量不斷增加，中國(guó)特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進(jìn)。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進(jìn)入與退出的重點(diǎn)。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu) 第 5 頁(yè) 共 25 頁(yè) 勢(shì)，實(shí)施 以城補(bǔ)鄉(xiāng)、以東帶西 的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財(cái)務(wù)資金達(dá) 600 多億元，增強(qiáng)了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。隨后，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù) 三農(nóng) 為方向，穩(wěn)步推進(jìn)整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán) 第 6 頁(yè) 共 25 頁(yè) 密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。 堅(jiān)持城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，綜合服務(wù)。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)機(jī)遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求， 第 8 頁(yè) 共 25 頁(yè) 服務(wù)、發(fā)展與管理并重，推進(jìn)精細(xì)化 管理，建立健全配套的激勵(lì)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，不斷提高 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的質(zhì)量與效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點(diǎn) 6000 個(gè)以上。實(shí)行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進(jìn)，擴(kuò)大發(fā)卡覆蓋面，力爭(zhēng) 3－ 5 年內(nèi)發(fā)卡1 億張，其中具有授信功能的 5000 萬(wàn)張，對(duì)有貸款需求農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋 面達(dá)到 4050%，有效緩解農(nóng)民 貸款難 問題。堅(jiān)持城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)并舉和統(tǒng)籌發(fā)展，建立城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、共同進(jìn)步。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務(wù)的工作抓手問題上，提出 一個(gè)重點(diǎn)、四類區(qū)域、八大領(lǐng)域 。甘肅分行通過(guò)優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)馬鈴薯這一當(dāng)?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當(dāng)?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的 金蛋蛋 。 2024 年 8 月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在福州召開會(huì)議，決定在此基礎(chǔ)上開展深化和擴(kuò)大試點(diǎn)，共涵蓋了全國(guó) 1027 個(gè)縣支行，占全國(guó)總數(shù)的一半以上，為 2024 年全面推開奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)一步帶動(dòng)了全行 三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。為解決農(nóng)戶抵押擔(dān)保物缺乏的問題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行探索采取信用貸款、多戶聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔(dān)保等方法，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。合作社流動(dòng)資金貸款按使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和自助可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款運(yùn)作流程簡(jiǎn)單，辦理較為快捷。 （四）認(rèn)真做好地震災(zāi)害金融服務(wù) 汶川大地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極采取行動(dòng)，一手抓抗震救災(zāi)，一手抓金融服務(wù)，盡全力支持災(zāi)后恢復(fù)重建。 合理調(diào)度資金，確保支付渠道暢通。制定《災(zāi)后個(gè)人金融服務(wù)指引》，公布災(zāi)后個(gè)人金融業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)名錄及聯(lián)系方式，方便災(zāi)區(qū)客戶辦 理金融業(yè)務(wù)。對(duì)受災(zāi)區(qū)域符合條件的 三農(nóng) 客戶新發(fā)放貸款一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)災(zāi)區(qū)個(gè)人新發(fā)放的住房按揭貸款，統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行公布的個(gè)人住房貸款利率下限，減輕災(zāi)區(qū)客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。 為在全行推行三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革探索經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于 三農(nóng) 金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，并配套制定了計(jì)劃管理、資源配置、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效考評(píng)、機(jī)構(gòu)調(diào)整等方面一系列配套制度辦法。 積極探索服務(wù) 三農(nóng) 的新型組織模式。與貸款審批權(quán)同步下放 三農(nóng) 客戶信用等級(jí)認(rèn)定權(quán)限和 貸款定價(jià)權(quán)限。 第 22 頁(yè) 共 25 頁(yè) 探索單獨(dú)編制 三農(nóng) 業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、單獨(dú)配置經(jīng)濟(jì)資本、單獨(dú)安排信貸計(jì)劃、單獨(dú)安排營(yíng)業(yè)費(fèi)用、單獨(dú)安排固定資產(chǎn)投入，支持和促進(jìn) 三農(nóng) 業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)試點(diǎn)地區(qū)行下達(dá)了專項(xiàng)費(fèi)用。 2024 年 8 月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù) 三包一掛 管理指引》，要求對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行 三包一掛 （包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與貸款營(yíng)銷、管理和質(zhì)量掛鉤）制度，把控制風(fēng)險(xiǎn)的效果與經(jīng)營(yíng)管理人員的利益捆在一起，讓來(lái)自外部的制度制約和源于利 益的自我約束共同發(fā)揮作用。 加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)管。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行愿與所有服務(wù) 第 25 頁(yè) 共 25 頁(yè) 三農(nóng) 的機(jī)構(gòu)和人士一道，秉承合作、惠農(nóng)、共贏理念，共同為三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。農(nóng)村是保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的主戰(zhàn)場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村投資和消費(fèi)離不開農(nóng)村金融的大力支持。建立恰當(dāng)?shù)臏?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)。 第 23 頁(yè) 共 25 頁(yè) 實(shí)施正確的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。 信貸規(guī)模。根據(jù)各地實(shí)際和監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，采取多戶聯(lián)保、 公司＋農(nóng)戶 、林權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。 第 21 頁(yè) 共 25 頁(yè) 下沉經(jīng)營(yíng)重心，擴(kuò)大審批權(quán)限，讓服務(wù) 三農(nóng) 的機(jī)構(gòu) 能放貸 。 加強(qiáng)縣域支行綜合改革，打造服務(wù) 三農(nóng) 前沿陣地。 成立專門的 三農(nóng) 業(yè)務(wù)板塊，推進(jìn)三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)。優(yōu)先支持救災(zāi)物資生產(chǎn)加工企業(yè)以及救災(zāi)貿(mào)易、儲(chǔ)運(yùn)和批零客戶，優(yōu)先支持電力、通訊、公路、鐵路等與抗震救災(zāi)直接相關(guān)的行業(yè)和企業(yè)。 采取多項(xiàng)措施，保障客戶權(quán)益。地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)受損嚴(yán)重，有 300 多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不能對(duì)外營(yíng)業(yè)。 金穗支付通。企業(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔(dān)保時(shí)，可以在開立收購(gòu)專戶、封閉運(yùn)行的情況下，以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。 公司＋農(nóng)戶 保證擔(dān)保貸款?；蒉r(nóng)卡的核心功能是通過(guò)銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶貸款，幫助解決農(nóng)民 貸款難 。重慶分行運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化、電子化手段，創(chuàng)新農(nóng) 第 13 頁(yè) 共 25 頁(yè) 戶篩選和調(diào)查認(rèn)定方法，科學(xué)設(shè)計(jì)農(nóng)戶調(diào)查表格，有效提高了農(nóng)戶信息采集和客戶篩選的效率和質(zhì)量。 （二 ）面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)深入開展 新時(shí)期，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對(duì)金融服務(wù) 三農(nóng) 工作提出了新要求。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動(dòng)力問題上，提出要以改 第 11 頁(yè) 共 25 頁(yè) 革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，著力推進(jìn)四個(gè)轉(zhuǎn)變，開展五大創(chuàng)新，解決三對(duì)矛盾。構(gòu)建有特色、有競(jìng)爭(zhēng)力的 三農(nóng) 金融 第 10 頁(yè) 共 25 頁(yè) 服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞 新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。三農(nóng)縣域事業(yè)部增量貸款占全行增量貸款比重應(yīng)高于存量貸款占比。用 5 年左右的時(shí)間，到 2024 年， 三農(nóng) XX縣區(qū)域藍(lán)海戰(zhàn)略取得重大進(jìn)展， 三農(nóng) 經(jīng)營(yíng)管理體系高效運(yùn)作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。根據(jù)各地 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，實(shí)行差別化的經(jīng)營(yíng)政策和管理方式。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)面向 三農(nóng) 的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 351