【正文】 三農(nóng) 的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 3510發(fā)展目標(biāo)，全面實(shí)施 三農(nóng) XX 縣區(qū)域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，在一級(jí)法人體制下，建立健全三農(nóng)縣域事業(yè)部制經(jīng)營(yíng)管理體系，不斷加大服務(wù) 三農(nóng) 的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù) 三農(nóng) 的運(yùn)作效率和水平，切實(shí)提升 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控 第 7 頁 共 25 頁 制和可持續(xù)發(fā)展能力，把中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)成為一家面向 三農(nóng) 、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行。用 5 年左右的時(shí)間，到 2024 年， 三農(nóng) XX縣區(qū)域藍(lán)海戰(zhàn)略取得重大進(jìn)展， 三農(nóng) 經(jīng)營(yíng)管理體系高效運(yùn)作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。構(gòu)建有特色、有競(jìng)爭(zhēng)力的 三農(nóng) 金融 第 10 頁 共 25 頁 服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞 新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。 （二 ）面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)深入開展 新時(shí)期，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對(duì)金融服務(wù) 三農(nóng) 工作提出了新要求。惠農(nóng)卡的核心功能是通過銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶貸款，幫助解決農(nóng)民 貸款難 。企業(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔(dān)保時(shí)，可以在開立收購(gòu)專戶、封閉運(yùn)行的情況下，以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)受損嚴(yán)重，有 300 多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不能對(duì)外營(yíng)業(yè)。優(yōu)先支持救災(zāi)物資生產(chǎn)加工企業(yè)以及救災(zāi)貿(mào)易、儲(chǔ)運(yùn)和批零客戶，優(yōu)先支持電力、通訊、公路、鐵路等與抗震救災(zāi)直接相關(guān)的行業(yè)和企業(yè)。 加強(qiáng)縣域支行綜合改革，打造服務(wù) 三農(nóng) 前沿陣地。根據(jù)各地實(shí)際和監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，采取多戶聯(lián)保、 公司＋農(nóng)戶 、林權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。 第 23 頁 共 25 頁 實(shí)施正確的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。農(nóng)村是保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的主戰(zhàn)場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村投資和消費(fèi)離不開農(nóng)村金融的大力支持。 加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)管。對(duì)試點(diǎn)地區(qū)行下達(dá)了專項(xiàng)費(fèi)用。與貸款審批權(quán)同步下放 三農(nóng) 客戶信用等級(jí)認(rèn)定權(quán)限和 貸款定價(jià)權(quán)限。 為在全行推行三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革探索經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于 三農(nóng) 金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，并配套制定了計(jì)劃管理、資源配置、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效考評(píng)、機(jī)構(gòu)調(diào)整等方面一系列配套制度辦法。制定《災(zāi)后個(gè)人金融服務(wù)指引》，公布災(zāi)后個(gè)人金融業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)名錄及聯(lián)系方式，方便災(zāi)區(qū)客戶辦 理金融業(yè)務(wù)。 （四）認(rèn)真做好地震災(zāi)害金融服務(wù) 汶川大地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極采取行動(dòng)，一手抓抗震救災(zāi)，一手抓金融服務(wù)，盡全力支持災(zāi)后恢復(fù)重建。合作社流動(dòng)資金貸款按使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和自助可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。 2024 年 8 月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在福州召開會(huì)議，決定在此基礎(chǔ)上開展深化和擴(kuò)大試點(diǎn)，共涵蓋了全國(guó) 1027 個(gè)縣支行，占全國(guó)總數(shù)的一半以上，為 2024 年全面推開奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)一步帶動(dòng)了全行 三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務(wù)的工作抓手問題上，提出 一個(gè)重點(diǎn)、四類區(qū)域、八大領(lǐng)域 。實(shí)行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進(jìn)，擴(kuò)大發(fā)卡覆蓋面，力爭(zhēng) 3－ 5 年內(nèi)發(fā)卡1 億張，其中具有授信功能的 5000 萬張，對(duì)有貸款需求農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋 面達(dá)到 4050%，有效緩解農(nóng)民 貸款難 問題。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)機(jī)遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求， 第 8 頁 共 25 頁 服務(wù)、發(fā)展與管理并重，推進(jìn)精細(xì)化 管理，建立健全配套的激勵(lì)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，不斷提高 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的質(zhì)量與效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。隨后，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù) 三農(nóng) 為方向，穩(wěn)步推進(jìn)整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán) 第 6 頁 共 25 頁 密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進(jìn)入與退出的重點(diǎn)。站在新的起點(diǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，始終把服務(wù)好 三農(nóng) 放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向 三農(nóng) 、商業(yè)運(yùn)作的有效途徑， 第 2 頁 共 25 頁 積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的模式與路子，切實(shí)加強(qiáng)面向三農(nóng) 的體制機(jī)制保障，推動(dòng) 三農(nóng) 金融服務(wù)工作進(jìn)入新的發(fā)展階段。三農(nóng) 39。改進(jìn)了資金計(jì)劃管理方 式，按照市場(chǎng)效益原則，約束貸款投向，引導(dǎo)資源配置。、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市 的總體原則。 堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，提高效率。三農(nóng)縣域事業(yè)部資產(chǎn)、負(fù)債總額在全行的占比應(yīng)逐年增加。四個(gè)轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場(chǎng)的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場(chǎng)方式去處理農(nóng)村金融問題的做法，轉(zhuǎn)變用單項(xiàng)指標(biāo)來考量農(nóng)村金融績(jī)效的評(píng)價(jià)方式。其他各行在試點(diǎn)中也都探索出了許多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，為系統(tǒng)總結(jié)各行試點(diǎn)實(shí)踐并在全行推廣，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行服務(wù) 三農(nóng) 案例》。農(nóng)戶與農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)公司（含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)）簽訂收購(gòu)協(xié)議，由公司對(duì)農(nóng)戶申請(qǐng)的貸款提供保證擔(dān)保，農(nóng)戶銷售農(nóng)產(chǎn)品后，貨款劃撥銀行歸還貸款。支付通是一種新型金融自助服務(wù)產(chǎn)品，通過在固定電話上安裝簡(jiǎn)單機(jī)具，將電話機(jī)、密碼鍵盤、刷卡器三合一，綁定相應(yīng)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡， 可辦理帳戶信息查詢、交易明細(xì)查詢、匯款、收款等銀行業(yè)務(wù)，操作安全快捷。啟動(dòng)科技部門 724 小時(shí)應(yīng)急保障機(jī)制，保障客戶信息、資金等數(shù)據(jù)的安全。根據(jù)中央定位和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鄉(xiāng)兩個(gè)市場(chǎng)的實(shí)際情況，為解決 三農(nóng) 業(yè)務(wù)管理中鏈條過長(zhǎng)、效率不高和針對(duì)性不強(qiáng)等問題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行決定在一級(jí)法人體制下，組建專門的三 第 19 頁 共 25 頁 農(nóng)縣域事業(yè)部，將全部縣域支行納入事業(yè)部，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化管理，集中精力、集中資源，專心致 志服務(wù) 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)。推行適度分權(quán)的 三農(nóng) 信貸業(yè)務(wù)授權(quán)模式，下沉信貸業(yè)務(wù)決策重心。 2024 年開始，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在安排信貸計(jì)劃時(shí)，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、農(nóng)戶貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和城鎮(zhèn)化貸款等 三農(nóng) 重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。通過擔(dān)保、保險(xiǎn)等多種手段，有效轉(zhuǎn)移 三農(nóng) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 農(nóng)村 金融是一個(gè)世界性的難題。推行二級(jí)分行、縣域支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、獨(dú)立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強(qiáng)對(duì) 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)垂直管控。 （三）資源配置向 三農(nóng) 業(yè)務(wù)傾斜 為了有效解決 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資源投入不足的問題，切實(shí)保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在安排全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)資源時(shí)，優(yōu)先保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域資源配置。各試點(diǎn)分行根據(jù)各地實(shí)際，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了優(yōu)化調(diào)整縣域支