【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)務(wù)體系。 在 三農(nóng) 金融服務(wù)工作的衡量標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題上，提出要實(shí)現(xiàn) 服務(wù)到位，風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展持續(xù) 三大目標(biāo)和實(shí)現(xiàn) 國(guó)家滿(mǎn)意、社會(huì)滿(mǎn)意、股東滿(mǎn)意、客戶(hù)滿(mǎn)意、員工滿(mǎn)意 五個(gè)滿(mǎn)意。這是檢驗(yàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 一切工作成就的衡量標(biāo)準(zhǔn)。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動(dòng)力問(wèn)題上，提出要以改 第 11 頁(yè) 共 25 頁(yè) 革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，著力推進(jìn)四個(gè)轉(zhuǎn)變，開(kāi)展五大創(chuàng)新，解決三對(duì)矛盾。四個(gè)轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場(chǎng)的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場(chǎng)方式去處理農(nóng)村金融問(wèn)題的做法，轉(zhuǎn)變用單項(xiàng)指標(biāo)來(lái)考量農(nóng)村金融績(jī)效的評(píng)價(jià)方式。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務(wù)文化。三對(duì)矛盾，即城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差異化與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營(yíng)管理之間的矛盾； 三農(nóng) 客戶(hù)分散化與大型商業(yè)銀行運(yùn)作集中 化之間的矛盾； 三農(nóng) 客戶(hù)硬信息不充分和大型商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化之間的矛盾。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務(wù)的工作抓手問(wèn)題上，提出 一個(gè)重點(diǎn)、四類(lèi)區(qū)域、八大領(lǐng)域 。一個(gè)重點(diǎn)，就是要以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn)。四類(lèi)區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，突出服務(wù)重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展。八大領(lǐng)域，就是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個(gè)領(lǐng)域確立為服務(wù) 三農(nóng) 的重點(diǎn)領(lǐng)域。 （二 ）面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)深入開(kāi)展 新時(shí)期，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對(duì)金融服務(wù) 三農(nóng) 工作提出了新要求。為在 第 12 頁(yè) 共 25 頁(yè) 實(shí)踐中探索和總結(jié)新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 的模式和路徑，并系統(tǒng)檢驗(yàn)和完善我行新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 的戰(zhàn)略構(gòu)想、理論創(chuàng)新、規(guī)劃方案和各項(xiàng)政策措施的有效性，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委作出了開(kāi)展面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)的決定。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自 2024 年 9 月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八?。ㄊ?、區(qū)）選擇了有代表性的 17 個(gè)地區(qū)、 123 個(gè)縣支行開(kāi)展面向 三農(nóng)金融 服務(wù)試點(diǎn)工作。 試點(diǎn)中，各家試點(diǎn)行各有特色，探索出了許多好用、適用的三農(nóng) 服務(wù)模式和管理方法。甘肅分行通過(guò)優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)馬鈴薯這一當(dāng)?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當(dāng)?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的 金蛋蛋 。福建德化支行創(chuàng)新惠農(nóng)卡推廣模式，積極與新型農(nóng)村合作醫(yī)療合作，通過(guò)項(xiàng)目推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了惠農(nóng)卡在當(dāng)?shù)氐膹V覆蓋。四川分行在試點(diǎn)中探索出了 六方合作＋保險(xiǎn) 的支農(nóng)模式，通過(guò)銀行、農(nóng)戶(hù)、專(zhuān)業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、政府六 方合作，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，做好 三農(nóng) 金融服務(wù)，保險(xiǎn)公司為之提供保險(xiǎn)服務(wù)，不僅涉農(nóng)貸款投放增加，而且風(fēng)險(xiǎn)得到有效分散。湖南分行創(chuàng)新出由村 五老 （老支書(shū)、老村長(zhǎng)、老組長(zhǎng)、老黨員、老干部）組成 農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信評(píng)議小組 ，對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)議的方法，較好解決了農(nóng)戶(hù)貸款信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。重慶分行運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化、電子化手段，創(chuàng)新農(nóng) 第 13 頁(yè) 共 25 頁(yè) 戶(hù)篩選和調(diào)查認(rèn)定方法，科學(xué)設(shè)計(jì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查表格，有效提高了農(nóng)戶(hù)信息采集和客戶(hù)篩選的效率和質(zhì)量。其他各行在試點(diǎn)中也都探索出了許多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，為系統(tǒng)總結(jié)各行試點(diǎn)實(shí)踐并在全行推廣，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行服務(wù) 三農(nóng) 案例》。 截至 2024 年 6 月，面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)第一階段工作圓滿(mǎn)完成。試點(diǎn)期間，各試點(diǎn)行累放貸款 415 億元，同比增加111 億元；新增貸款 333 億元，同比多增 77 億元。 2024 年 8 月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在福州召開(kāi)會(huì)議，決定在此基礎(chǔ)上開(kāi)展深化和擴(kuò)大試點(diǎn)，共涵蓋了全國(guó) 1027 個(gè)縣支行，占全國(guó)總數(shù)的一半以上，為 2024 年全面推開(kāi)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)一步帶動(dòng)了全行 三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 2024 年全行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款 7667 億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的 ％；截至年底，涉農(nóng)貸款余額 9330 億元 （人行、銀監(jiān)會(huì)涉農(nóng)新口徑，且為股改財(cái)務(wù)重組后數(shù)據(jù)），扣除農(nóng)業(yè)銀行股改財(cái)務(wù)重組中的剝離因素，比年初增加 1351 億元，占全行貸款增量的 %。 （三）積極探索適應(yīng) 三農(nóng) 特點(diǎn)的新型金融產(chǎn)品 推進(jìn)惠農(nóng)卡與農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?；蒉r(nóng)卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)為廣大農(nóng)民量身定做的綜合性金融產(chǎn)品?；蒉r(nóng)卡的核心功能是通過(guò)銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶(hù)貸款，幫助解決農(nóng)民 貸款難 。此外，還具有存取現(xiàn)金、匯兌結(jié)算、代理歸集發(fā)放財(cái)政直補(bǔ)、社保資金等多種功能。以惠農(nóng)卡為載體，農(nóng)戶(hù)在符合審批條 第 14 頁(yè) 共 25 頁(yè) 件的情況下能夠獲得一定額 度的農(nóng)戶(hù)小額貸款。持卡人在核定的額度和期限內(nèi)，可以通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、 atm、電話(huà)或網(wǎng)上銀行等途徑，自助辦理農(nóng)戶(hù)小額貸款的放款、還款手續(xù)。為解決農(nóng)戶(hù)抵押擔(dān)保物缺乏的問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行探索采取信用貸款、多戶(hù)聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔(dān)保等方法，發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款。截至 12月 31 日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)放惠農(nóng)卡 810 萬(wàn)張，激活率 96%；通過(guò)惠農(nóng)卡給農(nóng)戶(hù)授信 億元，貸款余額達(dá)到 億元，惠及 萬(wàn)戶(hù)農(nóng)民。 創(chuàng)新多種新型產(chǎn)品。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在推廣城市成熟產(chǎn)品的同時(shí)，針對(duì)農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和 農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等，推出了一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，在實(shí)踐中獲得了廣泛應(yīng)用。 公司＋農(nóng)戶(hù) 保證擔(dān)保貸款。農(nóng)戶(hù)與農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)公司（含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)）簽訂收購(gòu)協(xié)議，由公司對(duì)農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)的貸款提供保證擔(dān)保，農(nóng)戶(hù)銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品后，貨款劃撥銀行歸還貸款。 農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社流動(dòng)資金貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)放用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款。合作社流動(dòng)資金貸款按使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和自助可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。 農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)季節(jié)性融資貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為了緩 解企業(yè)資金壓力，支持農(nóng)產(chǎn)品及時(shí)收購(gòu)，開(kāi)發(fā)了季節(jié)性融資貸款，向農(nóng) 第 15 頁(yè) 共 25 頁(yè) 業(yè)龍頭企業(yè)在特定期限內(nèi)收購(gòu)生產(chǎn)原料發(fā)放流動(dòng)性資金貸款。貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原料，專(zhuān)款專(zhuān)用。企業(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔(dān)保時(shí)，可以在開(kāi)立收購(gòu)專(zhuān)戶(hù)、封閉運(yùn)行的情況下，以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。 小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款。針對(duì)小企業(yè)資金運(yùn)作 短、小、急、頻 的特點(diǎn)，對(duì)單戶(hù)融資總額在 200 萬(wàn)元以?xún)?nèi)，且落實(shí)足額有效抵（質(zhì)）押的小企業(yè)，免評(píng)級(jí)，單筆貸款業(yè)務(wù)審批通過(guò)后視同核定等額授信額度，信貸業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的貸款品種。根據(jù)小企業(yè)實(shí) 際經(jīng)營(yíng)需要，部分地區(qū)小企業(yè)單戶(hù)融資總額上限已擴(kuò)大到 800 萬(wàn)元。小企業(yè)簡(jiǎn)式快