4農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究(已修改)
2025-08-22 04:02 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 20 頁 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究 摘要。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場已經(jīng)成為農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的主要課題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在著弱勢性的特點(diǎn)，農(nóng)戶分散，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后，加上農(nóng)村商業(yè)銀行本身在軟硬件上的不足，面對同業(yè)激烈競爭等諸多挑戰(zhàn)。對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行 swot 競爭力分析，提出優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)、突破區(qū)域限制、加快金融創(chuàng)新等建議。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；競爭力；現(xiàn)實競爭力；環(huán)境競爭力 中圖分類號： f830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： a 文章編號： 16731573（ 2024）02004706 伴隨著改革開放不斷深入，城鎮(zhèn)化不斷推進(jìn)，中央對 “ 三農(nóng) ”問題重視程度不斷加深，農(nóng)村受到越來越多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，農(nóng)村金融市場也面臨著激烈的競爭，各大商業(yè)銀行也開始將業(yè)務(wù)延伸到農(nóng)村，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營受到前所未有的沖擊。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱 “ 農(nóng)商行 ” ）的主戰(zhàn)場，支持 “ 三農(nóng) ” 是農(nóng)商行的歷史責(zé)任和根本方向，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場，實現(xiàn)自身的可持續(xù)經(jīng)營，已經(jīng)成為農(nóng)商行面臨的主 要課題。面對其他金融機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢，農(nóng)商行需要知己知彼才能百戰(zhàn)不殆。 這就需要農(nóng)商行對自身的競爭能力進(jìn)行科學(xué)分析，找出其中 第 2 頁 共 20 頁 的優(yōu)勢，查找自身的不足與差距，有的放矢地提升競爭能力，解決自身生存和發(fā)展問題，在農(nóng)村市。穌疚冉鷗。，繼續(xù)保持自身農(nóng)村金融供給機(jī)構(gòu)主力軍的市場地位。 農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，存在一些歷史遺留問題，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理、基礎(chǔ)設(shè)施落后、創(chuàng)新能力不足等問題突出，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲取信息成本和交易成本偏高而投資收益率低，同時又受制于規(guī)模發(fā)展、跨區(qū)域經(jīng)營、金融創(chuàng)新等方面的影 響，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行目前市場占有率較低，其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高，銀行業(yè)務(wù)單一化，從業(yè)人員素質(zhì)低，進(jìn)一步阻礙農(nóng)商行盈利能力提高。然而，農(nóng)村商業(yè)銀行幾十年來一直扎根農(nóng)村，自身具有網(wǎng)點(diǎn)多、地熟、人熟、產(chǎn)品貼近農(nóng)村實際等優(yōu)勢。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行必須明確自身的優(yōu)劣勢，取長補(bǔ)短， “ 打鐵必須自身硬 ” ，這樣才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)豐收、農(nóng)民增收發(fā)揮更大的作用。 一、農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境競爭力分析 （一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境因素影響 中國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，受地域因素影響較大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以通過所在地的人 均可支配收入和服務(wù)業(yè)占 gdp 的比重兩個指標(biāo)進(jìn)行衡量，所以地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在一定程度上影響銀行績效。對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，如果地處經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較發(fā)達(dá)的地區(qū)，可利用資源增多，需求主體眾 第 3 頁 共 20 頁 多，農(nóng)村商業(yè)銀行由此可以直接享用當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展成果，銀行利潤來源點(diǎn)增多，有利于進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力。 （二）市場發(fā)展環(huán)境因素影響 近年來，農(nóng)村商業(yè)銀行不斷尋求差異化、特色化發(fā)展，通過服務(wù)需求多樣化的主體，積極探索適合自身的發(fā)展方向，尤其是在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面取得了不錯的成績：老網(wǎng)點(diǎn)紛紛升級改造， 新開網(wǎng)點(diǎn)不斷拓展，自助銀行遍地開花，在服務(wù)市民和中小企業(yè)方面有自己的優(yōu)勢，開始走差異化之路。但是農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營差異化不夠明顯，沒有根據(jù)服務(wù)對象深入進(jìn)行差異化、個性化服務(wù)。 （三）監(jiān)管發(fā)展環(huán)境因素影響 金融監(jiān)管環(huán)境有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的未來發(fā)展，各級政府、銀監(jiān)部門都將深化農(nóng)信社改革創(chuàng)新作為工作重點(diǎn)之一。進(jìn)一步鞏固農(nóng)信社改革成果，在此基礎(chǔ)上深入推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作，指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)化治理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高創(chuàng)新能力和抵御風(fēng)險的能力。鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行積極引進(jìn)戰(zhàn) 略投資者，進(jìn)行上市掛牌規(guī)范化優(yōu)質(zhì)化經(jīng)營等。這些政策法規(guī)在一定程度上都有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。 二、農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的 swot 分析 利用 swot 分析方法，分析提升農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的 優(yōu)勢、弱勢、機(jī)遇和威脅，進(jìn)一步為農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的提高提供針對性建議。 第 4 頁 共 20 頁 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢所在 。農(nóng)村商業(yè)銀行各項改革創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)，各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營效益得到持續(xù)提升，資產(chǎn)規(guī)模得到顯著提高，不斷擴(kuò)大市場份額。成立農(nóng)村商業(yè)銀行后，資產(chǎn)平均增速屢創(chuàng)新高，并成為資產(chǎn)規(guī)模增長潛力大的梯隊。 。農(nóng)村商業(yè)銀行雖然是一家一級法人銀行，但內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)過于簡單，組織架構(gòu)扁平化，信息傳遞迅速，便于決策，同時其經(jīng)營機(jī)制靈活，可以較快適應(yīng)環(huán)境變化，響應(yīng)國家政策要求，滿足客戶多樣化需求，推廣業(yè)務(wù)捕捉先機(jī)能力強(qiáng)，可以拓寬市場范圍。 。農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都在本地，可以兼顧城市和農(nóng)村，最大程度地熟悉市場需求實際，同時與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、事業(yè)單位活動聯(lián)系密切，本土經(jīng)營優(yōu)勢明顯。與當(dāng)?shù)仄渌y行相比，擁有廣大的農(nóng)民客戶群體優(yōu)勢 ，業(yè)務(wù)增長潛力巨大，可以說具有穩(wěn)固的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，本土經(jīng)營的地緣、政緣和人緣優(yōu)勢皆已具備。 。近年來，隨著
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