3關(guān)于商業(yè)銀行參與企業(yè)年金市場的思考(已修改)
2024-08-26 14:27 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 11 頁 關(guān)于商業(yè)銀行參與企業(yè)年金市場的思考 關(guān)于提升商業(yè)銀行城市市場競爭力的思考 —— 江西贛州章貢支行邱瑞平 今年是農(nóng)業(yè)銀行 “a+h” 股同步上市的開局之年，也是我行站在新起點，邁向新目標(biāo)的一年。但是，隨著越來越多的股份制商業(yè)銀行進駐贛州，我行面對的競爭壓力越來越大，生存空間日益受到擠壓。如何按照上級行 “ 對公業(yè)務(wù)上收，零售業(yè)務(wù)下沉 ”的經(jīng)營策略，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化資源配臵，打通銷售渠道，贏得長期的城市市場競爭優(yōu)勢，成為我行生存發(fā)展的重要因素。 一、 XX 縣區(qū)業(yè)務(wù)競爭力存在的突出問題 （一）經(jīng)營觀念不先進。當(dāng)前， XX 縣區(qū)行的經(jīng)營觀念雖然比農(nóng)村行的經(jīng)營觀念先進一些，但仍然沒有改變傳統(tǒng)的以存貸利差為主要收入來源的經(jīng)營模式，對發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重要性、必要性、緊迫性認識不足，對金融脫媒和利率市場化對商業(yè)銀行的沖擊重視不夠，致使對發(fā)展零售業(yè)務(wù)的積極性不高、動力不足、辦法不多，這就決定了受制于一些大戶的局面一時很難改變；其次，對金融發(fā)展的方向把握不準(zhǔn)，對外資銀行的沖擊在思想上麻木不仁；同時，因過分畏懼風(fēng)險，對經(jīng)營方針的調(diào)整猶豫遲疑，動力不足。例如 中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)的一塊富礦，我行中間業(yè)務(wù)收入雖然較前些年有很大的提高，但在經(jīng)營利潤中的占比只有 32%，而 第 2 頁 共 11 頁 西方發(fā)達國家銀行的中間業(yè)務(wù)收入在其經(jīng)營利潤中的比值能達到 50%以上，擺脫了過分依賴存貸利差的局面。經(jīng)營觀念的落后影響了市場競爭的方向，成為了影響我行市場競爭力的問題之一。同時， XX 縣區(qū)行完成現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)較晚，內(nèi)部經(jīng)營機制不夠健全，干部和員工缺乏危機感、緊迫感和使命感；計劃經(jīng)濟和 1 傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式、管理模式根深蒂固，這些都是制約XX 縣區(qū)行市場競爭力提升的因素。 （二）產(chǎn)品競爭力較 弱。一是業(yè)務(wù)先天不足。受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分工的影響，我行在城市業(yè)務(wù)發(fā)展中對一些優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶的介入滯后，系統(tǒng)性、壟斷性的優(yōu)勢行業(yè)市場份額較少，市場拓展難度較大。二是產(chǎn)品缺乏競爭力，導(dǎo)致全行整體競爭力難有大幅提升。以個人業(yè)務(wù)為例，我行個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能單一，創(chuàng)新不強，產(chǎn)品落后，交易方式單一，無法形成綜合聯(lián)動優(yōu)勢，成為了提高市場競爭力的瓶頸和亟待解決的問題。如在銀行卡功能方面，無法形成集存、貸、結(jié)算、理財于一身的綜合帳戶管理；在電話銀行方面，沒有建行和招行電話銀行所具有的外呼營銷、貼心服務(wù)（貸款到期和逾期提示等）等功 能；消費貸款方面，品種相對比較單一，經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、商戶聯(lián)保等其他行允許辦理的擔(dān)保方式我行均無法操作，導(dǎo)致個人貸款市場份額持續(xù)低迷，市場影響力和品牌知名度較低。 （三）內(nèi)部經(jīng)營機制滯后。一是市場拓展機制滯后。目前行 第 3 頁 共 11 頁 政式機關(guān)化管理的特征仍然存在，管理鏈條長、決策線路長，上下級行間信息傳導(dǎo)及時性、準(zhǔn)確性差，上下聯(lián)動、整體聯(lián)動性差，制約了高
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