客戶價(jià)值取向及性格特征(已修改)
2025-03-13 15:53 本頁面
【正文】 客戶價(jià)值的取向與行為特征 講師： 日期： 授課大綱 ? 家庭生命周期 ? 個(gè)人生涯規(guī)劃 ? 理財(cái)價(jià)值觀 ? 風(fēng)險(xiǎn)屬性 ? 理財(cái)性格 ? 客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為特性：案例 2 一 .家庭生命周期 ? 家庭生命周期 ? 不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn) ? 家庭生命周期在理財(cái)上的運(yùn)用 3 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成熟 期 家庭衰 老期 時(shí)間 工作前 025歲 工作后結(jié)婚 前 1830歲 結(jié)婚生育期 2535歲 子女成人 前 3055 歲 孩子成人 后退休前 5065歲 退休后 60歲以 后 個(gè)人 特征 上學(xué) ,沒 有工作， 無固定收 入 剛剛工作還 不穩(wěn)定 ,生 活方式空間 也不穩(wěn)定 工作蒸蒸日 上，家庭成 員形成 工作要發(fā) 展子女受 教育老人 要贍養(yǎng) 工作穩(wěn)定 孩子獨(dú)立 沒有工 作 有更多 閑暇 家庭生命周期 4 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成 熟期 老年期 理財(cái) 目標(biāo) 提升個(gè)人 價(jià)值 養(yǎng)成好的 消費(fèi)習(xí)慣 . 為結(jié)婚和 置業(yè)儲(chǔ)蓄 資金 事業(yè)方向 的確定與 發(fā)展 完成結(jié)婚生 育的人生大 事 供房和保險(xiǎn) 成為重要支 出 孩子教育 費(fèi)用安排 和退休養(yǎng) 老儲(chǔ)蓄 . 保障安排 養(yǎng)老資 金的儲(chǔ) 備 安度晚年 遺產(chǎn)規(guī)劃 理財(cái) 考慮 職業(yè)生涯 規(guī)劃良好 消費(fèi)習(xí)慣 學(xué)習(xí)理財(cái) 知識(shí) 職業(yè)發(fā)展 , 儲(chǔ)蓄投資 的理財(cái)實(shí) 踐 ,良好消 費(fèi)和理財(cái) 習(xí)慣形成 . 現(xiàn)金流管理 合理消費(fèi)與 保障安排 . 債務(wù)控制 . 置業(yè) . 建立長期 目標(biāo)和規(guī) 劃 ,管理 風(fēng)險(xiǎn)積極 長期投資 儲(chǔ)蓄提 高 ,投資 漸趨穩(wěn) 健 .保險(xiǎn) 減低 追求安全 和現(xiàn)金收 入 ,享受 一生成果 家庭生命周期在理財(cái)上的運(yùn)用 ? 根據(jù)家庭周期設(shè)計(jì)適合的保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐。 ? 根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性與安全性需求做資產(chǎn) 配置建議。 ? 如流動(dòng)性需求在子女很小與自己很老時(shí)較大，流動(dòng)性好的 存款或貨幣基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期， 隨著年齡增加，投資在股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低， 衰老期收益性的需求大，債券比重應(yīng)最高。 6 二 .個(gè)人生涯規(guī)劃 ? 根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財(cái)計(jì)劃 ? 生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng) ? 案例 ? 案例評(píng)析 7 根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財(cái)計(jì)劃 退 休 事 業(yè) 節(jié) 稅 投 資 生涯 規(guī)劃 居 住 家庭 理 財(cái) 目 標(biāo) 理 財(cái) 保 險(xiǎn) 計(jì) 貸 款 劃 8 生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng) 期 1824 期 2534 人 期間 探索期 18 歲 建立期 25 歲 穩(wěn)定期 3544歲 維持期 4554歲 高原期 5564歲 退休期 65歲后 學(xué)業(yè)事業(yè) 升學(xué)或就業(yè) 轉(zhuǎn)業(yè)抉擇 在職進(jìn)修， 確定反向 提升管理技 能，進(jìn)行創(chuàng) 業(yè)評(píng)估 中層管理， 建立專業(yè)聲 譽(yù) 高層管理， 偏重指導(dǎo)組 織 名譽(yù)顧問， 傳承經(jīng)驗(yàn) 家庭形態(tài) 以父母家庭 為生活重心 擇偶結(jié)婚， 有學(xué)前小孩 小孩上小學(xué) 中學(xué) 小孩上大學(xué) 或出國深造 小孩已獨(dú)立 就業(yè) 兒女成家， 含飴弄孫 理財(cái)活動(dòng) 提升專業(yè)提 高收入 量入節(jié)出， 攢首付款 償還房貸， 籌教育金 收入增加， 籌退休金 負(fù)擔(dān)減輕， 準(zhǔn)備退休 享受生活， 規(guī)劃遺產(chǎn) 投資工具 活存定存基 金定投 活存定存基 金定投 自用房地股 票基金 建立多元投 資組合 降低投資組 合風(fēng)險(xiǎn) 固定收益投 資為主 保險(xiǎn)計(jì)劃 意外險(xiǎn)，壽險(xiǎn)， 受益人 父母 壽險(xiǎn)，子女教 育險(xiǎn)，受益人 配偶 依房貸余額， 保險(xiǎn)遞減的壽 險(xiǎn) 養(yǎng)老險(xiǎn)或投資 型保單 養(yǎng)老險(xiǎn)或長期 看護(hù)險(xiǎn) 領(lǐng)終身年金至 終老 9 案例 ? 趙先生今年 32歲，已婚，妻 30歲，兒子兩歲。家庭年收入 10萬元，支出 6萬元，資產(chǎn)有存款 20萬元，有購房計(jì)劃。 從家庭生命周期與趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為 其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是什么？ 10 ? 趙先生家庭處于家庭成長期 在支出方面子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著 收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的 購房計(jì)劃與購車計(jì)劃。 ? 趙先生的生涯階段屬于建立期 家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi)，有學(xué)前小孩。事業(yè)上已經(jīng)有幾年 的工作經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定生涯計(jì)劃， 確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定的增加。 11 ? 在理財(cái)活動(dòng)上，此階段的可累積的資產(chǎn)不高，通常以存款機(jī)基金定投 為主 趙先生目前 20萬資產(chǎn)均為銀行存款，目前存款利率偏低，趙先生 可以保留半年的支出 3萬元放存款，當(dāng)做緊急備用金即可。其它部分可 投資與投資收益率較高的基金。 每年 4萬元的儲(chǔ)蓄（購房后扣除月供額，可投資額可能降低），建 議以基金定投的方式運(yùn)用，投資股票型基金，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來 進(jìn)行中長期的子女高等教育金規(guī)劃與長期的退休規(guī)劃。 保險(xiǎn)方面此時(shí)夫妻應(yīng)該互以對(duì)方為受益人買保險(xiǎn)，可以被保險(xiǎn)人 五年的收入額為適當(dāng)?shù)谋ｎ~。 12 三 .人生價(jià)值取向和理財(cái)價(jià)值 觀
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