客戶價值取向及性格特征(已修改)
2025-03-13 15:53 本頁面
【正文】 客戶價值的取向與行為特征 講師： 日期： 授課大綱 ? 家庭生命周期 ? 個人生涯規(guī)劃 ? 理財價值觀 ? 風險屬性 ? 理財性格 ? 客戶理財價值觀與行為特性：案例 2 一 .家庭生命周期 ? 家庭生命周期 ? 不同家庭生命周期的理財重點 ? 家庭生命周期在理財上的運用 3 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成熟 期 家庭衰 老期 時間 工作前 025歲 工作后結(jié)婚 前 1830歲 結(jié)婚生育期 2535歲 子女成人 前 3055 歲 孩子成人 后退休前 5065歲 退休后 60歲以 后 個人 特征 上學 ,沒 有工作， 無固定收 入 剛剛工作還 不穩(wěn)定 ,生 活方式空間 也不穩(wěn)定 工作蒸蒸日 上，家庭成 員形成 工作要發(fā) 展子女受 教育老人 要贍養(yǎng) 工作穩(wěn)定 孩子獨立 沒有工 作 有更多 閑暇 家庭生命周期 4 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成 熟期 老年期 理財 目標 提升個人 價值 養(yǎng)成好的 消費習慣 . 為結(jié)婚和 置業(yè)儲蓄 資金 事業(yè)方向 的確定與 發(fā)展 完成結(jié)婚生 育的人生大 事 供房和保險 成為重要支 出 孩子教育 費用安排 和退休養(yǎng) 老儲蓄 . 保障安排 養(yǎng)老資 金的儲 備 安度晚年 遺產(chǎn)規(guī)劃 理財 考慮 職業(yè)生涯 規(guī)劃良好 消費習慣 學習理財 知識 職業(yè)發(fā)展 , 儲蓄投資 的理財實 踐 ,良好消 費和理財 習慣形成 . 現(xiàn)金流管理 合理消費與 保障安排 . 債務(wù)控制 . 置業(yè) . 建立長期 目標和規(guī) 劃 ,管理 風險積極 長期投資 儲蓄提 高 ,投資 漸趨穩(wěn) 健 .保險 減低 追求安全 和現(xiàn)金收 入 ,享受 一生成果 家庭生命周期在理財上的運用 ? 根據(jù)家庭周期設(shè)計適合的保險、信托、信貸理財套餐。 ? 根據(jù)家庭生命周期的流動性、收益性與安全性需求做資產(chǎn) 配置建議。 ? 如流動性需求在子女很小與自己很老時較大，流動性好的 存款或貨幣基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期， 隨著年齡增加，投資在股票等風險性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低， 衰老期收益性的需求大，債券比重應(yīng)最高。 6 二 .個人生涯規(guī)劃 ? 根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃 ? 生涯規(guī)劃與理財活動 ? 案例 ? 案例評析 7 根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃 退 休 事 業(yè) 節(jié) 稅 投 資 生涯 規(guī)劃 居 住 家庭 理 財 目 標 理 財 保 險 計 貸 款 劃 8 生涯規(guī)劃與理財活動 期 1824 期 2534 人 期間 探索期 18 歲 建立期 25 歲 穩(wěn)定期 3544歲 維持期 4554歲 高原期 5564歲 退休期 65歲后 學業(yè)事業(yè) 升學或就業(yè) 轉(zhuǎn)業(yè)抉擇 在職進修， 確定反向 提升管理技 能，進行創(chuàng) 業(yè)評估 中層管理， 建立專業(yè)聲 譽 高層管理， 偏重指導組 織 名譽顧問， 傳承經(jīng)驗 家庭形態(tài) 以父母家庭 為生活重心 擇偶結(jié)婚， 有學前小孩 小孩上小學 中學 小孩上大學 或出國深造 小孩已獨立 就業(yè) 兒女成家， 含飴弄孫 理財活動 提升專業(yè)提 高收入 量入節(jié)出， 攢首付款 償還房貸， 籌教育金 收入增加， 籌退休金 負擔減輕， 準備退休 享受生活， 規(guī)劃遺產(chǎn) 投資工具 活存定存基 金定投 活存定存基 金定投 自用房地股 票基金 建立多元投 資組合 降低投資組 合風險 固定收益投 資為主 保險計劃 意外險，壽險， 受益人 父母 壽險，子女教 育險，受益人 配偶 依房貸余額， 保險遞減的壽 險 養(yǎng)老險或投資 型保單 養(yǎng)老險或長期 看護險 領(lǐng)終身年金至 終老 9 案例 ? 趙先生今年 32歲，已婚，妻 30歲，兒子兩歲。家庭年收入 10萬元，支出 6萬元，資產(chǎn)有存款 20萬元，有購房計劃。 從家庭生命周期與趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財師為 其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是什么？ 10 ? 趙先生家庭處于家庭成長期 在支出方面子女養(yǎng)育與教育負擔將逐漸增加，但同時隨著 收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的 購房計劃與購車計劃。 ? 趙先生的生涯階段屬于建立期 家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi)，有學前小孩。事業(yè)上已經(jīng)有幾年 的工作經(jīng)驗，應(yīng)該在職進修充實自己，同時擬定生涯計劃， 確定往后的工作方向，目標是使家庭收入穩(wěn)定的增加。 11 ? 在理財活動上，此階段的可累積的資產(chǎn)不高，通常以存款機基金定投 為主 趙先生目前 20萬資產(chǎn)均為銀行存款，目前存款利率偏低，趙先生 可以保留半年的支出 3萬元放存款，當做緊急備用金即可。其它部分可 投資與投資收益率較高的基金。 每年 4萬元的儲蓄（購房后扣除月供額，可投資額可能降低），建 議以基金定投的方式運用，投資股票型基金，以較高的預期報酬率來 進行中長期的子女高等教育金規(guī)劃與長期的退休規(guī)劃。 保險方面此時夫妻應(yīng)該互以對方為受益人買保險，可以被保險人 五年的收入額為適當?shù)谋ｎ~。 12 三 .人生價值取向和理財價值 觀
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