【正文】 保險實務(wù)篇 保險的分類 財產(chǎn)損失保險 責任保險 信用保險 保證保險 人身保險 再保險 政策保險 社會保險 返回 退出 本章小結(jié) 習題 ?通過保險的分類，可以確定保險學的研究范圍，了解保險的發(fā)展變化及其規(guī)律。 ?保險分類可以幫助人們弄清楚保險各種類別之間的聯(lián)系與區(qū)別，改進保險經(jīng)營方式，建立健全與保險類別相適應(yīng)的保險法規(guī)和制度，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展。 ?保險分類可以增進社會公眾對保險的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風險管理的需要，選擇與其需要相適應(yīng)的保險種類。 保險分類的意義 ?與各國政府的經(jīng)濟政策、法律規(guī)范和經(jīng)濟統(tǒng)計口徑相一致； ?與現(xiàn)行國內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營習慣、方式相一致；與國際保險市場的分類的歷史習慣與現(xiàn)行標準相一致； ?與社會經(jīng)濟各部門、行業(yè)管理分類與業(yè)務(wù)分類相一致； ?突出類別在經(jīng)營、管理、核算、技術(shù)等方面的差異和特點； ?利于統(tǒng)籌規(guī)劃及業(yè)務(wù)拓展。 保險分類的原則 按保險經(jīng)營性質(zhì) 私營保險 公營保險 個人保險 （勞合社） 合作保險 公司保險 相互保險 合作保險 交互合作保險 合資公司保險 股份公司保險 相互公司保險 政府保險 國有保險公司 地方自治團體保險 國家保險 保險分類的標準 按保險經(jīng)營性質(zhì) 營利保險 非營利保險 公司保險 個人保險 （勞合社） 股份公司保險 合資公司保險 社會保險 政策保險 相互保險 交互保險 合作保險 保險分類的標準 按保障的主體 企業(yè)保險 團體保險 個人保險 按風險 轉(zhuǎn)嫁形式 原保險 再保險 共同保險 重復保險 保險分類的標準 按保險標的的性質(zhì)劃分 財產(chǎn)保險 人身保險 按實施方式 強制保險 自愿保險 財產(chǎn)損失保險 責任保險 信用保險 保證保險 資料 我國《保險法》第 95條規(guī)定：“保險公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；（二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)；（三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)?！? 返回 資料 將保險業(yè)務(wù)劃分為財產(chǎn)保險與人身保險兩大類，這與國際流行的劃分即壽險與非壽險兩大類存在差異。原《保險法》規(guī)定財產(chǎn)保險公司不能經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)，但人身保險業(yè)務(wù)中，意外傷害保險和短期健康保險具有與財產(chǎn)保險相同的補償性質(zhì)和精算基礎(chǔ)，多數(shù)國家允許非壽險公司經(jīng)營這兩個險種。修改后的《保險法》參考了國際通行做法，規(guī)定財產(chǎn)保險公司經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)核定，可以經(jīng)營意外傷害保險和短期健康保險。 返回 財產(chǎn)損失保險 財產(chǎn)損失保險 火災保險 運輸保險 工程保險 農(nóng)業(yè)保險 財產(chǎn)保險的概念有廣義與狹義之分。廣義的財產(chǎn)保險是人身保險之外一切保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，指以各種物資財產(chǎn)為保險標的保險；狹義財產(chǎn)保險又可稱為財產(chǎn)損失險，專指以各種物資財產(chǎn)為保險標的保險。 返回 繼續(xù) 團體火災保險 家庭財產(chǎn)保險 火災保險 火災保險 火災保險是以存放在固定地點且處于靜止狀態(tài)的物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，以火災、雷電、爆炸及其他災害事故為保險責任的保險。 團體火災保險是以企業(yè)及其法人團體為保險對象的火災保險。 財產(chǎn)保險基本險 財產(chǎn)保險綜合險 附加險 普通家庭財產(chǎn)保險 還本家庭財產(chǎn)保險 其他家庭財產(chǎn)保險 附加盜竊險 財產(chǎn)保險基本險，是以企事業(yè)單位、機關(guān)團體等的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔被保險人財產(chǎn)所面臨的基本風險責任的財產(chǎn)保險。 根據(jù)我國現(xiàn)行財產(chǎn)保險基本險條款，該險種承擔的保險責任有火災、雷擊、爆炸、飛行物體和空中運行物體的墜落、必要且合理的施救費用等。 財產(chǎn)保險綜合險在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內(nèi)容上，與財產(chǎn)保險基本險相同，不同的只是保險責任較財產(chǎn)保險基本險有擴展。 附加險，常見的附加險主要有：一是利潤損失保險或稱為營業(yè)中斷保險，它承保被保險人遭受保險事故并導致正常生產(chǎn)或營業(yè)中斷造成的利潤損失；二是盜搶險，它承保因盜竊、搶劫行為造成的保險損失。此外，還有附加第三者責任保險、露堆財產(chǎn)保險、礦下財產(chǎn)保險等。 普通家庭財產(chǎn)保險承保城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)因意外災害事故而遭受的損失。凡城鄉(xiāng)居民的自有財產(chǎn)、代管財產(chǎn)和共有財產(chǎn)以及城鄉(xiāng)勞動者個體經(jīng)濟所有的財產(chǎn)，都屬于可保財產(chǎn)。保險期限為一年。保險人承擔的保險責任基本上與企業(yè)財產(chǎn)保險的責任范圍相同。 家庭財產(chǎn)兩全保險是在家庭財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上開辦的一種保險。其特點是用被保險人所交保險儲金的利息作為保險費的來源。在保險期內(nèi)，若發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按規(guī)定進行賠償；若保險期滿，保險人將被保險人所交的保險儲金全部退還被保險人，因此，它具有保險和儲蓄雙重性質(zhì)。保險人承擔的責任同家庭財產(chǎn)險。 家庭財產(chǎn)保險是以我國城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)，包括房屋及附屬設(shè)備、家庭生活資料、農(nóng)村家庭的農(nóng)具等，個體勞動者的經(jīng)營器具、工具、原材料等為保險標的的保險。 除普通家庭財產(chǎn)保險與還本家庭財產(chǎn)保險外，保險人通常還根據(jù)城鄉(xiāng)居民的需要開辦其他專用險種。在這方面，主要有家用電器保險、房屋保險、非機動交通工具保險等。 盜竊是城鄉(xiāng)居民面臨的一項主要危險，但性質(zhì)特殊，保險人一般不在基本險中承保，而是列為附加責任，由保險客戶選擇投保。 運輸保險 運輸保險是財產(chǎn)保險的重要支柱，它承保各種運輸工具及所承運的貨物在保險期間因各種災害事故造成的意外損失。 運輸工具保險 貨物運輸保險 運輸保險 機動車輛保險 船舶保險 航空保險 運輸工具險是以各種運輸工具，主要有機動車輛、船舶、飛機等為保險標的的保險。承保運輸工具因自然災害、意外事故造成的損失和對第三者造成的財產(chǎn)損失及人身傷亡依法應(yīng)承擔的損害賠償責任。運輸工具險主要有機動車輛險、船舶保險和飛機保險。 貨物運輸保險按貨物運輸是否超越國境，分為國際或涉外貨物運輸保險和國內(nèi)貨物運輸保險；按運輸工具劃分，分為航空貨物運輸保險、水路貨物運輸保險和陸上貨物運輸保險及聯(lián)運險。按承擔的責任劃分，分為貨物運輸基本險、貨物運輸綜合險、貨物運輸一切險，以及附加險。在國際上，貨物運輸保險則通常分為海洋貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險和郵包險等險種。 機動車輛保險 機動車輛保險是我國財產(chǎn)保險中最重要的險種之一。一般稱機動車輛保險為“汽車保險”，它是以機動車輛(包括摩托車、拖拉機和各類工程車等 )為保險標的的保險。機動車輛保險由車輛損失險 (也叫車身險 ) 、第三者責任險和附加險三部分組成。 1．車輛損失險。車輛損失險分碰撞責任和非碰撞責任。碰撞責任指保險車輛與其他車輛或物體碰撞造成的損失和費用，是車身險的主要責任。非碰撞責任指機動車輛在行駛或停放過程中，由于各類自然災害或意外事故造成的損失和費用。 2．第三者責任險。機動車輛險第三者責任險一般作為車輛損失險的附加險，也可單獨承保，承保被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因意外事故造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔的民事?lián)p害賠償責任。所謂“第三者”是指被保險人和保險車輛上的一切人員以外的他人及其財產(chǎn)。 3．附加險。主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加駕駛員意外傷害險、附加乘客意外傷害險等。 船舶保險 船舶保險分國內(nèi)船舶保險和涉外船舶保險。 1．國內(nèi)船舶保險。國內(nèi)船舶保險用于各種國家、集體、個人所有或他人共有的航行于國內(nèi)航線的機動船舶與非機動船舶的保險，但不包括建造、修理中的船舶、試航的船和漁船等。國內(nèi)船舶保險承保上述船舶由于大風、洪水、海嘯、地震等災害和火災、爆炸、碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒等意外事故造成的全部或部分損失，以及共同海損、第三者責任追償費用。 2．涉外船舶保險。承保我國航行國際航線的各類船舶，因各種自然災害和意外事故造成船殼、機器和必要附屬設(shè)備的損失。我國現(xiàn)行的涉外船舶保險承保責任分為全損險和一切險兩種。 航空保險 傷亡或所攜帶的業(yè)經(jīng)交運登記的行李、物件的損失，以及對旅客及行李或物件在運輸過程中因延遲而造成的損失，根據(jù)法律或合同應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任。旅客指購買機票或被保險人同意免費搭乘者。 4．承運貨物責任險。規(guī)定凡裝載于保險飛機上已經(jīng)辦妥托運手續(xù)的貨物，從交付承運人之時起，至目的地交付收貨人或辦妥轉(zhuǎn)運手續(xù)時止，如因各種自然災害或意外事故造成損失，包括延遲造成的損失，根據(jù)法律或合同應(yīng)由承運人負責的，保險人可予以負責。 5．戰(zhàn)爭險。戰(zhàn)爭險指由于戰(zhàn)爭、敵對行為、武裝沖突、拘留、扣押、沒收、被劫持或被第三者破壞造成飛機的直接損失，保險人可予以負責。 飛機保險是以飛機為保險標的的運輸工具保險。飛機保險分為機身險、第三者責任險、旅客法定責任險、承運貨物責任險、戰(zhàn)爭險及其他險別。 1．機身險。機身險承保的范圍包括地面及飛行、滑行在內(nèi)的一切險造成飛機及其附件的意外損失或損壞，及因意外引起拆卸、重裝、運輸至修理地點的費用、清理殘骸的費用。在我國機身險采用定值保險的方式。 2．第三者責任險。飛機第三者責任險承保的責任范圍主要包括由于飛機墜毀或從飛機上墜人、墜物造成第三者的人身傷亡或財物損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的損害賠償責任。 3．旅客法定責任險。旅客法定責任險的責任范圍是由于旅客在乘坐或上下飛機時發(fā)生意外，造成旅客的人身 工程保險 工程保險承保建筑工程、安裝工程、機器及附屬設(shè)備、工程所有人提供的物料、建筑安裝設(shè)備和各種建筑物，由于自然災害、意外事故遭受損失，包括物質(zhì)財產(chǎn)損毀和第三者責任。工程保險有建筑工程保險、安裝工程保險和科技工程保險。 建筑工程保險，簡稱建工險，包括第三者責任險。它適用于三資企業(yè)、補償貿(mào)易、外匯貸款和其他利用外資形式以及我國對外 承包工程、經(jīng)援工程中的各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的土木建筑工程項目。建筑工程一切險的責任范圍包括洪水、潮水、水災、地震、海嘯、暴雨、風暴、雪崩、地陷、山崩、凍災、冰雹及其他自然災害，雷電、火災、爆炸，飛機墜毀、飛機部件或物體墜落， 盜竊，工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為，以及原材料缺陷或工藝不善 所引起的事故。建筑工程第三者責任險是建筑工程一切險的附加險別，是指凡在保險期間內(nèi)，因在工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負責時，均可由保險人負責。“第三者”指除保險人和所有被保險人及與該工程有關(guān)的雇員之外的自然人或法人。 安裝工程保險，簡稱安工險，包括第三者責任險。它適用于涉外的各種工廠、礦山安裝機器、設(shè)備、各種鋼結(jié)構(gòu)的工程，以及包含機械工程因素的建造工程。安裝工程一切險的保險責任和建筑工程一切險基本相同。它專門承保新建、擴建或改造的 工礦企業(yè)的機器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物在整個安裝試過程中由于自然災害及意外事故造成的物質(zhì)損失、費用，以及第三者的財產(chǎn)損失和人身傷亡而依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。 科技工程保險，主要有海洋石油開發(fā)保險、衛(wèi)星保險和核電站保險等。 返回 農(nóng)業(yè)保險 種植業(yè)保險 養(yǎng)殖業(yè)保險 農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)作物保險 林木保險 其它作物保險 生長期農(nóng)作物保險 收獲期農(nóng)作物保險 森林保險 果樹保險 牲畜保險 畜禽保險 —— 家禽保險等 水產(chǎn)養(yǎng)殖保險 大牲畜保險 牲畜保險 專項牲畜保險 淡水養(yǎng)殖保險 海水養(yǎng)殖保險 專項養(yǎng)殖保險 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 綜合公共責任保險 場所責任保險 承包人責任保險 承運人責任保險 醫(yī)療職業(yè)責任保險 律師職業(yè)責任保險 建筑工程設(shè)計責任保險 會計師責任保險 責任保險 返回 責任保險 責任保險是指以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。 公眾責任保險，保險人承保企業(yè)、團體等單位在從事各種業(yè)務(wù)、經(jīng)營活動中，因意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失而引起的經(jīng)濟賠償責任。 雇主責任保險。保險人承擔被保險人所雇傭的員工在保險期內(nèi)從事與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工