【正文】 第十一章 保險市場第一節(jié) 保險市場概述1 第二節(jié) 保險人2 第三節(jié) 保險中介3 保險市場 廣義：是保險商品交換的 關系總和 。狹義：是保險商品交換的 場所 。（一）保險市場 P307 保險供給 ：是在一定時期內(nèi)國家和從事保險經(jīng)營的企業(yè)所能 提供 給 全社會 的并 已經(jīng)實現(xiàn) 了的保險 種類 和保險商品 總量 。 保險需求 ：是一定時期內(nèi) 全社會 對保險保障的 需求 量或 購買 保險商品的貨幣 支付能力 ，包括保險商品的 總量 需求和 結構 需求。（二）保險市場的交易主體 P309 保險 供給 方 —— 保險公司與保險輔助人 ＊ 保險 需求 方 —— 投保人、被保險人、受益人 市場 管理 者 —— 保險監(jiān)管部門、行業(yè)自律組 織保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人（三）保險市場的交易客體保險市場的交易客體保險產(chǎn)品人身保險 財產(chǎn)保險 人壽保險意外保險健康保險財產(chǎn)損失保險責任保險信用保證保險 ＊（四） 保險市場的模式 P310? 完全競爭型保險市場 ： 存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無差異，資源自由流動，信息充分完全。? 壟斷競爭型 保險市場 ： 保險市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品。? 寡頭型 保險市場 ： 少數(shù)幾家廠商控制整個保險市場的產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。? 壟斷型保險市場 ：整個保險市場完全由一家保險公司所控制，沒有競爭。還可以細分為：專業(yè)型完全壟斷模式與地區(qū)型完全壟斷二種模式。第二節(jié) 保險人? （一）保險公司的分類 ＊? （二）保險公司的組織形式（一）保險公司的分類人壽與健康保險公司財產(chǎn)保險公司政策性專業(yè)保險公司再保險公司（二）保險公司的組織形式 P314? 公營（國有）保險組織 ＊? 民營保險組織公營（國有）保險組織（ 1）國有保險公司：是由國家或政府投資設立的保險經(jīng)營組織。 （原人保總公司、原中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司）民營保險組織（ 1）股份保險公司 ＊ （平安、太平洋、華泰、豐泰）（ 2）相互保險公司 ＊ （陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司）（ 3）保險合作社 ＊ （社團法人）（ 4）個人保險組織 ＊ （勞合社） （ 1）股份保險公司 ＊① 概念 ：股份保險公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司則以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。② 特點? 公司資本是由股東以認購股票的形式籌集的，籌資渠道暢通。大規(guī)模經(jīng)營，能廣泛分散風險? 公司將企業(yè)的投資者與經(jīng)營者分開，經(jīng)營效率較高。? 股東 資本 在 收取足夠保費 之 前 是經(jīng)營資本；收取足夠保險費 之后 即成為公司 履約保證金 。? 股東 利潤是 股東 承擔保險風險 的 代價 。保險準備金不足時，不僅股東利潤落空，且其投入的資本金也要用來進行保險補償。（ 2）相互保險公司 ＊ ① 概念：相互保險公司 是所有參加保險的人為自己辦理保險而合作成立的 法人 組織 。參與者稱為會員，它們既是保險人，又是被保險人。 ② 特點? 非營利組織? 最高權力機關是社員代表大會，公司管理表決權屬于全體保單持有人。? 公司不按資本進行利潤分配。（ 3）保險合作社 ＊ ? ① 保險合作社 ：根據(jù)自愿的原則集股設立的保險組織，集股人叫社員，社員加入時須繳納一定金額的股本，合作社與社員的關系是永久的，社員認繳股本后即使不是保單持有人也具有社員資格。保險合作社屬于社團法人，是非盈利機構。? ② 保險合作社的特點 。 社員 才能作為保險合作社的 被保險人 ，但 社員 也 可以不與保險合作社建立保險關系 。 固定保費 制。 ③ 保險合作社與相互保險公司的共性? 均為非盈利保險組織? 投保人即為社員? 決策機關均為社員大會或社員代表大會? 責任損益的歸屬均為社員。④ 保險合作社與相互保險公司的 區(qū)別保險合作社 相互保險公司法人性質(zhì) 社團法人 企業(yè)法人資金來源 基金和股金 基金社員關系 永久 保險關系適用法律 保險法及合作社法 保險法（ 4）個人保險組織 ＊? 個人保險組織是個人為保險人的組織。該組織主要存在于英國，英國的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個人保險組織第三節(jié) 保險中介 P320? 一、保險代理人? 二、保險經(jīng)紀人? 三、 保險公估人一、 保險代理人（一）保險代理人概念及特征 ★（二）保險代理人的作用（三）保險代理人類型 ★（四）保險代理人的業(yè)務范圍 ★（五）保險代理合同當事人的權利與義務 （ 一）保險代理人的含義和特征 含義： 保險代理人： P320 是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。 （ 《 保險法 》 第 117條第 1款） 特征 （ 1） 必須以被代理人的名義從事業(yè)務 《 民法通則 》 第 63條： “ 代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。 ” (2)必須在保險人的授權范圍內(nèi)從事活動 (3)必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為 (4)保險代理人的民事法律活動的后果最 終由保險人承擔 ★ 代理人在保險代理活動中因自身原因?qū)е峦侗Ｈ藫p失，由 保險人 承擔責任★ 投保人通過代理人購買保險，保單的賠償、給付責任 由 保險公司承擔（二）保險代理人的作用 有利于提高保險供給能力，促進保險 業(yè)務發(fā)展 有利于溝通保險需求與供給信息，培 育、完善保險市場 有利于發(fā)揮行業(yè)和個人優(yōu)勢，改善保 險服務 有利于溝通信息，提高保險人的經(jīng)營 水平 有利于保險人節(jié)約成本 （三）保險代理人的分類 P320 一）國內(nèi)保險代理人的一般分類 按所銷售的險種分類 財產(chǎn)保險代理人 人壽保險代理人 按保險業(yè)務內(nèi)容分類 承保代理人（展業(yè)代理） 理賠代理人 追償代理人 按代理對象的數(shù)量分類 獨立代理人 專屬代理人 按業(yè)務性質(zhì)分類 ＊ （ 1）專業(yè)代理人 （ 2）兼業(yè)代理人 （ 3）個人代理人 二）國外保險代理人的一般分類 （ 1）總代理人 （ 2）分代理人 （ 3）特約代理人 (專項代理人） （ 4）自我代理人 （ 5）再代理人 （ 6）勞合社代理人（ 1）總代理人 與保險人簽訂合同，由保險人授權其在一定地區(qū)范圍內(nèi)代表保險人開展業(yè)務，并收取傭金的代理人。 （ 2）分代理人 根據(jù)代理合同或授權書，為保險人代理保險業(yè)務，并收取傭金的一般保險代理人 （ 3）特約代理人 就某一特別事項或某項保險業(yè)務接受委托的保險代理人 160