保險(xiǎn)學(xué)之保險(xiǎn)監(jiān)管(已修改)
2025-01-08 10:41 本頁(yè)面
【正文】 第八章 保險(xiǎn)監(jiān)管 教學(xué)的目的與要求 保險(xiǎn)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)其業(yè)務(wù)涉及千家萬(wàn)戶、各行各業(yè)， 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不善所引起的危害面較廣，為了維護(hù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的正當(dāng)利益， 保證市場(chǎng)運(yùn)行的規(guī)范和效率，必須對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。 通過(guò)本章的學(xué)習(xí)要求掌握保險(xiǎn)監(jiān)管體系的建立、各種監(jiān)管方式的利弊和監(jiān)管的內(nèi)容。 概念：保險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)管主題、保險(xiǎn)行業(yè)自律、公示主義、準(zhǔn)則主義、批準(zhǔn)主義、償付能力 理論：保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管市場(chǎng)監(jiān)管理論 應(yīng)用：運(yùn)用保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管理論對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主題行為進(jìn)行監(jiān)管。 教學(xué)重點(diǎn) 保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)成 保險(xiǎn)監(jiān)管的主要方式 組織監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)監(jiān)管和財(cái)務(wù)監(jiān)管的具體內(nèi)容 教學(xué)難點(diǎn) 保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生及原因 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則于目標(biāo) 保險(xiǎn)監(jiān)管體系 保險(xiǎn)監(jiān)管方式 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生及原因 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生及原因 ? 保險(xiǎn)監(jiān)管是指一個(gè)國(guó)家采取行政的、法律的、經(jīng)濟(jì)的手段對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管以規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的行為。 ? 由保險(xiǎn)業(yè)自身的特性和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)所決定 保險(xiǎn)商品的特殊性 保險(xiǎn)商品的特殊性 保險(xiǎn)合同的特殊性 保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性 堅(jiān)實(shí)原則 公平原則 健全原則 社會(huì)原則 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則 第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則與目標(biāo) （一）保證保險(xiǎn)人的償付能力 償付能力 是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的償還能力。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)人先收取保險(xiǎn)費(fèi)，后對(duì)保險(xiǎn)損失進(jìn)行賠付。先收取的保費(fèi)視為保險(xiǎn)人的負(fù)債，賠付保險(xiǎn)金被視為對(duì)負(fù)債的償還。償還能力的大小以償付能力額度表示。 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 償付能力額度 = 保險(xiǎn)人的認(rèn)可資產(chǎn) 保險(xiǎn)人的認(rèn)可負(fù)債 投保人方面的欺詐 保險(xiǎn)人方面的欺詐 社會(huì)各方面的欺詐 （二）防止利用保險(xiǎn)欺詐 保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn) ： （三）維護(hù)市場(chǎng)秩序 第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管體系 保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)、條例、法律契約、企業(yè)的規(guī)章制度和社會(huì)信用評(píng)級(jí)等對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)管和控制的總稱。它主要包括四部分： 文本標(biāo)題 （ 1）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可 （ 2）保險(xiǎn)企業(yè)的組織形 （ 3）最低償付能力 （ 4）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 （ 7）保險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估 （ 8）審計(jì)制度 （ 9）會(huì)計(jì)制度 （ 10）財(cái)務(wù)報(bào)表 一、保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī) 對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)象的規(guī)定 盡管各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)建設(shè)的形式不盡相同，但其內(nèi)容基本一致，主要包括： （ 5）再保險(xiǎn)安排 （ 11）破產(chǎn)和清算 （ 6）保險(xiǎn)資金的運(yùn)用 （ 12）保險(xiǎn)中介人的管理等法規(guī)規(guī)定 對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的規(guī)定 二、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立 ? 直屬政府的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)， 如法國(guó)（由國(guó)家保險(xiǎn)委員會(huì)進(jìn)行管理），菲律賓（保險(xiǎn)委員會(huì)）；澳大利亞（保險(xiǎn)和年金委員會(huì)） ? 直屬于政府的機(jī)構(gòu)下設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管的部門(mén)的職能。 有隸屬于財(cái)政部（韓國(guó)、印
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